公司類流動資金類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告模版531修訂6006844926

1、河北銀行公司類客戶流動資金類授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告客 戶 名 稱：河北華電石家莊裕華熱電有限公司 申報(bào)（分）支行：合作路支行 客 戶 性 質(zhì)： 有限公司 申 報(bào) 日 期： 2011-2-10 聯(lián) 系 人： 孫銘 聯(lián) 系 方 式： 第一部分 客戶基本狀況評價第二部分 客戶財(cái)務(wù)情況評價第三部分 客戶銀行信用情況評價第四部分 授信擔(dān)保評價第五部分 授信基本情況及結(jié)論調(diào)查人承諾本授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告中沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，也沒有隱瞞我們已經(jīng)知道的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，調(diào)查報(bào)告中涉及的全部數(shù)據(jù)和信息，是我們經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)和分析后完成的，我們對本報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查經(jīng)辦人簽字： 分（支）行行

2、長簽字： 總行：本次我行上報(bào)的授信業(yè)務(wù)申請的主要內(nèi)容如下單位：萬元，月授信申請情況客戶全稱河北華電石家莊裕華熱電有限公司業(yè)務(wù)類型新增 還舊借新（增加 減少 維持） 展期信用等級bbb業(yè)務(wù)種類流動資金貸款申請金額15000申請期限12個月利率浮動（保證金）比例-10%是否額度是額度期限12個月是否循環(huán)使用是保證人全稱及信用評級無抵質(zhì)押人全稱及抵質(zhì)押物情況無應(yīng)說明其他情況河北華電石家莊裕華熱電有限公司是我支行主動營銷的優(yōu)質(zhì)客戶。該公司于2008年6月23日在我支行申請一筆金額為10000萬元的三年期項(xiàng)目貸款，截止到2011年2貸款余額為10000 萬元，于2011年6月23日到期，執(zhí)行的利率為基準(zhǔn)

3、利率下浮10 %，利率為5.4%。擔(dān)保方式為：信用。說明是客戶主動申請還是我行主動營銷，說明截至業(yè)務(wù)申報(bào)前在我行存量的授信業(yè)務(wù)情況（包括原審批金額、現(xiàn)有余額、到期日、利率、擔(dān)保等）；還舊借新的說明原授信業(yè)務(wù)的品種、金額、期限、利率、是否償清等，展期的說明原授信業(yè)務(wù)的品種、金額、期限、利率以及展期原因。注：1、授信申請中業(yè)務(wù)種類一欄填寫流動資金貸款、銀行承兌匯票、保理等；2、申請期限一欄填寫申請單筆業(yè)務(wù)的期限；3、額度期限一欄填寫申請額度授權(quán)的期限；4、保證人全稱及信用評級一欄填寫保證人全稱、信用評級、保證金額；5、抵質(zhì)押人全稱及抵質(zhì)押物情況一欄填寫抵質(zhì)押人全稱、抵質(zhì)押物名稱、用途、性質(zhì)、抵質(zhì)押

4、金額、抵押率等，如“xx公司國有出讓、工業(yè)用地、抵押金額xx萬元，抵押率xx%”。第一部分 客戶基本狀況評價一、 客戶基本情況單位：萬元客戶全稱河北華電石家莊裕華熱電有限公司客戶類型有限公司成立時間2006年7月26日注冊機(jī)關(guān)河北省工商行政管理局注冊資本50000注冊地址石家莊欒城縣夏戶莊實(shí)際經(jīng)營地址石家莊欒城縣夏戶莊企業(yè)規(guī)模大型基本賬戶開戶行工行建華支行信用等級bbb機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照是否年檢已年檢法定代表人王文琦實(shí)際控制人王文琦行業(yè)分類經(jīng)營范圍主導(dǎo)產(chǎn)品其他需要說明的基本情況1、 實(shí)收資本是否與注冊資本一致2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應(yīng)等級3、 其他需要說明的情況注：1、客戶全稱、注

