2014電大個人理財答案

1、第1大題：（得20分）是非題1 .（應(yīng)得2 分，實得2分）境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、 指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。是 旦否正確答案否2 .（應(yīng)得2 分，實得2分）個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。是二I否正確答案是3 .（應(yīng)得2 分，實得2分）如果客戶堅持要對財務(wù)策劃方案修改，財務(wù)策劃師應(yīng)該依照客戶要求完成，不需對客戶有其他要求。是 二）否正確答案否4 .（應(yīng)得2 分，實得2分）保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。正確答案是5 .（應(yīng)得2 分，實得2分）英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地，也是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達的

2、國家。旦是 目否正確答案否6 .（應(yīng)得2 分，實得2是否正確答案否7 .（應(yīng)得2 分，實得2分）客戶如果無法提供全面信息或提供虛假資料，個人財務(wù)規(guī)劃師可對以后岀現(xiàn)責(zé)任糾紛不負責(zé)任。分）證券理財對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數(shù)量、頻率、方式等方面不存在差異。正確答案否8 .（應(yīng)得2 分，實得2分）外匯理財產(chǎn)品是指個人購買理財產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取也以外幣幣值計算。是否正確答案是分）個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為9 .（應(yīng)得2 分，實得2正確答案是10 .（應(yīng)得2分，實得2分）期權(quán)定價理論開辟了一條適用多領(lǐng)域的經(jīng)濟評估方法，還創(chuàng)造了新的衍生金融工具正確

3、答案是 第2大題：（得30分）單選題1 .（應(yīng)得3 分，實得3分）資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀50年代首先提出的A .馬科維茨B .莫迪利亞尼C .旦詹姆斯？托賓D .威廉？夏普正確答案：）。2 .（應(yīng)得3 分，實得3分）作為個人理財策劃的第一步，財務(wù)策劃師首先要（與客戶建立聯(lián)系會談，了解財務(wù)狀況B .設(shè)計數(shù)據(jù)調(diào)查表開展客戶理財需求分析制定財務(wù)策劃計劃正確答案:3 .（應(yīng)得3 分，實得3股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（）。利息收益和資本損益B .股利和資本損益C .紅利收益和價差收益D .利息收益和價差收益正確答案:4 .（應(yīng)得3 分，實得3對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護最經(jīng)濟有效的

4、方法是（A .代管B .稅收籌劃CC .信托rD .保險正確答案：D .5 .（應(yīng)得3 分，A .公司型基金實得3（）的投資份額是可以不固定的。開放式基金契約式基金封閉式基金B(yǎng) .6 .（應(yīng)得3 分，實得3分）（A .人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品B .外匯理財產(chǎn)品C .人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D .卡類理財產(chǎn)品正確答案：正確答案:）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。7 .（應(yīng)得3 分，實得分）以下不屬于個人銀行理財產(chǎn)品的種類是（）。A .卡類理財產(chǎn)品外匯理財產(chǎn)品c .匕人民幣理財產(chǎn)品D .證券理財產(chǎn)品正確答案:8 .（應(yīng)得3 分，實得）是多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收入的

5、主要部分。A .銀行利息收入B .結(jié)算收入C . 貸款D .手續(xù)費收入正確答案:9 .（應(yīng)得3 分，實得 金額。分）保險策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟情況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和保險代理人受益人保險產(chǎn)品保險公司正確答案:10 .（應(yīng)得3分，實得3分）投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（金牡丹金葵花期權(quán)寶d . L兩得寶正確答案：D .第3大題：（得50分）多選題1 .（應(yīng)得5 分，實得5分）在個人財務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ A .財產(chǎn)保險B .社會醫(yī)療保險口C .責(zé)任保險D .匸人壽保險正確答案A . C

