融資租賃項(xiàng)目實(shí)務(wù)操作流規(guī)程G

1、融資租賃融資租賃項(xiàng)目項(xiàng)目 組織管理與組織管理與實(shí)務(wù)實(shí)務(wù)操作規(guī)操作規(guī) 程程 目目 錄錄 第一部分：總則 第二部分：融資租賃項(xiàng)目組織管理體系 第三部分：融資租賃項(xiàng)目實(shí)務(wù)操作規(guī)程 附件： 租賃項(xiàng)目可研報(bào)告的主要內(nèi)容 為加強(qiáng)租賃項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目申請(qǐng)、 篩選、立項(xiàng)、盡職調(diào)查、審查、 評(píng)審、審批、簽署、放款、 收租、總結(jié)、租后管理等業(yè)務(wù)操 作的規(guī)范性，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn) 質(zhì)量，根據(jù)融資租賃管理法律法規(guī)和公 司章程，制定本規(guī)程。 第一部分：總第一部分：總 則則 總總 則（續(xù)）則（續(xù)） 租賃項(xiàng)目管理實(shí)行項(xiàng)目調(diào)查、項(xiàng)目審查、項(xiàng)目后期管 理相分離的原則，即租賃項(xiàng)目的調(diào)查由公司業(yè)務(wù)部門(mén) 負(fù)責(zé)，租賃項(xiàng)目的審查由

2、公司風(fēng)控部與合規(guī)部負(fù)責(zé)， 租賃項(xiàng)目的后期管理由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)。 租賃項(xiàng)目管理實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，兼顧效益”的原 則。 公司設(shè)立“項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)”（簡(jiǎn)稱評(píng)審會(huì)）。評(píng)審 會(huì)是公司租賃項(xiàng)目管理的最高決策機(jī)構(gòu)，是公司租賃 項(xiàng)目授權(quán)的主體。 本辦法適用于公司各種租賃品種和租賃項(xiàng)目的管理。 第二部分第二部分 融資租賃項(xiàng)目組織管理體系融資租賃項(xiàng)目組織管理體系 （一）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì) （二）風(fēng)險(xiǎn)管理部（含合規(guī)部） （三）業(yè)務(wù)部 （四）金融部（或資金部） （五）資產(chǎn)管理部 （六）財(cái)務(wù)部 （一）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)（一）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì) 評(píng)審會(huì)設(shè)主任一名，副主任兩名，委員若干名。 評(píng)審會(huì)成員由公司中、高層管理人員、業(yè)務(wù)骨干

3、 及行業(yè)專家組成。評(píng)審會(huì)成員由公司任命。 評(píng)審會(huì)職責(zé)如下： 1、負(fù)責(zé)公司租賃政策的審定； 2、負(fù)責(zé)公司內(nèi)控制度的制定； 3、負(fù)責(zé)公司所有租賃項(xiàng)目的終審； 4、負(fù)責(zé)對(duì)租賃客戶重大違約事項(xiàng)處置方案審 定 5、負(fù)責(zé)其他重大事項(xiàng)的決策。 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理部（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的日常工作，對(duì) 評(píng)審會(huì)租賃項(xiàng)目決策提供依據(jù)和建議，下設(shè)項(xiàng)目審查中心、 法律事務(wù)中心、客戶管理中心。具體職責(zé)如下： 1、負(fù)責(zé)公司租賃政策、管理辦法的擬訂； 2、負(fù)責(zé)公司所有租賃項(xiàng)目的審查； 3、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目相關(guān)法律文本的審查； 4、負(fù)責(zé)監(jiān)督法律文本的簽訂及后續(xù)法律手續(xù)的辦理； 5、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目檔案的建

4、立和管理； 6、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的后期管理和租金催收； 7、負(fù)責(zé)租賃客戶違約事項(xiàng)的處理； 8、負(fù)責(zé)公司評(píng)審會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。 （三）業(yè)務(wù)部門(mén)（三）業(yè)務(wù)部門(mén) 公司租賃業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、調(diào)查。具體 職責(zé)如下： 負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)品種、租賃客戶及租賃項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)； 負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的調(diào)查及調(diào)查報(bào)告與租賃項(xiàng)目可行 性報(bào)告的撰寫(xiě)； 負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目審批后放款手續(xù)的辦理； 必要時(shí)協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的管理； 負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)信息的收集。 （四）金融部（四）金融部 公司金融部（或資金部）負(fù)責(zé)與融資銀 行或其它金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系及租賃資金的 籌措。具體職責(zé)如下： 1、負(fù)責(zé)與商業(yè)銀行等資金機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)系； 2、協(xié)調(diào)租賃項(xiàng)目