5、冊地址（住所）、法定代表人姓名、注冊資本、成立時間、注冊機(jī)關(guān)、企業(yè)類型均可在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照中查找。2、注意注冊資本是否與實(shí)收資本一致，不一致的應(yīng)予說明。3、企業(yè)規(guī)模分類見附件1。4、按我行2010年5月施行的河北銀行公司客戶信用等級評定管理辦法（冀銀發(fā)2010174號）進(jìn)行評級并填寫。5、行業(yè)分類參照附件2按照門類-大類-中類-小類填寫。6、在營業(yè)執(zhí)照范圍內(nèi)填寫企業(yè)實(shí)際的主營業(yè)務(wù)。二、注冊資本變動情況 單位：萬元、%項(xiàng)目變動時間股東全稱出資金額出資方式出資比例目前注冊資本情況注冊資本合計(jì)成立時注冊資本情況注冊資本合計(jì)第一次變動后情況注冊資本合計(jì)其他需要說明的情況注：1、注冊資本變動情況，按照時間

6、先后順序填列。2、其他需要說明的情況應(yīng)至少對以下情況進(jìn)行說明：股東之間的關(guān)系；大股東或?qū)嶋H控制人的背景說明；注冊資本變更的原因；以非貨幣方式出資的，應(yīng)說明資產(chǎn)價值確定方式以及評估增值情況。三、集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況（客戶為集團(tuán)客戶或關(guān)聯(lián)企業(yè)填寫本部分內(nèi)容）（一）客戶隸屬集團(tuán)、集團(tuán)實(shí)際控制人（二）集團(tuán)控制關(guān)系圖a公司b公司c有限責(zé)任公司（客戶）人）xx公司xx公司xx公司51%49%100%70%30%自然人甲自然人乙xx?。ㄊ校﹪Y委（三）集團(tuán)本部及下屬子公司基本情況、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況以及銀行信用情況（四）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明注：1、集團(tuán)客戶按照銀監(jiān)會商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的定

7、義認(rèn)定；2、客戶隸屬集團(tuán)應(yīng)填寫集團(tuán)本部的名稱3、集團(tuán)控制關(guān)系圖按照示意圖模式制作，股東應(yīng)追溯至國資委或自然人；4、集團(tuán)本部及下屬子公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)包括但不限于資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、上年度銷售收入、凈利潤；5、銀行信用應(yīng)包括但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明是指對不屬于集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行信用狀況、關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)聯(lián)交易情況等。四、客戶歷史沿革注：此處說明對公司生產(chǎn)經(jīng)營和信用產(chǎn)生影響的重大歷史事件，如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實(shí)際控制人或高管重大變動等，如客戶為重組、改制企業(yè)，要說明原企業(yè)重組、改制過程及原企業(yè)債務(wù)落實(shí)情況。

8、五、客戶管理體系（一）主要管理人介紹1、法定代表人姓名性別出生年月身份證號職務(wù)學(xué)歷個人信用情況（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）個人主要簡歷按照 起期止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫其他需要說明的情況： 法定代表人取得的社會職務(wù)、獲得的社會榮譽(yù)、獎勵，個人背景2、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別出生年月身份證號職務(wù)學(xué)歷個人信用情況（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營）個人主要簡歷按照 起期 止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫注：1、填寫從學(xué)習(xí)經(jīng)歷開始，至業(yè)務(wù)上報(bào)前工作經(jīng)歷。2、如果還需對

9、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。（二）客戶管理體系注：要說明公司組織機(jī)構(gòu)、部門設(shè)置及股東會、董事會人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營決策機(jī)制。六、生產(chǎn)經(jīng)營合法性（一）生產(chǎn)經(jīng)營合法性注：詳細(xì)說明生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家相關(guān)法律規(guī)定和行業(yè)政策。例如采礦企業(yè)應(yīng)說明是否具有采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證等證書，以及證書編號、有效期及到期日等；食品生產(chǎn)企業(yè)需要的衛(wèi)生許可證等，藥品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)具備的gmp認(rèn)證證書等，要寫明編號、有效期及到期日。（二）設(shè)備合法性注：1、詳細(xì)說明客戶現(xiàn)有主要設(shè)備情況（包括但不限于設(shè)備類型、設(shè)計(jì)產(chǎn)能、先進(jìn)程度、購置時間等）。2、根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策

