大學(xué)生貸款資金攻略

1、大學(xué)生貸款資金攻略大學(xué)生貸款資金攻略要畢業(yè)了，當(dāng)一批學(xué)子苦苦尋找“金飯碗”時(shí)，另一些人懷 揣著“給別人飯碗”的夢(mèng)想，踏上了創(chuàng)業(yè)的道路。擺在他們面前 的第一道難題便是創(chuàng)業(yè)的啟動(dòng)資金。 在商業(yè)銀行信貸收緊的情況 下，一些銀行的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)難度加大， 不過，仍有不少籌 集資金的渠道可供選擇， 至于選擇哪種方式， 則要看自己的情況 不同而定創(chuàng)業(yè)難，守業(yè)更難。很多創(chuàng)業(yè)者在解決了啟動(dòng)資金的問題之后， 面臨的則是伴 隨公司發(fā)展、 業(yè)務(wù)擴(kuò)大而帶來的更大的資金需求。 創(chuàng)業(yè)大軍的不 斷擴(kuò)容，也讓更多的銀行和中介機(jī)構(gòu)看到了貸款業(yè)務(wù)的極大需 求。利用經(jīng)營(yíng)性貸款把生意做大，是創(chuàng)業(yè)者面臨的第二個(gè)課 題畢業(yè)了，你的創(chuàng)業(yè)

2、貸款準(zhǔn)備好了嗎？本期我們尋訪了幾位剛剛走出校園， 或者已經(jīng)小有成就的 創(chuàng)業(yè)者， 在請(qǐng)教相關(guān)機(jī)構(gòu)和專家之后， 為他們提供幾種貸款方式 供參考。有創(chuàng)業(yè)打算的你，做好資金準(zhǔn)備了嗎？創(chuàng)業(yè)者：劉敏資金需求：我已經(jīng)研究生畢業(yè)快一年了，終于忍受不了找 工作的痛苦，決定發(fā)揮專業(yè)特長(zhǎng)，自己開家設(shè)計(jì)公司。不過，我需要大約 5 萬元的啟動(dòng)資金， 卻沒有存款和房產(chǎn)。 我的父母是公 務(wù)員，有自己的房產(chǎn)，我可以借助他們的身份申請(qǐng)到創(chuàng)業(yè)貸款 嗎？貸款方案：借父母力，擔(dān)保貸款申請(qǐng)難度：四星坦白地說，雖然目前一些商業(yè)銀行推出了無擔(dān)保、無抵押 的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款， 然而出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制考慮， 很多商業(yè)銀行會(huì) 根據(jù)客戶年齡、 婚姻、職

3、業(yè)、以往信用、 個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)狀況等， 給出不同得分。對(duì)于年紀(jì)較小、信用檔案不齊全的畢業(yè)生來說， 分?jǐn)?shù)方面不會(huì)有很大的優(yōu)勢(shì)。 銀行相關(guān)專家建議， 由于劉先生的 父母有一份穩(wěn)定的收入， 這應(yīng)該算是很好的信貸資源。 劉先生可 以考慮利用父母的房產(chǎn)、 存單、有價(jià)債券或者保單來辦理抵押或 質(zhì)押貸款。 不過， 值得注意的是， 目前銀行在這類貸款發(fā)放上非 常謹(jǐn)慎， 為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)， 此類產(chǎn)品放貸審批流程較為繁瑣、 周期 冗長(zhǎng)。除了考慮將房產(chǎn)作為抵押的方式外，目前，一些銀行還推 出了擔(dān)保業(yè)務(wù)， 比如浦發(fā)銀行的自然人擔(dān)保貸款， 可以不用房產(chǎn) 抵押， 而找符合條件的自然人為貸款人擔(dān)保。 這類的方式比較適 合初出校

4、門的大學(xué)生。成本算盤：據(jù)了解，由于緊縮的信貸政策，目前銀行辦理個(gè)人住房抵 押貸款已很難享受到優(yōu)惠利率， 而是執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率， 目前 央行規(guī)定一年期貸款基準(zhǔn)利率是 7.47%。此外，一般來說，貸款 人還需要支付律師見證費(fèi)、 抵押登記費(fèi)、 抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、 房 產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用。創(chuàng)業(yè)者：吳瓊資金需求：我去年大學(xué)畢業(yè)后，在一家事業(yè)單位工作，上 班并不忙， 就是收入不高。 想和老公開家服裝店， 初期投入大概 需要 10 萬元，不過等我們的房租收下來后，這筆錢應(yīng)該能很快 還上。貸款方案：“門檻”最低的典當(dāng)貸款申請(qǐng)難度：一星吳瓊的情況是典型的“應(yīng)急”貸款，典當(dāng)貸款的方式最適 合。雖然與銀行貸款相比，

