2020年北京市《初級金融專業(yè)》模擬卷(第304套)

1、2020年北京市初級金融專業(yè)模擬卷 考試須知： 1、考試時間：180分鐘。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號和所在單位的名稱。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。 4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會只有大分標題而沒有題的情況發(fā)生，這是正 常情況。 5、答案與解析在最后。 姓名: 考號: 得分評卷人 一、單選題（共30題） 1. 下列能綜合反映債券持有期間的利息收入情況和資本損益水平的是（）。 A. 票而收益率 B. 預期收益率 C. 當期收益率 D. 持有期收益率 2. 深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數(shù)，并以該日為基日，

2、基期指數(shù)為100點, 以（）為權數(shù)，按加權平均法計算。 A. 價格 B. 開盤價 C. 收盤價 D. 般票發(fā)行量 3. （）是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的 收費業(yè)務。 A. 支付結算類中間業(yè)務 B. 銀行卡業(yè)務 C. 交易類中間業(yè)務 D. 咨詢顧問類業(yè)務 4. （）是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標。 A. 現(xiàn)金存量的種類 B. 現(xiàn)金存星的規(guī)模 C. 現(xiàn)金存量的結構 D. 現(xiàn)金存量的期限 5. 商業(yè)銀行的全部關聯(lián)度-般不應高于（）。 A. 4% B. 15% C. 10% D. 50% 6. 交易對象無力履約的風險指的是（）。 A. 市場風險 B. 信用風

3、險 C. 利率風險 D. 流動性風險 7. 下列證券市場的參與者中，為證券的發(fā)行與交易提供服務，連接證券籌資者和投資者的橋 梁的是（）。 A. 證券市場的主體 B. 證券中介機構 C. 自律性組織 D. 監(jiān)管機構 &在我國設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）人民幣。 A. 3000萬元 B. 5000萬元 C. 1億元 D. 10億元 9. 用一國貨幣所表示的另一國貨幣的相對價格稱為（）。 A. 世界統(tǒng)一價格 B. 國際市場價格 C. 國際儲備價格 D. 匯率 10. （）不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管理念。 A. 管風險 B. 管內控 C. 管機構 D. 管法人 11. 關于單位活期

4、存款的說法錯誤的是（）。 A. 商業(yè)銀行運用單位活期存款一般以短期項目為主 B. 存款支取方式要分賬戶而論 C. 單位開立活期存款賬戶不需在開戶銀行預留印鑒 D. 單位開立活期存款賬戸需在開戶銀行預留印鑒 12. 存款人與商業(yè)銀行事先不約定存期，一次性存入，隨時一次性支取的儲蓄存款是（）。 A. 活期儲蕎存款 B. 左活兩便儲蓄存款 C. 宦期儲蓄存款 D. 通知存款 13. 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的清算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)是（）。 A. 兩個業(yè)務應用系統(tǒng) B. 兩個輔助支持系統(tǒng) C. 三個業(yè)務應用系統(tǒng) D. 三個輔助支持系統(tǒng) 14. 弗里德曼認為，非人力財富占個人總財富的比例與貨幣需

5、求呈（）關系。 A. 正相關 B. 負相關 C. 不相關 D. 先正相關后負相關 ）（或等 15. 將外幣存款分為小額外幣存款和大額外幣存款是根據(jù)存款額度是否超過（ 值的其他外幣）。 A. 300萬美元 B. 300萬人民幣 C. 3000萬美元 D. 3000萬人民幣 16. 單位通知存款起存金額為（）萬元。 A. 20 B. 30 C. 40 D. 50 17. 銀行操作風險管理的第一道防線是（）。 A. 業(yè)務條線管理 B. 獨立的評估 C. 獨立的審查 D.獨立的法人操作風險管理部門 18. 信托公司的業(yè)務主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營或運用信托資 金及信托財產(chǎn)。 A.

6、受托人 B. 委托人 C. 證監(jiān)會 D. 銀保監(jiān)會 19. （）是商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉讓而進行的短期融資活動。 A. 再貼現(xiàn) B. 同業(yè)拆借 C. 轉貼現(xiàn) D. 轉抵押 20. 將支付結算劃分為票據(jù)結算和非票據(jù)結算的依據(jù)是（）。 A. 支付的貨幣形式不同 B. 支付工具的不同 C. 支付的地域不同 D. 付款主體的不同 21. 新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議的基礎上提出的標準，說法錯誤的是（）。 A. 繼續(xù)促進公平競爭，提供更全而的處理風險的方案 B. 在著重監(jiān)管中央銀行的同時，監(jiān)管復雜程度各異的商業(yè)銀行銀行 C. 至少維持金融體系目前的資本總體水平，繼續(xù)促進金融體系的安全性、穩(wěn)健性 D.

