銀行授信執(zhí)行主要職能和業(yè)務(wù)范圍

1、1 2 授信執(zhí)行部以資產(chǎn)保全處為基礎(chǔ)組建，保留授信執(zhí)行部以資產(chǎn)保全處為基礎(chǔ)組建，保留 原資產(chǎn)保全處的資產(chǎn)保全、處置職能和原分業(yè)原資產(chǎn)保全處的資產(chǎn)保全、處置職能和原分業(yè) 管理處的自辦公司與投資資產(chǎn)清理工作，增加管理處的自辦公司與投資資產(chǎn)清理工作，增加 授信發(fā)放審核、授后監(jiān)督、押品的評(píng)估和檢查、授信發(fā)放審核、授后監(jiān)督、押品的評(píng)估和檢查、 授信檔案集中管理等職能；授信檔案集中管理等職能； 授信執(zhí)行部對(duì)武漢同城的授信發(fā)放審核工作、授信執(zhí)行部對(duì)武漢同城的授信發(fā)放審核工作、 押品管理工作以及公司授信檔案保管工作實(shí)行押品管理工作以及公司授信檔案保管工作實(shí)行 扁平化管理，對(duì)清收處置工作實(shí)行了部分項(xiàng)目扁平化管理

2、，對(duì)清收處置工作實(shí)行了部分項(xiàng)目 的相對(duì)集中清收處置；的相對(duì)集中清收處置； 資產(chǎn)處置實(shí)行一次盡責(zé)、一次審批，取消對(duì)資產(chǎn)處置實(shí)行一次盡責(zé)、一次審批，取消對(duì) 二級(jí)分支行的資產(chǎn)處置的全部授權(quán)，對(duì)部分不二級(jí)分支行的資產(chǎn)處置的全部授權(quán)，對(duì)部分不 設(shè)資產(chǎn)處置委員會(huì)的分支行，可以以行長(zhǎng)辦公設(shè)資產(chǎn)處置委員會(huì)的分支行，可以以行長(zhǎng)辦公 會(huì)議的形式作出申請(qǐng)?zhí)幹玫挠嘘P(guān)決議。會(huì)議的形式作出申請(qǐng)?zhí)幹玫挠嘘P(guān)決議。 3 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 一、授信執(zhí)行部的主要職能一、授信執(zhí)行部的主要職能 （1）授信發(fā)放審核職能）授信發(fā)放審核職能 負(fù)責(zé)審核經(jīng)省分行和總行審批授信項(xiàng)負(fù)責(zé)審核經(jīng)省分行和總行審批授信項(xiàng) 目的授信批復(fù)條件

3、落實(shí)情況，在授信前提目的授信批復(fù)條件落實(shí)情況，在授信前提 條件落實(shí)、手續(xù)完備合規(guī)的情況下，簽署條件落實(shí)、手續(xù)完備合規(guī)的情況下，簽署 有關(guān)授信發(fā)放的意見。有關(guān)授信發(fā)放的意見。 4 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) （2）授后監(jiān)督職能）授后監(jiān)督職能 在授信發(fā)放后，對(duì)公司業(yè)務(wù)部門的授后在授信發(fā)放后，對(duì)公司業(yè)務(wù)部門的授后 管理過(guò)程、行為與結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督，并據(jù)行管理過(guò)程、行為與結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督，并據(jù)行 內(nèi)外信息對(duì)授信客戶及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)內(nèi)外信息對(duì)授信客戶及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn) 行監(jiān)控、識(shí)別、預(yù)警、跟蹤和評(píng)價(jià)的活動(dòng)行監(jiān)控、識(shí)別、預(yù)警、跟蹤和評(píng)價(jià)的活動(dòng) 。以非現(xiàn)場(chǎng)為主要方式。以非現(xiàn)場(chǎng)為主要方式。 5 （3）押品的

4、評(píng)估與檢查、抵債資產(chǎn)管理和）押品的評(píng)估與檢查、抵債資產(chǎn)管理和 國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估備案職能國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估備案職能 押品的評(píng)估與檢查、抵債資產(chǎn)的管理以現(xiàn)押品的評(píng)估與檢查、抵債資產(chǎn)的管理以現(xiàn) 場(chǎng)為主要方式。對(duì)押品的價(jià)值和效期進(jìn)行監(jiān)控場(chǎng)為主要方式。對(duì)押品的價(jià)值和效期進(jìn)行監(jiān)控 ； 根據(jù)財(cái)政部和總行的相關(guān)規(guī)定，做好國(guó)有根據(jù)財(cái)政部和總行的相關(guān)規(guī)定，做好國(guó)有 資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估備案的審核、上報(bào)工作；資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估備案的審核、上報(bào)工作； 保管押品、抵債資產(chǎn)的權(quán)屬文件（一級(jí)檔保管押品、抵債資產(chǎn)的權(quán)屬文件（一級(jí)檔 案）。案）。 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 6 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) （4）公司授信檔案管理職能）

5、公司授信檔案管理職能 負(fù)責(zé)公司授信審批檔案和授信業(yè)務(wù)檔案的管負(fù)責(zé)公司授信審批檔案和授信業(yè)務(wù)檔案的管 理工作，對(duì)授信檔案的建立、保管、維護(hù)、查理工作，對(duì)授信檔案的建立、保管、維護(hù)、查 詢、調(diào)用、銷毀等各項(xiàng)工作進(jìn)行管理；詢、調(diào)用、銷毀等各項(xiàng)工作進(jìn)行管理； （5）不良資產(chǎn)清收管理職能）不良資產(chǎn)清收管理職能 負(fù)責(zé)總行下達(dá)清收任務(wù)的分解，負(fù)責(zé)全轄清負(fù)責(zé)總行下達(dá)清收任務(wù)的分解，負(fù)責(zé)全轄清 收工作的考核；收工作的考核； 公司授信項(xiàng)目訴訟方案的審批；公司授信項(xiàng)目訴訟方案的審批； 負(fù)責(zé)參與制定不良授信資產(chǎn)的保全方案；負(fù)責(zé)參與制定不良授信資產(chǎn)的保全方案； 自辦公司的清理與移交自辦公司的清理與移交 7 （6）資產(chǎn)損

6、失核銷職能）資產(chǎn)損失核銷職能 對(duì)已經(jīng)形成的呆帳、損失類貸款、四類非對(duì)已經(jīng)形成的呆帳、損失類貸款、四類非 信貸損失（以物抵債變現(xiàn)損失、授信項(xiàng)下訴訟信貸損失（以物抵債變現(xiàn)損失、授信項(xiàng)下訴訟 費(fèi)墊款損失、自辦公司關(guān)閉后涉案損失和投資費(fèi)墊款損失、自辦公司關(guān)閉后涉案損失和投資 損失（已移交東方），根據(jù)有關(guān)要求對(duì)申報(bào)核損失（已移交東方），根據(jù)有關(guān)要求對(duì)申報(bào)核 銷材料進(jìn)行審核和上報(bào)。銷材料進(jìn)行審核和上報(bào)。 （7）資產(chǎn)處置中介機(jī)構(gòu)集中管理職能）資產(chǎn)處置中介機(jī)構(gòu)集中管理職能 在省分行資產(chǎn)處置委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，做好資在省分行資產(chǎn)處置委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，做好資 產(chǎn)處置過(guò)程中的中介機(jī)構(gòu)的聘用、考核與解聘產(chǎn)處置過(guò)程中的中介機(jī)

