貨幣銀行學教學講義

1、 貨幣貨幣 為什么要研究貨幣為什么要研究貨幣 貨幣影響就業(yè)和產出；貨幣影響就業(yè)和產出； 貨幣影響通貨膨脹；貨幣影響通貨膨脹； 貨幣影響金融市場；貨幣影響金融市場； 貨幣政策是政府實施宏觀調控的兩大基本手段之貨幣政策是政府實施宏觀調控的兩大基本手段之 一。一。 人類第一發(fā)明談學 習貨幣銀行學的重要性 為什么要研究銀行為什么要研究銀行 u銀行在資金分配方面有著支配性影響銀行在資金分配方面有著支配性影響 u銀行的行為會影響到貨幣的總量銀行的行為會影響到貨幣的總量 u銀行為整個經濟提供支付網絡銀行為整個經濟提供支付網絡 u銀行是金融機構創(chuàng)新的發(fā)動機銀行是金融機構創(chuàng)新的發(fā)動機 p第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展

2、 p第二節(jié) 貨幣形態(tài)的演變 p第三節(jié) 貨幣的職能 p第四節(jié) 貨幣含義的界定 p第五節(jié) 貨幣制度 l先王制幣說（貨幣是先王為解決民間交換困先王制幣說（貨幣是先王為解決民間交換困 l難而創(chuàng)造出來的）難而創(chuàng)造出來的） l司馬遷的貨幣起源觀點（貨幣是用來溝通司馬遷的貨幣起源觀點（貨幣是用來溝通 l產品交換的手段）產品交換的手段） p創(chuàng)造發(fā)明說（貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來）創(chuàng)造發(fā)明說（貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來） p便于交換說（貨幣是為解決直接的物物交換便于交換說（貨幣是為解決直接的物物交換 p的困難而產生的）的困難而產生的） p保存財富說（貨幣是為保存財富產生的）保存財富說（貨幣是為保存財富產生的）

3、n貨幣是商品生產和商品交換發(fā)展的必然產物，貨幣是商品生產和商品交換發(fā)展的必然產物， 是商品經濟內在矛盾發(fā)展的必然結果。是商品經濟內在矛盾發(fā)展的必然結果。 n社會分工社會分工私有制私有制 商品和商品經濟商品和商品經濟 n簡單的物物交換簡單的物物交換復雜的物物交換復雜的物物交換 n固定交換媒介物品固定交換媒介物品 一般等價物一般等價物 貨幣貨幣 衡量商品價值，一切商品的價值都表現(xiàn)為一定貨衡量商品價值，一切商品的價值都表現(xiàn)為一定貨 幣量。幣量。 進一步理解：怎樣來認識尺度？什么是貨幣購買進一步理解：怎樣來認識尺度？什么是貨幣購買 力？力？ 當貨幣退出流通，暫時處于靜止狀態(tài)時執(zhí)行貯藏當貨幣退出流通，暫

4、時處于靜止狀態(tài)時執(zhí)行貯藏 手段職能。由于貨幣是價值尺度，是價值的代表，手段職能。由于貨幣是價值尺度，是價值的代表， 流通手段又使貨幣被人們普遍接受，因此貨幣也流通手段又使貨幣被人們普遍接受，因此貨幣也 成為社會財富的一般代表，具有了貯藏職能。成為社會財富的一般代表，具有了貯藏職能。 馬克思以金屬貨幣流通為背景，論證了貨幣貯藏馬克思以金屬貨幣流通為背景，論證了貨幣貯藏 職能的發(fā)揮，有自動調節(jié)貨幣流通量的作用，稱職能的發(fā)揮，有自動調節(jié)貨幣流通量的作用，稱 為貨幣貯藏的為貨幣貯藏的“蓄水池作用蓄水池作用”。 貨幣貯藏職能貨幣貯藏職能“蓄水池蓄水池”作用的發(fā)揮有兩個前提作用的發(fā)揮有兩個前提 條件：一是

5、金屬貨幣流通；二是有足夠多的貨幣條件：一是金屬貨幣流通；二是有足夠多的貨幣 貯藏。（原理）貯藏。（原理） 當貨幣不是作為交換媒介，而是作為價值的獨立當貨幣不是作為交換媒介，而是作為價值的獨立 運動形式進行單方面轉移時就是支付手段職能。運動形式進行單方面轉移時就是支付手段職能。 支付手段的職能：賒銷商品，到約定日期清償債務。支付手段的職能：賒銷商品，到約定日期清償債務。 貨幣作為獨立價值形式進行單方面運動時執(zhí)行的職能貨幣作為獨立價值形式進行單方面運動時執(zhí)行的職能。 思考一個問題：貨幣的支付手段是如何產生的呢？思考一個問題：貨幣的支付手段是如何產生的呢？ 但經濟危機但經濟危機信用危機。信用危機。