7、 使處理資本充足率的各種方法能敏感地反映銀行頭寸和業(yè)務的風險程度 22. 下列不屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的是（）。 A. 一般商品的進出口 B. 政府間的經(jīng)濟援助 C. 季節(jié)性工人工資 D. 直接投資 23. （）是商業(yè)銀行最基本的職能。 A. 支付中介職能 B. 信用創(chuàng)造職能 C. 信用中介職能 D. 金融服務職能 24. 商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月，電子匯票最長為（）o A. 3個月 B. 6個月 C. 9個月 D. 1年 25. 對商業(yè)銀行來說，（）是最基本、最主要的業(yè)務。 A. 借款業(yè)務 B. 負債業(yè)務 C. 投資業(yè)務 D. 結算業(yè)務 26. 對匯出銀行尚未匯出的款項，匯

8、款人（）。 A. 可以申請轉匯 B. 可以申請退匯 C. 可以申請撤銷 D. 可以申請中止 27 貸款關系人不包括（） A.貸款人 B.擔保人 C.借款人 D.委托人 28. 世界上最早的財務公司于1716年在（）創(chuàng)辦。 A. 徳國 B. 英國 C. 法國 D. 美國 29. 下列有關新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議發(fā)展的基礎上有了進一步的提高的說法，錯課的是 （ ）。 A. 將信用風險、市場風險等主要風險都涵蓋在考核之中，但不包括操作風險 B. 對信用風險的衡量及風險資產(chǎn)的標準訃算方法、權重設訃的原則做了重大修改 C. 鼓勵銀行采用避險手段 D. 提出了加強監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約朿 30. 商業(yè)

9、銀行累計外匯敞口頭寸比例一般不應高于（）。 A. 10% B. 20% C. 30% D. 40% 二、多選題（共20題） 31. 銀行的會計憑證按照業(yè)務性質可分為（）。 A. 所有者權益憑證 B. 特左憑證 C. 基本憑證 D. 資產(chǎn)憑證 E. 負債憑證 32. 國際儲備的構成包括（）。 A. 黃金儲備 B. 美元儲備 C. 外匯儲備 D. 儲備頭寸 E. 特別提款權 33. 商業(yè)銀行同業(yè)借款的主要形式有（）。 A. 股權并購 B. 同業(yè)拆借 C. 轉貼現(xiàn) D. 再貼現(xiàn) E. 轉抵押 34. 關于固定匯率制度，下列說法正確的有（）。 A. 固左匯率制度可分為金本位制度下的固左匯率制度和布雷頓

10、森林體系下的固左匯率 制度 B. 金本位制是以黃金為貨幣制度的基礎 C. 布雷頓森林體系下的固定匯率制度是美元與黃金掛鉤、其他貨幣與美元掛鉤的“雙掛 鉤”制度 D. 金本位制下交易中的匯率波動的范用僅限于黃金輸送點之間 E. 各國貨幣對美元的匯率只能在平價上下各10%的限度內波動 35 .國際結算匯款的方式有（）o A. 電匯 B. 托收 C. 信匯 D. 票匯 E.信用證 36. 下列（）屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。 A. 股票投資 B. 債券投資 C. 庫存現(xiàn)金 D. 存放中央銀行款項 E. 存放同業(yè) 37. 彫響銀行可用頭寸增加的因素有（）。 A. 客戶取現(xiàn) B. 向中央銀行借款 C. 客戶交存現(xiàn)金

11、D. 存放同業(yè)存款增加 E. 調增法左存款準備金 38. 外匯市場風險主要包括（）。 A. 外匯交易風險 B. 交易結算風險 C. 外匯折算風險 D. 國家風險 E. 利率風險 39. 商業(yè)銀行操作風險的主要原因有（）。 A. 對借款人財務狀況分析不夠 B. 銀行資產(chǎn)負債組合不合理 C. 信貸政策缺失或不科學 D. 內部制度不完善 E. 操作流程不科學 40. 按照風險發(fā)生的頻率和損失大小，巴塞爾委員會將操作風險分為（）。 A. 內部欺詐 B. 外部欺詐 C. 信用違約 D. 雇傭合同以及工作狀況帶來的風險 E. 客戶、產(chǎn)品與業(yè)務活動帶來的風險 41. 金融機構按資金來源方式不同可以分為（）o