10、及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2007征求意見稿）等相關(guān)規(guī)定，說明是否存在淘汰設(shè)備，如有，應(yīng)詳細(xì)說明淘汰設(shè)備的種類和名稱。3、客戶對限期淘汰設(shè)備所采取的措施及計(jì)劃。（三）產(chǎn)品合法性注：根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2007征求意見稿）等相關(guān)規(guī)定，說明客戶是否存在淘汰產(chǎn)品，并詳細(xì)說明淘汰產(chǎn)品的種類和名稱。 （四）環(huán)保合法性注：需要說明客戶排放污染物的種類、數(shù)量、處理方式，排污許可證的類型（正式、臨時）、編號，有效期及到期日等；沒有污染物排放，不需要辦理排污許可證的，應(yīng)注明“企業(yè)無污染物排放，不需要辦理排污許可證”。（五）用地合法性注：1、說明客戶現(xiàn)有占地情況，是自有還是租賃；2、如是客戶自有

11、土地，說明土地的性質(zhì)、狀態(tài)，取得時間，地上建筑物情況，是否抵押給第三人。七、市場競爭力評價（一）客戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)注：從客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)能，近三年實(shí)際產(chǎn)量、銷量、產(chǎn)銷率；客戶生產(chǎn)經(jīng)營的技術(shù)要求；客戶生產(chǎn)的工藝流程（如工藝復(fù)雜，應(yīng)使用工藝流程圖說明）；（二）客戶主營產(chǎn)品特點(diǎn)注：客戶主營產(chǎn)品的品種，各品種占銷售收入比重以及對企業(yè)利潤的貢獻(xiàn)情況；產(chǎn)品的品牌、質(zhì)量、主要用途及應(yīng)用領(lǐng)域，是否有替代品，與替代品優(yōu)劣勢比較，產(chǎn)品的發(fā)展前景。產(chǎn)品銷售范圍及主要客戶，與下游客戶的合作關(guān)系；影響產(chǎn)品價格波動的主要因素，目前市場的供求情況，產(chǎn)品的價格走勢。 （三）主要競爭對手情況 注：1、說明主要競爭對手及其基本情況；2、

12、從生產(chǎn)經(jīng)營模式、技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、成本（區(qū)位、進(jìn)貨、銷售渠道等導(dǎo)致成本不同）、銷售范圍、市場占有情況、銷售額等方面分析客戶與競爭對手相比存在的優(yōu)勢和劣勢，通過比較說明客戶在行業(yè)中所處的地位。 八、客戶主要上下游客戶情況（一）上游客戶情況：1、2009年情況原材料名稱供應(yīng)商名稱年采購量年采購額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)2、截至2010年xx月情況原材料名稱供應(yīng)商名稱采購量采購額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)注：1、表中所列上游客戶需按年采購量或采購額從大到小排列，其合計(jì)采購量需達(dá)到客戶全部采購量的80%以上（含）；若上游客戶較為分散，可只列示采購量前十大上游客戶；2、如果有多種原材料，應(yīng)將各主要原

13、材料供應(yīng)情況分別列示。3、流通企業(yè)在上表中填列其經(jīng)銷的主要商品的采購情況。3、上游客戶情況評價：注：1、說明采購企業(yè)變化以及采購量變化的原因；2、說明主要原材料價格變動情況；3、原材料采購的區(qū)域范圍、難易程度；4、客戶在原材料采購過程中的主動權(quán)（與原材料供應(yīng)商相比處于強(qiáng)勢還是弱勢？是否具有定價權(quán)？）及與原材料供應(yīng)商的合作關(guān)系（如指定供貨商或長期協(xié)議戶等）。 （二）下游客戶情況1、2009年情況主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)2、截至2010年xx月情況主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)注：列示的下游客戶需達(dá)到全部銷售量（額）的80%