6、. D .2 .（應(yīng)得5 分，實得5分）我國個人外匯理財手段主要有（）A .A股B .個人外匯交易廠C .銀行個人外匯理財產(chǎn)品D .外匯信托正確答案B . C . D .3 .（應(yīng)得5 分，實得5A .責(zé)任風(fēng)險B .財產(chǎn)風(fēng)險廠IC .自然災(zāi)害廠|D .人身風(fēng)險分)正確答案根據(jù)風(fēng)險損害對象的不同，風(fēng)險可分為（）4 .（應(yīng)得5 分,實得中國的財務(wù)規(guī)劃師主要從（）人才中產(chǎn)生。廠B .廠C .rD .客戶代表保險經(jīng)紀投資咨詢證券投資 正確答案B . C . D .）部分5 .（應(yīng)得5 分，實得5分）財務(wù)策劃書的正文包括以下（客戶聲明免責(zé)聲明C .客戶要求D . 客戶信息正確答案6 .（應(yīng)得5 分，實得

7、以下屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。客戶風(fēng)險承受能力客戶工資收入客戶投資偏好客戶社會地位正確答案7 .（應(yīng)得5 分，實得儲蓄計劃的制定包括（）。A .選擇儲蓄存期B .選擇儲蓄理財方式C .選擇儲蓄網(wǎng)點D .確定儲蓄額度正確答案A . B . C . D .8 .（應(yīng)得5 分，實得A .政策風(fēng)險廠分5B .個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要分為（）。匯率風(fēng)險信用風(fēng)險正確答案9 .（應(yīng)得5 分，實得股票具有不可償還性、（）、價格波動性等特點。流通性收益性權(quán)責(zé)性風(fēng)險性正確答案A . B . C . D .10 .（應(yīng)得5 分，實得5分）個人證券理財應(yīng)該遵循（）原則A .償還性原則廠B .收益性原則c .匸

8、流動性原則；D .廠安全性原則正確答案B . C . D .第1大題：（得18分1 .（應(yīng)得2 分，實得口是 否正確答案否2 .（應(yīng)得2 分，實得旦是 目否正確答案是3 .（應(yīng)得2 分，實得是否正確答案是4 .（應(yīng)得2 分，實得是目否正確答案是5 .（應(yīng)得2 分，實得団是 目否正確答案否6 .（應(yīng)得2 分，實得是否正確答案是7 .（應(yīng)得2 分，實得c s是否正確答案是）是非題2分）信托財產(chǎn)在法律上不具有獨立性。2分）投資連結(jié)險，在投資部分盈虧風(fēng)險完全由被保險人自己承擔2分）分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響，保持壽險合同原保險金額的保障水平。2分）信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)與利益相分離。2分

9、）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。2分）單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價法。2分）傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。8 .（應(yīng)得2 分，實得2分）個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特征，是存款人有權(quán)提前終止存款。是否正確答案否9 .（應(yīng)得2 分，實得0分）貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。是 旦否正確答案否10 .（應(yīng)得2分，實得2分）房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費為代價，換取未來更多的預(yù)期消費是 匕否 正確答案是第2大題：（得30分1 .（應(yīng)得3 分，實得）單選題3分）個人信托理財主要針對以下（）人群A .其他B .在校學(xué)生C .富有階層D .

10、公務(wù)人員C .2 .（應(yīng)得3 分,g 一A .受益人CIB .代理人cc .受托人I PD .委托人正確答案：A .3 .（應(yīng)得3 分,實得3分）信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財產(chǎn)本身及所產(chǎn)生的利益，只能由（實得3分）房地產(chǎn)的估價方法中凈收益估算，凈收益等于有效毛收入減去（享受正確答案：A .經(jīng)營費用B .辦公費用C .維修費用HD .教育費用正確答案：A .4 .（應(yīng)得3 分,實得3分）以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項是（）A .供給有限性 B .異質(zhì)性易損耗性D .匚高價值性正確答案：C .5 .（應(yīng)得3 分，實得3分）常見的個人保險理財產(chǎn)品是（）。廠A .分紅保險B .勺養(yǎng)老金保險cc . 機動車輛保