5、典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，不過 典當(dāng)行貸款卻有著自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)， 即速度很快， 甚至可以即時(shí) 辦理，而且， 典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零， 可以省去復(fù)雜 的證明手續(xù)。 此外， 客戶向銀行借款時(shí)， 貸款的用途不能超越銀 行指定的范圍。 而典當(dāng)行則不問貸款的用途， 借款使用起來十分 自由。華夏典當(dāng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以辦理房產(chǎn)典當(dāng)為例，只要 看房產(chǎn)證、土地證齊全， 工作人員上門看過房子后， 就可以估價(jià)， 貸款很方便。此外，有價(jià)證券、機(jī)動(dòng)車、名表、珠寶玉器及古玩 字畫等資產(chǎn) （其價(jià)值在 300元以上 ） ，都可以拿去“置換”資金， 這在銀行是很難實(shí)現(xiàn)的。成本算盤：不過相對(duì)于銀行貸款來說，典當(dāng)?shù)某杀?/p>

6、貴得多。目前，北 京多家典當(dāng)行執(zhí)行的是 3.2%的房產(chǎn)抵押貸款月息。換算下來， 年利率在 30%以上，所以，典當(dāng)貸款并不適合長(zhǎng)期融資。創(chuàng)業(yè)者：王靜云資金需求：我工作半年了，但是無論怎么努力，銀子也不 夠用。看到朋友的網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)的那么出色， 很想也有一家自己的網(wǎng) 店。雖然網(wǎng)上開店投資要求不高， 不過算算每月需要墊付的貨物 費(fèi)，我這個(gè)“月光族”還是囊中羞澀。想過用信用卡取現(xiàn)，可是 手續(xù)費(fèi)也太高了。貸款方案：無擔(dān)保貸款，盤活你的資金 申請(qǐng)難度：兩星有沒有不需要擔(dān)保、也不需要抵押的貸款？答案是，有。 憑借自己良好的信用記錄， 同樣可以獲得貸款。 目前， 一些外資 銀行已經(jīng)將在國(guó)外很流行的這類貸款帶進(jìn)了中

7、國(guó)。這類產(chǎn)品的突出優(yōu)勢(shì)是設(shè)置門檻低，無需任何擔(dān)?；虻?押。以渣打銀行的無擔(dān)保個(gè)人貸款產(chǎn)品 ?“現(xiàn)貸派”為例。申請(qǐng) 者只要具備穩(wěn)定的職業(yè)和收入、 在現(xiàn)單位工作滿 3 個(gè)月、稅前月 收入在 3000 元人民幣以上，就完全可以憑借自己的個(gè)人信用獲 得這款貸款。 比起信用卡貸款來說， 信用貸款的用途更靈活， 更 加符合現(xiàn)代社會(huì)的消費(fèi)潮流。 不受房貸、車貸用途唯一性的限制， 也不受信用卡有指定特約商戶的局限。 在中國(guó)類似的業(yè)務(wù)還包括 花旗銀行的“幸福時(shí)貸”。成本算盤：幾家推出此業(yè)務(wù)的銀行在利率標(biāo)準(zhǔn)上有所差異。 比如花旗 的“幸福時(shí)貸”將 8.8%的年利率作為基準(zhǔn)，上下浮動(dòng) 15%，也就 是在 7.48%

8、至 10.12%之間浮動(dòng)。渣打銀行的“現(xiàn)貸派”規(guī)定，貸 款金額在 2 萬元以上的按照期限來劃分， 選擇 6 個(gè)月和 1 年還貸 周期的為年率 7.9%。此外，申請(qǐng)人還需要算上每月總貸款額的 0. 49%的管理費(fèi)。俗話說：創(chuàng)業(yè)難，守業(yè)更難。很多創(chuàng)業(yè)者解決了啟動(dòng)資金 的問題之后， 面臨的則是伴隨公司發(fā)展、 業(yè)務(wù)擴(kuò)大而帶來的更大 的資金需求。 創(chuàng)業(yè)大軍的不斷擴(kuò)容， 也讓更多的銀行和中介機(jī)構(gòu) 看到了貸款業(yè)務(wù)的極大需求。 創(chuàng)業(yè)貸款的第二篇， 我們就來為您 詳細(xì)介紹一下創(chuàng)業(yè)后如何申請(qǐng)到經(jīng)營(yíng)性貸款。實(shí)話實(shí)說之銀行規(guī)矩銀行對(duì)中小企業(yè)的信用考察主要在哪些方面1. 銀行信用：包括結(jié)算信用和借款信用。結(jié)算信用指申請(qǐng)