7、構(gòu)的聘用、考核與解聘 工作。工作。 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 8 （8）資產(chǎn)處置項(xiàng)目盡責(zé)調(diào)查職能）資產(chǎn)處置項(xiàng)目盡責(zé)調(diào)查職能 對(duì)轄內(nèi)各單位申報(bào)的有關(guān)資產(chǎn)處置項(xiàng)目對(duì)轄內(nèi)各單位申報(bào)的有關(guān)資產(chǎn)處置項(xiàng)目 （以物抵債、抵債資產(chǎn)處置、減免表外利（以物抵債、抵債資產(chǎn)處置、減免表外利 息、投資資產(chǎn)處置等）進(jìn)行盡責(zé)調(diào)查，經(jīng)息、投資資產(chǎn)處置等）進(jìn)行盡責(zé)調(diào)查，經(jīng) 盡責(zé)調(diào)查后，對(duì)符合我行現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定的盡責(zé)調(diào)查后，對(duì)符合我行現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定的 資產(chǎn)處置項(xiàng)目，提請(qǐng)省分行資產(chǎn)處置委員資產(chǎn)處置項(xiàng)目，提請(qǐng)省分行資產(chǎn)處置委員 會(huì)進(jìn)行審議，并按照處置權(quán)限批準(zhǔn)或上報(bào)會(huì)進(jìn)行審議，并按照處置權(quán)限批準(zhǔn)或上報(bào) 總行。總行。 第一部分 授

8、信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 9 （9）資產(chǎn)處置委員會(huì)秘書處職能）資產(chǎn)處置委員會(huì)秘書處職能 資產(chǎn)處置委員會(huì)秘書處設(shè)在授信執(zhí)行資產(chǎn)處置委員會(huì)秘書處設(shè)在授信執(zhí)行 部，負(fù)責(zé)省分行資產(chǎn)處置委員會(huì)上會(huì)項(xiàng)目部，負(fù)責(zé)省分行資產(chǎn)處置委員會(huì)上會(huì)項(xiàng)目 審查、會(huì)務(wù)秘書、檔案管理及委員會(huì)審議審查、會(huì)務(wù)秘書、檔案管理及委員會(huì)審議 事項(xiàng)執(zhí)行情況的后評(píng)價(jià)等工作職能。事項(xiàng)執(zhí)行情況的后評(píng)價(jià)等工作職能。 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 10 省分行授信執(zhí)行部?jī)?nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)五個(gè)，即授信省分行授信執(zhí)行部?jī)?nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)五個(gè)，即授信 發(fā)放審核團(tuán)隊(duì)、授后監(jiān)督及檔案管理團(tuán)隊(duì)、押發(fā)放審核團(tuán)隊(duì)、授后監(jiān)督及檔案管理團(tuán)隊(duì)、押 品與抵債資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)、盡責(zé)審查與核銷

9、團(tuán)隊(duì)、品與抵債資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)、盡責(zé)審查與核銷團(tuán)隊(duì)、 清收處置（清收中心）團(tuán)隊(duì)；清收處置（清收中心）團(tuán)隊(duì)； 二、授信執(zhí)行部的內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)二、授信執(zhí)行部的內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì) 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 11 用工機(jī)制用工機(jī)制 用人機(jī)制用人機(jī)制 收入分配機(jī)制收入分配機(jī)制 培養(yǎng)開發(fā)機(jī)制培養(yǎng)開發(fā)機(jī)制 授 信 發(fā) 放 審 核 團(tuán) 隊(duì) 授 后 監(jiān) 督 及 檔 案 管 理 團(tuán) 隊(duì) 押 品 與 抵 債 資 產(chǎn) 管 理 團(tuán) 隊(duì) 清 收 處 置 （ 清 收 中 心） 團(tuán) 隊(duì) 損 失 核 銷 與 盡 責(zé) 調(diào) 查 團(tuán) 隊(duì) 授信執(zhí)行部（總經(jīng) 理） 副總經(jīng)理副總經(jīng)理 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) （授信執(zhí)行部組織架構(gòu)圖） 1

10、2 第一部分 授信執(zhí)行部職能與組織架構(gòu) 三、各團(tuán)隊(duì)的主要職責(zé) 授信發(fā)放審核團(tuán)隊(duì)主要職責(zé) 授后監(jiān)督及檔案管理團(tuán)隊(duì)主要職責(zé) 押品與抵債資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)主要職責(zé) 清收處置團(tuán)隊(duì)主要職責(zé) 盡責(zé)審查與核銷團(tuán)隊(duì)主要職責(zé) 資產(chǎn)處置盡責(zé)調(diào)查實(shí)行盡責(zé)小組工作制，組成的盡責(zé)小組不少于3 人，由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人指定項(xiàng)目主審人，原則上要求對(duì)資產(chǎn)處置項(xiàng)目采取 現(xiàn)場(chǎng)盡責(zé)調(diào)查。 根據(jù)資產(chǎn)損失核銷工作日?；囊?，隨時(shí)接受相關(guān)部門的資產(chǎn) 損失核銷申報(bào)材料，原則上要求對(duì)損失核銷項(xiàng)目實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)審核。 13 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 a. 授信發(fā)放審核工作授信發(fā)放審核工作 授信發(fā)放審核工作目前是實(shí)行分級(jí)授權(quán)，武 漢市同城的公司授信發(fā)放審核集

11、中在授信執(zhí)行部 ，有3家二級(jí)分支行自行審核、9家二級(jí)分支行a級(jí) 以上客戶自行審核、a級(jí)以下的客戶授信總量擔(dān)保 條件報(bào)授信執(zhí)行部審核落實(shí)后的后續(xù)提款自行審 核；3家二級(jí)分支行aa級(jí)以上客戶自行審核、aa 級(jí)以下的客戶報(bào)授信執(zhí)行部逐筆審核； 從9月1日起，全轄房地產(chǎn)開發(fā)貸款逐筆報(bào)授 信執(zhí)行部家行審核。 14 n第一第一 合同預(yù)審合同預(yù)審 n按照按照指引指引要求，公司業(yè)務(wù)部門按照風(fēng)要求，公司業(yè)務(wù)部門按照風(fēng) 險(xiǎn)管理部門的批復(fù)準(zhǔn)備好待簽的合同文本險(xiǎn)管理部門的批復(fù)準(zhǔn)備好待簽的合同文本 后，送交授信執(zhí)行部門進(jìn)行合同文本預(yù)審，后，送交授信執(zhí)行部門進(jìn)行合同文本預(yù)審， 授信發(fā)放審核需對(duì)合同涉及批復(fù)內(nèi)容的條授信發(fā)放

12、審核需對(duì)合同涉及批復(fù)內(nèi)容的條 款逐一進(jìn)行審核?？钪鹨贿M(jìn)行審核。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 15 n合同條款的審核合同條款的審核要點(diǎn)：要點(diǎn)： （一）核對(duì)授信批復(fù)文件及總行授信決策核批文件，審核授信總量是否在有（一）核對(duì)授信批復(fù)文件及總行授信決策核批文件，審核授信總量是否在有 效期限內(nèi)，授信余額按相關(guān)文件規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)折算后，是否控制在總量之效期限內(nèi)，授信余額按相關(guān)文件規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)折算后，是否控制在總量之 內(nèi)。內(nèi)。 （二）（二）保證合同保證合同、抵抵/質(zhì)押合同質(zhì)押合同的內(nèi)容和期限是否與借款合同一致；的內(nèi)容和期限是否與借款合同一致； 合同填寫力求標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，合同待定內(nèi)容應(yīng)當(dāng)填寫完整，不需要的應(yīng)