14、以上（含）；若下游客戶較為分散，可只列示銷售量或銷售額前十大銷售客戶；如果有多產(chǎn)品，應(yīng)將各種產(chǎn)品銷售情況分別列示。3、下游客戶情況評價：注：1、說明產(chǎn)品購買企業(yè)變化以及購買量變化的原因2、產(chǎn)品銷售的區(qū)域范圍3、客戶在產(chǎn)品銷售過程中的主動權(quán)（與產(chǎn)品購買企業(yè)相比是處于強(qiáng)勢還是弱勢？是否具有定價權(quán)？）以及與下游客戶的合作關(guān)系。 九、客戶近期重大事項(xiàng)注：主要分析說明近期是否有對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生影響的重大事項(xiàng)。如：重大項(xiàng)目投資（新建、擴(kuò)建、技改）、高層人事變動、重大項(xiàng)目融資、主要上下游客戶變動、重大法律訴訟、企業(yè)體制變更、遭受重大經(jīng)濟(jì)損失情況。如果沒有以上情況，此項(xiàng)直接說明“經(jīng)我行調(diào)查借款人近期無重大事

15、項(xiàng)”。 第二部分 客戶財(cái)務(wù)情況評價 報(bào) 表 類 型： 獨(dú)立報(bào)表/合并報(bào)表/匯總報(bào)表； 各年度報(bào)表口徑是否一致：一致/不一致一、資產(chǎn)負(fù)債表情況（一）資產(chǎn)負(fù)債表 單位：萬元、%日期項(xiàng)目200720082009增長率2009/xx2010/x x增長率是否經(jīng)審計(jì)審計(jì)單位名稱審計(jì)意見類型總資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計(jì)貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款預(yù)付賬款其它應(yīng)收款存貨長期投資固定資產(chǎn)凈值在建工程無形資產(chǎn)其他資產(chǎn)總負(fù)債流動負(fù)債合計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款應(yīng)交稅金其它應(yīng)付款一年內(nèi)到期的長期負(fù)債長期負(fù)債合計(jì)長期借款其他負(fù)債所有者權(quán)益實(shí)收資本資本公積未分配利潤注：1、其他資產(chǎn)一欄填寫企業(yè)資產(chǎn)中除上表中所列項(xiàng)目以

16、外其他資產(chǎn)的總金額，其他負(fù)債一欄填寫企業(yè)負(fù)債中除上表中所列項(xiàng)目以外其他負(fù)債的總金額。2、增長率一欄填寫上年年末數(shù)據(jù)較前年年末、本年當(dāng)期較去年當(dāng)期的增長率；利潤表、現(xiàn)金流量表增長率一欄與此相同。1、報(bào)表口徑不一致情況說明：2、非無保留意見說明：xx會計(jì)師事務(wù)所對20xx年的財(cái)務(wù)報(bào)表出具了非無保留意見，意見及原因如下： （二）2010年xx月末報(bào)表需要分析說明的科目1、貨幣資金 單位：萬元科目金額現(xiàn)金銀行存款其中：質(zhì)押存款保證金合計(jì)貨幣資金說明：注：說明貨幣資金是否與客戶資產(chǎn)規(guī)模、付款、收款方式以及現(xiàn)金流量相匹配。2、應(yīng)收賬款 應(yīng)收賬款賬齡分析表 單位：萬元、%賬齡金額占比計(jì)提的壞賬準(zhǔn)備06月61

17、2月13年3年以上合計(jì) 大額應(yīng)收賬款明細(xì)表 單位：萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款原因是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)注：表中所列應(yīng)收賬款需按年金額從大到小排列，所列應(yīng)收賬款合計(jì)需達(dá)到客戶全部應(yīng)收賬款的80%以上（含）；若欠款單位較為分散，可只列示前十大欠款單位。應(yīng)收賬款說明：注：從應(yīng)收賬款的賬齡、主要欠款人的信用情況、大額長期應(yīng)收賬款的形成原因、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提等方面進(jìn)行分析評價，說明應(yīng)收賬款質(zhì)量如何，有無壞賬風(fēng)險(xiǎn)。3、預(yù)付賬款 單位：萬元、月收款單位名稱金額預(yù)付原因是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)4、其他應(yīng)收賬款 單位：萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款原因是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)注：表中所列應(yīng)收賬款需按年金額從大到小排列，所

