風險部POC案例

1、涉及機構(gòu)：全轄經(jīng)營機構(gòu)（含總行事業(yè)部、分行、支行、公司金融團隊）涉及角色：授信評審員、評審官、分行評審總監(jiān)（或評審部門負責人）、分行分管風險行領(lǐng)導(dǎo)、 總行評審總監(jiān)、總行授信評審委員會及總行分管風險行領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)規(guī)則：總行層面：總行分管風險行領(lǐng)導(dǎo)對總行評審總監(jiān)進行轉(zhuǎn)授權(quán)，總行評審總監(jiān)可根據(jù)評審官的 專業(yè)能力和風險把握能力對零售、對公等條線評審官分別進行轉(zhuǎn)授權(quán)。分行層面：分行行長對分行分管風險行領(lǐng)導(dǎo)進行轉(zhuǎn)授權(quán)，其中零售信貸業(yè)務(wù)可根據(jù)需要，由分行分管風險行領(lǐng)導(dǎo)部分或全部再轉(zhuǎn)授權(quán)給評審總監(jiān)（或評審部門負責人）O案例001 :金額單位：人民幣（或等值美元）萬元項目單戶最咼審批余額備注低風險業(yè)務(wù)類全權(quán)審批不含

2、以下：（包括新授信及續(xù) 授信）:（1）公司注冊地址在、省外區(qū)域 的授信業(yè)務(wù)，包括低風險、續(xù)授信 業(yè)務(wù)。（2）對房地產(chǎn)、建筑、鋼鐵、水 泥、電解鋁、平板玻璃、船舶制造、 光伏、煤化工、風電設(shè)備行業(yè)授信 業(yè)務(wù)的審批權(quán)（低風險業(yè)務(wù)除外）O（3）固定資產(chǎn)貸款、政府融資平 臺貸款及項目融資的審批權(quán)。（4）與擔保公司開展業(yè)務(wù)合作的 審批權(quán)。（5）存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、 保理業(yè)務(wù)、廠商銀等交易融資業(yè)務(wù) 以及結(jié)構(gòu)化、股票質(zhì)押式回購業(yè) 務(wù)、并購貸款、產(chǎn)業(yè)基金等新興業(yè) 務(wù)審批權(quán)。續(xù)授信房地產(chǎn)抵押類3000質(zhì)押類2000保證類2000混合擔保類（不含信用免擔保）2000備注：（1）上述額度授信和單筆授信期限不超過

3、1年，若超過1年，但不超過3年的，單戶審批金額不超批，分行只能審批項目方案項下的業(yè)務(wù)，未納入項目方案的散戶業(yè)務(wù)分行均無權(quán)審批，誠信貸業(yè)務(wù)除外。3、屬于個人經(jīng)營類授信業(yè)務(wù)的，以房產(chǎn)抵押的授信審批期限額度不超過5年（含），單筆審批期限 不超過5年（含）；案例003A級及以下企業(yè)信用等級的終評權(quán)。除展期業(yè)務(wù)外，每次授信審批前應(yīng)先進行行企業(yè)信用評級認定工作，無論原企業(yè)信用評級結(jié)果是否還在有效期。案例004業(yè)務(wù)品種Xxx （金額W）XXX （金額W）低風險業(yè)務(wù)全權(quán)審批全權(quán)審批非實質(zhì)承諾性的主動授信額度全權(quán)審批公司業(yè)務(wù)集團客戶、按揭額度5000020000單戶綜合授信/單筆授信20000 （含非受限的上市

4、公司股票 質(zhì)押業(yè)務(wù)、產(chǎn)業(yè)基金項下主動投 資），其中涉及非房產(chǎn)抵押類民營 企業(yè)首筆授信不超過5000、續(xù)授 信不超過10000 （民營主板及中 小板上市公司以及由該類上市公 司擔保的業(yè)務(wù)除外）。8000,其中涉及非房產(chǎn)抵 押類民營企業(yè)首筆授信不 超過2500,續(xù)授信不超過 5000 （民營主板及中小板 上市公司以及由該類上市 公司擔保的業(yè)務(wù)除外）。同業(yè)業(yè)備主動授信額度全權(quán)審批申請授信額度100000個人業(yè)務(wù)非受限的上市公司股票質(zhì)押業(yè)務(wù) 不超過20000全權(quán)審批（不含上市公司 股票質(zhì)押業(yè)務(wù)），其用與保 證類的單戶不超過500項目/評審官審批權(quán)限派駐縣域評審官（金 額W）卓翔 （金額W）文桂 （金額