13、當(dāng)刪除合同填寫力求標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，合同待定內(nèi)容應(yīng)當(dāng)填寫完整，不需要的應(yīng)當(dāng)刪除 （現(xiàn)全部使用電子版合同范本）。（現(xiàn)全部使用電子版合同范本）。 （三）審核最高額保證項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)，核對(duì)授信業(yè)務(wù)的債權(quán)數(shù)額是否在最高（三）審核最高額保證項(xiàng)下授信業(yè)務(wù)，核對(duì)授信業(yè)務(wù)的債權(quán)數(shù)額是否在最高 額保證合同約定的所擔(dān)保的最高債權(quán)額度尚未使用的余額之內(nèi)，且該筆授信額保證合同約定的所擔(dān)保的最高債權(quán)額度尚未使用的余額之內(nèi)，且該筆授信 合同簽訂日期和放款日期在最高額擔(dān)保合同約定的主債權(quán)發(fā)生的期間之內(nèi)。合同簽訂日期和放款日期在最高額擔(dān)保合同約定的主債權(quán)發(fā)生的期間之內(nèi)。 （四）審核最高額抵押擔(dān)保覆蓋的授信業(yè)務(wù)，要求業(yè)務(wù)發(fā)起部門在授信

14、業(yè)務(wù)（四）審核最高額抵押擔(dān)保覆蓋的授信業(yè)務(wù)，要求業(yè)務(wù)發(fā)起部門在授信業(yè)務(wù) 放款前向抵押登記部門查詢或以其他方式了解抵押物是否已被國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)放款前向抵押登記部門查詢或以其他方式了解抵押物是否已被國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān) 采取查封措施或存在其他不得抵押的情況，并出具內(nèi)容為采取查封措施或存在其他不得抵押的情況，并出具內(nèi)容為“已采取向抵押登已采取向抵押登 記部門查詢或其他方式了解抵押物狀態(tài)，確認(rèn)該抵押物未被國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)查記部門查詢或其他方式了解抵押物狀態(tài)，確認(rèn)該抵押物未被國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)查 封或存在其他不得抵押的情況封或存在其他不得抵押的情況”的書面說(shuō)明。的書面說(shuō)明。 （五）合同條款是否包含了批復(fù)文件中的內(nèi)容，并且不

15、低于批復(fù)的要求。（五）合同條款是否包含了批復(fù)文件中的內(nèi)容，并且不低于批復(fù)的要求。 （六）合同文本是否與我行法律與合規(guī)部出具的示范文本一（六）合同文本是否與我行法律與合規(guī)部出具的示范文本一 致。如不一致。如不一 致，是否有法律與合規(guī)部或律師意見。致，是否有法律與合規(guī)部或律師意見。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 16 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n批復(fù)條款審核批復(fù)條款審核 授信發(fā)放審核人員需對(duì)合同中涉及批復(fù)內(nèi)容的條款逐一進(jìn)行授信發(fā)放審核人員需對(duì)合同中涉及批復(fù)內(nèi)容的條款逐一進(jìn)行 審核，其中審核，其中“先決條件先決條件”和和“提款條件提款條件”是發(fā)放授信的依據(jù)和是發(fā)放授信的依據(jù)和 前提，前提，“約束

16、條件約束條件”和和“爭(zhēng)取條件爭(zhēng)取條件”是授信條件的重要內(nèi)容，是授信條件的重要內(nèi)容， 要求公司業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格執(zhí)行批復(fù)精神，積極爭(zhēng)取，努力落實(shí)。要求公司業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格執(zhí)行批復(fù)精神，積極爭(zhēng)取，努力落實(shí)。 授信發(fā)放審核人員必須嚴(yán)格按照授信批復(fù)中關(guān)于合同條款的授信發(fā)放審核人員必須嚴(yán)格按照授信批復(fù)中關(guān)于合同條款的 要求，核對(duì)有關(guān)合同要素（包括名稱、幣種、金額、期限、種要求，核對(duì)有關(guān)合同要素（包括名稱、幣種、金額、期限、種 類、用途、擔(dān)保方式等）是否與批復(fù)一致并逐條核對(duì)批復(fù)條件類、用途、擔(dān)保方式等）是否與批復(fù)一致并逐條核對(duì)批復(fù)條件 是否全部寫入貸款合同條款中。是否全部寫入貸款合同條款中。 “先決條件先決條件”和

17、和“提款條件提款條件”具體條款會(huì)因貸款而異，授具體條款會(huì)因貸款而異，授 信發(fā)放審核人員應(yīng)針對(duì)不同貸款的具體實(shí)際要求，根據(jù)授信批信發(fā)放審核人員應(yīng)針對(duì)不同貸款的具體實(shí)際要求，根據(jù)授信批 復(fù)分析復(fù)分析“先決條件先決條件”和和“提款條件提款條件”是否已經(jīng)齊備，以確保貸是否已經(jīng)齊備，以確保貸 款合同滿足了所有授信批復(fù)要求?？詈贤瑵M足了所有授信批復(fù)要求。 17 n第二第二 提款審核提款審核 n提款審核是授信發(fā)放審核工作的核心，發(fā)提款審核是授信發(fā)放審核工作的核心，發(fā) 放審核人員必須嚴(yán)格掌握提款審核的要點(diǎn)，放審核人員必須嚴(yán)格掌握提款審核的要點(diǎn)， 充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)。充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)。 第二部

18、分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 18 n借款人資格的審核要求：借款人資格的審核要求： (一一)審核企事業(yè)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否符合審核企事業(yè)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否符合貸款通則貸款通則對(duì)對(duì) 借款人資格的要求，是否按時(shí)通過(guò)工商行政管理部門的借款人資格的要求，是否按時(shí)通過(guò)工商行政管理部門的 年檢，即企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)按時(shí)加蓋年檢戳記。年檢，即企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)按時(shí)加蓋年檢戳記。 (二二)審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)照合同核對(duì)授信用途是審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)照合同核對(duì)授信用途是 否在其經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)。否在其經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)。 (三三)審核企事業(yè)法人代碼證是否處于有效期，是否按時(shí)審核企事業(yè)法人代碼證是否處于有效期，是否按時(shí) 通

19、過(guò)年審。通過(guò)年審。 (四四)審核審核貸款卡貸款卡是否通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的年是否通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行的年 審，在授信發(fā)放審核時(shí)點(diǎn)審，在授信發(fā)放審核時(shí)點(diǎn)貸款卡貸款卡是否處于正常狀態(tài)。是否處于正常狀態(tài)。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 19 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n借款人資格的審核要求：借款人資格的審核要求： （五）審核公司章程，判斷申請(qǐng)授信決策的文件是否合法有效：（五）審核公司章程，判斷申請(qǐng)授信決策的文件是否合法有效： 1、如公司章程中規(guī)定其對(duì)外融資事項(xiàng)須由股東會(huì)或董事會(huì)作出決、如公司章程中規(guī)定其對(duì)外融資事項(xiàng)須由股東會(huì)或董事會(huì)作出決 定，且股東會(huì)或董事會(huì)沒(méi)有事先授權(quán)給其他部門和個(gè)人行使此項(xiàng)

20、職能，定，且股東會(huì)或董事會(huì)沒(méi)有事先授權(quán)給其他部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能， 則受理、審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，必須要求其提供相應(yīng)的股東會(huì)或董則受理、審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，必須要求其提供相應(yīng)的股東會(huì)或董 事會(huì)的決議或授權(quán)書。股東會(huì)或董事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律和章程事會(huì)的決議或授權(quán)書。股東會(huì)或董事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律和章程 規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程序。 2、如公司章程中對(duì)其對(duì)外融資事項(xiàng)明確規(guī)定了有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)、如公司章程中對(duì)其對(duì)外融資事項(xiàng)明確規(guī)定了有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè) 人，或董事會(huì)已事先授權(quán)給有關(guān)部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能，則受理、人，或董事會(huì)已事先授權(quán)給有關(guān)部門和個(gè)