18、列應(yīng)收賬款合計(jì)需達(dá)到客戶全部應(yīng)收賬款的80%以上（含）；若欠款單位較為分散，可只列示前十大欠款單位。其他應(yīng)收賬款說明：注：對大額或長期的其他應(yīng)收款應(yīng)主要分析欠款時間及原因，對于用于投資的資金，應(yīng)分析被投資企業(yè)的經(jīng)營情況，對于關(guān)聯(lián)人借款，應(yīng)分析關(guān)聯(lián)人借款原因以及收回的可能性。5、存貨 單位：萬元、200820092010年xx月末項(xiàng)目金額金額占比金額占比原材料半成品產(chǎn)成品合計(jì)存貨說明：注：1、對生產(chǎn)型企業(yè)，按上表分原材料、半成品、產(chǎn)成品填寫，如客戶近三年存貨總量或存貨構(gòu)成增減變化明顯的，應(yīng)進(jìn)行解釋說明，并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，判斷存貨占用是否合理，是否存在銷路不暢、導(dǎo)致產(chǎn)成品大量增加、滯銷的現(xiàn)象

19、，是否存在存貨價格下跌，是否按規(guī)定計(jì)提了跌價準(zhǔn)備。2、對流通型企業(yè)，比照上表按主要經(jīng)營產(chǎn)品的品種填列。6、固定資產(chǎn) 單位：萬元項(xiàng)目項(xiàng)目明細(xì)購建值賬面凈值固定資產(chǎn)房屋建筑物機(jī)器設(shè)備其他合計(jì)在建工程在建工程名稱項(xiàng)目合規(guī)性總投資額已完成投資資金來源未完成投資資金來源工程進(jìn)度固定資產(chǎn)及在建工程說明：注：固定資產(chǎn)應(yīng)主要分析固定資產(chǎn)的實(shí)際市場價值以及權(quán)屬狀況，在建工程應(yīng)分析是否經(jīng)過了有權(quán)部門的審批，土地、規(guī)劃、施工等手續(xù)是否完備。7、長期投資 單位：萬元、%被投資單位名稱投資金額股份占比主營業(yè)務(wù)合計(jì)長期投資說明：注：應(yīng)說明被投資單位的經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)情況等8、應(yīng)付賬款 單位：萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易

20、背景是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)應(yīng)付賬款說明：注：應(yīng)付賬款應(yīng)結(jié)合企業(yè)原材料購買方式、固定資產(chǎn)投資、經(jīng)營性現(xiàn)金流量等情況，判斷企業(yè)應(yīng)付賬款占用是否合理，是否存在現(xiàn)金流減少、不足以支付貨款的現(xiàn)象。9、其他應(yīng)付款2010年xx月應(yīng)付款明細(xì)表 單位：萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易背景是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)合計(jì)其他應(yīng)付款說明：注：主要分析其他應(yīng)付款占用是否合理，是否存在占用關(guān)聯(lián)企業(yè)款項(xiàng)、變相融資情況。10、對其他占比較大及異?？颇康恼f明：（注：以上所列貨幣資金、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、存貨、在建工程、長期投資、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款是必須要分析的科目，另外對于在資產(chǎn)負(fù)債表中占比較大的科目，增減變化較大的科目，也應(yīng)

21、當(dāng)進(jìn)行說明）二、利潤表情況（一）利潤表 單位：萬元、% 日期項(xiàng)目200720082009增長率2009年1-xx月2010年1-xx月增長率主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本主營業(yè)務(wù)利潤加：其他業(yè)務(wù)利潤減：營業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營業(yè)利潤加：投資收益加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額凈利潤（二）利潤表分析：注：對變動較大的科目進(jìn)行說明，有其他利潤來源的分析其他利潤來源的原因及穩(wěn)定性三、現(xiàn)金流量表分析（一）現(xiàn)金流量情況表 單位：萬元、% 日期項(xiàng)目200720082009增長率2010/xx經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈值投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出投資活

