中級經濟師金融專業(yè)知識與實務講義

1、考情分析：掌握信用的定義及本質；熟悉信用的表現形式以及各類信用形式含義和特點；了解主要的信用工具；掌握信用工具的一般特征；了解信用在現代經濟中的地位和作用。第一節(jié) 信用形式及其工具一、信用及其本質信用（credit）一詞源于拉丁文（credo），意為信任、相信、聲譽等。但從經濟意義上看，它的含義就轉化和延伸為以借貸為特征的經濟行為，它以還本付息為條件，反映的 是債權債務關系。（1） 信用是以償還和付息為條件的借貸行為（2） 信用反映的是債權債務關系信用實質上是財產使用權的暫時讓渡，這種讓渡不是無償的，而是以還本付息為條件的。同時信用又是一種契約關系，是以借貸為基礎并受法律保護的產權契約關系。信

2、用與信貸是有區(qū)別的。信貸雖然包含著授受信用兩方面內容，但它更強調授信人貸出款項并預期收回的權利；而信用則全面體現授信雙方的權利和義務。所以，信用關系的外延遠比信 貸寬泛得多，信貸只是普遍而典型的信用形式。（三）信用以相互信任為基礎【例題 1單選題】在借貸活動中，承擔歸還本金和利息義務的一方被稱為（ ）。a.債權人 b.授信人 c.債務人 d.社會公眾正確答案：c【例題 2多選題】信用是以借貸為特征的經濟行為，其特點為（ ）。a. 信用是以還本付息為條件的借貸行為b. 信用反映的是債權債務關系c. 債權人僅為金融機構d. 信用提供形式僅為貨幣資金e. 信用以相互信任為基礎2正確答案：abe二、信

3、用形式（一）商業(yè)信用（直接融資）商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時，以延期支付或預付形式提供的信用。商業(yè)信用 的具體方式很多，歸納起來主要是賒銷和預付兩大類。1.商業(yè)信用的特點（1）商業(yè)信用與特定商品買賣相聯(lián)系。（2）商業(yè)信用的雙方當事人都是商品的經營者。2.商業(yè)信用的局限性雖然商業(yè)信用在調節(jié)企業(yè)之間的資金余缺、提高資金使用效益、節(jié)約交易費用、加速 商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它存在著以下三個方面的局限性：（1） 產業(yè)規(guī)模的約束性。（2） 嚴格的方向性。商業(yè)信用是商業(yè)企業(yè)之間發(fā)生的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用 形式，它嚴格受商品流向的限制。比如：織染廠可向服裝廠提供商業(yè)信用，而服裝廠就無法向

4、織染廠提供商業(yè)信用，因 為織染廠的生產不是以服裝為材料的。a、b、c、d、e，中間任何一個人脫節(jié)的話，可能就都受到局限。（3）信用鏈條的不穩(wěn)定性。如果某一環(huán)節(jié)因債務人經營不善而中斷，就有可能導致整 個債務鏈條的中斷，引發(fā)債務危機，沖擊銀行信用。鑒于上述局限，商業(yè)信用存在分散性、盲目性的特點?！纠} 1單選題】商業(yè)信用的債務人是（ ）。a.銀行 b.企業(yè) c.中央政府 d.消費者3正確答案：b【例題 2多選題】商業(yè)信用是銀行信用的基礎，但卻不是最重要的信用形式，其原 因是（ ）。a. 規(guī)模受到企業(yè)資本數量的限制b. 提供形式僅為貨幣資金c. 供求受到嚴格的方向限制d. 提供期限僅為長期借貸e.

5、信用鏈條的不穩(wěn)定性4正確答案：ace（二）消費信用消費信用是指企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者提供的、用于生活消費目的的信用 形式。消費信用與商業(yè)信用和銀行信用并無本質區(qū)別，只是授信對象和授信目的不同。從授信對象看，消費信用的債務人是消費者，即消費生活資料的家庭和個人。從授信的目的看， 是為了滿足和擴大消費者的消費需求?，F代市場經濟的消費信用方式多種多樣，具體可歸納為以下幾種主要類型：1.賒銷賒銷，即零售商直接以延期付款的銷售方式向消費者提供的信用。比如信用卡結算方 式就屬于此類。一般來說，它是一種短期消費信用形式。2.分期付款分期付款，即消費者先支付一部分貨幣（首期付款），然后按合同分期攤還

