支付體系發(fā)展與監(jiān)管(周司)0719

1、0 支付體系支付體系發(fā)展與監(jiān)管發(fā)展與監(jiān)管 中國人民銀行支付結(jié)算司 周金黃 1 一、支付體系概述 二、支付體系發(fā)展 三、支付體系監(jiān)管 提提 綱綱 2 一、一、支付體系概述支付體系概述 3 一、支付體系概述一、支付體系概述 非現(xiàn)金支付流程非現(xiàn)金支付流程 1、定義。支付是指交易對(duì)手之間轉(zhuǎn)移貨幣的行為。 2、步驟。完整的支付流程包括交易、清算和結(jié)算三 個(gè)步驟。其中， 交易是指支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸。tranction 清算是指在銀行（或參與者）之間交換支付指令，并 計(jì)算出待結(jié)算的債權(quán)債務(wù)。clearing 結(jié)算是指進(jìn)行記賬處理以完成貨幣的最終轉(zhuǎn)移。 settlement 4 一、支付體系概述一、支

2、付體系概述支付支付( (payment)payment)的概念的概念 支付的產(chǎn)生、確認(rèn)支付的產(chǎn)生、確認(rèn) 和發(fā)送和發(fā)送 債權(quán)的最終轉(zhuǎn)移債權(quán)的最終轉(zhuǎn)移支付工具的交換和計(jì)算支付工具的交換和計(jì)算 交易清算結(jié)算 付付 款款 人人 收收 款款 人人 可以接受的貨幣債權(quán) 5 一、支付體系概述一、支付體系概述可以接受的貨幣債權(quán)可以接受的貨幣債權(quán) 中央銀行貨幣；中央銀行貨幣； 商業(yè)銀行貨幣；商業(yè)銀行貨幣； 支付機(jī)構(gòu)貨幣。支付機(jī)構(gòu)貨幣。 6 現(xiàn)代支付體系構(gòu)成現(xiàn)代支付體系構(gòu)成 （以中國為例）（以中國為例） 中中 央央 銀銀 行行 銀銀 行行 業(yè)業(yè) 金金 融融 機(jī)機(jī) 構(gòu)構(gòu) 非非 金金 融融 支支 付付 機(jī)機(jī) 構(gòu)構(gòu) 大

3、大 小小 額額 、 網(wǎng)網(wǎng) 銀銀 系系 統(tǒng)統(tǒng) 支付系統(tǒng)支付系統(tǒng) 境境 內(nèi)內(nèi) 外外 幣幣 支支 付付 系系 統(tǒng)統(tǒng) 銀銀 行行 卡卡 支支 付付 系系 統(tǒng)統(tǒng) 票票 交交 、 電電 票票 、 影影 像像 系系 統(tǒng)統(tǒng) 商商 業(yè)業(yè) 銀銀 行行 行行 內(nèi)內(nèi) 系系 統(tǒng)統(tǒng) 支付體系監(jiān)管支付體系監(jiān)管 形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防范 機(jī)制，以維護(hù)支付體機(jī)制，以維護(hù)支付體 系的安全和效率系的安全和效率 支付工具支付工具 現(xiàn)現(xiàn) 金金 票票 據(jù)據(jù) 非現(xiàn)金非現(xiàn)金 支付工支付工 具具 法律、法規(guī)和規(guī)章法律、法規(guī)和規(guī)章 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 支付規(guī)則和安排支付規(guī)則和安排 支付體系規(guī)劃與發(fā)展支付體系規(guī)劃與發(fā)展 支付服務(wù)組織支付

4、服務(wù)組織 非現(xiàn)金支付工具非現(xiàn)金支付工具 賬戶系統(tǒng)賬戶系統(tǒng) 現(xiàn)現(xiàn) 金金 銀行賬戶銀行賬戶 非銀行賬戶非銀行賬戶 a(account) b(bank) i s(system) t(terminal) m(merchant)p 渠道渠道 央行、銀行央行、銀行 工具工具 商商 家家 支付機(jī)構(gòu)支付機(jī)構(gòu) 消費(fèi)者消費(fèi)者 賬賬 戶戶 銀銀 行行 賬賬 戶戶 支支 付付 賬賬 戶戶 預(yù)存，預(yù)存， 預(yù)付或預(yù)付或 過渡賬過渡賬 戶戶 專網(wǎng)專網(wǎng)（封閉） 互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng) 電信網(wǎng)電信網(wǎng) 開放式互聯(lián)開放式互聯(lián) 移動(dòng)移動(dòng) 固話固話 電視電視 客戶客戶 企企 業(yè)業(yè) 個(gè)個(gè) 人人 政政 府府 機(jī)機(jī) 關(guān)關(guān) 團(tuán)團(tuán) 體體 a t m p

5、o s 票據(jù)票據(jù) 銀行卡銀行卡 預(yù)付卡預(yù)付卡 電子錢包電子錢包 現(xiàn)金現(xiàn)金 中央銀行貨幣：現(xiàn)金、準(zhǔn)備金。中央銀行貨幣：現(xiàn)金、準(zhǔn)備金。 商業(yè)銀行貨幣：存款。商業(yè)銀行貨幣：存款。 企業(yè)貨幣：預(yù)付卡、電子現(xiàn)金、游戲幣。企業(yè)貨幣：預(yù)付卡、電子現(xiàn)金、游戲幣。 swift 終終 端端 柜柜 面面 電電 腦腦 手手 機(jī)機(jī) 電電 話話 電電 視視 c(custom) 7 abci&apci：貨幣(工具)發(fā)行市場(chǎng) abps：資金流 cmti：商流（物流） cmpb：市場(chǎng)主體 stmp&stmb：受理市場(chǎng) asti：支付流 8 一、支付體系概述一、支付體系概述 9 二、二、支付體系發(fā)展支付體系發(fā)展 10 1、支付服