22、動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈值籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈值現(xiàn)金凈流量（二）現(xiàn)金流量表分析：注：1、對客戶因經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入、流出、凈值情況以及現(xiàn)金凈流量情況要有客觀合理的解釋；2、將經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、現(xiàn)金凈流量分別與主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤進(jìn)行比較分析，以判斷企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤的質(zhì)量。四、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 單位：%財(cái)務(wù)指標(biāo)2007200820092010/xx行業(yè)良好值償債能力指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率已獲利息倍數(shù)現(xiàn)金流動負(fù)債比率營運(yùn)能力指標(biāo)存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率盈利能力指標(biāo)凈利潤率成本費(fèi)用利潤率凈資產(chǎn)收益率發(fā)

23、展能力指標(biāo)主營業(yè)務(wù)收入增長率凈利潤增長率注：財(cái)務(wù)指標(biāo)計(jì)算公式與說明見附件3 五、第一還款來源評價：（一） 償債能力評價：償債能力是否充足，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理注：從償債能力指標(biāo)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銷售收入、現(xiàn)金流量等方面對客戶的償債能力進(jìn)行評價。（二）營運(yùn)能力評價：是否具備較強(qiáng)的資金營運(yùn)能力注：從客戶的生產(chǎn)經(jīng)營模式、營運(yùn)能力指標(biāo)等方面對客戶的營運(yùn)能力進(jìn)行評價。（三）盈利能力評價：是否具備較強(qiáng)的盈利能力，是否具備充足的獲取現(xiàn)金的能力注：從銷售收入、成本、費(fèi)用、凈利潤、經(jīng)營現(xiàn)金流量等方面對客戶的盈利能力進(jìn)行評價。（四）發(fā)展能力評價：是否依靠自身經(jīng)營壯大，發(fā)展是否具備可持續(xù)性注：從資產(chǎn)規(guī)模、銷售收入、發(fā)展能力指

24、標(biāo)等方面對客戶的發(fā)展能力進(jìn)行評價。 （五）第一還款來源綜合評價注：從非財(cái)務(wù)因素與財(cái)務(wù)因素兩個方面對客戶的還款能力進(jìn)行綜合評價第三部分 客戶銀行信用情況評價一、客戶信用情況（一）客戶銀行借款情況表 單位：萬元 開戶行信用等級貸款余額擔(dān)保方式貸款利率（）上浮比例（%）貸款起期貸款止期貸款用途河北銀行xx分（支）行aa+3000抵押4.25102009/04/302010/04/30 購xx原材料合計(jì)客戶銀行借款情況分析：（二）客戶其他表內(nèi)外融資情況注：客戶在我行及他行的包含但不限于保理、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等其他表內(nèi)外融資情況（三）客戶對外擔(dān)保情況表 單位：萬元被擔(dān)保人全稱擔(dān)保金額擔(dān)保方式到期日是否

25、為關(guān)聯(lián)企業(yè)是否互保合計(jì)客戶對外擔(dān)保情況分析：注：擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證注：分析客戶對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量；額度是否適合；是否存在代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn) 二、客戶征信查詢情況注：1、說明查詢企業(yè)征信系統(tǒng)時間；2、截至該時點(diǎn)客戶的征信系統(tǒng)查詢情況，查詢結(jié)果是否與客戶實(shí)際信用情況一致，不一致的應(yīng)說明原因；3、是否有不良信用記錄（包括不良貸款記錄、欠息記錄等）三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢注：我行定期發(fā)布銀監(jiān)會風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息（含大額授信客戶不良貸款情況匯總表、大額授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況匯總表、大客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)自然人零售貸款違約情況表、大客戶限制類行業(yè)貸款情況表、企業(yè)違約披露信息），此處說明查詢結(jié)果，即客戶是否存在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

26、信息，信息簡要內(nèi)容。 第四部分 授信擔(dān)保評價一、保證（非專業(yè)擔(dān)保公司）（此處介紹保證人全稱，在我行信用等級，與借款人的關(guān)系、本次擔(dān)保額度、目前是否在我行有授信、授信余額、是否有不良信用記錄等）（一）保證人基本狀況評價1、保證人基本情況單位：萬元保證人全稱保證人類型成立時間注冊機(jī)關(guān)注冊資本注冊地址實(shí)際經(jīng)營地址企業(yè)規(guī)模基本賬戶開戶行信用等級機(jī)構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照是否年檢法定代表人實(shí)際控制人行業(yè)分類經(jīng)營范圍主導(dǎo)產(chǎn)品其他需要說明的基本情況1、 實(shí)收資本是否與注冊資本一致2、 生產(chǎn)經(jīng)營是否需滿足一定資質(zhì)相應(yīng)等級3、 其他需要說明的基本情況注：1、保證人全稱、注冊地址（住所）、法定代表人姓名、注冊資本、成立

