《個人理財》實訓指導書個人理財實訓指導書

1、個人理財實訓指導書一、實訓目的個人理財實訓是我院保險、投資、證券等專業(yè)開設的一門重要的實踐課程，是學生在完成了會計、財務等基本理論知識的學習后進行的一種強化專業(yè)技能實訓。通過本課程的開設，使學生在充分消化、吸收理論知識的基礎上，通過實際技能操作，進一步加深對其專業(yè)知識的理解和綜合運用，了解個人理財?shù)幕緝?nèi)容及國際發(fā)展動態(tài) ，掌握個人理財?shù)睦碚撆c技能，熟悉個人理財?shù)膶崉詹僮髁鞒蹋?強化新的金融服務理念，充實個人理財?shù)南到y(tǒng)理論知識和實際操作知識 ，切實提高學生的動手能力。二、實訓方式根據(jù)教學計劃安排， 采用集中實踐方式； 配備實驗指導老師，組織和指導實驗全過程，并根據(jù)學生完成理財規(guī)劃書的質量給予評

2、分。實訓場地：多媒體教室實訓設備及軟件：電腦、excel制表軟件三、實訓課時分配本實訓共需56 學時，具體分配如下：實訓課時分配表序號實訓課題內(nèi)容學時數(shù)合計講授實訓1個人理財規(guī)劃概述6242個人理財規(guī)劃流程8263家庭/個人財務分析和評價8264案例一 it家庭的理財規(guī)劃方案10285案例二公務員家庭理財規(guī)劃方案10286案例二高收入家庭理財規(guī)劃方案1028機動422總計561442實訓一、個人理財規(guī)劃概述實訓要求:通過個人理財規(guī)劃概述的講授和操作，使學生對個人理財有一個總 括的認識，了解一些個人理財?shù)姆椒ê图记?。實訓?nèi)容1、個人理財概念2、個人理財?shù)幕痉椒?、個人理財中常用的數(shù)據(jù)和技巧實訓

3、二、個人理財流程實訓要求通過理財流程的講授和實訓操作，讓學生熟悉個人理財規(guī)劃的整個過 程，為后面的學習打下基礎實訓內(nèi)容 1、建立客戶關系2、 收集客戶資料3、 個人財務分析和評價4、 理財方案的制定5、 理財規(guī)劃方案的實施與調整實訓三、個人財務分析和評價實訓要求通過本課題的學習，使學生掌握個人/ 家庭資產(chǎn)負債表、個人/ 家庭收入支出表的編制和分析技巧。實訓內(nèi)容1、個人資產(chǎn)負債表的編制和分析2、 個人收入支出表的編制和分析3、 個人財務情況的分析和評價實訓四、案例一it 家庭的理財規(guī)劃方案1 、客戶基本家庭情況張強： 37 歲， it 公司主管人員。配偶任梅梅：36 歲，政府部門普通職員，工作相

4、對穩(wěn)定。女兒張曉燕：12 歲，初中一年級。有自己的住房，但尚有部分按揭未還完（約 14 萬） 。有一家庭轎車，自用。無老人需要贍養(yǎng)。2 、客戶基本財務情況張強從事it行業(yè)，現(xiàn)平均月收入 8100元，年終獎約2萬元/年，但收入水平有一定波動。任梅梅平均月收入 3600元，年終獎約0.8萬元/年，穩(wěn)定。家庭生活費月支出 3500元，其他汽車維護、小孩教育、旅游、保險等支出累計每年5-6萬元。投資資產(chǎn)主要集中在定期儲蓄、國債方面共計29萬元。3、客戶財務目標：希望購置一套新的住房（110平米、7000元/平米），并將現(xiàn)有住房用于出租（預計租金 可達到3000/月）。女兒張曉燕將于 2009年高中畢業(yè)

5、，屆時希望將其送加拿大留學4年。預計教育費用為第一年14萬元，后三年每年 9萬元。4、客戶的其他要求：1、對于新購住房由于支出較大，不知道該在哪年購房合適，并且希望購買新住房的按揭在雙方退休前還完。2、養(yǎng)老方面，由于對各類商業(yè)壽險缺乏信賴，希望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。希望客戶經(jīng)理對其現(xiàn)有財務安排中不合理的地方給于建議。（見理財規(guī)劃書）實訓五、案例二公務員家庭理財規(guī)劃方案1、客戶基本情況李先生，34歲，公務員，月收入 3500元；妻子張女士 28歲，公務員，月收入 3000 元；夫妻每年有年終獎 6000元。母親劉女士 58歲，退休人員，每月 600元退休工資。家 庭月