12、 A. 直接金融機構 B. 存款類金融機構 C. 契約型儲蓄機構 D. 投資性中介機構 E. 間接金融機構 42. 提示付款期限以出票日起計算的票據(jù)有（）o A. 銀行匯票 B. 商業(yè)匯票 C. 銀行本票 D. 銀行承兌匯票 E. 支票 43. 商業(yè)銀行證券投資的目標有（） A. 獲取收益 B. 保持資本充足率 C. 增強流動性 D. 進行風險管理，提高資產(chǎn)安全性 E. 替代貸款 44. 股票的數(shù)量指標包括（）。 A.成交額 B. 成交量 C. 換手率 D. 漲跌幅 E. 買手與賣手 45. 按照股東權利不同，股票可分為（）。 A. 國家股 B. 法人股 C. 外資股 D. 優(yōu)先股 E. 普通

13、股 46. 商業(yè)銀行資本的功能包括（）。 A. 營業(yè)功能 B. 保護功能 C. 安全功能 D. 盈利功能 E. 管理功能 47. 下列屬于擔保類中間業(yè)務的有（）。 A. 銀行承兌匯票 B. 貸款承諾業(yè)務 C. 各類保函 D. 備用信用證 E. 信用卡業(yè)務 4&商業(yè)銀行全面風險管理的新原則包括（）。 A. 匹配性原則 B. 全覆蓋原則 C. 獨立性原則 D. 有效性原則 E. 審慎性原則 49. 我國將貨幣供應量劃分為MO、Ml,、M2、M3,下列屬于M2的有（）。 A. 儲蓄存款 B. 單位泄期存款 C. 證券公司客戶保證金 D. M1 E. 商業(yè)票據(jù) 50. 影響單個銀行存款量變動的因素有（

14、）。 A. 商業(yè)銀行存款的種類與方式 B. 商業(yè)銀行服務項目與服務質量 C. 商業(yè)銀行資產(chǎn)質量與規(guī)模 D. 商業(yè)銀行資本充足率 E. 通貨膨脹率水平 三、判斷題（共10題） 四、簡答題（共2題） 第1貞 單選題答案: 1： D 2： D 3： A 4： B 5： D 6： B 7： B 8： B 9： D 10： C 11： C 12： B 13： B 14： B 15： A 16： D 17： A 18： B 19： C 20： B 21： B 22： D 23： C 24： D 25： B 26： C 27： D 28： C 29： A 30： B 多選題答案: 31： B,C 32： A

15、,C,D,E 33： B、C,E34： AJBCJD35： ACD 36： CJXE 37： BCD 38： ABCJD39： C,D,E 40： ABD,E 41： BCD 42： A,C,E 43： ACD44： AJB,C,E 45： D,E 46： ABE 47： ACD 48： AJBCD49： AJBCD 50： AJBCD 判斷題答案: 簡答題答案: 相關解析: 1:持有期收益率是指債券持有人在持有期間獲得的收益率，能綜合反映債券持有期間的利 息收入情況和資本損益水平。 2：深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數(shù)，并以該日為基日，基期指數(shù)為 100點，以股票發(fā)行量為權

16、數(shù)，按加權平均法計算。 3：支付結算類中間業(yè)務是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資 金劃撥有關的收費業(yè)務，支付結算業(yè)務一般要借助于支付結算工具和支付結算方式來進 行。 4：將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標。 5：全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)客戶授信與資本凈額之比，一般不應髙于50%。 6：信用風險是指交易對象無力履約的風險。 7：證券中介機構是指為證券的發(fā)行交易提供服務的各類機構，它是連接證券籌資者和投 資者的橋梁，主要包括證券經(jīng)營機構和證券服務機構。 8：我國商業(yè)銀行的執(zhí)照由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)放，要求設立全國性商業(yè)銀行的 注冊資本最低限額為

17、10億元人民幣，設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民 幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。 9：所謂“匯率”，是指一種貨幣折算成另一種貨幣的比率，即兩種不同貨幣之間的折算比 率，也即在兩國貨幣之間，用一國貨幣所表示的另一國貨幣的相對價格。 10：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結中外監(jiān)管經(jīng)驗教訓的基礎上，確立了管法人、管風 險、管內控和提髙透明度啲重要監(jiān)管理念以及四個監(jiān)管目標”和六條良好監(jiān)管標準。 11：單位開立活期存款賬戶需在開戶銀行預留印鑒。故C項說法錯誤 12：左活兩便儲蓄存款是指存款人與商業(yè)銀行事先不約左存期，一次性存入，隨時一次性 支取的儲蓄存款。 13：