5、W）低風險業(yè)務(wù)200005000050000續(xù)授信房產(chǎn)抵押150050006000其他30003000海峽周轉(zhuǎn)貸2500 （僅限長樂、金 峰支行派駐縣域評審 官）1、集團客戶合計授信審批敞口不超過10000萬元（不含低風險類業(yè)務(wù)、按揭額度、擔保額度、保函、 信貸證明、主動授信額度及統(tǒng)一授信項下業(yè)務(wù)），其中保證類合計審批敞口按照上述公司金融業(yè)務(wù)評審權(quán) 限表確認。2、對于提供兩種或兩種以上擔保方式的授信業(yè)務(wù)（不含低風險類業(yè)務(wù)），則各種擔保方式均應(yīng)符合上 述授信評審權(quán)限表中對應(yīng)的規(guī)定，且以對應(yīng)權(quán)限最高的一種擔保方式確定最高單戶授信額度審批權(quán)限。金額單位：人民幣（或等值美元）萬元項目/評審官審批權(quán)限派

6、駐縣域 評審官派駐零售評審官靜（金額W）威 （金額W）低風險類業(yè)務(wù)5005001000規(guī)劃方案500020000迷你 貸“迷你貸組合方案（單戶信 用敞口不超過30萬）400,房產(chǎn)疊加抵押 的，抵押率最高不超過 100%400,房產(chǎn)疊加抵押 的，抵押率最高不超過 100%500,房產(chǎn)疊加抵押 的，抵押率最高不超 過 120%迷你貸信用303050個人 經(jīng)營 類抵押 類房產(chǎn)抵押類500且抵押率不超過80%500且抵押率不超過80W500且抵押率不超過83車輛、漁業(yè)船舶抵 押200且抵押率不超過50%200且抵押率不超過50%300且抵押率不超過50W質(zhì)押類400400500保證類3040300信用

7、類304050擔保機構(gòu)保證擔保（僅限我 行股權(quán)反扌日保的續(xù)授信業(yè) 務(wù)）400500500人合費 個綜消房屋按揭貸款（含買房提前 按揭、贖樓等）500且抵押率不超過80%500且抵押率不超過80W1000個人房產(chǎn)抵押500且抵押率不超過83車輛、泡業(yè)船舶抵押200且抵押率不超過5創(chuàng)6200且抵押率不超過50W300且抵押率不超過50W質(zhì)押類300300400保證類3040300信用類3040100擔保機構(gòu)保證擔保（僅限我 行股權(quán)反扌日保的續(xù)授信業(yè) 務(wù)）400500500備注：1、上表低風險類業(yè)務(wù)指以我行本外幣定期儲蓄存單、我行代售的憑證式國債、我行發(fā)行的未到期 的保證收益理財計劃項下的權(quán)益質(zhì)押等

8、。2、上表質(zhì)押類指我行發(fā)行的未到期的非保證收益理財計劃項下的權(quán)益質(zhì)押、我行認可或代售的其 他債券和基金、信托產(chǎn)品、與我行合作的金融機構(gòu)簽發(fā)的其他有價單證質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、壽山石質(zhì)押 等質(zhì)押類。3、“迷你貸”信用業(yè)務(wù)若増加提供第三人擔保，視同信用；“迷你貸房產(chǎn)疊加抵押的，抵押率最高不超 過120% ；產(chǎn)品可疊加使用。4、個人房產(chǎn)抵押擔保同時提供保證金質(zhì)押擔保的，抵押率權(quán)限可按剔除保證金后的敞口金額計算。 案例005業(yè)務(wù) 類型業(yè)務(wù)品種信用等級擔保類型單戶最咼審 批余額備注首筆般授 信A級以上 （含本數(shù)）抵押類W25001、抵押類僅限房產(chǎn)、在 建工程。2、總行審批同意的擔保 機構(gòu)視同A級擔保人提 供擔