6、務(wù)組織迅速發(fā)展。、支付服務(wù)組織迅速發(fā)展。 截至截至2012年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人3747家；截至家；截至2013年年6月底，銀行機(jī)構(gòu)代碼月底，銀行機(jī)構(gòu)代碼24萬個(gè)，萬個(gè)， 支付系統(tǒng)有效行號(hào)支付系統(tǒng)有效行號(hào)12萬個(gè)，支付機(jī)構(gòu)萬個(gè)，支付機(jī)構(gòu)223家。家。 2、支付服務(wù)產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化。、支付服務(wù)產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化。 金融與技術(shù)的融合，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于支付領(lǐng)域，使非現(xiàn)金支付服務(wù)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化、市金融與技術(shù)的融合，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于支付領(lǐng)域，使非現(xiàn)金支付服務(wù)進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化、市 場(chǎng)化階段。越來越多的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入支付服務(wù)市場(chǎng)，分享銀行業(yè)的特許權(quán)價(jià)值。場(chǎng)化階段。越來越多的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入支付服

7、務(wù)市場(chǎng)，分享銀行業(yè)的特許權(quán)價(jià)值。 3、電子支付方式大大提高了交易效率，降低了交易成本，創(chuàng)造新價(jià)值。、電子支付方式大大提高了交易效率，降低了交易成本，創(chuàng)造新價(jià)值。 新興電子支付工具和支付系統(tǒng)突破了時(shí)空限制，降低了交易成本，提高了交易效率和安新興電子支付工具和支付系統(tǒng)突破了時(shí)空限制，降低了交易成本，提高了交易效率和安 全性，擴(kuò)展了價(jià)值鏈。如，全性，擴(kuò)展了價(jià)值鏈。如，24小時(shí)全天候服務(wù)大大提高了人均服務(wù)量。即時(shí)支付還提高了小時(shí)全天候服務(wù)大大提高了人均服務(wù)量。即時(shí)支付還提高了 資金周轉(zhuǎn)速度，節(jié)約資金成本，提高了生產(chǎn)和服務(wù)中的流動(dòng)性。資金周轉(zhuǎn)速度，節(jié)約資金成本，提高了生產(chǎn)和服務(wù)中的流動(dòng)性。 4、電子支付

8、系統(tǒng)、電子貨幣等對(duì)傳統(tǒng)貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定都帶來現(xiàn)實(shí)、電子支付系統(tǒng)、電子貨幣等對(duì)傳統(tǒng)貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定都帶來現(xiàn)實(shí) 的和潛在的影響。的和潛在的影響。 （1）貨幣政策機(jī)制；（）貨幣政策機(jī)制；（2）貨幣內(nèi)生化：現(xiàn)金的作用穩(wěn)步下降；（）貨幣內(nèi)生化：現(xiàn)金的作用穩(wěn)步下降；（3）金融風(fēng)險(xiǎn)：支付系統(tǒng)）金融風(fēng)險(xiǎn)：支付系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)和新型支付工具風(fēng)險(xiǎn)；（風(fēng)險(xiǎn)和新型支付工具風(fēng)險(xiǎn)；（4）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：手段落后，對(duì)市場(chǎng)缺少了解。）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：手段落后，對(duì)市場(chǎng)缺少了解。 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展現(xiàn)代支付體系的發(fā)展特征現(xiàn)代支付體系的發(fā)展特征 11 中央銀行貨幣中央銀行貨幣 商業(yè)銀行貨幣商業(yè)銀行貨幣 支付機(jī)構(gòu)

9、貨幣？支付機(jī)構(gòu)貨幣？ yes. 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 貨幣形式的變化貨幣形式的變化支付的客體支付的客體 12 我國的支付服務(wù)組織包括： （1）中國人民銀行。 （2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 （3）支付清算組織：例如清算總中心、 中國銀聯(lián)、上海清算所、農(nóng)信銀資金清 算中心、城商行資金清算中心。 （4）新型支付服務(wù)組織。例如支付寶、 易寶、快錢等。 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付服務(wù)組織的豐富支付服務(wù)組織的豐富支付的主體支付的主體 13 中央銀行中央銀行 清算組織清算組織 商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu) （支付外包服務(wù)商？）支付外包服務(wù)商？） 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支

10、付服務(wù)組織的豐富支付服務(wù)組織的豐富支付的主體支付的主體 互聯(lián)網(wǎng)支付 賬戶支付 網(wǎng)關(guān)支付 手機(jī)支付 通信賬戶支付 遠(yuǎn)程支付 類square 近場(chǎng)支付 (nfc) 預(yù)付卡發(fā)行與受理 pos收單 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)模式支付機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)模式 2004 2003 2002 2000 1998 2005 2006 成立時(shí)間 支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付格局支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付格局二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 16 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)支付推動(dòng)了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的欣欣向榮網(wǎng)絡(luò)支付推動(dòng)了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的欣欣向榮 支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)沉淀了信用數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)融資提供了真實(shí)的 信