6、平均消費支出2750元，每月償還銀行房貸 1500元。夫妻雙方都是國家公務員，單位有養(yǎng)老、醫(yī)療保險，李先生還購買了一份大病險及附加意外險，張女士購買了一份有分紅功能的壽險?，F(xiàn)有自用住房 1套，價值約50萬。原有舊房出售，得到13萬元現(xiàn)金。有定期存款 3萬元，現(xiàn)金及活期存款 1萬元。2、理財需求希望將老房變現(xiàn)后的資金進行合適投資、希望為全家購買合適的保險、希望在五年內(nèi)購買私家車。3、思考與討論李先生一家在理財上當前應著重解決哪些主要矛盾？應持何種理財策略？4、要求：根據(jù)有關資料做出李先生的家庭財務規(guī)劃書5、分析：目前家庭最迫切需要達到的財務目標是尋找13萬元資金的合適投資渠道以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值

7、增值；給全家設計一個合理的保險體系，以保障整個家庭的安全性。購車計劃不應當是一個短期內(nèi)要實現(xiàn)的計劃；考慮到升息的壓力，建議適當?shù)剡M行部分提前還貸。另外建議家庭安排家庭的應急準備金。6、具體建議與方案特點（1）具體建議：（見公務員家庭的理財規(guī)劃方案）（2）方案特點：理財師要幫助客戶建立合理的理財目標工作穩(wěn)定但收入水平一般的家庭追求資產(chǎn)的安全性是首要目標結合客戶的投資愛好，考慮了應急金及家庭風險規(guī)避后，可適當把方案的重點在投資規(guī)劃上。實訓六、案例三高收入家庭的理財規(guī)劃方案1、客戶基本情況 唐先生今年29歲，在保險公司任經(jīng)理，每月薪水能達到1.5萬到1.8萬元;妻子每月4000元。唐先生家有一套用于

8、投資的房產(chǎn)，已經(jīng)出租，每月能有4300元的收入。到了年終，唐先生還能得到1.5萬元的年終獎金，每年還有存款利息5000元、股息1500元。夫妻倆每月基本生活開銷2600元，醫(yī)療費用100元，再加上買房的銀行按揭貸款每月3100元，每月開銷在 5800元左右。唐先生現(xiàn)在已經(jīng)擁有兩套 80多萬的房產(chǎn)，一套現(xiàn)在市值110萬，已出租；另一套 85萬，尚未交房。唐先生現(xiàn)在手頭上有40萬元的活期存款、30萬元的定期存款和 20萬元的債券，另外，唐先生還用了 40萬元進入股市，不過現(xiàn)在已經(jīng)縮水到了28萬元。再加上唐先生家中其它資產(chǎn)， 家庭總資產(chǎn)達到了 300多萬元。目前銀行75萬元的房屋貸款，每月需 分期還

9、款3100元。2、理財需求為即將出生的孩子作準備；為妻子出國留學籌集資金；35年內(nèi)添置一輛車；投資一套好房產(chǎn)或商鋪，使資產(chǎn)保值增值。3、思考與討論(1)唐先生在家庭投資理財上，有哪些是成功的、有哪些是不太成功的？(2)從理財師的角度，如何對唐先生家庭的財務目標按重要性進行排序？4、理財規(guī)劃思路：唐先生現(xiàn)金閑置過多，資產(chǎn)流動性很強，但收益率較低；股票投資不利，面臨著貶值及虧損；需要調整資產(chǎn)組合。另外，雖然現(xiàn)今唐先生全家月消費支出不多，但隨著育兒、留學、購車、家庭保障等消費需求的產(chǎn)生，唐先生一家的月消費支出會迅速增長；除此以外，還應該為唐先生考慮退休養(yǎng)老計劃。5、理財規(guī)劃重點提示：結合唐先生家庭財務狀況和實際情況，做出如下理財考慮：(1)建議家庭準備8萬元的應急金存銀行(2)減少股票和債券投資，適當增加基