9、保，但不得超過擔 保機構(gòu)單戶擔保限額。3、集團客戶授信業(yè)務(wù)僅 限房產(chǎn)抵押類。保證 類A級以上擔保人 （含本數(shù)）W1000非首筆般授同上W2500非首筆業(yè)務(wù)概念詳見釋 義般授信質(zhì)押 類本行存單、國債、 銀行承見匯票、全 額保證金、準全額保證金W6000W16000 （僅 限、總行營業(yè) 部）1、銀行承兌匯票轉(zhuǎn)開業(yè) 務(wù)須經(jīng)分行查詢、驗證 且在我行同業(yè)授信額 度。2、含集團客戶低風險類 授信業(yè)務(wù)。3、含同業(yè)轉(zhuǎn)貸或委托他 行代理承兌商業(yè)匯票業(yè) 務(wù)項下保函審批及簽發(fā) 權(quán)。4、存單、保證金含本外 幣（下同）銀行承 兌匯票 貼現(xiàn)W10000僅限、保函W1000全額保證金保函的審批 和對外簽發(fā)權(quán)信貸證明W100

10、00本行格式信貸證明的審 批和對外簽發(fā)權(quán)信保融資單戶最高審批余額不超過保公司核定的最高理賠限額 （核定信用限額乘以最高賠付比率）且不超過1000萬 元金額單位：人民幣（或等值美元）萬元小企務(wù)審批權(quán)打分結(jié)果打分類型簡單打分標準打分賬戶透支70-100 分W800 (500)W500 (300)W5060-69 分無權(quán)自行審批0-59 分無權(quán)自行審批備注不含單個客戶通過其他形式在本行取得的授信1、單戶最高審批余額原則上不超過人民帀500 （300）萬元，但在本行辦理的未結(jié)清（如有）和新申請的授信業(yè)務(wù)均在現(xiàn)有簡單打分適用圍的，單戶最高審批余額不超過 人民幣800 （500）萬元；2、對于主要擔保方式

11、為應(yīng)收賬款質(zhì)押、上市公司股權(quán)質(zhì)押以及本行相關(guān)管理辦法未 明確規(guī)定的其他質(zhì)押的小企業(yè)授信，均由總行信用審批部審批，分行無權(quán)審批；3、按照小企業(yè)授信業(yè)務(wù)辦理的國保理業(yè)務(wù)，單戶最高審批余額不超過人民幣500（300） 萬元。4、信用貸款打分結(jié)果不低于50分，信用貸款累計審批余額不超過800萬元，單戶信 用貸款最高審批余額不超過100萬元；已辦理小企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)的，不得辦理賬戶 透支業(yè)務(wù)。（僅限）案例006轉(zhuǎn)授權(quán)功能：1、在總行、分行增設(shè)授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗、授權(quán)信息維護復(fù)核崗1）總行授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗：則可維護和查看全轄機構(gòu)的授權(quán)信息和有權(quán)審批人的授權(quán)信息；2）總行授權(quán)信息維護復(fù)核崗：對總行授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗設(shè)置的授權(quán)信息進行復(fù)核。3）分行授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗：則可維護和查看下屬機構(gòu)的授權(quán)信息與下屬機構(gòu)有權(quán)審批人的授權(quán)信息，同時也能查看總行配置給本分行的授權(quán)信息。4）分行授權(quán)信息維護復(fù)核崗：對分行行授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗設(shè)置的授權(quán)信息進行復(fù)核。流程控制：1）分行授權(quán)信息維護經(jīng)辦崗在設(shè)置授權(quán)信息時，系統(tǒng)能根據(jù)配置的參數(shù)信息，控制所涉及授權(quán) 金額不能超過總行賦予該分行的授權(quán)金額；2）若總行變更分行授權(quán)設(shè)置時，系統(tǒng)能自動比對變更后的授權(quán)與分行給下屬支行的授權(quán)，若