6、本息，或分期攤還本金，利息一次計付。這種付款方式在購買耐用消費品中廣泛使用，是一種中期 消費信用形式。3.消費貸款消費貸款，即銀行或其他金融機構直接貸款給消費者用于購買耐用消費品、住房以及支付旅游費用等。按貸款發(fā)放對象的不同，它可以分為買方信貸和賣方信貸，前者是對消費者發(fā)放貸款，后者是對商品銷售企業(yè)發(fā)放貸款。按貸款方式的不同，消費貸款可分為信 用貸款和抵押貸款。抵押貸款中常見的是住宅抵押貸款。（三）國家信用（直接融資）國家信用是指國家及其附屬機構作為債務人或債權人，依據信用原則向社會公眾和國 外政府舉債或向債務國放債的一種信用形式。（四）銀行信用（間接融資）銀行信用是指各種金融機構，特別是銀行

7、，以存、放款等多種業(yè)務形式提供的貨幣形 態(tài)的信用。銀行信用具有以下三個特點：（1）銀行信用的債權人主要是銀行，也包括其他金融機構；債務人主要是從事商品生產和流通的工商企業(yè)和個人。當然，銀行和其他金融機構在籌集資金時又作為債務人承擔經濟責任。銀行和其他金融機構作為投融資中介，可以把分散的社會閑置資金集中起來統(tǒng) 一進行借貸，克服了商業(yè)信用受制于產業(yè)資本規(guī)模的局限。（2）銀行信用所提供的借貸資金是從產業(yè)循環(huán)中獨立出來的貨幣，它可以不受個別企業(yè)資金數量的限制，聚集小額的可貸資金滿足大額資金借貸的需求；可把短期的借貸資本轉換為長期的借貸資本，滿足對較長時期的貨幣需求；同時不再受資金流轉方向的約束， 從而

8、在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用。銀行信用優(yōu)點：（3）銀行和其他金融機構可以通過信息的規(guī)模投資，降低信息成本和交易費用，從而有效地改善了信用過程的信息條件，減少了借貸雙方的信息不對稱以及由此產生的逆向選擇（adverse selection）和道德風險（moral hazard）問題，其結果降低了信用風險，增 加了信用過程的穩(wěn)定性。銀行信用的上述優(yōu)點，使它在整個經濟社會信用體系中占據核心地位，發(fā)揮著主導作用。商業(yè)信用的發(fā)展也越來越依賴銀行信用，銀行的商業(yè)票據貼現將分散的商業(yè)信用集中統(tǒng)一為銀行信用，為商業(yè)信用的進一步發(fā)展提供了條件。同時銀行在商業(yè)票據貼現過程中發(fā)行穩(wěn)定性強、

9、信譽性高、流通性大的銀行券，創(chuàng)造了適應全社會經濟發(fā)展的流通工具?！纠} 1單選題】銀行信用的債權人是（ ）。a.金融機構 b.消費者 c.企業(yè) d.社會公眾5正確答案：a【例題 2多選題】銀行信用與商業(yè)信用相比具有的特點是（ ）。a. 銀行信用的債權人是企業(yè)經營者b. 銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的c. 銀行信用是企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用d. 銀行信用克服了商業(yè)信用在數量和期限上的局限性e. 銀行信用以銀行和各類金融機構為媒介6正確答案：bde【例題 3多選題】商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時提供的信用，主要包括（ ）。a.賒銷 b.消費貸款 c.出口信貸 d.預付 e.抵押貸款7正確答

10、案：ad【例題 4多選題】國家信用的債權人一般包括（ ）。a.中央政府 b.金融機構 c.外國政府 d.社會公眾 e.企業(yè)8正確答案：bcde三、信用工具（一）主要信用工具信用工具亦稱融資工具，是資金供應者和需求者之間進行資金融通時所簽發(fā)的、證明 債權或所有權的各種具有法律效用的憑證。按融通資金的方式可分為直接融資信用工具和間接融資信用工具。前者主要有工商企業(yè)、政府以及個人所發(fā)行或簽署的股票、債券、抵押契約、借款合同以及其他各種形式的借款等；后者主要包括金融機構發(fā)行的本票、存折、可轉讓存款單、人壽保險單等。按可接受性的程度不同可分為無限可接受性的信用工具和有限可接受性的信用工具。前者是指為社會