5、的融資； 3、協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)拓市場(chǎng)。 （五）資產(chǎn)管理部（五）資產(chǎn)管理部 1、負(fù)責(zé)租賃資金的投放； 2、負(fù)責(zé)項(xiàng)目租后管理（檔案管理、收租、復(fù)查 ） 3、負(fù)責(zé)項(xiàng)目突發(fā)事件的處理； 4、協(xié)助其它部門(mén)相關(guān)工作。 （六）財(cái)務(wù)部（六）財(cái)務(wù)部 1、負(fù)責(zé)租金到帳的查詢； 2、負(fù)責(zé)欠租臺(tái)帳的管理； 3、負(fù)責(zé)租金計(jì)算的審核； 4、負(fù)責(zé)有關(guān)租賃項(xiàng)目資金的調(diào)撥； 5、負(fù)責(zé)租賃壞帳準(zhǔn)備的提取與沖 銷(xiāo)。 （一）客戶申請(qǐng) （二）審核篩選 （三）初審立項(xiàng) （四）盡職調(diào)查 （五）完全審查 （六）集中評(píng)審 （七）有權(quán)審批 （八）簽署合同 （九）投放款項(xiàng)（含預(yù)付款） （十）收取租金 （十一）總結(jié)項(xiàng)目 撰寫(xiě)案例分析報(bào)告 （十二）項(xiàng)目

6、后期管理 （十三）例外事項(xiàng)處理 第三部分：融資租賃項(xiàng)目第三部分：融資租賃項(xiàng)目 實(shí)務(wù)操作規(guī)程實(shí)務(wù)操作規(guī)程 （一）客戶申請(qǐng)（一）客戶申請(qǐng) 客戶根據(jù)自身的需求，向租賃公司提出 融資租賃的初步申請(qǐng)，并報(bào)送客戶基本 資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、組織代碼、 項(xiàng)目批文、可行性報(bào)告或商業(yè)計(jì)劃書(shū)、3 年及近期財(cái)務(wù)報(bào)表等。 （二）審核篩選（二）審核篩選 業(yè)務(wù)部們對(duì)客戶報(bào)送的基本材料進(jìn)行初 步分析、調(diào)查、篩選。 如項(xiàng)目基本可行，則撰寫(xiě)項(xiàng)目立項(xiàng)報(bào)告 報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部，請(qǐng)求公司初步審查立 項(xiàng)；若不行，則及時(shí)轉(zhuǎn)告客戶，說(shuō)明理 由，并向客戶退還項(xiàng)目資料。 （三）初審立項(xiàng)（三）初審立項(xiàng) 項(xiàng)目客戶經(jīng)理申請(qǐng)租賃項(xiàng)目立項(xiàng)，應(yīng)向風(fēng) 險(xiǎn)管

7、理部項(xiàng)目審查中心提交租賃項(xiàng)目立 項(xiàng)申請(qǐng)表、承租申請(qǐng)人和擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào) 表、租賃項(xiàng)目初步方案。 風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)調(diào)組織召開(kāi)立項(xiàng)會(huì)議。立項(xiàng) 會(huì)議固定為每周二時(shí)間召開(kāi)。項(xiàng)目客戶經(jīng) 理應(yīng)于每周四之前將立項(xiàng)所需材料提交至 風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查中心。 立項(xiàng)會(huì)議參加人員 立項(xiàng)會(huì)委員：評(píng)審會(huì)專職負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)管 理部、法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人。 立項(xiàng)會(huì)議參加的部門(mén)及人員：評(píng)審會(huì)專職 負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人、合規(guī)部負(fù)責(zé) 人及業(yè)務(wù)部相關(guān)人員；承辦業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、 主辦項(xiàng)目客戶經(jīng)理等。 立項(xiàng)會(huì)主要內(nèi)容 主辦項(xiàng)目客戶經(jīng)理就申請(qǐng)立項(xiàng)項(xiàng)目的可行性及初 步方案進(jìn)行陳述； 對(duì)項(xiàng)目融資金額、期限、利率、保證金、擔(dān)保、 保險(xiǎn)、租金支付方式、是否聘