21、人行使此項(xiàng)職能，則受理、 審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求其提供有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求其提供有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意 見。見。 3、如公司章程中對(duì)其對(duì)外融資事項(xiàng)未做明確規(guī)定，但規(guī)定了重大經(jīng)、如公司章程中對(duì)其對(duì)外融資事項(xiàng)未做明確規(guī)定，但規(guī)定了重大經(jīng) 營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人，則受理、審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人，則受理、審批該公司授信申請(qǐng)時(shí)，應(yīng) 要求其提供重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。要求其提供重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。 20 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n借款人資格的審核要求：借款人資格的審核要求： （六）

22、審核申請(qǐng)授信決策文件要素是否齊備、是否簽字（六）審核申請(qǐng)授信決策文件要素是否齊備、是否簽字 蓋章確認(rèn)。董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議等決策文件一般蓋章確認(rèn)。董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議等決策文件一般 應(yīng)包含：一定期限內(nèi)申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)或者申請(qǐng)某筆具體的應(yīng)包含：一定期限內(nèi)申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)或者申請(qǐng)某筆具體的 授信業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)種類、授信業(yè)務(wù)的最高限額及幣種、授信業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)種類、授信業(yè)務(wù)的最高限額及幣種、 授信銀行等。如授信決策文件是會(huì)議記錄的形式，應(yīng)當(dāng)授信銀行等。如授信決策文件是會(huì)議記錄的形式，應(yīng)當(dāng) 提供股東會(huì)或董事會(huì)會(huì)議記錄原件，加蓋授信申請(qǐng)人、提供股東會(huì)或董事會(huì)會(huì)議記錄原件，加蓋授信申請(qǐng)人、 股東會(huì)或董事會(huì)

23、公章，并根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由股東或董股東會(huì)或董事會(huì)公章，并根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由股東或董 事簽名。如無(wú)法提供原件，可在提供標(biāo)注事簽名。如無(wú)法提供原件，可在提供標(biāo)注“與原件核對(duì)與原件核對(duì) 一致一致”字樣并在字樣上加蓋授信申請(qǐng)人、股東會(huì)或董事字樣并在字樣上加蓋授信申請(qǐng)人、股東會(huì)或董事 會(huì)公章的會(huì)議記錄復(fù)印件。會(huì)公章的會(huì)議記錄復(fù)印件。 21 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n借款人資格的審核要求：借款人資格的審核要求： （七）審核（七）審核委托授權(quán)書委托授權(quán)書要素是否齊備。委托授權(quán)書是法定要素是否齊備。委托授權(quán)書是法定 代表人或主要負(fù)責(zé)人委托他人代理其從事簽訂授信合同等特定代表人或主要負(fù)責(zé)人委托他人代理其從

24、事簽訂授信合同等特定 民事法律行為的書面文件。民事法律行為的書面文件。 審核要點(diǎn)：審核要點(diǎn)： 1、是否載明代理人姓名、職務(wù)、身份證號(hào)碼、授權(quán)范圍、期限。、是否載明代理人姓名、職務(wù)、身份證號(hào)碼、授權(quán)范圍、期限。 2、授信合同簽訂日是否在委托授權(quán)書載明的授權(quán)期限內(nèi)。、授信合同簽訂日是否在委托授權(quán)書載明的授權(quán)期限內(nèi)。 3、是否經(jīng)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽章并由授信申請(qǐng)人加蓋公、是否經(jīng)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽章并由授信申請(qǐng)人加蓋公 章。章。 4、是否提供經(jīng)授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件一致的，并由授信申請(qǐng)、是否提供經(jīng)授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件一致的，并由授信申請(qǐng) 人加蓋公章的身份證件復(fù)印件等。人加蓋公章的身份證件復(fù)

25、印件等。 22 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n擔(dān)保人資格審核擔(dān)保人資格審核 關(guān)于擔(dān)保人資格證明文件，包括現(xiàn)時(shí)有效關(guān)于擔(dān)保人資格證明文件，包括現(xiàn)時(shí)有效 的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；根據(jù)企業(yè)性質(zhì)，決定的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；根據(jù)企業(yè)性質(zhì)，決定 是否需要提供批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)；公司章是否需要提供批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)；公司章 程；全體董事的名單以及全體董事的簽字樣程；全體董事的名單以及全體董事的簽字樣 本；就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的本；就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的 董事會(huì)決議董事會(huì)決議；就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)；就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān) 協(xié)議而出具的協(xié)議而出具的授權(quán)委托書授權(quán)委托書以及該等人士以及該等人士

26、的簽字樣本。的簽字樣本。 23 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n擔(dān)保人資格審核擔(dān)保人資格審核 n審核要求：審核要求： n（一）審核擔(dān)保是否是授信批復(fù)明確的擔(dān)保人（一）審核擔(dān)保是否是授信批復(fù)明確的擔(dān)保人 及擔(dān)保方式。及擔(dān)保方式。 n（二）審核企事業(yè)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按時(shí)通過(guò)（二）審核企事業(yè)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按時(shí)通過(guò) 工商行政管理部門的年檢，即企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)工商行政管理部門的年檢，即企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí) 照應(yīng)按時(shí)加蓋年檢戳記。照應(yīng)按時(shí)加蓋年檢戳記。 n（三）審核企事業(yè)法人代碼證是否處于有效期，（三）審核企事業(yè)法人代碼證是否處于有效期， 是否按時(shí)通過(guò)年審。是否按時(shí)通過(guò)年審。 24 n擔(dān)保人資格審核擔(dān)保人資

27、格審核 n審核要求審核要求: （四）審核公司章程，判斷擔(dān)保決策文件是否合（四）審核公司章程，判斷擔(dān)保決策文件是否合 法有效：法有效： 擔(dān)保決策文件包括公司章程、股東會(huì)決議、擔(dān)保決策文件包括公司章程、股東會(huì)決議、 董事會(huì)決議、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的證明文董事會(huì)決議、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的證明文 件和委托文件等。授信發(fā)放審核人員應(yīng)根據(jù)章程件和委托文件等。授信發(fā)放審核人員應(yīng)根據(jù)章程 確認(rèn)擔(dān)保人關(guān)于擔(dān)保決策的職權(quán)范圍、議事方式、確認(rèn)擔(dān)保人關(guān)于擔(dān)保決策的職權(quán)范圍、議事方式、 表決程序以及有權(quán)代表?yè)?dān)保人簽署擔(dān)保合同的有表決程序以及有權(quán)代表?yè)?dān)保人簽署擔(dān)保合同的有 權(quán)簽字人，對(duì)擔(dān)保決策文件是否齊備及合法有

28、效權(quán)簽字人，對(duì)擔(dān)保決策文件是否齊備及合法有效 進(jìn)行審核。進(jìn)行審核。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 25 n擔(dān)保人資格審核擔(dān)保人資格審核 n審核要點(diǎn)：審核要點(diǎn)： 1、如公司章程中規(guī)定其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)須由董事會(huì)決定，且董事會(huì)沒(méi)、如公司章程中規(guī)定其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)須由董事會(huì)決定，且董事會(huì)沒(méi) 有事先授權(quán)給其他部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能，則受理、審批此類擔(dān)保有事先授權(quán)給其他部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能，則受理、審批此類擔(dān)保 時(shí)，必須要求擔(dān)保人提供相應(yīng)的董事會(huì)決議或授權(quán)書，股東會(huì)或董事時(shí)，必須要求擔(dān)保人提供相應(yīng)的董事會(huì)決議或授權(quán)書，股東會(huì)或董事 會(huì)決議應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律和章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程會(huì)決議應(yīng)當(dāng)符合有

29、關(guān)法律和章程規(guī)定的職權(quán)范圍、議事方式和表決程 序。序。 2、如公司章程中對(duì)其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)明確規(guī)定了有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人，、如公司章程中對(duì)其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)明確規(guī)定了有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人， 或董事會(huì)已事先授權(quán)給有關(guān)部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能，則受理、審批或董事會(huì)已事先授權(quán)給有關(guān)部門和個(gè)人行使此項(xiàng)職能，則受理、審批 此類擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求其提供有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。此類擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求其提供有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。 3、如公司章程中對(duì)其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)未做明確規(guī)定，但規(guī)定了重大、如公司章程中對(duì)其對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)未做明確規(guī)定，但規(guī)定了重大 經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人，則受理、審批此類擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有