11、公眾所普遍接受、在任何場合都能充當交易媒介和支付手段的工具，如政府發(fā)行的鈔票和銀行的活期存款；后者是指可接受的范圍和數量等都受到一定局限的工具， 如可轉讓存款單、商業(yè)票據、債券、股票等。按照償還期限的長短可分為短期信用工具、長期信用工具和不定期信用工具三類。短期信用工具有各種票據（匯票、期票、支票等）、信用證、信用卡、國庫券等；長期信用 工具有股票、公司債券、政府公債券等；不定期的信用工具主要指銀行券。下面我們將對幾種典型的信用工具進行釋義。1.信用卡信用卡是銀行或專業(yè)公司對具有一定信用的顧客（消費者）所發(fā)行的一種賦予信用的 證書。信用卡的當事人有三方：發(fā)卡單位、持卡人和信用卡合同的參加單位（

12、如商店、旅店、 餐館、航空公司等）。2.債券債券是債務人依照法定程序發(fā)行，向債權人承諾在指定日期償還本金并支付利息的有價證券。債券通常包括以下幾個基本要素：票面價值；價格；償還期限。按發(fā)行者 的不同分為政府債券（國家債券）、公司債券和金融債券等。3.股票【例題 1多選題】股票是一種權益性信用工具，它反映的是所有權關系，以下屬于 它的特性的有（ ）。a. 股票具有不可返還性b. 股票具有風險性c. 股票市場價格具有強烈波動性d. 股票具有極大的投機性9正確答案：abcd（二）信用工具的一般特征1.償還性這是指信用工具的發(fā)行者或債務人按期歸還本金和利息的特征。信用工具一般都注明期限，債務人到期必須

13、償還信用憑證上所記載的應償付的債務。雖然信用工具一般都有償還期，但也存在著特例，如股票和永久性債券就沒有償還期，但它們可在二級市場上流通 轉讓。2.流動性這是指信用工具可以迅速變現而不至遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期成反比關系，償還期越短，流動性越大；償還期越長，流動性越小。流動性與債務人的信用 能力成正比，債務人信譽越高，流動性越大；反之則越小。3.收益性這是指信用工具能定期地為其持有人帶來一定的收入。信用工具的收益性通過收益率 來反映。4.風險性此處風險指的是信用工具不能充分履約或價格不穩(wěn)定的程度，包括市場風險和信用風 險。四、信用在現代經濟中的地位和作用【例題 1多選題】下列關

14、于信用在現代經濟中的地位和作用正確的有（ ）。a.促進社會資金再分配，提高資金使用效率b. 加速資金周轉，節(jié)約流通費用c. 通過各種信用活動，提供和創(chuàng)造信用流通工具，為商品流通服務d. 政府部門利用信用活動可以調節(jié)經濟結構，保證宏觀經濟的平穩(wěn)運行答疑編號 811020110正確答案：abcd第二節(jié)存款貨幣創(chuàng)造存款貨幣創(chuàng)造關鍵是貨幣創(chuàng)造，它給我們的影響，需要我們掌握的有以下幾點：（1）定義；（2）基礎條件；（3）相關因素；（4）創(chuàng)造過程；（5）熟悉相關概念一、存款貨 幣創(chuàng)造的含義存款創(chuàng)造是指商業(yè)銀行先利用其自身吸收存款以及獲取各項資金來源的有利條件，再通過發(fā)放貸款、從事投資、辦理結算等業(yè)務活動，

15、從而衍生出更多的存款，達到擴大信貸 規(guī)模、增加貨幣供應量的行為。存款貨幣創(chuàng)造的相關要素：1.原始存款（primarv deposit）原始存款是指商業(yè)銀行吸收的、能增加其準備金的存款。它包括商業(yè)銀行吸收的現金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。就單個商業(yè)銀行來說，原始存款的增加并不僅僅是現金的流入造成的，也可能是接受其他銀行的支票存款所致。然而后者就商業(yè)銀行的整個體系來講，則只是結構性的變化，并不會使整個商業(yè)銀行體系的存款準備金總額 有任何增加。2.派生存款（derivative deposit）派生存款是相對于原始存款而言的。它是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎、運用信用流通工具和轉賬結算

16、的方式發(fā)放貸款或進行其他資產業(yè)務時，所衍生出來的、超過最初部 分存款的存款。將存款劃分為原始存款和派生存款，只是從理論上說明兩種存款在銀行經營中的地位和作用的不同。事實上，在銀行的存款總額中是根本無法區(qū)分誰是原始存款、誰是派生存 款的。但是，可以肯定的是，派生存款必須以一定數量的原始存款為基礎，原始存款量的大小，對于派生存款量的大小有直接的制約關系，派生存款只能在銀行體系內部的現實的信 用活動中，通過信用流通工具的使用以及轉賬結算的條件下才能形成。3.準備金（deposit reserve fund）存款準備金是為了限制商業(yè)銀行信貸擴張和保證客戶提取存款，以及為資金清算的需要而準備的資金。商業(yè)

