我國(guó)金融服務(wù)外包現(xiàn)狀以及決策選擇教學(xué)提綱

1、我國(guó)金融服務(wù)外包現(xiàn)狀以及決策選擇近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融國(guó)際化的進(jìn)一步深入以及信息技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中快速發(fā)展。 銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力等多種因素的考慮，越來(lái)越多地將原來(lái)自行承擔(dān)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給外包服務(wù)商，其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)金融服務(wù)外包尚處于萌芽階段，面對(duì)金融外包服務(wù)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，政府與企業(yè)如何應(yīng)對(duì)，如何從中國(guó)金融服務(wù)外包特點(diǎn)出發(fā)，制定具有科學(xué)性、前瞻性和可操作的金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)我國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)力提高具有重要意義。本文試圖對(duì)中國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行探討。

2、金融服務(wù)外包的涵義金融服務(wù)外包是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、期貨等金融機(jī)構(gòu)把 IT 服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)， 以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務(wù)提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務(wù)， 以提高核心業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力， 降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包和金融業(yè)務(wù)流程外包。 金融 ITO 是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)。 金融 BPO 是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者

3、支持服務(wù)、營(yíng)運(yùn)流程外包等。中國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展概況總體規(guī)模小且市場(chǎng)份額低過(guò)去幾年中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，以金融BPO 為例，作為中國(guó)BPO 服務(wù)外包市場(chǎng)的重要組成部分，其占到整體BPO 服務(wù)外包市場(chǎng)約20%的份額， 2006 至 2008年金融服務(wù)外包市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率保持在22%左右。但中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)還處于成長(zhǎng)初期，總體規(guī)模還很小。 據(jù) IDG統(tǒng)計(jì)，到 2008 年底，中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模僅為48 億元，而同期美國(guó)為97 億美元。中國(guó)金融服務(wù)外包市場(chǎng)不及美國(guó)的 %。從金融行業(yè)服務(wù)外包滲透率來(lái)看，中國(guó)也處于較低水平，金融行業(yè)服務(wù)外包支出僅占整體金融業(yè)運(yùn)營(yíng)支出的%，而在同期美

4、國(guó)則達(dá)到%。業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單且產(chǎn)業(yè)成熟度低中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業(yè)務(wù)、縮短新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)的時(shí)間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，總體處于初級(jí)階段；從種類上看，以重復(fù)性強(qiáng)的基本后臺(tái)處理業(yè)務(wù)為主，如數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT 服務(wù)等低端業(yè)務(wù)，大部分職能型業(yè)務(wù)如財(cái)務(wù)、人力資源、采購(gòu)等金融市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析、批發(fā)銀行、保險(xiǎn)理賠等前臺(tái)高端業(yè)務(wù)外包很少；從業(yè)務(wù)深度來(lái)看，以單點(diǎn)或局部外包業(yè)務(wù)為主，相對(duì)復(fù)雜、涵蓋環(huán)節(jié)較多的整體流程外包尚不多見(jiàn)；從發(fā)包商和服務(wù)提供商的合作關(guān)系來(lái)看，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包業(yè)務(wù)提供商的價(jià)值定位主要在短期“補(bǔ)缺 ”方面

5、，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過(guò)與外包商長(zhǎng)期合作實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及改善運(yùn)營(yíng)模式等長(zhǎng)期目標(biāo)的戰(zhàn)略外包較少。外包承接企業(yè)成長(zhǎng)迅速而承接大型項(xiàng)目和系統(tǒng)服務(wù)能力不足隨著國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)的認(rèn)可度不斷提高，市場(chǎng)逐漸打開(kāi)，本土服務(wù)商的技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環(huán)境等優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)金融外包市場(chǎng)由惠普和 IBM 壟斷的局面正在改變。 如神州數(shù)碼憑借在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包方面的優(yōu)勢(shì)，贏得了建行、中行、交行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行等在內(nèi)的一些銀行的核心系統(tǒng)外包項(xiàng)目，成為國(guó)內(nèi)第二大金融解決方案提供商，使國(guó)內(nèi)銀行 IT 系統(tǒng)外包市場(chǎng)整體競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生重要變化。