9、 借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、 票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。 借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良 好的還款意愿， 曾發(fā)生過銀行借款的， 無逾期貸款或欠息等無力 償債現(xiàn)象。2. 商業(yè)信用：包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債 務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。3. 財(cái)務(wù)信用：會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范，會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信，資產(chǎn)實(shí) 在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。4. 納稅信用：企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不 良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。見招拆招之經(jīng)營(yíng)者對(duì)策如何能夠更方便地取得融資貸款記者在采訪中了解到， 一方面現(xiàn)在很多銀行因?yàn)榭紤]到貸 款風(fēng)險(xiǎn)和資金收益

10、問題，對(duì)中小企業(yè)的貸款資格審查非常嚴(yán)格， 需要貸款申請(qǐng)人提供各式各樣的文件和證明資料， 造成了很多申 請(qǐng)人“想貸卻貸不到”的困境。但另一方面我們發(fā)現(xiàn)，如果您能 提前做好一些準(zhǔn)備，那么貸款申請(qǐng)也許會(huì)簡(jiǎn)單許多。1. 做好申請(qǐng)前的咨詢工作。一般來講，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人 的資質(zhì)都會(huì)做出明文規(guī)定， 在遞交貸款申請(qǐng)前， 請(qǐng)務(wù)必先看清自 己是否屬于“不貸類型”。2. 貸到款之后，要按時(shí)還款，誠(chéng)實(shí)守信，和銀行建立良好 的信貸關(guān)系。3. 貸款前要先測(cè)算企業(yè)的利潤(rùn)率和還款能力， 根據(jù)資金需 求提出貸款額度申請(qǐng)和借款期限， 一般來說， 最初的貸款額度盡 量不要太大，否則有可能造成“拒貸”。實(shí)地搜索之貸款攻略最新搜索中

11、國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行“好借好還”個(gè)人商務(wù)貸款適合人群：資金需求量較少、對(duì)資金靈活性要求高的小企 業(yè)經(jīng)營(yíng)者。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：審核門檻低、靈活性高、辦理簡(jiǎn)便、資金到賬 迅速、全程免費(fèi)無需辦理費(fèi)用。產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象資格： 1. 北京市內(nèi)從事長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，收入來源 穩(wěn)定并具有良好還款意愿的個(gè)體工商戶及小企業(yè)主 2. 經(jīng)營(yíng)實(shí)體 （ 商鋪或企業(yè) ） 擁有工商部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證， 并正常經(jīng)營(yíng)一年 以上 3. 能夠提供個(gè)人房產(chǎn)抵押。最高貸款金額：房產(chǎn)抵押最高可達(dá) 100 萬元。貸款期限：如果采用個(gè)人房產(chǎn)抵押的， 額度有效期為 5 年， 額度下每筆貸款期限最長(zhǎng)為 24 個(gè)月。貸款利率： 若采用個(gè)人房產(chǎn)抵押的貸款利率為 9.828

12、%；單 筆貸款采用固定利率，在貸款期間利率不再調(diào)整。還款方式：等額本息還款，階段性等額本息還款，對(duì)于 3 個(gè)月以內(nèi)的貸款， 可選擇到期一次性還本付息由您選擇。 另外提 前還款無需繳納費(fèi)用。貸款審批時(shí)間：如果您是初次申請(qǐng)貸款，在房屋管理部門 辦理完抵押登記證明 （視區(qū)縣的不同，辦理時(shí)間在 1 個(gè)工作日到 30 個(gè)工作日不等 ） 后 3 日內(nèi)即可獲得資金，五年額度期內(nèi)，當(dāng)您 再次申請(qǐng)貸款時(shí)， 只需 3 個(gè)工作日就可獲得資金， 隨借隨還， 非 常方便。如何申請(qǐng)： 目前只能通過中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄阜成門支行及魏公 村支行進(jìn)行辦理， 7 月開始在城八區(qū)推開。記者點(diǎn)評(píng)：在采訪中我們了解到，雖然目前很多銀行都推 出