17、銀行只要經營存款業(yè)務，就必須提留存款準備金。其初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算能力，之后才逐漸演變成為中央銀行的貨幣政策工具。中央銀行通過對存款準備金比率的限制與調整，可以影響商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造能力，進而調節(jié)整 個社會的貨幣供應量。商業(yè)銀行的存款準備金以兩種具體形式存在：一是商業(yè)銀行持有的應付日常業(yè)務所需 的庫存現金；二是商業(yè)銀行在中央銀行的存款。法定存款準備金是中央銀行在法律賦予的權限范圍內，為了影響商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造能力和貨幣供給能力，要求商業(yè)銀行按照規(guī)定的比率上存中央銀行的資金，具有法律效力。存款準備金、法定存款準備金、超額準備金之間的數量關系是：法定準備金=法定準備金率存款總額超額

18、準備金=存款準備金-法定準備金存款準備金=庫存現金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款【例題 1單選題】某商業(yè)銀行現有存款準備金 500 萬元，在中央銀行的存款 200 萬 元，那么其庫存現金為（ ）萬元。a.700 b.500 c.300 d.200答疑編號 811020201正確答案：c解析：500=200+x【例題 2單選題】如果法定存款準備金為 13 萬元，超額存款準備金為 7 萬元，則實 際存款準備金為（ ）萬元。a.6 b.7 c.13 d.20答疑編號 811020202正確答案：d解析：7=x-13二、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的條件（一）銀行創(chuàng)造信用流通工具信用流通工具包括銀行券、支票、票據

19、、股票、債券等。（二）部分準備金制度部分準備金制度是相對于全額準備金制度而言的。在全額準備金制度下，商業(yè)銀行必須為增加的每一筆存款保持 100%的現金準備。例如，如果某人存入銀行 l0 000 元，銀行只能把此 10 000 元全部放入保險柜中，或者上存中央銀行，而不再有多余的資金開展任何放款、投資業(yè)務。此時，銀行的現金資產和存款負債均為 l0 000 元，二者之比為 1：1，沒有多倍的存款創(chuàng)造。此時，銀行只是存款客戶的資金保管者，存款客戶不僅不能從銀行 那里得到任何利息，相反，存款客戶還必須向銀行支付資金的保管費。在部分準備金制度下，商業(yè)銀行對于吸收到的存款，則不需要為此保留等額的現金準備以

20、應付提現，而只是按照中央銀行發(fā)布的法定存款準備金比率，留下規(guī)定比例的現金，并上存中央銀行，其余的資金就可以用于放款和投資，如此循環(huán)下去，就會形成多倍的存 款創(chuàng)造。（三）非現金結算制度非現金結算是在銀行活期存款的基礎之上，通過簽發(fā)支票和活期存款的轉移，來完成 貨幣的收付。真正以現金形式游離于銀行系統(tǒng)之外的只能是貸款的一部分，而不會是全部。這就使 多倍的存款創(chuàng)造成為可能。三、存款貨幣的創(chuàng)造過程擬作如下假設：第一，商業(yè)銀行只保留法定準備金，超額準備金全部用于放款或投資；第二，商業(yè)銀行的客戶（包括存款人和借款人）將其一切收入均存入銀行，并使用支 票結算方式，不提取現金；第三，銀行體系由中央銀行以及至少

21、兩家以上的商業(yè)銀行組成；第四，商業(yè)銀行只經營支票存款，不經營定期存款，即存款形式沒有轉化的渠道；第五，法定的存款準備金率為 20%，原始存款為 10 萬元。以此為條件，分析存款貨幣的創(chuàng)造與消減的過程?，F假定甲銀行在開始時的 t 型賬戶為 a：甲銀行賬戶 a資產負債（單位：萬元）現金準備 20存款 l00貸合款 80計 l00 100從該表得出：該銀行吸收存款 100 萬元，貸款 80 萬元，存款準備金 20 萬元，法定準備金率為 20%（20/100x l00%=20%），甲銀行此時剛好處于均衡狀態(tài)，已經沒有再增加貸 款的能力了，要想增加新的貸款，必須要尋求新的原始存款?，F假定某客戶將現金 l