11、息基礎(chǔ)，這是銀行和第三方支付在電子支付上合作、創(chuàng)新的 巨大機(jī)遇 現(xiàn)金支付比例高，資金流 動(dòng)效率低 沒有數(shù)據(jù)，信息不對(duì)稱， 小微企業(yè)融資難 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)為小微企業(yè)服務(wù)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)為小微企業(yè)服務(wù) 18 個(gè)人賬戶實(shí)名制個(gè)人賬戶實(shí)名制 單位賬戶的分類管理與核準(zhǔn)單位賬戶的分類管理與核準(zhǔn) 各類賬戶的特殊管理各類賬戶的特殊管理 賬戶管理系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng) 聯(lián)網(wǎng)核查、存量核實(shí)聯(lián)網(wǎng)核查、存量核實(shí) 網(wǎng)絡(luò)賬戶（不允許）網(wǎng)絡(luò)賬戶（不允許） 子賬戶（實(shí)質(zhì)上管理）子賬戶（實(shí)質(zhì)上管理） 二代身份證鑒別儀（見到身份證原件）二代身份證鑒別儀（見到身份證原件） 信用卡賬戶（備案）信用卡賬戶（備案）

12、 假賬戶（信息泄露）假賬戶（信息泄露） 賬戶批量遷移（機(jī)構(gòu)合并；開業(yè)）賬戶批量遷移（機(jī)構(gòu)合并；開業(yè)） 銀行卡收單賬戶銀行卡收單賬戶 （個(gè)體工商戶變通的情況） 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 非現(xiàn)金支付的基礎(chǔ)非現(xiàn)金支付的基礎(chǔ)賬戶賬戶 19 電子支付成為支付工具的發(fā)展方向電子支付成為支付工具的發(fā)展方向 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付工具的演變支付工具的演變 20 新興成長中成熟減少 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付 借記卡借記卡 信用卡信用卡 商業(yè)匯票商業(yè)匯票 銀行本票銀行本票 支票支票 現(xiàn)金現(xiàn)金 準(zhǔn)信用卡準(zhǔn)信用卡 移動(dòng)支付移動(dòng)支付 電話支付電話支付 預(yù)付（儲(chǔ)值）卡預(yù)付（儲(chǔ)值）卡 銀行匯票銀行匯票 二、

13、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付工具的種類與發(fā)展趨勢(shì)支付工具的種類與發(fā)展趨勢(shì) 20062006年至年至20122012年票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額變動(dòng)趨勢(shì)圖年票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額變動(dòng)趨勢(shì)圖 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 0 50 100 150 200 250 300 350 20062007200820092010201120122013 0 2 4 6 8 10 12 14 金額 筆數(shù) 金額：萬億筆數(shù)：億筆 2006200720082009201020112012 22 目前比較流行的劃分方法目前比較流行的劃分方法 1、按渠道劃分、按渠道劃分 銀行專網(wǎng)支付 非

14、金融機(jī)構(gòu)專網(wǎng)支付 互聯(lián)網(wǎng)支付（網(wǎng)銀） 電信網(wǎng)絡(luò)支付（手機(jī)、固定電話等） 電視網(wǎng)絡(luò)支付 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 電子支付成為支付工具的發(fā)展方向電子支付成為支付工具的發(fā)展方向 23 2、按工具劃分、按工具劃分 貸記轉(zhuǎn)賬（基于預(yù)定的合約） 直接借記 （基于預(yù)定的合約） 銀行卡（銀行賬戶） 預(yù)付卡、電子預(yù)付價(jià)值（電子現(xiàn)金或數(shù)字現(xiàn)金） 電子票據(jù) 3、按終端劃分、按終端劃分 pos、atm 電話支付 手機(jī)支付 電視支付 電腦支付 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展電子支付成為支付工具的發(fā)展方向電子支付成為支付工具的發(fā)展方向 24 4 4、按、按空間維度空間維度劃分劃分 現(xiàn)場(chǎng)支付現(xiàn)場(chǎng)支付 聯(lián)機(jī)支付：

15、客戶在交易現(xiàn)場(chǎng)通過受理終端聯(lián)機(jī)提交支付指令， 獲得支付工具發(fā)行者實(shí)時(shí)驗(yàn)證通過后完成貨幣支付和資金轉(zhuǎn)移。 脫機(jī)支付：客戶在交易現(xiàn)場(chǎng)通過受理終端脫機(jī)提交支付指令，獲 得受理終端實(shí)時(shí)驗(yàn)證后完成貨幣給付，并在當(dāng)批次交易結(jié)束后由支 付服務(wù)組織完成資金轉(zhuǎn)移。 遠(yuǎn)程支付遠(yuǎn)程支付 客戶直接通過發(fā)起終端遠(yuǎn)程提交支付指令，支付服務(wù)組織驗(yàn)證 通過后完成貨幣給付和資金轉(zhuǎn)移。 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展電子支付成為支付工具的發(fā)展方向電子支付成為支付工具的發(fā)展方向 25 5 5、按時(shí)間、按時(shí)間維度維度劃分劃分 即時(shí)支付即時(shí)支付 擔(dān)保支付擔(dān)保支付 支付寶，b2b中的銀商通等。 延遲支付延遲支付 信用卡（信用賬戶） 累