13、了針對(duì)中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)， 但往往審批程序繁瑣耗時(shí)、 對(duì)貸 款者的資質(zhì)要求很高， 這讓很多處于發(fā)展中、 急缺資金支持的中 小企業(yè)者望塵莫及。 郵儲(chǔ)推出的這款產(chǎn)品， 應(yīng)該說是目前市場(chǎng)上 審批時(shí)間較短、 辦理較方便的貸款產(chǎn)品， 對(duì)于房產(chǎn)評(píng)估， 對(duì)貸款 者不收取任何費(fèi)用，。并且， “好借好還”這款產(chǎn)品的靈活性很 高，貸款者可以事先和郵儲(chǔ)簽訂貸款協(xié)議，待到急需用錢之時(shí)， 3 天內(nèi)所借款項(xiàng)就可以打入其賬戶， 這恰恰解決了很多貸款者突 如其來的資金需求，真正做到了“平時(shí)貸款、需時(shí)提款”。經(jīng)營(yíng)者心聲：個(gè)體服裝經(jīng)營(yíng)者徐小姐在郵儲(chǔ)辦理貸款之前，我先后去過其他兩家銀行，一家銀 行直接告訴我他們不愿意受理我這種小額

14、業(yè)務(wù)， 另外一家銀行我 辦手續(xù)等了 2個(gè)月還沒有辦下來。 后來我在郵儲(chǔ)里存款時(shí)偶然看 到了這個(gè)貸款業(yè)務(wù)， 覺得非常適合我這種自己經(jīng)營(yíng)的小老板， 所 需要的資金一般也就在 20萬到 60 萬之間。簽訂貸款協(xié)議 1個(gè)月 之后， 我急需周轉(zhuǎn)資金， 于是便向郵儲(chǔ)提出了提款申請(qǐng)， 第二天 資金就到賬了，應(yīng)該說非常方便。渣打銀行“中小企業(yè)無抵押小額貸款”產(chǎn)品亮點(diǎn)：無抵押小額貸款最高貸款金額：最高可達(dá)人民幣 50 萬元，貸款期限可長(zhǎng) 達(dá) 36 個(gè)月。產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象資格： 該方案目前允許凡注冊(cè)在上海、 深圳、 北京、 天津及廣州的企業(yè)， 營(yíng)業(yè)時(shí)間在兩年以上， 經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中 資企業(yè)均可申請(qǐng)。 近期此項(xiàng)業(yè)務(wù)也已經(jīng)在

15、蘇州， 杭州， 南京等多 個(gè)城市展開，并將持續(xù)擴(kuò)展辦理城市的范圍。記者點(diǎn)評(píng)：由于該產(chǎn)品采用按月分期還款方式，減少企業(yè) 一次性還本的資金壓力，方便企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。深發(fā)展銀行“展業(yè)貸”適合人群： 該業(yè)務(wù)要求個(gè)人借款人及經(jīng)營(yíng)企業(yè)應(yīng)具有一定 的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)， 作為借款人的企業(yè)的年銷售金額必需達(dá)到一定 的規(guī)模，借款人及經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用記錄良好。產(chǎn)品亮點(diǎn)：省息、易申請(qǐng)最高貸款金額：最高可以達(dá)到 1500 萬元，且可在該行循 環(huán)貸額度項(xiàng)下發(fā)放， 隨借隨還， 額度循環(huán)使用， 不用時(shí)銀行不計(jì) 利息，能較好地解決中小企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的不定期需求。產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象資格：相比以往銀行把對(duì)中小企業(yè)的貸款劃在對(duì)公貸款范疇，該個(gè)貸產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化，申請(qǐng)條件及抵押范圍 都明顯較企業(yè)貸款放寬， 且辦理方便、審批快捷。該貸款除接受 住房作為抵押物外，還接受寫字樓、別墅、商住兩用房、首層臨 街商鋪、標(biāo)準(zhǔn)化廠房等。記者點(diǎn)評(píng)：由于銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)將展業(yè)貸與該行氣球貸、雙周供、存抵貸等房貸省息產(chǎn)品相結(jié)合，達(dá)到了大幅降低利 息支出度節(jié)