8、請(qǐng)專業(yè)律師、初步 融資銀行等內(nèi)容給出公司意見(jiàn)； 立項(xiàng)委員簽署是否同意立項(xiàng)的意見(jiàn)書(shū)； 風(fēng)險(xiǎn)管理部記錄、整理后，形成會(huì)議紀(jì)要，一式 三份，一份上報(bào)評(píng)審會(huì)主任，一份下發(fā)承辦業(yè)務(wù) 部門(mén)，一份由資產(chǎn)管理部存檔。 立項(xiàng)后續(xù)工作 租賃項(xiàng)目經(jīng)審批同意立項(xiàng)后，項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng) 及時(shí)通知客戶，由客戶向公司提交正式租賃 項(xiàng)目申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)立即提供 承租申請(qǐng)人的基本資料和比較完善的租賃項(xiàng) 目可行性研究報(bào)告給風(fēng)險(xiǎn)管理部和金融部。 并根據(jù)項(xiàng)目立項(xiàng)意見(jiàn)進(jìn)入調(diào)查落實(shí)階段。 金融部根據(jù)立項(xiàng)意見(jiàn)及時(shí)與有關(guān)銀行聯(lián)系以落 實(shí)項(xiàng)目融資。立項(xiàng)申請(qǐng)項(xiàng)目被否決后，項(xiàng)目客 戶經(jīng)理也應(yīng)及時(shí)通知承租申請(qǐng)人，說(shuō)明理由， 并返回有關(guān)項(xiàng)目資料

9、。 （四）盡職調(diào)查（四）盡職調(diào)查 項(xiàng)目客戶經(jīng)理圍繞經(jīng)立項(xiàng)的租賃項(xiàng)目，搜集有關(guān)資料、進(jìn) 行實(shí)地調(diào)查，并出具租賃項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。 租賃項(xiàng)目調(diào)查階段，若要調(diào)整立項(xiàng)會(huì)議確定的租賃項(xiàng)目方 案，項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)以租賃項(xiàng)目調(diào)整傳簽單的形式提 出調(diào)整申請(qǐng)，經(jīng)業(yè)務(wù)部長(zhǎng)和評(píng)審會(huì)員傳簽同意后，方可按 照調(diào)整后的方案進(jìn)行。 項(xiàng)目客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)安排公司領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、金融部、 融資銀行進(jìn)行實(shí)地考察。風(fēng)險(xiǎn)管理部提交實(shí)地考察報(bào)告 上報(bào)評(píng)審會(huì)。 項(xiàng)目客戶經(jīng)理出具上述報(bào)告后，填寫(xiě)租賃項(xiàng)目審查表， 并連同所收集的項(xiàng)目資料，一并交租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和分 管副總經(jīng)理審簽。 （五）完全審查（五）完全審查（1 1） 一、風(fēng)險(xiǎn)管理部收到租賃業(yè)務(wù)

10、部門(mén)報(bào)審的資料后，應(yīng)當(dāng)著重以下方面審查： 1、完備性審查 1）資料的完備性。根據(jù)租賃項(xiàng)目申請(qǐng)資料清單，審查所提交的租賃業(yè)務(wù)資料是否缺 漏 2）方案的完備性。審查租賃方案中有關(guān)當(dāng)事人各方的權(quán)利與義務(wù)，以及有關(guān)購(gòu)買(mǎi)合同、 租賃合同、借貸合同（保理合同）、擔(dān)保合同、委托協(xié)議等是否完備。 2、合規(guī)性審查 1）項(xiàng)目的合規(guī)性。審查租賃項(xiàng)目的審批文件、環(huán)評(píng)、安評(píng)，判斷項(xiàng)目是否屬于正常的生 產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)； 2）條件的合規(guī)性。審查租賃項(xiàng)目有關(guān)期限匹配、利息及租金償付、擔(dān)保條件等是否合 理。 3、有效性審查 1）承租資格的有效性。審查承租申請(qǐng)人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡是否通過(guò)年檢； 2）法律文件的有效性。審查承租申請(qǐng)