16、積客戶債務(wù)延后處理（或?qū)鶆?wù)進(jìn)行集合處理） 無特定目的的預(yù)收無特定目的的預(yù)收/ /預(yù)付預(yù)付 如預(yù)付卡、電子現(xiàn)金、電子錢包 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展電子支付成為支付工具的發(fā)展方向電子支付成為支付工具的發(fā)展方向 26 二、支付體系發(fā)展二、支付體系發(fā)展 支付系統(tǒng)的變化支付系統(tǒng)的變化金融基礎(chǔ)設(shè)施金融基礎(chǔ)設(shè)施 27 二二代支付系統(tǒng)代支付系統(tǒng)簡介簡介 （一）系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo)（一）系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo) 立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，引入先進(jìn)立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，引入先進(jìn) 的支付清算管理理念和技術(shù)，進(jìn)一步豐富系統(tǒng)功的支付清算管理理念和技術(shù)，進(jìn)一步豐富系統(tǒng)功 能，提高清算效率，拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)運(yùn)行

17、監(jiān)能，提高清算效率，拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)運(yùn)行監(jiān) 控，完善災(zāi)備系統(tǒng)，建設(shè)適應(yīng)新興電子支付發(fā)展控，完善災(zāi)備系統(tǒng)，建設(shè)適應(yīng)新興電子支付發(fā)展 的、面向參與者管理需要的、功能更完善、架構(gòu)的、面向參與者管理需要的、功能更完善、架構(gòu) 更合理、技術(shù)更先進(jìn)、管理更簡便，以上海中心更合理、技術(shù)更先進(jìn)、管理更簡便，以上海中心 建設(shè)為起點(diǎn)，以北京中心投產(chǎn)為建成標(biāo)志的新一建設(shè)為起點(diǎn)，以北京中心投產(chǎn)為建成標(biāo)志的新一 代支付系統(tǒng)。代支付系統(tǒng)。 28 二二代支付系統(tǒng)代支付系統(tǒng)簡介簡介（二）系統(tǒng)建設(shè)原則（二）系統(tǒng)建設(shè)原則 繼承發(fā)展繼承發(fā)展 繼承成熟做法，前瞻設(shè)計(jì)和開發(fā)系統(tǒng)功能 集中統(tǒng)一集中統(tǒng)一 統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)

18、準(zhǔn)， 一點(diǎn)集中接入和清算 安全高效安全高效 節(jié)約成本節(jié)約成本 平滑過渡平滑過渡 充分考慮系統(tǒng)兼容性，采取必要措施確保系統(tǒng) 上線的平穩(wěn)切換、平滑過渡，支付業(yè)務(wù)的連續(xù) 處理 遵守各項(xiàng)安全要求，科學(xué)設(shè)計(jì)、提高運(yùn)行， 統(tǒng)籌建設(shè)同城、異地備份系統(tǒng) 充分利用現(xiàn)有資源，統(tǒng)籌規(guī)劃系統(tǒng)建設(shè)， 降低系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)及參與者改造成本 29 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（三）系統(tǒng)總體架構(gòu)（三）系統(tǒng)總體架構(gòu) 以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、以清算賬戶管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、 支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子

19、系統(tǒng) ，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。 清算賬戶管理系統(tǒng) 支票影像交換系統(tǒng) 公共控制系統(tǒng) 支付管理信息系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng) 30 二二代支付系統(tǒng)代支付系統(tǒng)簡介簡介（四）系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)（四）系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu) 注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。 31 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 r靈活的接入方式及清算模式靈活的接入方式及清算模式 r全面的流動(dòng)性管理功能全面的流動(dòng)性管理功能 r支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理支持新興電子

20、支付業(yè)務(wù)處理 r支持外匯交易市場(chǎng)支持外匯交易市場(chǎng)pvp清算清算 r支持人民幣跨境結(jié)算功能支持人民幣跨境結(jié)算功能 r支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國際化支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國際化 r強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能 r健全的系統(tǒng)備份功能健全的系統(tǒng)備份功能 32 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 1、靈活支持多種接入方式靈活支持多種接入方式 第一代支付系統(tǒng)：以ccpc作為接入節(jié)點(diǎn)。全國性銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)以省級(jí)分行為單位通過所在地ccpc接入，地方性銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以法人為單位通過所在地ccpc接入。 第二代支付系統(tǒng)：在保留現(xiàn)有接入方式的基礎(chǔ)上，同時(shí)提 供法人一點(diǎn)接

21、入方式 。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從ccpc或npc 一點(diǎn)接入。管理上可要求業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模的參與者通 過npc一點(diǎn)接入，其他參與者通過所在地ccpc一點(diǎn)接入。 33 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 2、全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能、全面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能 在保留第一代支付系統(tǒng)排隊(duì)管理、清 算窗口、自動(dòng)質(zhì)押融資、小額業(yè)務(wù)撮合等 流動(dòng)性管理功能的基礎(chǔ)上，新增大額清算 排隊(duì)業(yè)務(wù)撮合、“資金池”管理、日終自 動(dòng)拆借、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢等功 能，為參與者提供更加全面的流動(dòng)性管理 。 34 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 3、支