6、債務鏈，三角債。債務鏈，三角債。 含義：當商品流通越出國境，在世界市場上發(fā)揮一般等價物含義：當商品流通越出國境，在世界市場上發(fā)揮一般等價物 作用時，就會在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏作用時，就會在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏 手段、支付手段的職能，這就是世界貨幣職能。手段、支付手段的職能，這就是世界貨幣職能。 注意馬克思關于這個職能的兩個重要的觀點注意馬克思關于這個職能的兩個重要的觀點 隨著貴金屬鑄幣退出流通，黃金在世界范圍內非貨幣化，世界貨幣隨著貴金屬鑄幣退出流通，黃金在世界范圍內非貨幣化，世界貨幣 問題就成為了國際貨幣制度中研究的重要課題了。雖然人們普遍認問題就成為了國

7、際貨幣制度中研究的重要課題了。雖然人們普遍認 為像美元、英鎊、歐元、日元等在國際貿易和國際金融交易中普遍為像美元、英鎊、歐元、日元等在國際貿易和國際金融交易中普遍 使用的貨幣也是世界貨幣，但這與馬克思說的無條件的世界貨幣是使用的貨幣也是世界貨幣，但這與馬克思說的無條件的世界貨幣是 明顯不同的。明顯不同的。 貨幣最早具有貨幣最早具有 的職能的職能 兩種基本職能兩種基本職能 前四種職能在國內商品流通中得到了充分發(fā)前四種職能在國內商品流通中得到了充分發(fā) 展，才會在國際貿易中發(fā)揮職能。展，才會在國際貿易中發(fā)揮職能。 商品賒銷交易，貨幣在不再執(zhí)行流通手段，商品賒銷交易，貨幣在不再執(zhí)行流通手段， 只是到約

8、定付款日期才被用于清償債務。只是到約定付款日期才被用于清償債務。 貨幣作為社會財富的一般代表，退出流通領貨幣作為社會財富的一般代表，退出流通領 域作貯藏備用。域作貯藏備用。 流通過程中作交換媒介流通過程中作交換媒介 商品流通前，先由貨幣表商品流通前，先由貨幣表 現(xiàn)和衡量其價值現(xiàn)和衡量其價值. 貨幣制度五個要素：貨幣制度五個要素： 銀單本位制銀單本位制 中世紀（西羅馬帝國滅亡 文藝復興） 1935年前，國民黨政府實行銀本位制。 金銀復本位制金銀復本位制 （16C18C） 金本位制金本位制 1816年英國最先宣布，在 1821年正式開始，黃金時代為18211914年， 1880年普遍確立。 布雷頓

9、森林體系布雷頓森林體系 不兌現(xiàn)的信用不兌現(xiàn)的信用 貨幣制度貨幣制度 金銀復本位的特點是黃金和白銀同時為幣材；金幣和銀幣都金銀復本位的特點是黃金和白銀同時為幣材；金幣和銀幣都 是本位貨幣，都可自由鑄造、自由熔化；金幣和銀幣都有無是本位貨幣，都可自由鑄造、自由熔化；金幣和銀幣都有無 限法償?shù)哪芰?；黃金和白銀都可以自由輸出入國境。限法償?shù)哪芰?；黃金和白銀都可以自由輸出入國境。 金銀復本位制于金銀復本位制于1663年首先在英國實行，是年首先在英國實行，是16- 18世紀資本主義原始積累時期典型的貨幣制度。世紀資本主義原始積累時期典型的貨幣制度。 在金銀復本位制中由于有金、銀兩種貨幣同時流通，在金銀復本

10、位制中由于有金、銀兩種貨幣同時流通， 商品價值就要表示為兩種價格，一為金幣價格，一為商品價值就要表示為兩種價格，一為金幣價格，一為 銀幣價格，這就要求金幣、銀幣自身有一個交換比例。銀幣價格，這就要求金幣、銀幣自身有一個交換比例。 劣幣驅逐良幣律劣幣驅逐良幣律 劣幣驅逐良幣律劣幣驅逐良幣律 優(yōu)點：幣材充足，可以滿足貿易規(guī)模擴大的需求，且金幣 和銀幣之間具有互補性。 缺點：破壞了貨幣的統(tǒng)一性、排他性等特點，不穩(wěn)定。 紙幣本位制）紙幣本位制） （1）無限清償力。依法強制流通；）無限清償力。依法強制流通； （2）不受金銀數(shù)量約束，貨幣發(fā)行視經濟形勢而定；）不受金銀數(shù)量約束，貨幣發(fā)行視經濟形勢而定； （3）價值和匯率的穩(wěn)定，均有賴于貨幣供應體系的有效）價值和匯率的穩(wěn)定，均有賴于貨幣供應體系的有效 管理與調節(jié)控制。管理與調節(jié)控制。 紙幣本位制優(yōu)點：紙幣本位制優(yōu)點： （1）貨幣供應，可根據需要作出調節(jié)。）貨幣供應，可根據需要作出調節(jié)。 （2）通過調節(jié)貨幣，可對經濟和國際收支進行調節(jié)。）通過調節(jié)貨幣，可對經濟和