11、人及擔(dān)保人在租賃合同及契約性文件上的簽章是否 經(jīng)過(guò)內(nèi)部必要的授權(quán)； 3）物權(quán)擔(dān)保的有效性。審查抵押物、質(zhì)物的產(chǎn)權(quán)是否明晰，抵押物、質(zhì)物價(jià)值與評(píng)估價(jià) 值是否相符。 4、一致性審查 最終確定的租賃項(xiàng)目方案與立項(xiàng)會(huì)議確定的租賃項(xiàng)目方案是否一致，調(diào)整之處是否有書(shū) 面批準(zhǔn)文件。 （五）完全審查（五）完全審查（2 2） 二、風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審查后，出具租賃 項(xiàng)目審查意見(jiàn)。審查意見(jiàn)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)以下內(nèi)容： 最終確定的租賃項(xiàng)目方案與立項(xiàng)會(huì)議確定的租賃項(xiàng)目 方案是否一致； 認(rèn)為業(yè)務(wù)部門(mén)的分析意見(jiàn)是否充分、全面和合理； 對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的分析有哪些不同或補(bǔ)充意見(jiàn)； 有哪些需要業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充調(diào)查或補(bǔ)辦手續(xù)的內(nèi)容； 有關(guān)控

12、制風(fēng)險(xiǎn)的建議。 （六）集中評(píng)審（六）集中評(píng)審 風(fēng)險(xiǎn)管理部將租賃項(xiàng)目審查意見(jiàn)連同租賃 項(xiàng)目可行性研究報(bào)告上報(bào)評(píng)審會(huì)評(píng)審； 評(píng)審會(huì)通過(guò)例會(huì)或會(huì)簽方式對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行討論， 并由各評(píng)審委員在項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表 上簽署評(píng)審意見(jiàn)并表決； 根據(jù)各評(píng)審會(huì)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)表中 的表決結(jié)果，由風(fēng)險(xiǎn)管理部制作項(xiàng)目評(píng)審委員 會(huì)評(píng)審結(jié)果記錄表，并由評(píng)審會(huì)主任簽發(fā)。 （七）有權(quán)審批（七）有權(quán)審批 在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，評(píng)審會(huì)主任的簽署為最 后審批意見(jiàn)； 如超過(guò)授權(quán)權(quán)限，則報(bào)請(qǐng)公司董事會(huì)審 批。 （八）合同簽署（八）合同簽署（1 1） 一、租賃項(xiàng)目審批通過(guò)后，項(xiàng)目客戶經(jīng) 理應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審結(jié)果 記錄表的審批意

13、見(jiàn)，進(jìn)一步完善項(xiàng)目 資料，并及時(shí)與有關(guān)項(xiàng)目當(dāng)事人聯(lián)系， 落實(shí)有關(guān)租賃合同的簽署事項(xiàng)。 （八）合同簽署（八）合同簽署（2 2） 二、法律文件的核驗(yàn) 對(duì)有關(guān)租賃當(dāng)事人身份及法律文件的有效性核驗(yàn)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制，即由項(xiàng)目客戶 經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)管理部委派人員一同前往當(dāng)事人住所地進(jìn)行實(shí)地核驗(yàn)。 核驗(yàn)內(nèi)容如下： 1）企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件； 2）企業(yè)法人代碼證書(shū)原件； 3）法定代表人及（或）委托代理人身份證原件； 4）法律文件上的簽章。 當(dāng)事人法律文件由法定代表人本人簽署的，核驗(yàn)人員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人身份 證原件，要求其在身份證復(fù)印件上簽名，并要求其當(dāng)面在法律文件上簽章。當(dāng)事 人法律文件由委托代理人簽署的，核驗(yàn)人

14、員應(yīng)親自核驗(yàn)法定代表人及委托代理人 身份證原件，要求其在各自的身份證復(fù)印件上簽名，并要求出具法人授權(quán)委托 證明書(shū)，同時(shí)要求委托代理人在法律文件上簽章。 核驗(yàn)手續(xù)辦妥后，核驗(yàn)人員應(yīng)向公司出具項(xiàng)目核驗(yàn)聲明書(shū)）。 （八）合同簽署（八）合同簽署（3 3） 三、公司對(duì)外簽署法律文件的程序： 租賃項(xiàng)目經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)終審?fù)ㄟ^(guò)； 項(xiàng)目客戶經(jīng)理將法律文本送交風(fēng)險(xiǎn)管理部法律事 務(wù)中心審查，由法律事務(wù)中心出具法律意見(jiàn) 書(shū)； 業(yè)務(wù)部門(mén)以呈批件形式并附上法律意見(jiàn) 書(shū)、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審結(jié)果記錄表報(bào)公 司領(lǐng)導(dǎo)審批； 董事長(zhǎng)根據(jù)業(yè)務(wù)情況授權(quán)有關(guān)人員簽署法律文件， 由董事長(zhǎng)秘書(shū)出具法人授權(quán)委托證明書(shū)。 辦理辦理?yè)?dān)保與保險(xiǎn)事

