最全小額貸款公司管理制度匯編

1、眾新掃晶小資鞅 公司管制決匯觴3w目錄一、公司晁牟制凌（二丿(土)建務(wù)管以瘁制凌（四）公司考核辦依二、的秋JL務(wù)梆(_)資荻建務(wù)梆梆門(mén)職黃（二丿資鞅Jt務(wù)奮那徑糧尚倍職衣（三丿資敦生務(wù)梆梆員工崗伎職衣g)係后管理制;三、虱絵管奮(_)風(fēng)險(xiǎn)管理部那門(mén)職衣()虱險(xiǎn)管奮發(fā)尚值職衣(邑)係軟jiL絵控制員尚僵職衣（四丿風(fēng)險(xiǎn)校制管糧制1從萩建務(wù)梆衣佚追究制;實(shí)施軸則風(fēng)絵管梆衣儀遑究劇凌實(shí)施佃則3.徐合管4pl fl追老劇虔實(shí)施徹則4、藉核財(cái)務(wù)部衣任追究制凌實(shí)施佃則5、侏欷審枇人衣任追究制茨實(shí)施佃則0）資鞅審批制衣四、藉核財(cái)務(wù)梆(-)蓿核財(cái)務(wù)梆梆門(mén)職衣（二丿財(cái)務(wù)總血崗佞職衣(土)財(cái)務(wù)管銀辦依g)財(cái)務(wù)管及內(nèi)

2、梆審針制凌A、緣合管理梆（一丿粽合管那梆門(mén)職衣（二）探合管部殘禮尚伎職dt（三丿隙合管糧部夂?jiǎn)T尚儘職衣*、矽章管辦注 七、辦公管劇凌 八、人事管綏劇虔一、公司基本制度(一)總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。2. 組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。4.擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。5.制定公司的具體規(guī)章。6.聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員07.按照國(guó)家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核 評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。8.管理、防范、消除經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證

3、業(yè)務(wù)高質(zhì)量。9. 聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn)。10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營(yíng)管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。12. 公司章程規(guī)定和董事會(huì)授予的其他職權(quán)。(-)副總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 協(xié)助總經(jīng)理管理公司相關(guān)日常事務(wù)C2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作C負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對(duì)參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。4. 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理和收貸收息管理工作。5. 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。（三）業(yè)務(wù)管理基本制度 第一章總則 第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行

4、為，防范資金風(fēng) 險(xiǎn)，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律 依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本制度。第二條本制度是公司經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是 制定各類(lèi)管理制度辦法的基本依據(jù)。第三條 公司經(jīng)營(yíng)和管理必須堅(jiān)持合法性，安全性，效益性 和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶(hù)提供的小額貸款發(fā)放 和貶務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。第二章 貸款管理業(yè)務(wù)組織體系 第五條實(shí)行審貸崗位分離的原則。在辦理貸款過(guò)程中，將 調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不 同經(jīng)營(yíng)層次和不同部門(mén)部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支 持。第六條按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，成立貸款審批

5、（亦稱(chēng)評(píng)審）委員會(huì)。業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù) 的受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理；風(fēng)險(xiǎn)管 理部門(mén)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí) 別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和 處置；稽核財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批 委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。第七條實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。公司成立貸款審批委員會(huì)，（簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）貸審會(huì)是公司貸 款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機(jī)構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人 進(jìn)行制約及支持。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事長(zhǎng)除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù) 的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。業(yè)

6、務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無(wú)表決權(quán)。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼 任。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)對(duì)所有貸款資料進(jìn)行合法合規(guī)性初 審，并負(fù)責(zé)整理成匯報(bào)資料貸審會(huì)審批。貸審會(huì)實(shí)行以一人一票制表決，原則上有六位審批人參與即 可召集開(kāi)會(huì)，同意票數(shù)達(dá)到實(shí)到人數(shù)五分之四以上（含五分 之四）通過(guò)。信用貸款全部通過(guò)貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬(wàn)授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以?xún)?nèi)（含50萬(wàn)元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬(wàn)以上上報(bào)貸審會(huì)審批。第八條實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng) 終身責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、 經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，具體承辦人為經(jīng) 辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確 該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。（具 體審批辦法參照公司審批制度） 第三章客戶(hù)對(duì)象和基本條件 第九條本公司客戶(hù)是在襄陽(yáng)市區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人 其他經(jīng)濟(jì)組織、 個(gè)體工商戶(hù)或具有完全民事行為能力的自然人。第十條客戶(hù)申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下基本條件:（-）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法；有良好的信用記錄;（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的經(jīng)營(yíng)狀況；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)