30、權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人，則受理、審批此類擔(dān)保時(shí)，應(yīng)要求 其提供重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。其提供重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或個(gè)人的書面意見。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 26 n擔(dān)保人資格審核擔(dān)保人資格審核 n 4、審核擔(dān)保決策文件要素是否齊備、是否簽、審核擔(dān)保決策文件要素是否齊備、是否簽 字蓋章確認(rèn)，董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議等決策字蓋章確認(rèn)，董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議等決策 文件一般應(yīng)包含：一定期限內(nèi)提供擔(dān)?；蛘吣硞€(gè)文件一般應(yīng)包含：一定期限內(nèi)提供擔(dān)?；蛘吣硞€(gè) 具體擔(dān)保行為、擔(dān)保的最高限額及幣種、被擔(dān)保具體擔(dān)保行為、擔(dān)保的最高限額及幣種、被擔(dān)保 的主債權(quán)的有關(guān)規(guī)定、授信銀行等。如擔(dān)保

31、決策的主債權(quán)的有關(guān)規(guī)定、授信銀行等。如擔(dān)保決策 文件是會(huì)議記錄的形式，應(yīng)當(dāng)提供股東會(huì)或董事文件是會(huì)議記錄的形式，應(yīng)當(dāng)提供股東會(huì)或董事 會(huì)會(huì)議記錄原件，加蓋擔(dān)保人、股東會(huì)或董事會(huì)會(huì)會(huì)議記錄原件，加蓋擔(dān)保人、股東會(huì)或董事會(huì) 公章，并根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由股東或董事簽名。公章，并根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定由股東或董事簽名。 如無(wú)法提供原件，可在提供標(biāo)注如無(wú)法提供原件，可在提供標(biāo)注“與原件核對(duì)一與原件核對(duì)一 致致”字樣并在字樣上加蓋擔(dān)保人、股東會(huì)或董事字樣并在字樣上加蓋擔(dān)保人、股東會(huì)或董事 會(huì)公章的會(huì)議記錄復(fù)印件。會(huì)公章的會(huì)議記錄復(fù)印件。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 27 n（五）擔(dān)保人為上市公司，重點(diǎn)審核上市公

32、司提供擔(dān)保五）擔(dān)保人為上市公司，重點(diǎn)審核上市公司提供擔(dān)保 的效力問(wèn)題。中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的的效力問(wèn)題。中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān)關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān) 保的有關(guān)問(wèn)題規(guī)定保的有關(guān)問(wèn)題規(guī)定規(guī)定：上市公司不得以公司資產(chǎn)為本公司規(guī)定：上市公司不得以公司資產(chǎn)為本公司 的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提 供擔(dān)保，上市公司為他人提供擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)批供擔(dān)保，上市公司為他人提供擔(dān)保必須經(jīng)董事會(huì)或股東大會(huì)批 準(zhǔn)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)比照公司章程有關(guān)董事會(huì)投資權(quán)限的規(guī)定，行準(zhǔn)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)比照公司章程有關(guān)董事會(huì)投資權(quán)限的規(guī)定，行

33、使對(duì)外擔(dān)保權(quán)。超過(guò)公司章程規(guī)定權(quán)限的，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)提出預(yù)使對(duì)外擔(dān)保權(quán)。超過(guò)公司章程規(guī)定權(quán)限的，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)提出預(yù) 案，并報(bào)股東大會(huì)批準(zhǔn)。董事會(huì)或股東大會(huì)的有關(guān)決議必須在案，并報(bào)股東大會(huì)批準(zhǔn)。董事會(huì)或股東大會(huì)的有關(guān)決議必須在 公告中詳盡披露。公告中詳盡披露。 n（六）審核（六）審核委托授權(quán)書委托授權(quán)書要素是否齊備，委托授權(quán)書要素是否齊備，委托授權(quán)書 是授權(quán)人委托受權(quán)人代理其從事簽訂擔(dān)保合同等特定民事法律是授權(quán)人委托受權(quán)人代理其從事簽訂擔(dān)保合同等特定民事法律 行為的書面文件。審核要點(diǎn)：是否載明受權(quán)人姓名、職務(wù)、身行為的書面文件。審核要點(diǎn)：是否載明受權(quán)人姓名、職務(wù)、身 份證號(hào)碼、授權(quán)范圍、期限；擔(dān)保合同

34、簽訂日是否在委托授權(quán)份證號(hào)碼、授權(quán)范圍、期限；擔(dān)保合同簽訂日是否在委托授權(quán) 書載明的授權(quán)期限內(nèi)；是否經(jīng)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽章并書載明的授權(quán)期限內(nèi)；是否經(jīng)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人簽章并 由授信申請(qǐng)人加蓋公章；是否提供經(jīng)授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件由授信申請(qǐng)人加蓋公章；是否提供經(jīng)授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件 一致的，并由擔(dān)保人加蓋公章的身份證件復(fù)印件。一致的，并由擔(dān)保人加蓋公章的身份證件復(fù)印件。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 28 n三、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的合法性審核三、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的合法性審核 根據(jù)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同，除擔(dān)保人應(yīng)按我行要求簽署書面根據(jù)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)不同，除擔(dān)保人應(yīng)按我

35、行要求簽署書面 的保證（抵押、質(zhì)押）合同外，還須提供以下證明，以確保擔(dān)的保證（抵押、質(zhì)押）合同外，還須提供以下證明，以確保擔(dān) 保的合法有效性：保的合法有效性： 1、擔(dān)保人是有限責(zé)任公司的：應(yīng)提交同意提供連帶責(zé)任保證、擔(dān)保人是有限責(zé)任公司的：應(yīng)提交同意提供連帶責(zé)任保證、 抵押、質(zhì)押的股東（代表）大會(huì)決議或董事會(huì)決議、股東身份抵押、質(zhì)押的股東（代表）大會(huì)決議或董事會(huì)決議、股東身份 證明或董事身份證明文件（根據(jù)證明或董事身份證明文件（根據(jù)公司法公司法第三十九條、第四第三十九條、第四 十條）。十條）。 2、擔(dān)保人是股份有限公司的：提交同意提供連帶責(zé)任保證、擔(dān)保人是股份有限公司的：提交同意提供連帶責(zé)任保

36、證、 抵押、質(zhì)押的股東（代表）大會(huì)決議或董事會(huì)決議、股東身份抵押、質(zhì)押的股東（代表）大會(huì)決議或董事會(huì)決議、股東身份 證明或董事身份證明文件。其中，股東大會(huì)做出的決議必須經(jīng)證明或董事身份證明文件。其中，股東大會(huì)做出的決議必須經(jīng) 出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過(guò)，董事會(huì)做出的決出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過(guò)，董事會(huì)做出的決 議必須經(jīng)過(guò)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)，公司章程另有規(guī)定的除外議必須經(jīng)過(guò)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)，公司章程另有規(guī)定的除外 （根據(jù)（根據(jù)公司法公司法第一百零六條）。第一百零六條）。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 29 n三、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的合法性審核三、擔(dān)保（保證、抵