22、持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展、支持新興電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展 r網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng) r主要支持網(wǎng)上跨行零售支付業(yè)務(wù)的處理 r業(yè)務(wù)指令逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)軋差、定時(shí)清算 r（節(jié)假日） r客戶通過在線方式提交支付業(yè)務(wù)，并可實(shí) 時(shí)獲取業(yè)務(wù)處理結(jié)果 35 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 4、支持外匯交易市場(chǎng)的、支持外匯交易市場(chǎng)的pvp結(jié)算結(jié)算 目前，我國境內(nèi)銀行間外幣詢價(jià)交易主要通過外匯交易市 場(chǎng)完成，外幣資金結(jié)算通過外幣支付系統(tǒng)完成，人民幣資 金結(jié)算則主要通過支付系統(tǒng)完成，人民幣與外幣之間資金 結(jié)算時(shí)間不同步,存在結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。第二代支付系統(tǒng)將與境 內(nèi)外幣支付系統(tǒng)連接，支持人民

23、幣與外幣交易的pvp結(jié)算 ，提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 第二代支付系統(tǒng)將與外匯交易系統(tǒng)連接，通過人民幣與外 幣的同步交收（pvp），提高結(jié)算效率，降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。 我國外匯市場(chǎng)交易中，有競(jìng)價(jià)交易和詢價(jià)交易兩種模式。 其中詢價(jià)交易為主要模式。 36 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 5、支持人民幣跨境支付結(jié)算、支持人民幣跨境支付結(jié)算 第二代支付系統(tǒng)在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函 、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境 支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。 目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未 來還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付

24、款人開戶銀行均為 支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過支付系 統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的， 可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算。 37 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 6、支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國際化、支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國際化 第一代支付系統(tǒng)采用cmt報(bào)文格式和pkg報(bào)文格式，第二代 支付系統(tǒng)采用iso 20022標(biāo)準(zhǔn)，以降低機(jī)構(gòu)間互聯(lián)的成本， 提高信息交互效率。 iso 20022基于xml標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)，其本身并不規(guī)定具體的報(bào)文 類型，只是規(guī)定了在設(shè)計(jì)報(bào)文時(shí)必須遵循的一系列規(guī)則， 適用于支付報(bào)文、外匯交易報(bào)文、證券結(jié)算報(bào)文等，各

25、金 融機(jī)構(gòu)在滿足規(guī)則的前提下可自行制定交換的報(bào)文類型。 國外許多支付系統(tǒng)如swift、 cls、target2等已采用該標(biāo) 準(zhǔn)。 38 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)分析和報(bào)表工具，對(duì)支付系 統(tǒng)中蘊(yùn)藏的大量支付清算交易信息，進(jìn)行深度挖 掘和加工，建立面向客戶和管理決策層的應(yīng)用數(shù) 據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享，為貨幣政策、 反洗錢、金融穩(wěn)定等提供信息支持和決策依據(jù)。 對(duì)采集的各類支付交易信息，按特定規(guī)則進(jìn)行加 工與整合，實(shí)現(xiàn)按特定對(duì)象的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，方便按 支付主體（單位或個(gè)人）一攬子信息查詢。 7、強(qiáng)大的信息管理與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、強(qiáng)大的信息管理與

26、數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 39 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（五）系統(tǒng)主要功能（五）系統(tǒng)主要功能 形成以北京中心為運(yùn)行中心，北京主站為同城 數(shù)據(jù)備份中心，上海中心為遠(yuǎn)程災(zāi)備中心，并 建有ccpc備份系統(tǒng)的物理架構(gòu)。 采用不同的災(zāi)備等級(jí)和災(zāi)備策略，保證業(yè)務(wù)的 連續(xù)處理，進(jìn)一步提升第二代支付系統(tǒng)應(yīng)對(duì)各 種突發(fā)事件的能力。 8、健全的系統(tǒng)備份功能、健全的系統(tǒng)備份功能 40 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介 （六）參與者管理（六）參與者管理 銀行機(jī)構(gòu)主要采取銀行機(jī)構(gòu)主要采取“多點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算多點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算”模式接入模式接入 現(xiàn)有系統(tǒng)，第二代支付系統(tǒng)在此基礎(chǔ)上支持其采取現(xiàn)有系統(tǒng)，第二代支付系統(tǒng)在此基礎(chǔ)上支持其

27、采取“ 一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算”、“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算一點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算”模模 式式 “ 一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算”、“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算一點(diǎn)接入、多點(diǎn)清算” 模式下仍采取屬地管理原則，即機(jī)構(gòu)所在地人民銀行模式下仍采取屬地管理原則，即機(jī)構(gòu)所在地人民銀行 負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)的全面管理、日常監(jiān)管，機(jī)構(gòu)接入地人負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)的全面管理、日常監(jiān)管，機(jī)構(gòu)接入地人 民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)的操作管理和協(xié)調(diào)。民銀行負(fù)責(zé)銀行機(jī)構(gòu)接入系統(tǒng)的操作管理和協(xié)調(diào)。 41 準(zhǔn)入與退出管理：大中型金融機(jī)構(gòu)作為直接準(zhǔn)入與退出管理：大中型金融機(jī)構(gòu)作為直接 參與者，村鎮(zhèn)銀行等小微型金融機(jī)構(gòu)作為間接參與者，村鎮(zhèn)