11、險D .日疾病保險正確答案：A .6.（應(yīng)得3 分，實得3分）房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法及（）A .指數(shù)調(diào)整法nB .保值法PIC .分部分項法D .收益法正確答案：D .），保險保障風(fēng)險責(zé)任由保險公司承擔，而投資部分盈虧風(fēng)險由被保險人承擔。7 .（應(yīng)得3 分，實得3分）以下（A .萬能人壽保險I EB .年金保險cC .投資連接保險D .分紅保險正確答案：C .8 .（應(yīng)得3 分，實得3分）（一種外幣儲蓄品種。nA .外幣協(xié)議儲蓄B .外幣定期存款C .外匯結(jié)構(gòu)性存款rD .傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款正確答案：）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存

12、款利息的）保險特征之一A .9 .（應(yīng)得3 分，實得3分）高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（萬能人壽保險B . 口年金保險c .咗投資連接保險D .韶分紅保險正確答案：B .10 .（應(yīng)得3分，實得3分）（A . 套利B .囚套匯）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益增值D . 口保值正確答案：B .第3大題：（得45分）多選題1 .（應(yīng)得5 分，實得5分）外匯投資者要承受的風(fēng)險主要有（）A .信用風(fēng)險B . 口利率風(fēng)險c . 口政治風(fēng)險1 口D .匯率風(fēng)險正確答案A . B . D .2 .（應(yīng)得5 分,實得5分）國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要

13、的交易方式有（）等形式。A .網(wǎng)上交易B .自助交易rC .電話交易廠D .柜臺交易正確答案A . B . C . D .3 .（應(yīng)得5 分,實得5分）我國外幣儲蓄存款賬戶分為（）A . 1外鈔賬戶廠B .儲蓄賬戶nC .外匯賬戶廠D .現(xiàn)金賬戶正確答案A . C .4 .（應(yīng)得5 分，實得5分）房地產(chǎn)投資的風(fēng)險類型一般有（）。A .財務(wù)風(fēng)險B .流動性風(fēng)險c .匸自然風(fēng)險D . *經(jīng)營風(fēng)險正確答案A . B . C . D .5 .（應(yīng)得5 分，實得0分）個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A .選擇保險機構(gòu)I 口B .選擇保險理財產(chǎn)品品種和期限C .根據(jù)個人的投資能力確定保費D .個人理財

14、的基本目標確定正確答案A . B . C . D .6.（應(yīng)得5 分，實得5分）目前我國常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（）A . 口投資型家庭財產(chǎn)保險廠B .投資連接保險I匚C .分紅保險D .萬能壽險正確答案A . B . C . D .7 .（應(yīng)得5 分，實得5分）在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（）廠A .法人B .委托人C .廠非法人團體D .自然人正確答案A . B . C . D .8 .（應(yīng)得5 分，實得5分）以下不屬于個人信托理財產(chǎn)品的收益來源的是（）nA . 受益權(quán)轉(zhuǎn)讓收入I 0B .證券投資股票或債券的利息收入rC . 信托貸款利息收入d . =d實業(yè)投資股權(quán)收入正確答案

15、A . B . C . D .9 .（應(yīng)得5 分，實得5分）房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算方法可分為（）。A .指數(shù)調(diào)整法B . 口單價比較法c . 分部分項法D .工料測量法正確答案A . C . D .10 .（應(yīng)得5分，實得5分）信托的基本職能，包括（）、投資職能和公益服務(wù)職能。A .資金融通職能B . 口保值增值匚、C . *防范風(fēng)險D .財產(chǎn)管理職能正確答案A . D .第1大題：（得18分）是非題1 .（應(yīng)得2 分，實得分）一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計、自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。正確答案2 .（應(yīng)得2 分，實得分）我國養(yǎng)老保險體系，第一層次是城市最低生活保障