27、時間、注冊機(jī)關(guān)、企業(yè)類型均可在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照中查找。2、注意注冊資本是否與實(shí)收資本一致，不一致的應(yīng)予說明。3、企業(yè)規(guī)模分類見附件1。4、按我行新的評級標(biāo)準(zhǔn)評級并填寫。5、行業(yè)分類參照附件2按照門類-大類-中類-小類填寫。6、在營業(yè)執(zhí)照范圍內(nèi)填寫企業(yè)實(shí)際的主營業(yè)務(wù)。2、注冊資本情況 單位：萬元、%股東名稱出資金額出資方式出資比例注冊資本合計(jì)3、保證人集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明（客戶為集團(tuán)客戶或關(guān)聯(lián)企業(yè)填寫本部分內(nèi)容）（1）保證人隸屬集團(tuán)，集團(tuán)實(shí)際控制人（2）集團(tuán)控制關(guān)系圖a公司b公司c有限責(zé)任公司（客戶）人）xx公司xx公司xx公司51%49%100%70%30%自然人甲自然人乙xx?。ㄊ校﹪Y委

28、（3）集團(tuán)本部及下屬子公司基本情況、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況以及銀行信用情況（4）關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明注：1、集團(tuán)客戶按照銀監(jiān)會商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的定義認(rèn)定；2、客戶隸屬集團(tuán)應(yīng)填寫集團(tuán)本部的名稱3、集團(tuán)控制關(guān)系圖按照示意圖模式制作，股東應(yīng)追溯至國資委或自然人；4、集團(tuán)本部及下屬子公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)包括但不限于資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、上年度銷售收入、凈利潤；5、銀行信用應(yīng)包括但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況說明是指對不屬于集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、銀行信用狀況、關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)聯(lián)交易情況等。4、保證人歷史沿革注：此處說明對公司生產(chǎn)經(jīng)營和

29、信用產(chǎn)生影響的重大歷史事件，如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實(shí)際控制人或高管重大變動等，如客戶為重組、改制企業(yè)，要說明原企業(yè)重組、改制過程及原企業(yè)債務(wù)落實(shí)情況。5、保證人管理體系（1）主要管理人介紹法定代表人姓名性別出生年月身份證號職務(wù)學(xué)歷個人信用情況（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營，）個人主要簡歷按照 起期 止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫起期 止期 ，單位 職務(wù)其他需要說明的情況： 法定代表人取得的社會職務(wù)、獲得的社會榮譽(yù)、獎勵，個人背景財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別出生年月身份證號職務(wù)學(xué)歷個人信用情況（有無不良信用記錄，如有，應(yīng)說明

30、原因；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經(jīng)營，）個人主要簡歷按照 起期 止期 ，單位 職務(wù) 的格式填寫起期 止期 ，單位 職務(wù)注：1、填寫從學(xué)習(xí)經(jīng)歷開始，至業(yè)務(wù)上報(bào)前工作經(jīng)歷。2、如果還需對法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。（2）保證人管理體系 要說明公司組織機(jī)構(gòu)、部門設(shè)置及股東會、董事會人數(shù)、議事規(guī)則和重大生產(chǎn)經(jīng)營決策，特別是對外擔(dān)保的決策機(jī)制，。 6、生產(chǎn)經(jīng)營合法性（1）生產(chǎn)合法性注：詳細(xì)說明生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家相關(guān)法律規(guī)定和行業(yè)政策。例如采礦企業(yè)應(yīng)說明是否具有采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證等證書，以及證書編號、有效期及到期