15、宜（擔(dān)保與保險(xiǎn)事宜（1 1） 一、租賃項(xiàng)目有關(guān)合同文本簽署后，項(xiàng)目 客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定及時(shí)辦理有關(guān)所 有權(quán)登記、抵押物登記、保證金收繳、保 險(xiǎn)投保等手續(xù)。 二、租賃項(xiàng)目除了采取保證擔(dān)保、回購(gòu)擔(dān) 保外，應(yīng)盡量爭(zhēng)取抵押擔(dān)?；蚴杖?0- 30%的保證金等物權(quán)擔(dān)保方式，以加強(qiáng)項(xiàng) 目當(dāng)事人的債務(wù)責(zé)任，減少項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 辦理?yè)?dān)保與保險(xiǎn)事宜（辦理?yè)?dān)保與保險(xiǎn)事宜（2 2） 三、租賃項(xiàng)目除項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)批準(zhǔn)可以不予投保外，原則 上均需對(duì)租賃物進(jìn)行保險(xiǎn)，具體要求如下： 租賃物由租賃公司自行投保的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部和租賃業(yè)務(wù)部 門(mén)共同設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、保險(xiǎn)險(xiǎn)種，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)選擇保險(xiǎn) 公司及簽署保險(xiǎn)合同等相關(guān)手續(xù)。 租賃

16、物由承租人投保的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇，保險(xiǎn) 方案的設(shè)計(jì)，及保險(xiǎn)合同的簽署，由租賃業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管 理部共同負(fù)責(zé)。 所有保險(xiǎn)協(xié)議、保單、批單等保險(xiǎn)文件由資產(chǎn)管理部歸檔保 存。銀行給予配套資金且保險(xiǎn)受益人為融資銀行，或受益人 為公司但保單需質(zhì)押給融資銀行的，應(yīng)將保單復(fù)印件交風(fēng)險(xiǎn) 管理部歸檔保存。 （九）租賃資金發(fā)放（九）租賃資金發(fā)放（1 1） 一、有關(guān)租賃項(xiàng)目法律手續(xù)全部辦妥后， 租賃業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)租賃項(xiàng)目放款 （申請(qǐng)）通知書(shū)，并連同全套項(xiàng)目資 料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。 （九）租賃資金發(fā)放（九）租賃資金發(fā)放（2 2） 二、風(fēng)險(xiǎn)管理部與資產(chǎn)管理部對(duì)放款前資料及手續(xù)的審查， 應(yīng)當(dāng)著重以下方面：

17、填寫(xiě)的完備性。審查租賃合同及契約性文件的打印及空白 處的填寫(xiě)是否有誤，簽章處是否正確、清晰； 租賃方案的合規(guī)性。審查租賃方案在有關(guān)合同上的表述、 填寫(xiě)與公司最終審批文件上的要求是否一致； 法律文件的有效性。審查承租申請(qǐng)人及擔(dān)保人在租賃合同 及契約性文件上的簽章是否經(jīng)過(guò)其內(nèi)部必要的授權(quán)； 物權(quán)擔(dān)保的有效性。審查保證金是否收妥入帳，質(zhì)物是否 移交公司占有， 抵押物是否辦妥抵押物登記手續(xù)。 （九）租賃資金發(fā)放（九）租賃資金發(fā)放（3 3） 三、風(fēng)險(xiǎn)管理部與資產(chǎn)管理部對(duì)放款前資 料經(jīng)審查無(wú)誤并在租賃項(xiàng)目放款（申請(qǐng)） 通知書(shū)上簽署意見(jiàn)后，附上由評(píng)審會(huì)主 任簽發(fā)的項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審結(jié)果記錄 表報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批