28、銀行等小微型金融機(jī)構(gòu)作為間接 參與者通過直接參與者加入?yún)⑴c者通過直接參與者加入 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)控：業(yè)務(wù)異常、清算排隊(duì)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)控：業(yè)務(wù)異常、清算排隊(duì)、 清算窗口清算窗口 信息報(bào)送信息報(bào)送:業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行內(nèi)系統(tǒng)運(yùn)行情況業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行內(nèi)系統(tǒng)運(yùn)行情況 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（六）參與者管理（六）參與者管理 42 二代支付系統(tǒng)二代支付系統(tǒng)簡介簡介（七）建設(shè)進(jìn)展及實(shí)施計(jì)劃（七）建設(shè)進(jìn)展及實(shí)施計(jì)劃 已完成業(yè)務(wù)測(cè)試、聯(lián)調(diào)測(cè)試、制度辦法初稿擬訂等工作。 2012年11月-2013年5月，組織進(jìn)行模擬運(yùn)行。 2013年6月-2013年9月，組織進(jìn)行上線演練。 2013年10月8日，第二代支付系統(tǒng)正式

29、上線試運(yùn)行。 2013年10月8日-2014年11月28日，第二代支付系統(tǒng)切換過渡期 期間，所有參與者須完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)系統(tǒng)改造。 2014年11月28日，完成第二代支付系統(tǒng)在全國的推廣應(yīng)用。 43 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 人民銀行會(huì)計(jì)核算簡介人民銀行會(huì)計(jì)核算簡介 人民銀行的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)是反映社會(huì)資金 運(yùn)動(dòng)、體現(xiàn)中央銀行作為資金最終結(jié)算者重要 地位的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī) 制，履行央行支付清算服務(wù)職能，促進(jìn)金融業(yè) 穩(wěn)定運(yùn)行，提高資源配置效率具有重要意義。 目前，人民銀行的會(huì)計(jì)核算集中到地市級(jí) （含）以上分支機(jī)構(gòu)，使用中央銀行會(huì)計(jì)集中 核算系統(tǒng)（abs）進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。全國

30、共有341 個(gè)abs分別接入所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的 支付系統(tǒng)城市處理中心（ccpc）。 44 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 目前存在的問題目前存在的問題(1)(1) 一是賬務(wù)數(shù)據(jù)分散一是賬務(wù)數(shù)據(jù)分散 以地市為核算主體，會(huì)計(jì)報(bào)表和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)需逐級(jí)匯總，影響數(shù)據(jù) 分析（特別是流動(dòng)性分析）的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，難以為貨幣政策和金 融穩(wěn)定提供及時(shí)有效的決策支持。 二是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理不便二是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理不便 商業(yè)銀行須在人民銀行多頭擺放資金，以滿足各地票據(jù)交換、資 金清算和現(xiàn)金存取需求，不適應(yīng)其全國數(shù)據(jù)集中條件下的統(tǒng)一“資金 池”管理和全面流動(dòng)性管理要求。 三是三是abs業(yè)務(wù)處理流程較復(fù)雜業(yè)務(wù)處

31、理流程較復(fù)雜 內(nèi)控環(huán)節(jié)基本模仿手工模式，崗位設(shè)計(jì)對(duì)人力資源依賴性較強(qiáng)， 無法根據(jù)業(yè)務(wù)量靈活調(diào)整崗位，造成系統(tǒng)崗位設(shè)置剛性與人員總體較 少的矛盾突出，在業(yè)務(wù)量較小的基層行違規(guī)兼崗嚴(yán)重。 45 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 目前存在的問題目前存在的問題(2)(2) 四是四是abs系統(tǒng)軟硬件老化嚴(yán)重系統(tǒng)軟硬件老化嚴(yán)重 由于計(jì)算機(jī)技術(shù)更新?lián)Q代迅速，服務(wù)器、密押卡等硬 件及操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫等軟件均已落伍，難以獲得設(shè)備更 新和技術(shù)支持，存在較嚴(yán)重的軟硬件風(fēng)險(xiǎn)。 五是數(shù)據(jù)分散的中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)與商業(yè)銀行五是數(shù)據(jù)分散的中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)與商業(yè)銀行 數(shù)據(jù)大集中的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相比還存在一定差距數(shù)據(jù)大集中的綜

32、合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相比還存在一定差距 數(shù)據(jù)大集中、全國一本賬，逐步建成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)是 人民銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)建設(shè)的發(fā)展方向。 六是事后監(jiān)督仍存在問題六是事后監(jiān)督仍存在問題 主要是監(jiān)督理念和監(jiān)督手段落后，工作量大、人工成 本高、效率低下，事后監(jiān)督職能事倍功半，真正的資金案 件不能及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)和制止。 46 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs建設(shè)的背景建設(shè)的背景 為進(jìn)一步提高中央銀行決策分析效率、風(fēng)險(xiǎn)管理 水平和會(huì)計(jì)服務(wù)能力，人民銀行開始考慮籌備建 設(shè)中央銀行會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)。2006年，擬寫了 中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)構(gòu)想報(bào)告向 人民銀行分支機(jī)構(gòu)及商業(yè)銀行廣泛征求意見，經(jīng) 過權(quán)衡利弊，最終決定實(shí)

