2493924794銀行基金業(yè)務(wù)講座：基金基礎(chǔ)知識

1、 銀行個金部 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 郭超 工學(xué)學(xué)士 經(jīng)濟(jì)師 工程師 理財規(guī)劃師 1993年7月-1997年2月 德州分行科技科 1997年2月-1997年11月 德州分行信用卡科 1997年11月-2000年8月 德州分行科技科 2000年8月-2002年11月 德州分行陵縣支行副行長 2003年4月-2004年10月 借調(diào)到山東省分行個人金融業(yè)務(wù) 部，主要從事個人消費信貸業(yè)務(wù) 2004年11月-12月 參加總行組織的我國第一批cfp（理 財規(guī)劃師）培訓(xùn)班 2005年5月 、2005年11月 參加afp考試，通過全科考試 2006年7月 成為全省工行首批直接晉升cfp的兩名成員之 一 金融

2、理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理

3、財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 包括柜面交易與網(wǎng)上銀行/電話銀行交易 兩種。 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 1 1主要發(fā)起人為證券公司、信托投資公司、基金管理公司。主要發(fā)起人為證券公司、信托投資公司、基金管理公司。 2 2每個發(fā)起人的實收資本不少于每個發(fā)起人的實收資本不少于3 3億元，主要發(fā)起人有億元，主要發(fā)起人有3 3年以年以 上從事證券投資經(jīng)驗連續(xù)盈利的記錄。上從事證券投資經(jīng)驗連續(xù)盈利的記錄。 3 3發(fā)起人、基金托管人、基金管理人有健全的組織機構(gòu)和管發(fā)

4、起人、基金托管人、基金管理人有健全的組織機構(gòu)和管 理制度，財務(wù)狀況良好，經(jīng)營行為規(guī)范。理制度，財務(wù)狀況良好，經(jīng)營行為規(guī)范。 4 4申請設(shè)立開放式基金，還必須在人才和技術(shù)設(shè)施上能夠保申請設(shè)立開放式基金，還必須在人才和技術(shù)設(shè)施上能夠保 證每周至少一次向投資者公布基金資產(chǎn)凈值和申購、贖回證每周至少一次向投資者公布基金資產(chǎn)凈值和申購、贖回 價格。價格。 基金發(fā)起人的條件: 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn)

5、 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) ppb rr pf p p rr r v o l pf p p rr s r 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 募集運作的幾個階段 1、發(fā)行期：募集資金，僅能辦理基金買 入和ta類業(yè)務(wù) 2、封閉期：投資運作，僅能辦理ta開戶 和ta信息調(diào)整 3、存續(xù)期：投資運作，可辦理所有基金 交易 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) u什么是未知價交易 n投資人在進(jìn)行基金申購、贖回時價格未知投

6、資人在進(jìn)行基金申購、贖回時價格未知 n基金認(rèn)購時，認(rèn)購面值及認(rèn)購費率已知，可以推算出基金認(rèn)購時，認(rèn)購面值及認(rèn)購費率已知，可以推算出 認(rèn)購價格認(rèn)購價格 u為什么采用未知價法交易 n國際慣例國際慣例 n防止投機防止投機/保證公平保證公平 u投資人交易參考 n投資人交易時以公布的前一開放日基金單位資產(chǎn)凈值投資人交易時以公布的前一開放日基金單位資產(chǎn)凈值 作參考作參考 基金交易特點未知價交易 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 基金交易特點非實時交易 u什么是非實時交易什么是非實時交易 n投資人當(dāng)日只提交交易申請，但不能得知投資人當(dāng)日只提交交易申請，但不能得知 交易確認(rèn)結(jié)果交易確認(rèn)結(jié)果 u為什么采用非實時交易為什

7、么采用非實時交易 n基金交易時價格未知基金交易時價格未知 u業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程 n包含申請與確認(rèn)兩個過程包含申請與確認(rèn)兩個過程 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 基金交易特點業(yè)務(wù)的不可逆性 u什么是不可逆什么是不可逆 n申請一經(jīng)確認(rèn)不得取消與更改申請一經(jīng)確認(rèn)不得取消與更改 n不能以原價格反向交易（認(rèn)購）不能以原價格反向交易（認(rèn)購） n基金資產(chǎn)凈值變化，會給投資人帶來損失基金資產(chǎn)凈值變化，會給投資人帶來損失 u業(yè)務(wù)要求業(yè)務(wù)要求 n申申/ /認(rèn)購金額、贖回數(shù)量必須要錄入準(zhǔn)確認(rèn)購金額、贖回數(shù)量必須要錄入準(zhǔn)確 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 基金交易特點業(yè)務(wù)規(guī)則多且不統(tǒng)一 u業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)則 n法規(guī)規(guī)定法規(guī)規(guī)定 n產(chǎn)

8、品特點產(chǎn)品特點 u不統(tǒng)一不統(tǒng)一 n不同基金管理人推出的產(chǎn)品不同不同基金管理人推出的產(chǎn)品不同 u解決措施解決措施 n通過設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)通過設(shè)置系統(tǒng)參數(shù) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 二、相關(guān)業(yè)務(wù)術(shù)語二、相關(guān)業(yè)務(wù)術(shù)語 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 混合型基金 12%貨幣型基金 6% 偏股型基金 69% 偏債型基金 7% 債券型基金 6% 混合型基金 貨幣型基金 偏股型基金 偏債型基金 債券型基金 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 管理資產(chǎn)總量 (us$100mil lion) 占gdp的比 重 同時期銀行 存款總量 (us$100m illion) 美國7410067.5%93700 中國3603%33300 中國:美國1:205.81:22.51:2.81 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 金融理財金融理財培訓(xùn)培訓(xùn) 2000-10-5