37、押、質(zhì)押）的合法性審核 3、擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的：提交同意提供連、擔(dān)保人是中外合資、合作、外資企業(yè)的：提交同意提供連 帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押的董事會(huì)決議、董事身份證明文件。帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押的董事會(huì)決議、董事身份證明文件。 其中，董事會(huì)會(huì)議或聯(lián)合管理委員會(huì)會(huì)議作出決議，須經(jīng)全體其中，董事會(huì)會(huì)議或聯(lián)合管理委員會(huì)會(huì)議作出決議，須經(jīng)全體 董事或者委員的過(guò)半數(shù)通過(guò)。董事或者委員無(wú)正當(dāng)理由不參加董事或者委員的過(guò)半數(shù)通過(guò)。董事或者委員無(wú)正當(dāng)理由不參加 又不委托他人代表其參加董事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)合管理委員會(huì)會(huì)議又不委托他人代表其參加董事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)合管理委員會(huì)會(huì)議 的，視為出席董事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)

38、合管理委員會(huì)會(huì)議并在表決中的，視為出席董事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)合管理委員會(huì)會(huì)議并在表決中 棄權(quán)，公司章程另有規(guī)定的除外。棄權(quán)，公司章程另有規(guī)定的除外。 以中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵、質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)有出席董以中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)設(shè)定抵、質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)有出席董 事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)合委員會(huì)的董事或者委員一致通過(guò)并作出決議，事會(huì)會(huì)議或者聯(lián)合委員會(huì)的董事或者委員一致通過(guò)并作出決議， 公司章程另有規(guī)定的除外。公司章程另有規(guī)定的除外。 4、擔(dān)保人是全民所有制企業(yè)的：原則上應(yīng)提交擔(dān)保人上級(jí)、擔(dān)保人是全民所有制企業(yè)的：原則上應(yīng)提交擔(dān)保人上級(jí) 主管部門同意提供連帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押的證明。主管部門同意提供連帶責(zé)任保證、抵押

39、、質(zhì)押的證明。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 30 n三、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的合法性審核三、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的合法性審核 5、擔(dān)保人是集體所有制企業(yè)的：原則上應(yīng)提交同意提供連帶責(zé)、擔(dān)保人是集體所有制企業(yè)的：原則上應(yīng)提交同意提供連帶責(zé) 任保證、抵押、質(zhì)押的職工（代表）大會(huì)表決意見、職工代表名單、任保證、抵押、質(zhì)押的職工（代表）大會(huì)表決意見、職工代表名單、 職工代表身份證明、上級(jí)主管部門關(guān)于提供連帶保證責(zé)任的備案記錄職工代表身份證明、上級(jí)主管部門關(guān)于提供連帶保證責(zé)任的備案記錄 等材料。等材料。 6、擔(dān)保人是自然人的：應(yīng)提交其本人身份證明；已婚自然人做為擔(dān)、擔(dān)保人是自然人的：應(yīng)提交其本

40、人身份證明；已婚自然人做為擔(dān) 保人的，保證合同上應(yīng)由保證人夫妻雙方簽字，并出具結(jié)婚證等證明保人的，保證合同上應(yīng)由保證人夫妻雙方簽字，并出具結(jié)婚證等證明 文件。文件。 7、對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須、對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須 在收妥我行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款在收妥我行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款 人提款。人提款。 8、對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外、對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外 的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、

41、保的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保 證合同等有關(guān)文件征詢我行指定律師的法律意見，獲得律師認(rèn)可的書證合同等有關(guān)文件征詢我行指定律師的法律意見，獲得律師認(rèn)可的書 面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法 律手續(xù)后，才能允許借款人提款。律手續(xù)后，才能允許借款人提款。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 31 n四、抵押的有效、足值審核四、抵押的有效、足值審核 根據(jù)根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及其司法解釋，不及其司法解釋，不 動(dòng)產(chǎn)和特殊動(dòng)產(chǎn)未經(jīng)登記不產(chǎn)生法律效力；動(dòng)產(chǎn)抵押未動(dòng)產(chǎn)和特殊動(dòng)

42、產(chǎn)未經(jīng)登記不產(chǎn)生法律效力；動(dòng)產(chǎn)抵押未 經(jīng)登記不得對(duì)抗第三人。對(duì)于以下抵押物必須辦理登記經(jīng)登記不得對(duì)抗第三人。對(duì)于以下抵押物必須辦理登記 手續(xù)，抵押登記是抵押權(quán)成立的前提，沒(méi)有辦理抵押登手續(xù)，抵押登記是抵押權(quán)成立的前提，沒(méi)有辦理抵押登 記，我行就無(wú)法獲得抵押權(quán)。為了確保我行依法獲得并記，我行就無(wú)法獲得抵押權(quán)。為了確保我行依法獲得并 順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，除對(duì)抵押合同條款進(jìn)行嚴(yán)格審核外，順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，除對(duì)抵押合同條款進(jìn)行嚴(yán)格審核外， 必須按照抵押合同的約定，到相應(yīng)的抵押登記部門辦理必須按照抵押合同的約定，到相應(yīng)的抵押登記部門辦理 抵押登記手續(xù)：抵押登記手續(xù)： n 1、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押：根

43、據(jù)、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押：根據(jù)擔(dān)擔(dān) 保法保法及國(guó)家土地管理?yè)?jù)有關(guān)規(guī)定，需核發(fā)土地使用證及國(guó)家土地管理?yè)?jù)有關(guān)規(guī)定，需核發(fā)土地使用證 書的土地管理部門辦理抵押物登記，并取得書的土地管理部門辦理抵押物登記，并取得國(guó)有土地國(guó)有土地 使用權(quán)證使用權(quán)證、國(guó)有土地他項(xiàng)權(quán)證國(guó)有土地他項(xiàng)權(quán)證。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 32 n四、抵押的有效、足值審核四、抵押的有效、足值審核 n 2、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑 物抵押：根據(jù)物抵押：根據(jù)擔(dān)保法擔(dān)保法及建設(shè)部有關(guān)規(guī)定，需縣級(jí)以上及建設(shè)部有關(guān)規(guī)定，需縣級(jí)以上 地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押

44、登記（縣級(jí)以上地方人地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記（縣級(jí)以上地方人 民政府對(duì)登記部門未作規(guī)定的，為土地管理部門或者房產(chǎn)民政府對(duì)登記部門未作規(guī)定的，為土地管理部門或者房產(chǎn) 管理部門），并取得管理部門），并取得國(guó)有土地使用權(quán)證國(guó)有土地使用權(quán)證、房屋所有房屋所有 權(quán)證權(quán)證、房屋他項(xiàng)權(quán)證房屋他項(xiàng)權(quán)證等抵押權(quán)屬證明，共有房屋還等抵押權(quán)屬證明，共有房屋還 須提供須提供房屋共有權(quán)證房屋共有權(quán)證和其他共有人同意抵押的書面證和其他共有人同意抵押的書面證 明、共有人身份證明。明、共有人身份證明。 n 3、以在建工程抵押的：根據(jù)、以在建工程抵押的：根據(jù)擔(dān)保法司法解釋擔(dān)保法司法解釋、 城市房地產(chǎn)抵押管理辦法城市房

45、地產(chǎn)抵押管理辦法有關(guān)規(guī)定，需房地產(chǎn)管理部有關(guān)規(guī)定，需房地產(chǎn)管理部 門或其指定的產(chǎn)權(quán)交易中心辦理抵押登記，并取得門或其指定的產(chǎn)權(quán)交易中心辦理抵押登記，并取得國(guó)有國(guó)有 土地使用權(quán)證土地使用權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地建設(shè)用地 規(guī)劃許可證規(guī)劃許可證、在建工程施工許可證在建工程施工許可證及相應(yīng)手續(xù)。及相應(yīng)手續(xù)。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 33 n四、抵押的有效、足值審核四、抵押的有效、足值審核 n4、以車輛、航空器、船舶抵押的：根據(jù)、以車輛、航空器、船舶抵押的：根據(jù)擔(dān)保法擔(dān)保法、機(jī)動(dòng)機(jī)動(dòng) 車登記辦法車登記辦法、中華人民共和國(guó)民用航空法中華人民共和國(guó)民用航空法、中華人民中華人