18、。 四、經(jīng)公司總經(jīng)理或董事長(zhǎng)審批后，財(cái)務(wù) 部憑租賃項(xiàng)目放款（申請(qǐng)）通知書(shū)辦 理資金發(fā)放手續(xù)。 （十）收取租金（十）收取租金 租賃合同生效后，主要由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé) 督促承租人按約定支付租金（業(yè)務(wù)部主辦 人員與財(cái)務(wù)部協(xié)助） ； 租賃公司按約定收取租金后向銀行按期還 本付息； 租金保理后，承租人直接將租金支付給銀 行； 租賃公司出具租金發(fā)票。 （十一）例外事項(xiàng)（十一）例外事項(xiàng) 由于某項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體情況，業(yè)務(wù)部門(mén)不 能完全按照本操作規(guī)程的規(guī)定辦理相關(guān) 業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門(mén)需在申報(bào)材料中作出特 別說(shuō)明，由公司重大決策委員會(huì)審批。 （十二）租賃項(xiàng)目總結(jié)（十二）租賃項(xiàng)目總結(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目放款1個(gè)月內(nèi)協(xié)調(diào)召開(kāi)租

19、賃項(xiàng)目的總結(jié)會(huì)； 主辦項(xiàng)目客戶經(jīng)理、承辦租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé) 人、金融部負(fù)責(zé)人對(duì)項(xiàng)目情況作全面總結(jié)； 主辦項(xiàng)目客戶經(jīng)理在租賃項(xiàng)目總結(jié)會(huì)后1個(gè) 月內(nèi)撰寫(xiě)案例分析報(bào)告，作為公司的 培訓(xùn)教材 （十三）租賃項(xiàng)目后期管理（十三）租賃項(xiàng)目后期管理 （1 1） 檔案管理： 租賃項(xiàng)目放款后，租賃業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí) 將全套項(xiàng)目檔案資料移交檔案室，由其 妥為保管，具體手續(xù)按租賃有限公司 租賃項(xiàng)目檔案管理辦法執(zhí)行。 （十三）租賃項(xiàng)目后期管理 （2） 租金及客戶管理： 租賃項(xiàng)目放款后，租賃業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將客戶主 要聯(lián)系人資料移交資產(chǎn)管理部，資產(chǎn)管理部應(yīng)當(dāng) 建立租賃項(xiàng)目臺(tái)帳，監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)展情況及合同執(zhí) 行情況，具體工作按租賃有限公

20、司租金管理 辦法執(zhí)行。資產(chǎn)管理部應(yīng)按照租賃合同的要求 定期收集客戶資料，每季度進(jìn)行公司租賃資產(chǎn)分 類(lèi)報(bào)銀監(jiān)局，并且每年對(duì)公司租賃客戶的實(shí)地檢 查不少于兩次。 （十三）租賃項(xiàng)目后期管理（十三）租賃項(xiàng)目后期管理 （3 3） 租賃項(xiàng)目法律文本的調(diào)整： 租賃項(xiàng)目在執(zhí)行過(guò)程中，如果需要對(duì)原有法 律文本進(jìn)行修改或調(diào)整，項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)將 修改意見(jiàn)提交法律合規(guī)部，由其審查后出具 法律意見(jiàn)書(shū)。項(xiàng)目客戶經(jīng)理憑法律意 見(jiàn)書(shū)及相關(guān)呈批件辦理簽字蓋章手續(xù)。 （十三）租賃項(xiàng)目后期管理（十三）租賃項(xiàng)目后期管理 （4 41 1） 租賃客戶違約處理： 一、當(dāng)發(fā)現(xiàn)租賃客戶出現(xiàn)違約情況時(shí)，租賃業(yè)務(wù) 部門(mén)、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)業(yè)務(wù)

21、人員應(yīng)當(dāng)及 時(shí)向各自部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告并通知風(fēng)險(xiǎn)管理部。 二、對(duì)租金逾期一個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì) 同法律合規(guī)部、資產(chǎn)管理部、租賃業(yè)務(wù)部門(mén)提出 處置方案，并報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。 （十三）租賃項(xiàng)目后期管理（十三）租賃項(xiàng)目后期管理 （4-24-2） 三、對(duì)于租金逾期一至三個(gè)月以內(nèi)的項(xiàng)目，由風(fēng) 險(xiǎn)管理部會(huì)同有關(guān)提出處置方案并報(bào)評(píng)審會(huì)審批。 四、對(duì)于租金逾期超過(guò)三個(gè)月的項(xiàng)目，由公司清 欠辦負(fù)責(zé)追收工作，并負(fù)責(zé)在必要時(shí)采取訴訟等 法律手段。 五、對(duì)于租金逾期一個(gè)月以上或租賃客戶嚴(yán)重違 約的項(xiàng)目，項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)暫時(shí)停止其他業(yè)務(wù)的 辦理，全力清收該違約項(xiàng)目。 附件：融資租賃項(xiàng)目科可研報(bào)告主要內(nèi)容附件：融資租賃項(xiàng)目科