22、0 萬元存入甲銀行，于是，甲銀行的 t 型賬戶 a 發(fā)生了變化，成 為賬戶：甲銀行賬戶 b資產負債（單位：萬元）現金準備 30存 款 ll0貸合款 80計 ll0 110由于法定存款準備金率是 20%，所以法定存款準備金應該有 110*20%=22 萬，30-22=8 萬于是，甲銀行迅即將該 8 萬元貸出，至此，甲銀行的 t 型賬戶 b 又發(fā)生了變化，成為 賬戶 c：甲銀行賬戶 c資產負債（單位：萬元）現金準備 22存 款 ll0貸款 88合計 ll0 110這時，甲銀行的均衡狀態(tài)又恢復了。現假定它流入了乙銀行乙銀行賬戶 a資產負債（單位：萬元）現金準備 l5存 款 5貸合款 60計 75 7

23、5則乙銀行同樣是處于暫時的均衡狀態(tài)，沒有多余的資金可貸，也符合中央銀行的法定存款準備金率的要求。這時來了 8 萬元的存款，打破了乙銀行的暫時平衡，其 t 型賬戶 a 變成賬戶 b：乙銀行賬戶 b資產負債（單位：萬元）現金準備 23存款 83貸合款 60計 83 83于是，乙銀行的 t 型賬戶 b 又發(fā)生了變化，成為賬戶 c：乙銀行賬戶 c資產負債（單位：萬元）現金準備 l6.6存款 83貸合款 66.4計 83 83為了更清楚地弄明白所發(fā)生的一切，特將此過程用一個表格（表 2-1）表示如下：表 2-1多倍存款的創(chuàng)造過程 （單位：萬元）銀行存款增加額貸款增加額法定準備金增加額1 10 8 22

24、8 6.4 1.63 6.4 5.12 1.284 5.12 4.096 1.0245 4.096 3.276 8 0.819 2合計 50 40 10由此，我們可以看出，各銀行的存款增加額，構成了一個遞減的等比數列，經過銀行系統(tǒng)的反復使用，10 萬元變成了 50 萬元，用幾何級數計算，可以得出存款貨幣的創(chuàng)造、 擴展過程為：l0+10（1-20%）+10（1-20%） 2+10（1-20%）3+ 1=10=10=50由此表明，在部分準備金制度和非現金結算制度下，一筆原始存款，在整個銀行體系存款擴張原理的作用下，可以產生出大于原始存款若干倍的派生存款來。這個派生存款的大小，主要決定于兩個因素：一

25、個是原始存款數量的大?。涣硪粋€是法定存款準備金率的高低。派生出來的存款同原始存款的數量成正比、同法定存款準備金率成反比，即，法定存款準備金率越高，存款擴張倍數越小；法定存款準備金率越低，存款擴張倍數越大。若用代表存款貨幣的最大擴張額 r 代表原始存款額，r 代表法定存款準備金率， 則可用公式表示如下：將上例的數字代入該公式，則可得出：d=10 =50 萬元很明顯， ，這個“5”代表什么呢?它表示派生存款是原始存款的 5 倍，表示存款 可擴張至 5 倍，若 r 降為 l0%，則存款可擴張至 10 倍；若 r 升為 25%，則存款只可擴張 4倍。 就叫作存款乘數?！纠} 1單選題】法定存款準備金率

26、越高，存款擴張倍數（ ）。a.越小 b.越大 c.不變 d.為零答疑編號 811020203正確答案：a【例題 2單選題】法定存款準備金應該等于（ ）。a. 存款準備金率存款總額b. 存款準備金率法定存款總額c. 法定存款準備金率存款總額d. 存款準備金率原始存款總額答疑編號 811020204正確答案：c四、存款貨幣的創(chuàng)造在數量上的限制因素假設超出法定存款準備金的金額全部放款出去,存款乘數為：k=1/r事實上，在現實的經濟生活中，這樣的前提條件可以說是不會存在的，現實經濟社會的情況要復雜得多。因此，必須考慮各種因素對前述分析結論的影響，正是這些不成立的前提條件限制了整個銀行體系的存款創(chuàng)造能力

27、，使其變得有限。所以，我們必須將這些因 素考慮進來，進而對存款乘數進行修正。（一）現金漏損率（c）在分析存款創(chuàng)造時，我們假設所有的支付都通過轉賬結算進行，沒有任何現金從銀行系統(tǒng)流出，事實上，總有一部分現金會被存款人以現金方式提取，并且持有在公眾手中?，F金漏損說明客戶可能會從銀行提取或多或少的現金，致使一部分存款從銀行系統(tǒng)流出，而現金漏損率則是指現金漏損與存款總額之間的比率，也稱提現率。很明顯，當銀行出現現金漏損時，銀行系統(tǒng)的存款準備金就會減少，因而用于貸款的資金也會相應減少，從而限制了銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。所以，當我們把現金漏損這個問題考慮進前述的、 簡單的存款乘數時，銀行體系存款創(chuàng)造的