31、日等；食品生產(chǎn)企業(yè)需要的衛(wèi)生許可證等，藥品生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)具備的gmp認(rèn)證證書等，要寫明編號、有效期及到期日。 （2）設(shè)備合法性注：1、詳細(xì)說明保證人現(xiàn)有主要設(shè)備情況（包括但不限于設(shè)備類型、設(shè)計(jì)產(chǎn)能、先進(jìn)程度、購置時間等）。2、根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2007征求意見稿）等相關(guān)規(guī)定，說明是否存在淘汰設(shè)備，如有，應(yīng)詳細(xì)說明淘汰設(shè)備的種類和名稱。3、保證人對限期淘汰設(shè)備所采取的措施及計(jì)劃。 （3）產(chǎn)品合法性注：根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2007征求意見稿）等相關(guān)規(guī)定，說明保證人是否存在淘汰產(chǎn)品，并詳細(xì)說明淘汰產(chǎn)品的種類和名稱。 （4）環(huán)保合法性注：需要說明保證人排放污染物的

32、種類、數(shù)量、處理方式，排污許可證的類型（正式、臨時）、編號，有效期及到期日等；沒有污染物排放，不需要辦理排污許可證的，應(yīng)注明“企業(yè)無污染物排放，不需要辦理排污許可證”。 （5）用地合法性注：1、說明客戶現(xiàn)有占地情況，是自有還是租賃；2、如是客戶自有土地，說明土地的性質(zhì)、狀態(tài)，取得時間，地上建筑物情況，是否抵押給第三人。7、市場競爭力評價（1）保證人生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)注：從保證人設(shè)計(jì)產(chǎn)能，近三年實(shí)際產(chǎn)量、銷量、產(chǎn)銷率；客戶生產(chǎn)經(jīng)營的技術(shù)要求；客戶生產(chǎn)的工藝流程（如工藝復(fù)雜，應(yīng)使用工藝流程圖說明）；（2）保證人主營產(chǎn)品特點(diǎn)注：保證人主營產(chǎn)品的品種，各品種占銷售收入比重以及對企業(yè)利潤的貢獻(xiàn)情況；產(chǎn)品的品牌

33、、質(zhì)量、主要用途及應(yīng)用領(lǐng)域，是否有替代品，與替代品優(yōu)劣勢比較，產(chǎn)品的發(fā)展前景。產(chǎn)品銷售范圍及主要客戶，與下游客戶的合作關(guān)系；影響產(chǎn)品價格波動的主要因素，目前市場的供求情況，產(chǎn)品的價格走勢。 （3）主要競爭對手情況 注：1、說明主要競爭對手及其基本情況；2、從生產(chǎn)經(jīng)營模式、技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量、成本（區(qū)位、進(jìn)貨、銷售渠道等導(dǎo)致成本不同）、銷售范圍、市場占有情況、銷售額等方面分析保證人與競爭對手相比存在的優(yōu)勢和劣勢，通過比較說明客戶在行業(yè)中所處的地位。 8、保證人主要上下游客戶情況（1）上游客戶情況：2009年情況原材料名稱供貨商名稱年采購量年采購額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)截至2010年xx月情況原

34、材料名稱供貨商名稱采購量采購額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)注：1、表中所列上游客戶需按年采購量或采購額從大到小排列，其合計(jì)采購量需達(dá)到客戶全部采購量的80%以上（含）；若上游客戶較為分散，可只列示采購量前十大上游客戶；2、如果有多種原材料，應(yīng)將各主要原材料供應(yīng)情況分別列示。3、流通企業(yè)在上表中填列其經(jīng)銷的主要商品的采購情況。上游客戶情況評價：注：1、說明采購企業(yè)變化以及采購量變化的原因；2、說明主要原材料價格變動情況；3、原材料采購的區(qū)域范圍、難易程度；4、客戶在原材料采購過程中的主動權(quán)（與原材料供應(yīng)商相比處于強(qiáng)勢還是弱勢？是否具有定價權(quán)？）及與原材料供應(yīng)商的合作關(guān)系（如指定供貨商或長期協(xié)議戶等）。 （2）下游客戶情況2009年情況主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)截至2010年xx月情況主要產(chǎn)品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結(jié)算方式結(jié)算周期合作年限合計(jì)注：列示的下游客戶需達(dá)到全部銷售量（額）的80%以上（含）；若下游客戶較為分散，可只列示銷售量或銷售額前十大