6、而從中國(guó)大型金融服務(wù)外包企業(yè)營(yíng)業(yè)收入變化來(lái)看，大部分以金融服務(wù)外包為主業(yè)的外包公司年均增速都在 100% 左右。但從總體上看，中國(guó)本土服務(wù)提供商在資質(zhì)、技術(shù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平方面與跨國(guó)服務(wù)商還存在較大差距，在承接大型項(xiàng)目和系統(tǒng)服務(wù)能力方面尚顯不足。且本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商與發(fā)包方之間的關(guān)系仍處于低風(fēng)險(xiǎn)、淺層次、被動(dòng)式合作， 亟須上升到風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、 戰(zhàn)略性、 主動(dòng)式合作。 當(dāng)前，受所承接的業(yè)務(wù)低端為主，以及人才不足、技術(shù)層級(jí)較低、競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素影響，本土金融服務(wù)外包提供商的服務(wù)模式主要是嚴(yán)格按照發(fā)包方的要求和標(biāo)準(zhǔn)，被動(dòng)接受任務(wù)和提供服務(wù)；同時(shí)，國(guó)內(nèi)外發(fā)包方也因?qū)χ袊?guó)本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商的服務(wù)能力

7、和水準(zhǔn)存在疑慮，只愿將操作性、事務(wù)性、層級(jí)較低的業(yè)務(wù)外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系。以在岸外包為主且離岸外包為輔當(dāng)前中國(guó)金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主。從國(guó)內(nèi)承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)來(lái)源國(guó)來(lái)看，預(yù)計(jì)2010 年中國(guó)在岸金融業(yè)務(wù)流程外包市場(chǎng)將達(dá) 500 億美元，而離岸金融業(yè)務(wù)流程外包僅約 50 億美元。中資金融服務(wù)外包提供商中，絕大部分仍以承接國(guó)內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)為主，在前20 家國(guó)內(nèi)規(guī)模較大、中資控股的金融服務(wù)外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業(yè)務(wù)為核心。從中國(guó)承接離岸金融服務(wù)外包區(qū)域分布來(lái)看，主要承接來(lái)自日韓等鄰國(guó)的近岸外包。

8、國(guó)內(nèi)較具代表性的服務(wù)外包企業(yè)中，軟通動(dòng)力日韓業(yè)務(wù)和歐美業(yè)務(wù)分別占 65%和 35%；大展集團(tuán)以日本業(yè)務(wù)為主，占 1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對(duì)日外包業(yè)務(wù)占 90%，歐美業(yè)務(wù)也只占 10%左右。同時(shí)，中國(guó)大多數(shù)服務(wù)外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力，主要是從跨國(guó)公司駐中國(guó)機(jī)構(gòu)承接的轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)服務(wù)外包發(fā)展不均衡整體而言，保險(xiǎn)行業(yè)普遍對(duì)外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)引進(jìn)外包服務(wù)。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)加大了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)受理難度，保險(xiǎn)行業(yè)的集約化工作也為通過(guò)外包提高運(yùn)營(yíng)效率和質(zhì)量做了必要的準(zhǔn)備。相比之下，銀行業(yè)務(wù)外包尚處于起步階段，資金實(shí)力雄厚的大型國(guó)

9、有商業(yè)銀行參與業(yè)務(wù)外包的程度不高。 以 IT 業(yè)務(wù)為例， 大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有技術(shù)實(shí)力雄厚的 IT 系統(tǒng)維護(hù)和軟件開(kāi)發(fā)人員，對(duì)于設(shè)計(jì)銀行核心業(yè)務(wù)的 IT 系統(tǒng)，如數(shù)據(jù)中心的管理維護(hù)和數(shù)據(jù)備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包； 而對(duì)于非核心的 IT 系統(tǒng)維護(hù)工作， 也可內(nèi)部解決，外包的可能性很小。金融服務(wù)外包人才匱乏而亟須優(yōu)化人才培養(yǎng)模式隨著中國(guó)金融服務(wù)外包的快速發(fā)展，金融服務(wù)外包人才匱乏問(wèn)題日益凸顯， 已成為制約金融服務(wù)外包縱深發(fā)展的 “瓶頸 ”。前程無(wú)憂的數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)軟件外包人才缺口為30 萬(wàn)人，且正以每年 20%的速度遞增； “十一五 ”期間中國(guó)服務(wù)外包人才缺口每年約