33、現(xiàn)全國集中，并以此為 基礎(chǔ)構(gòu)建中央銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 同時(shí)，考慮到支付系統(tǒng)也需要進(jìn)行升級(jí)換代的改 造，許多新設(shè)計(jì)的功能有賴于兩個(gè)系統(tǒng)的相互支 持與配合。人民銀行決定，acs與二代支付系統(tǒng) 同步建設(shè)。 47 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo) 目目 標(biāo)標(biāo) 數(shù)據(jù)集中 流程再造 風(fēng)險(xiǎn)防控 信息共享 方方 式式 設(shè)立業(yè)務(wù)處理中心，集中處理全國業(yè)務(wù)， 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全國集中 大量低端操作由業(yè)務(wù)處理中心外聘人員 完成，優(yōu)化人力資源配置 優(yōu)化崗位設(shè)計(jì)及配置，避免不規(guī)范兼崗； 事前、事中、事后全程監(jiān)控、監(jiān)督 上級(jí)穿透查詢，實(shí)時(shí)獲取數(shù)據(jù)；專設(shè)檢 查用戶，便于開展非現(xiàn)場(chǎng)檢查 48 acsa

34、cs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 實(shí)現(xiàn)方式圖例實(shí)現(xiàn)方式圖例 接柜員網(wǎng)點(diǎn)主管 網(wǎng)點(diǎn)主管 網(wǎng)點(diǎn)主管接柜員 接柜員 業(yè)務(wù)處理中心 監(jiān)督員 管理部門 憑證影像 賬務(wù)處理 信息管理 審核監(jiān)督 審核監(jiān)控 接受、審核、掃描上傳 業(yè)務(wù)憑證 錄入等業(yè)務(wù)操作 49 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)人民銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)人民銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ) 50 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)內(nèi)部結(jié)構(gòu)詳圖內(nèi)部結(jié)構(gòu)詳圖 賬務(wù)數(shù)據(jù) 集中處理、 存放 集中處理 全國業(yè)務(wù) 當(dāng)?shù)貥I(yè) 務(wù)受理、 管理與 監(jiān)督 51 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 基本業(yè)務(wù)流程基本業(yè)務(wù)流程 acs業(yè)務(wù)處理流程特點(diǎn)： 憑證掃描切片 集中并

35、發(fā)處理 流程授權(quán)監(jiān)控 后臺(tái)實(shí)時(shí)記賬 52 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 基本業(yè)務(wù)流程基本業(yè)務(wù)流程 網(wǎng)點(diǎn)將受理的憑證經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主管確認(rèn)后，將影像信息上傳業(yè)務(wù) 處理子系統(tǒng)； 業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)將憑證影像送有權(quán)進(jìn)行審核、監(jiān)控的崗位進(jìn) 行審批、授權(quán)，或補(bǔ)充相關(guān)要素的處理； 同步，業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)根據(jù)影像將每一憑證要素進(jìn)行切片拆 分，同時(shí)提交兩個(gè)錄入人員進(jìn)行錄入，系統(tǒng)自動(dòng)完成錄入數(shù) 據(jù)的比對(duì)，如有不符，再提交第三人進(jìn)行錄入比對(duì)或差錯(cuò)處 理； 審核監(jiān)督通過、數(shù)據(jù)比對(duì)相符、要素校驗(yàn)成功后，業(yè)務(wù)處理 子系統(tǒng)提交總賬系統(tǒng)記賬。 與此同時(shí)，系統(tǒng)按照預(yù)設(shè)條件將業(yè)務(wù)信息提交監(jiān)督系統(tǒng)進(jìn)行 業(yè)務(wù)監(jiān)督。 53 acsacs系統(tǒng)簡介系

36、統(tǒng)簡介 acs與與abs的主要區(qū)別：組織架構(gòu)的主要區(qū)別：組織架構(gòu)勞動(dòng)組合勞動(dòng)組合 與abs以核算主體為單位的相對(duì)分散的勞動(dòng)組合不 同，acs以一個(gè)整體的架構(gòu)形成新的勞動(dòng)組合： 各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為acs業(yè)務(wù)處理的延伸終 端，受理業(yè)務(wù)。 設(shè)立兩個(gè)業(yè)務(wù)處理中心，集中操作處理。 54 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs與與abs的主要區(qū)別：組織架構(gòu)的主要區(qū)別：組織架構(gòu)崗位設(shè)置 為解決系統(tǒng)內(nèi)部制約要求與業(yè)務(wù)量之間的矛盾， acs設(shè)計(jì)了符合人民銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的勞動(dòng)組織方 式。各地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最低只需配備一名接柜員和一 名會(huì)計(jì)主管。 接柜員 網(wǎng)點(diǎn)主管 審核憑證并 掃描 審批并確 認(rèn)影像 各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操

37、作員負(fù)責(zé)審核憑證、掃描 上傳；網(wǎng)點(diǎn)主管負(fù)責(zé)審核確認(rèn)影像信息。 55 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs與與abs的主要區(qū)別：業(yè)務(wù)處理方式的主要區(qū)別：業(yè)務(wù)處理方式 acs作為直接參與者，一點(diǎn)接入支付系統(tǒng)、 一點(diǎn)完成清算。 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)均作為支付系統(tǒng)間接 參與者。 56 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs與與abs的主要區(qū)別：業(yè)務(wù)處理方式的主要區(qū)別：業(yè)務(wù)處理方式 通過與支付系統(tǒng)、貨幣金銀信息管理系統(tǒng) 相連接， acs系統(tǒng)構(gòu)建了辦理貨幣發(fā)行業(yè) 務(wù)的新流程。金融機(jī)構(gòu)除通過傳統(tǒng)方式支 取現(xiàn)金外，可通過支付系統(tǒng)支取現(xiàn)金，解 決營業(yè)和貨幣發(fā)行部門兩部門異地辦公帶 來的不便。 57 acsacs系統(tǒng)