28、存款乘數公式應該修正為：k=1/（r+c）（二）超額存款準備金率（e）穩(wěn)健的銀行家一定不會將銀行的存款準備金全額貸出，為了安全和應付意外，銀行總是會保持一部分超過法定準備金的資金準備。超額存款準備金率是指銀行超過法定要求而保留的準備金與存款總額之比。顯然，這部分資金也會相應的削弱銀行創(chuàng)造派生存款的能力。所以，當我們再把超額準備金的因素考慮進去時，銀行體系存款創(chuàng)造的存款乘數公式 再一次被修正為：k=1/（r+c+e）（三）活期存款與其他存款的相互轉化銀行存款至少可大致分為活期存款和定期存款，對于這兩種存款形式，通常是分別規(guī)定了不同的法定存款準備金率。所以當這兩種類型的款項發(fā)生相互轉換的時候，存款

29、創(chuàng)造 功能也會受到影響。其中 t 代表定期存款法定準備金率，d 代表定期存款總額，t期存款的比例。令 s= ，則 =ts。代表活期存款轉化為定由于按 ts 所提取的準備金是用于支持定期存款所需要的，盡管它仍然保留在銀行當中，即仍然包括在實有準備金之中，但是它卻不能去支持活期存款（支票存款）的進一步創(chuàng)造了。因此，應該在 k 的分母中加入此數值，從而使銀行體系存款創(chuàng)造的存款乘數公式 進一步修正為：【例題 1單選題】如果法定存款準備金與實際存款準備金相等，則有（ ）。a.e=0 b.e0 c.e貨幣供給量b. 基礎貨幣量貨幣供給量c. 基礎貨幣量=貨幣供給量d. 基礎貨幣量貨幣供給量答疑編號 811

30、020305正確答案：b【例題 3單選題】在存款乘數a. 貨幣流通速度b. 流通中的現金c. 貨幣供給量的公式中，最大的不足是其中未包括（ ）因素。d.貨幣需求量答疑編號 811020306正確答案：b【例題 4單選題】中央銀行提供的基礎貨幣與商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造是（ ）的 關系。a.直接與間接 b.主動與被動 c.源頭與支流 d.政府與企業(yè)答疑編號 811020307正確答案：c【例題 5單選題】貨幣乘數等于（ ）。a.貨幣需求量基礎貨幣 b.貨幣供給量基礎貨幣c.貨幣需求量基礎貨幣 d.貨幣供給量基礎貨幣答疑編號 811020308正確答案：c【例題 6多選題】決定一家商業(yè)銀行上存中央銀

31、行的法定存款準備金的數量，是通 過（ ）計算出來的。a. 存款準備金b. 超額存款準備金c. 法定存款準備金率d. 存款總額e. 庫存現金答疑編號 811020309正確答案：cd【例題 7多選題】基礎貨幣包括（ ）。a. 貨幣供給量b. 存款貨幣c. 存款準備金d. 通貨e. 派生存款答疑編號 811020310正確答案：cd【例題 8多選題】貨幣乘數就是一定量的基礎貨幣發(fā)揮作用的倍數，它同（ ）。a. 貨幣供給量成正比b. 貨幣供給量成反比c. 基礎貨幣成正比d. 基礎貨幣成反比e. 貨幣需求量相等答疑編號 811020311正確答案：ad案例分析題假設銀行系統(tǒng)的（1）原始存款為 900 萬元；（2）法定存款準備金率為 6%；（3）現金漏損率為 15%；（4）超額準備金率為 3%。根據上述材料計算并回答下列問題（保留兩位 小數）：【例題 1單選題】此時銀行系統(tǒng)的派生存款總額為（ ）萬元。a.3 750 b.4 286 c.5 000 d.10 000答疑編號 811020312正確答案：a解析：=3750 萬元【例題 2單選題】此時銀行系統(tǒng)的存款乘數為（ ）。答疑編號 811020313正確答案：a解析：【例題 3單選題】如果（3）、（4）都為 0，銀行系統(tǒng)的派生存款總額為（ ）萬元。a.10 000 b.12 000 c.15 000 d.18 000答疑編號 8