46、民 共和國(guó)民用航空器權(quán)利登記條例共和國(guó)民用航空器權(quán)利登記條例、中華人民共和國(guó)海商中華人民共和國(guó)海商 法法、中華人民共和國(guó)船舶登記條例中華人民共和國(guó)船舶登記條例有關(guān)規(guī)定，需交通管有關(guān)規(guī)定，需交通管 理部門的車輛管理所、國(guó)務(wù)院民用航空主管部門及船舶登記機(jī)理部門的車輛管理所、國(guó)務(wù)院民用航空主管部門及船舶登記機(jī) 關(guān)辦理抵押登記，并取得抵押登記證明文件。關(guān)辦理抵押登記，并取得抵押登記證明文件。 n5、以非法定登記財(cái)產(chǎn)抵押的：如抵、以非法定登記財(cái)產(chǎn)抵押的：如抵(質(zhì)質(zhì))押物無(wú)明確的登記部押物無(wú)明確的登記部 門，則必須先將抵門，則必須先將抵(質(zhì)質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件、及其辦理轉(zhuǎn)讓所押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件、及其辦理

47、轉(zhuǎn)讓所 需的有關(guān)文件正本交由我行保管，并且將抵需的有關(guān)文件正本交由我行保管，并且將抵 (質(zhì)質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)匮汉贤诋?dāng)?shù)?的公證部門進(jìn)行公證；公證機(jī)關(guān)出具的的公證部門進(jìn)行公證；公證機(jī)關(guān)出具的抵押登記證明抵押登記證明文件。文件。 n6、擔(dān)保法司法解釋擔(dān)保法司法解釋規(guī)定，當(dāng)事人辦理抵押登記時(shí)，由于規(guī)定，當(dāng)事人辦理抵押登記時(shí)，由于 沒(méi)有相應(yīng)的登記部門和登記程序或因登記部門的原因致使其無(wú)沒(méi)有相應(yīng)的登記部門和登記程序或因登記部門的原因致使其無(wú) 法辦理抵押物登記的，只要抵押合同的當(dāng)事人有充分的證據(jù)證法辦理抵押物登記的，只要抵押合同的當(dāng)事人有充分的證據(jù)證 明進(jìn)行了登記申請(qǐng)，或者抵押人將抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利憑證交付抵

48、明進(jìn)行了登記申請(qǐng)，或者抵押人將抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利憑證交付抵 押權(quán)人的，抵押合同有效，只是不能對(duì)抗善意第三人。押權(quán)人的，抵押合同有效，只是不能對(duì)抗善意第三人。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 34 n（二）足值審核（二）足值審核 授信批復(fù)中要求足值抵押的，抵押物授信批復(fù)中要求足值抵押的，抵押物 的范圍、掌握原則及抵押率按照我行現(xiàn)行的范圍、掌握原則及抵押率按照我行現(xiàn)行 有效的授信抵有效的授信抵/質(zhì)押管理規(guī)定執(zhí)行，如授信質(zhì)押管理規(guī)定執(zhí)行，如授信 批復(fù)通知書有具體規(guī)定的除外。批復(fù)通知書有具體規(guī)定的除外。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 35 n質(zhì)押的有效、足值審核質(zhì)押的有效、足值審核 （一）質(zhì)押的有效性審核（

49、一）質(zhì)押的有效性審核 n 根據(jù)根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及其司法解釋，及其司法解釋， 質(zhì)押必須簽署書面質(zhì)押合同并將質(zhì)物質(zhì)押必須簽署書面質(zhì)押合同并將質(zhì)物(或權(quán)利憑證或權(quán)利憑證) 移交于質(zhì)權(quán)人占有，質(zhì)押合同自質(zhì)物（或權(quán)利憑移交于質(zhì)權(quán)人占有，質(zhì)押合同自質(zhì)物（或權(quán)利憑 證）交付之日起生效。但一些特定的權(quán)利質(zhì)押，證）交付之日起生效。但一些特定的權(quán)利質(zhì)押， 應(yīng)向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記或記載，質(zhì)押合同自應(yīng)向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記或記載，質(zhì)押合同自 登記（或記載）之日起生效。質(zhì)押合同的具體生登記（或記載）之日起生效。質(zhì)押合同的具體生 效條件為：效條件為： n1、以普通動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)：動(dòng)產(chǎn)移交質(zhì)權(quán)人占有

50、。、以普通動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)：動(dòng)產(chǎn)移交質(zhì)權(quán)人占有。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 36 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n質(zhì)押的有效、足值審核質(zhì)押的有效、足值審核 n2、以股權(quán)出質(zhì)：根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋有關(guān)規(guī)定，以有限責(zé)、以股權(quán)出質(zhì)：根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋有關(guān)規(guī)定，以有限責(zé) 任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押合任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定，質(zhì)押合 同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。以股份有限公司的股同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。以股份有限公司的股 份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)

51、登記之 日起生效；以非上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記日起生效；以非上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記 載于股東名冊(cè)之日生效。載于股東名冊(cè)之日生效。 n3、以有價(jià)證券出質(zhì)：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)、以有價(jià)證券出質(zhì)：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng) 單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán) 人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。但其他有關(guān)法律法規(guī)人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。但其他有關(guān)法律法規(guī) 對(duì)上述權(quán)利質(zhì)押另有具體規(guī)定的，亦應(yīng)遵守該具體規(guī)定。對(duì)上述權(quán)利質(zhì)押另有具體規(guī)定的，亦應(yīng)遵守該

52、具體規(guī)定。 有關(guān)我行可接受的有價(jià)證券類質(zhì)物范圍按照我行授信抵、質(zhì)押管有關(guān)我行可接受的有價(jià)證券類質(zhì)物范圍按照我行授信抵、質(zhì)押管 理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 37 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n質(zhì)押的有效、足值審核質(zhì)押的有效、足值審核 n4、以不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)：根據(jù)、以不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)出質(zhì)：根據(jù)中華人民共和國(guó)公路法中華人民共和國(guó)公路法、 公路經(jīng)營(yíng)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓管理辦法公路經(jīng)營(yíng)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓管理辦法、國(guó)務(wù)院、國(guó)務(wù)院關(guān)于收費(fèi)公路關(guān)于收費(fèi)公路 項(xiàng)目貸款擔(dān)保問(wèn)題的批復(fù)項(xiàng)目貸款擔(dān)保問(wèn)題的批復(fù)規(guī)定，以收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)出質(zhì)，規(guī)定，以收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)出質(zhì)， 省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件可以作為公路收費(fèi)權(quán)的權(quán)力證省級(jí)

53、人民政府批準(zhǔn)的收費(fèi)文件可以作為公路收費(fèi)權(quán)的權(quán)力證 書，地市級(jí)以上交通管理部門是辦理公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的登記書，地市級(jí)以上交通管理部門是辦理公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的登記 部門。部門。 根據(jù)中國(guó)人民銀行和教育部聯(lián)合下發(fā)的根據(jù)中國(guó)人民銀行和教育部聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步解決學(xué)關(guān)于進(jìn)一步解決學(xué) 生公寓等高等學(xué)校后勤服務(wù)設(shè)施建設(shè)資金問(wèn)題的若干意見生公寓等高等學(xué)校后勤服務(wù)設(shè)施建設(shè)資金問(wèn)題的若干意見， 以高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)出質(zhì)，質(zhì)押合同必須經(jīng)省級(jí)教育行政以高校學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)出質(zhì)，質(zhì)押合同必須經(jīng)省級(jí)教育行政 部門審批和統(tǒng)一登記。部門審批和統(tǒng)一登記。 根據(jù)我行現(xiàn)行授信抵根據(jù)我行現(xiàn)行授信抵/質(zhì)押暫行規(guī)定：對(duì)于以收費(fèi)權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押