22、可研報(bào)告主要內(nèi)容 融資租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào) 告告 應(yīng)包含的主要內(nèi)容應(yīng)包含的主要內(nèi)容 融資租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告融資租賃項(xiàng)目可行性研究報(bào)告 （ 內(nèi)容提綱）內(nèi)容提綱） 一、租賃項(xiàng)目簡(jiǎn)介 二、承租人所處行業(yè)分析 三、承租人分析 四、租賃項(xiàng)目分析 五、租賃項(xiàng)目還款能力分析 六、租賃項(xiàng)目保障措施分析 七、風(fēng)險(xiǎn)與效益評(píng)價(jià) 八、結(jié)論與建議 一、租賃項(xiàng)目簡(jiǎn)介一、租賃項(xiàng)目簡(jiǎn)介 承租人申請(qǐng)租賃項(xiàng)目的事由； 租賃方案的主要內(nèi)容: 租賃項(xiàng)目名稱、租賃項(xiàng)目當(dāng)事人、設(shè)備總 值、租賃總金額、設(shè)備余值、租賃期限、 租賃方式、租賃利率、租賃手續(xù)費(fèi)、融資 銀行、擔(dān)保方式、租金償還方式、還款計(jì) 劃。 租賃項(xiàng)目流

23、程及流程圖。 二、承租人所處行業(yè)分析二、承租人所處行業(yè)分析 (1)(1) 行業(yè)概況 主要是分析行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，行業(yè)進(jìn)入壁壘，行 業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系，行業(yè)盈利水平等。 行業(yè)生命周期 依據(jù)行業(yè)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率、進(jìn)入或退出該行業(yè)的企業(yè)比率。 行業(yè)生命周期一般包括新興、成熟和衰退三個(gè)階段。新興 行業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品更新較快，企業(yè)淘汰率較高，企業(yè)還租 來(lái)源的穩(wěn)定性易受影響，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。成熟行業(yè)的企業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)較為穩(wěn)定，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，還租來(lái)源比 較穩(wěn)定。衰退行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵是要具體分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管 理和財(cái)務(wù)狀況。 二、承租人所處行業(yè)分析二、承租人所處行業(yè)分析 (2)(2) 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及客戶在行業(yè)中的

24、地位 包括行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)集中 度，承租人在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位及其演變 趨勢(shì)。 行業(yè)依賴關(guān)系 行業(yè)如果與其他行業(yè)依賴關(guān)系緊密，則易 受其他行業(yè)的影響，如對(duì)供應(yīng)商的依賴， 對(duì)購(gòu)買(mǎi)者的依賴。 三、承租人分析三、承租人分析 (1)(1) 承租人簡(jiǎn)介 包括建立時(shí)間、發(fā)展歷程、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、 經(jīng)營(yíng)范圍、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法定代表人、股東基本 情況、公司的組織結(jié)構(gòu)等。 經(jīng)營(yíng)狀況分析 包括承租人的經(jīng)營(yíng)策略、經(jīng)營(yíng)能力等方面。 （其中包括對(duì)近幾年具體業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況、經(jīng) 營(yíng)狀況的評(píng)價(jià)，及對(duì)未來(lái)幾年經(jīng)營(yíng)的展望）。 三、承租人分析三、承租人分析 (3)(3) 財(cái)務(wù)狀況分析: 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量的評(píng)價(jià)。 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析： （1）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其變化分析； （2）負(fù)債結(jié)構(gòu)及其變化分析； （3）資產(chǎn)負(fù)債比率及其分析； （4）資產(chǎn)質(zhì)量分析； （5）盈利能力及其分析； （6）流動(dòng)性分析； （7）現(xiàn)金流量分析； （8）新增項(xiàng)目投資對(duì)財(cái)務(wù)狀況（還租能力）影響； 三、承租人分析三、承租人分析 (4)(4) 管理狀況分析 包括公司的治理結(jié)構(gòu)、管理層的素質(zhì)與穩(wěn)定性、管理層 的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、品格為人等。 信用狀況及融資能力分析 （1）公司銀行借款還款記錄； （2）公司應(yīng)付