16、正確答案3 .（應(yīng)得2 分，實得分）個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。正確答案4 .（應(yīng)得2 分，實得分）按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設(shè)經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。正確答案5 .（應(yīng)得2 分，實得分）員工接受企業(yè)授予的股票期權(quán)時，一般應(yīng)作為應(yīng)稅所得征稅。正確答案否6 .（應(yīng)得2 分，實得2分）教育投資是個人財務(wù)策劃中最富有回報價值的一種胡是 D否正確答案是7 .（應(yīng)得2 分，實得2分）教育投資資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致風(fēng)險，在簽訂投資合同時需加入一定的保護條款。正確答案是8 .（應(yīng)得2 分,實得2分）目前投資藝術(shù)品、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、

17、教育儲蓄、分紅類保險等理財產(chǎn)品免征個人所得口是心!否正確答案是9 .（應(yīng)得2 分，實得2分）藝術(shù)品投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目之一正確答案是10 .（應(yīng)得2 分,實得2分）參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機和目的是保護藝術(shù)品是 兇否正確答案否 第2大題：（得30分）單選題1 .（應(yīng)得3 分，實得3分）關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述正確的是（CIA .基本養(yǎng)老保險的一個特點是，收入越高，退休金替代率也越高B .退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。C .退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。OD .我國雖實行獨生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。正確答案：C .2 .（應(yīng)得3 分

18、，實得3分）世界上公認的效益最好的三大投資項目是（A .藝術(shù)品投資、實體經(jīng)濟投資、金融證券投資I OB .藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、實體經(jīng)濟投資C .房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實體經(jīng)濟投資D .藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資正確答案：D .3 .（應(yīng)得3 分，實得3分）以下不屬于行為稅類的是（）。rA .城市維護建設(shè)稅印花稅C .匸車船使用稅D . 消費稅正確答案：D .4 .（應(yīng)得3 分，實得3分）以下不屬于勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（）nA .分項計算籌劃法I CB .費用轉(zhuǎn)移籌劃法C .遞延計算籌劃法rD .支付次數(shù)籌劃法正確答案：分）人們參與藝術(shù)品投資活動最基本的動機和

19、目的是（）C .5 .（應(yīng)得3 分，實得3nA .資本的保值增值個人興趣愛好追求時尚個人消費正確答案:6 .（應(yīng)得3 分，實得分）學(xué)校為本校學(xué)生提供貸款應(yīng)屬于以下（）教育投資策劃工具。其他教育投資工具B .短期教育策劃工具財政投資工具D .傳統(tǒng)教育投資工具正確答案:7 .（應(yīng)得3 分，實得下列（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個人所得稅。住房公積金儲蓄存款醫(yī)療保險金基本養(yǎng)老保險正確答案:8 .（應(yīng)得3 分，實得運用私款公存籌劃法進行納稅籌劃需要具備一定條件，這種方法只適合于（）。外資企業(yè)的經(jīng)理層人士B . 口 一般企業(yè)的經(jīng)理層人士國有企業(yè)的經(jīng)理層人士D .垃I民營企業(yè)的

20、經(jīng)理層人士正確答案：）。9 .（應(yīng)得3 分，實得3分）通常一個家庭的應(yīng)急準備金不可低于可投資資產(chǎn)的（20 %10 %50 %30 %正確答案:）。10 .（應(yīng)得3分，實得3分）以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項是（A .可優(yōu)先錄取cB .可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款免征利息所得稅利率優(yōu)惠正確答案:第3大題：（得50分1 .（應(yīng)得5 分，實得）多選題5分）以下（）專項基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入免征個人所得稅。失業(yè)保險金基本醫(yī)療保險金醫(yī)療保險金住房公積金正確答案2 .（應(yīng)得5 分，實得5分）個人教育投資策劃可以包括（）。子女教育投資策劃 國家教育投資策劃國際教育投資策劃個人本人教育投資策劃正確答案A . D .3 .（應(yīng)得5 分，實得5分）退休養(yǎng)老保險的作用主要表現(xiàn)在（）A .有利于養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展。B .造成勞動力的不合理流動。c .匸 解除勞動者的后顧之憂。D . *保