18、兩個輔助支持系統(tǒng)是淸算賬戶管理系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)。 14：弗里徳曼把財富分為人力財富和非人力財富兩類。他認為，大多數(shù)財富持有者的主要 資產(chǎn)是其人力財富。在個人總財富中，人力財富所占比例越大，貨幣需求就越多，而非人 力財富所占比例越大，貨幣需求則相對較少。所以，非人力財富占個人總財富的比例與貨 幣需求呈負相關關系。 15：根據(jù)存款額度是否超過300萬美元(或等值的苴他外幣)，將外幣存款分為小額外幣存 款和大額外幣存款。 16：單位通知存款起存金額為50萬元，最低支取金額10萬元，需一次存入，一次或分次 支取。 17：銀行操作風險管理的三道防線： (1) 業(yè)務條線管理是操作風險管理的第一道防線

19、。 (2) 獨立的法人操作風險管理部門是操作風險管理的第二逍防線。 (3) 獨立的評估與審查是操作風險管理的第三道防線。 18：信托公司的業(yè)務主要是按照委托人指明的特龍目的或要求，收受、經(jīng)營或運用信托資 金及信托財產(chǎn)。 19：轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行之間通過未到期票據(jù)的轉讓而進行的短期融資活動。 20：按支付工具的不同，可分為票據(jù)結算和非票據(jù)結算。 21：新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議的基礎上，提出了如下標準： 二至少維持金融體系目前的資本總體水平，繼續(xù)促進金融體系的安全性、穩(wěn)健性； 匚繼續(xù)促進公平競爭，提供更全而的處理風險的方案； 二使處理資本充足率的各種方法能敏感地反映銀行頭寸和業(yè)務的風險程度； 二在

20、著重監(jiān)管國際商業(yè)銀行的同時，監(jiān)管復雜程度各異的銀行。 22：國際收支平衡表所列每一個項目反映不同性質的國際收支，通常把這些項目分為經(jīng)常 項目、資本與金融項目、錯誤與遺漏項目三大類。 經(jīng)常項目具體包括以下四個項目： 匚貨物，如一般商品的進出口； 二服務，如運輸服務、旅游、通信服務、金融服務等； 二收入，包括季節(jié)性工人工資和投資收益； 二經(jīng)常轉移，如政府間的經(jīng)濟援助、僑匯等。 D項屬于金融項目，不列入經(jīng)常項目。 23：信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。 24：商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月(電子匯票最長為1年)。 25：對商業(yè)銀行來說，負債業(yè)務是最基本、最主要的業(yè)務，銀行通過負債來籌集資金

21、，從 而構成銀行經(jīng)營的基礎。 26：匯款人對匯出銀行尚未匯岀的款項可以申請撤銷。 匯款人對匯岀銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯。 27：貸款關系人是指貸款關系的參與者包括貸款人、借款人和擔保人。 28：世界上最早的財務公司于1716年在法國創(chuàng)辦，后來英、美等國相繼成立了財務公司。 29：新資本協(xié)議在原巴塞爾協(xié)議發(fā)展的基礎上有了進一步的提高： 二在防范風險上除保持對資本的要求外，還提岀了加強監(jiān)管當局的監(jiān)督檢査和市場約朿； 二將信用風險、市場風險、操作風險等主要風險都涵蓋在考核之中，從而對資本充足率提 出了更高要求：故A項說法錯誤。 二對信用風險的衡量及風險資產(chǎn)的標準訃算方法、權重設汁的原則做了重大

22、修改； 二鼓勵銀行采用避險手段。 30：累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，一般不應高于20%。 相關解析： 31：銀行的會計憑證按照業(yè)務性質可分為基本憑證和特左憑證兩大類。 32：國際儲備的構成包括：1.黃金儲備：2.外匯儲備：3.儲備頭寸：4.特別提款權。 33：同業(yè)借款是指商業(yè)銀行相互間進行的資金余缺調劑，主要用于臨時性的資金周轉。其 形式主要有：同業(yè)拆借、轉貼現(xiàn)和轉抵押。 34： E項說法錯誤，各國貨幣對美元的匯率只能在平價上下各1%的限度內波動。 35：國際結算匯款分為電匯、信匯、票匯三種方式。 36：各種現(xiàn)金資產(chǎn)，是指可以在1年內變現(xiàn)或耗用的資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行 款項、存放同業(yè)等。 37：基礎頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準備金。 用公式表示：基礎頭寸=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金 可用頭寸是指商業(yè)銀行某一時點可以運用的資金，包括基礎頭寸和存放同業(yè)存款。 用公式表示如下：可用頭寸=基礎頭寸+存放同業(yè)存款 A項，庫存現(xiàn)金減少導致基礎頭寸減少，最終使得可用頭寸減少。 E項，超額存款準備金減少導致基礎頭寸減少，最終使得可用頭寸減少。 38：外匯市場風險主要包括外匯交易風險、交易結算風險、外匯折算風險和國家風險。 3