10、 20 萬(wàn)人；未來(lái) 5 年中，中國(guó)發(fā)展離岸服務(wù)外包行業(yè)將面臨 34 萬(wàn)合格人才的缺口，這一問(wèn)題在中國(guó)服務(wù)外包較為發(fā)達(dá)的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時(shí)，中國(guó)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機(jī)制尚未有效建立，傳統(tǒng)的海內(nèi)外招聘等方式仍是中國(guó)補(bǔ)充金融服務(wù)外包人才的主要手段，中國(guó)政府、外包企業(yè)和高校還缺乏“治本 ”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機(jī)制，缺乏政府與行業(yè)協(xié)會(huì)外包人才長(zhǎng)期有效的培養(yǎng)規(guī)劃，不利于中國(guó)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。中國(guó)金融服務(wù)外包的戰(zhàn)略選擇不斷完善法律框架和監(jiān)管機(jī)制金融服務(wù)外包較為成熟的國(guó)家和地區(qū)均出臺(tái)了專門(mén)的法律法規(guī)或監(jiān)督規(guī)定來(lái)規(guī)范金融服務(wù)外包，

11、對(duì)于外包提供商的選擇、風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)管的關(guān)注事項(xiàng)以及外包至海外的額外關(guān)注事項(xiàng)都有詳盡提示。中國(guó)亟須制定金融服務(wù)外包法律法規(guī)，建立金融服務(wù)外包提供商的資格審查、 評(píng)級(jí)和監(jiān)管機(jī)制，引導(dǎo)金融服務(wù)外包業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下發(fā)展，為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。中國(guó)應(yīng)放寬服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域市場(chǎng)的管理限制，制訂鼓勵(lì)金融服務(wù)外包行業(yè)目錄；應(yīng)給予金融服務(wù)外包企業(yè)適當(dāng)稅收優(yōu)惠和資金扶持，制定和完善服務(wù)貿(mào)易出口補(bǔ)貼、出口信貸和信用保險(xiǎn)政策；應(yīng)創(chuàng)造良好的金融服務(wù)外包企業(yè)投融資環(huán)境，鼓勵(lì)銀行、外資、風(fēng)險(xiǎn)資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務(wù)外包業(yè)，鼓勵(lì)政策性擔(dān)保公司為本土金融服務(wù)外包企業(yè)提供貸款擔(dān)保，扶持有條件的金融服務(wù)

12、外包企業(yè)發(fā)行股票上市，對(duì)能夠帶來(lái)較大經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的外包產(chǎn)品和服務(wù)，可設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金予以獎(jiǎng)勵(lì)。在創(chuàng)新基礎(chǔ)上不斷擴(kuò)大承接業(yè)務(wù)領(lǐng)域中國(guó)金融企業(yè)要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取承接全球金融服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則未引起足夠重視。因此，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)承接外包業(yè)務(wù)的發(fā)展空間很大。這要求企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場(chǎng)，包括信用客戶的信用等級(jí)評(píng)估、市場(chǎng)調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)維護(hù)、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還要納入一些新興業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)及復(fù)雜程

13、度較高的業(yè)務(wù)流程外包。重視與國(guó)際金融服務(wù)發(fā)包商的長(zhǎng)期合作關(guān)系國(guó)際金融服務(wù)外包的一個(gè)重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長(zhǎng)期合同基礎(chǔ)上的，是企業(yè)間長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協(xié)調(diào)與合作關(guān)系。因此，中國(guó)應(yīng)積極鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)海外外包服務(wù)商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國(guó)公司大銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以提升其服務(wù)能力。并鼓勵(lì)其以西方模式理解并承包項(xiàng)目，以增強(qiáng)其對(duì)大銀行和跨國(guó)公司的吸引力。加快培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務(wù)外包發(fā)展與提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的基本前提。中國(guó)高等院校相關(guān)專業(yè)應(yīng)以服務(wù)外包市場(chǎng)為導(dǎo)向，了解企業(yè)對(duì)人才需求的規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整專業(yè)和課程設(shè)置，充實(shí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容，培養(yǎng)具有較強(qiáng)實(shí)際操作能力的金融服務(wù)專門(mén)人才。同時(shí)加強(qiáng)服務(wù)外包基地建設(shè)，與行業(yè)主管機(jī)構(gòu)和外包企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行職業(yè)資格培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門(mén)人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設(shè)金融科技服務(wù)外包中心，學(xué)習(xí)借鑒印度軟件開(kāi)發(fā)科技園區(qū)經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺(tái)，在高端