38、簡介系統(tǒng)簡介 acs與與abs區(qū)別：服務(wù)客戶區(qū)別：服務(wù)客戶引入引入“零余額零余額”賬戶賬戶 v零余額賬戶定義： 金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可以開設(shè)“零余額”賬戶，辦 理現(xiàn)金存取、同城差額清算等業(yè)務(wù)?！傲阌囝~” 賬戶的日間頭寸系統(tǒng)將實(shí)時(shí)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至其法人賬 戶，日終始終保持賬戶余額為“零”。 v通過在業(yè)務(wù)流程中引入零余額賬戶，可以滿足商 業(yè)銀行以單一法人賬戶集中辦理跨行資金結(jié)算和 流動(dòng)性管理的需要。 58 acsacs系統(tǒng)簡介系統(tǒng)簡介 acs與與abs區(qū)別：服務(wù)客戶區(qū)別：服務(wù)客戶多渠道方便客戶多渠道方便客戶 根據(jù)人民銀行信息系統(tǒng)建設(shè)整體規(guī)劃，統(tǒng)一為商 業(yè)銀行開發(fā)建設(shè)綜合前置系統(tǒng)，acs通過綜合前 置機(jī)對(duì)商業(yè)

39、銀行提供服務(wù)。支持電子報(bào)表報(bào)送、 電子回單領(lǐng)取、流動(dòng)性查詢以及賬務(wù)核對(duì)等。 59 三三、支付體系監(jiān)管支付體系監(jiān)管 q 支付體系之于中央銀行支付體系之于中央銀行 支付體系對(duì)于中央銀行發(fā)行的貨幣作為支付手段的使用至關(guān)重 要 (保持貨幣信心)，尤其是電子支付環(huán)境下。 支付體系與金融穩(wěn)定相關(guān) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 為支付體系提供結(jié)算賬戶和結(jié)算資產(chǎn)（央行貨幣） 危機(jī)發(fā)生時(shí)能夠便捷地獲得信息 q 中央銀行是中立的政府機(jī)構(gòu)中央銀行是中立的政府機(jī)構(gòu) q 中央銀行參與支付體系有很長的歷史中央銀行參與支付體系有很長的歷史 三、支付體系監(jiān)管三、支付體系監(jiān)管監(jiān)管的理由監(jiān)管的理由 q 監(jiān)管支付體系是各國央行的一致職能。監(jiān)管支付體

40、系是各國央行的一致職能。 q 國際金融危機(jī)后，國際社會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管職責(zé)，更加國際金融危機(jī)后，國際社會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化中央銀行金融監(jiān)管職責(zé)，更加 重視支付體系在強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。重視支付體系在強(qiáng)化金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。 主要經(jīng)濟(jì)體強(qiáng)化中央銀行對(duì)系統(tǒng)重要性支付清算體系的監(jiān)管。美國出 臺(tái)多德-弗蘭克法案，授權(quán)美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)系統(tǒng)重要性金融基礎(chǔ)設(shè)施以及 系統(tǒng)重要性支付、清算和結(jié)算業(yè)務(wù)推動(dòng)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。 國際組織制定并推動(dòng)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)：2001年cpss發(fā)布重要支付系統(tǒng)核心原則；2001年 cpss和iosco發(fā)布證券結(jié)算系統(tǒng)的建議；2004年c

41、pss和 iosco發(fā)布中央對(duì)手建議。2006年，bis 發(fā)布國家支付體系發(fā) 展通則。（ 20092009年年7 7月，中國正式成為國際清算銀行支付結(jié)算體系委月，中國正式成為國際清算銀行支付結(jié)算體系委 員會(huì)（員會(huì)（cpsscpss）成員。）成員。） 最新標(biāo)準(zhǔn)最新標(biāo)準(zhǔn)：cpss和iosco 2012年4月發(fā)布新標(biāo)準(zhǔn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè) 施原則（pfmi）。各成員國有義務(wù)推動(dòng)新標(biāo)準(zhǔn)在本國實(shí)施。 三、支付體系監(jiān)管三、支付體系監(jiān)管國際支付體系監(jiān)管改革國際支付體系監(jiān)管改革 1、中央銀行是國家支付體系發(fā)展的核心促進(jìn)者。 2、中央銀行在國家支付體系中的多重角色： 支付服務(wù)提供者、支付體系建設(shè)推動(dòng)者、支付制度制 定

42、者、支付體系監(jiān)管者 3、人民銀行在支付體系中的職責(zé)由法律賦予。 第四條第四條 中國人民銀行履行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行的職責(zé)。中國人民銀行履行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行的職責(zé)。 第二十七條第二十七條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)調(diào)組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)調(diào)組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互 之間的清算系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供之間的清算系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供 清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。 第三十二條：中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有第三十二條：中國人民銀行有

43、權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有 關(guān)清算管理規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。關(guān)清算管理規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查。 第三十四條：當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，第三十四條：當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)， 為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)進(jìn)行檢查。構(gòu)進(jìn)行檢查。 三、支付體系監(jiān)管三、支付體系監(jiān)管 中央銀行監(jiān)管支付體系是法律賦予中央銀行監(jiān)管支付體系是法律賦予 4、人民銀行“新三定方案” 確定的主要職責(zé)。 “（十二）制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支 付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國 支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。” 5、支付結(jié)算司的主要職責(zé)。 “ 擬訂全國