54、暫行規(guī)定：對(duì)于以收費(fèi)權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán) （核心仍是收費(fèi)權(quán)）質(zhì)押的授信，應(yīng)與客戶簽訂收費(fèi)賬戶監(jiān)（核心仍是收費(fèi)權(quán)）質(zhì)押的授信，應(yīng)與客戶簽訂收費(fèi)賬戶監(jiān) 管協(xié)議，由我行對(duì)收費(fèi)賬戶的資金使用進(jìn)行管理。管協(xié)議，由我行對(duì)收費(fèi)賬戶的資金使用進(jìn)行管理。 38 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n質(zhì)押的有效、足值審核質(zhì)押的有效、足值審核 n5、以無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)：根據(jù)、以無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)：根據(jù)擔(dān)保法擔(dān)保法第第 七十九條規(guī)定，以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、七十九條規(guī)定，以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán) 人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦

55、理出質(zhì)登記并取得理出質(zhì)登記并取得商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記證商標(biāo)權(quán)質(zhì)押登記證、 專利權(quán)質(zhì)押登記證專利權(quán)質(zhì)押登記證、著作權(quán)質(zhì)押登著作權(quán)質(zhì)押登 記證記證等登記證明文件。等登記證明文件。 39 （二）足值（二）足值 n授信批復(fù)中要求足值抵押的，抵押物的范授信批復(fù)中要求足值抵押的，抵押物的范 圍、掌握原則及抵押率按照我行現(xiàn)行有效圍、掌握原則及抵押率按照我行現(xiàn)行有效 的授信抵的授信抵/質(zhì)押管理規(guī)定執(zhí)行，如授信批質(zhì)押管理規(guī)定執(zhí)行，如授信批 復(fù)通知書有具體規(guī)定的除外。復(fù)通知書有具體規(guī)定的除外。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 40 n資本金及自有資金審核：資本金及自有資金審核： （一）審核新建項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。

56、（一）審核新建項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。 n1、對(duì)中資企業(yè)注冊(cè)資本是否到位的審核、對(duì)中資企業(yè)注冊(cè)資本是否到位的審核 對(duì)于中資企業(yè)，借款人成立時(shí)，各股東一般根據(jù)股東出資協(xié)議，按比例注對(duì)于中資企業(yè)，借款人成立時(shí)，各股東一般根據(jù)股東出資協(xié)議，按比例注 入部分資金先行注冊(cè)，到項(xiàng)目全部建成再按各股東實(shí)際出資額變更登記。入部分資金先行注冊(cè)，到項(xiàng)目全部建成再按各股東實(shí)際出資額變更登記。 因此，在對(duì)中資企業(yè)項(xiàng)目貸款進(jìn)行發(fā)放審核時(shí)，借款人注冊(cè)資本金額一般因此，在對(duì)中資企業(yè)項(xiàng)目貸款進(jìn)行發(fā)放審核時(shí)，借款人注冊(cè)資本金額一般 只是項(xiàng)目自有資金的一部分。只是項(xiàng)目自有資金的一部分。 判斷注冊(cè)資本是否到位，應(yīng)調(diào)閱會(huì)計(jì)師事務(wù)

57、所出具的驗(yàn)資報(bào)告中投入資本判斷注冊(cè)資本是否到位，應(yīng)調(diào)閱會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告中投入資本 明細(xì)表，在投入資本明細(xì)表中的出資金額合計(jì)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)資本金明細(xì)表，在投入資本明細(xì)表中的出資金額合計(jì)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)資本金 額相等，出資形式符合股東協(xié)議規(guī)定的情況下，還應(yīng)根據(jù)注冊(cè)資本出資形額相等，出資形式符合股東協(xié)議規(guī)定的情況下，還應(yīng)根據(jù)注冊(cè)資本出資形 式的不同進(jìn)行進(jìn)一步審核，如審核無(wú)誤，證明注冊(cè)資本已到位。式的不同進(jìn)行進(jìn)一步審核，如審核無(wú)誤，證明注冊(cè)資本已到位。 會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告是供借款人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記及據(jù)以向全體股會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告是供借款人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記及據(jù)以向全體股 東簽發(fā)出

58、資證明時(shí)使用的，對(duì)驗(yàn)資后股東抽回所投入資金，會(huì)計(jì)師事務(wù)所東簽發(fā)出資證明時(shí)使用的，對(duì)驗(yàn)資后股東抽回所投入資金，會(huì)計(jì)師事務(wù)所 不承擔(dān)任何責(zé)任，因此，在股東以貨幣資金出資時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)提供注冊(cè)不承擔(dān)任何責(zé)任，因此，在股東以貨幣資金出資時(shí)，應(yīng)要求企業(yè)提供注冊(cè) 資金帳戶的現(xiàn)有余額和資金使用情況，防止股東在驗(yàn)資后抽逃資金。資金帳戶的現(xiàn)有余額和資金使用情況，防止股東在驗(yàn)資后抽逃資金。 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 41 第二部分 主要業(yè)務(wù)流程與規(guī)范 n資本金及自有資金審核：資本金及自有資金審核： （一）審核新建項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。（一）審核新建項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。 n2、對(duì)外資企業(yè)注冊(cè)資金是

59、否到位的審核、對(duì)外資企業(yè)注冊(cè)資金是否到位的審核 對(duì)于外資企業(yè)，對(duì)于外資企業(yè)，中華人民共和國(guó)外資企業(yè)法實(shí)施細(xì)則中華人民共和國(guó)外資企業(yè)法實(shí)施細(xì)則對(duì)外對(duì)外 資企業(yè)注冊(cè)資本總額及其到位情況均進(jìn)行了規(guī)定。資企業(yè)注冊(cè)資本總額及其到位情況均進(jìn)行了規(guī)定。 根據(jù)根據(jù)細(xì)則細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，外方投資比例高于的有關(guān)規(guī)定，外方投資比例高于25%，方具有外，方具有外 資企業(yè)資格，近期該規(guī)定有所調(diào)整，低于資企業(yè)資格，近期該規(guī)定有所調(diào)整，低于25%的企業(yè)也可以具的企業(yè)也可以具 備外資企業(yè)資格，但需要工商部門辦理備外資企業(yè)資格，但需要工商部門辦理“外資比例低于外資比例低于25%”的的 證明。證明。 關(guān)于注冊(cè)資本的到位問(wèn)題，根據(jù)關(guān)

60、于注冊(cè)資本的到位問(wèn)題，根據(jù)細(xì)則細(xì)則的有關(guān)規(guī)定，借款人的有關(guān)規(guī)定，借款人 成立時(shí)，按外國(guó)投資者應(yīng)繳付的全部出資額注冊(cè)，外國(guó)投資者成立時(shí)，按外國(guó)投資者應(yīng)繳付的全部出資額注冊(cè)，外國(guó)投資者 在營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起在營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起3年內(nèi)繳清全部出資額即可，但第一期出年內(nèi)繳清全部出資額即可，但第一期出 資不得少于外國(guó)投資者認(rèn)繳出資額的資不得少于外國(guó)投資者認(rèn)繳出資額的15%。 42 2、對(duì)外資企業(yè)注冊(cè)資金是否到位的審核、對(duì)外資企業(yè)注冊(cè)資金是否到位的審核 因此，發(fā)放審核應(yīng)嚴(yán)格把握外商投資應(yīng)在因此，發(fā)放審核應(yīng)嚴(yán)格把握外商投資應(yīng)在3年內(nèi)分批到位，年內(nèi)分批到位， 外資企業(yè)注冊(cè)資本金到位時(shí)間如超過(guò)規(guī)定，則不應(yīng)發(fā)放貸