信用社支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理辦法

1、信用社（銀行） 支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理辦法第一章 總 則第一條 為確保農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌 業(yè)務(wù)差錯及時處理，保障資金安全，根據(jù)農(nóng)信銀支付清算系 統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理管理暫行辦法 省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù) 管理（暫行）辦法 、省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人 賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會計核算暫行規(guī)定 等相關(guān)規(guī)定 制定本辦法。第二條 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差 錯通過兩級平臺分別處理。省中心與農(nóng)信銀資金清算中心 （或跨省農(nóng)信機構(gòu)） 通過農(nóng) 信銀差錯處理平臺建立聯(lián)系；省中心與縣聯(lián)社通過省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀個

2、人賬戶通存 通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺 （以下簡稱行內(nèi)差錯處理平臺） 建立聯(lián) 系。第三條 行內(nèi)差錯處理平臺由省中心設(shè)計、開發(fā)，供省中 心及縣聯(lián)社處理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù) 差錯時使用。行內(nèi)差錯處理平臺采用 B/S 模式構(gòu)架并執(zhí)行授權(quán)制。 第四條 代理社（行）和開戶社（行）應(yīng)以差錯處理平臺作為基本手段處理業(yè)務(wù)錯賬。第五條 通存通兌業(yè)務(wù)的錯賬類別及處理方式。（一）客觀因素導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯 因系統(tǒng)響應(yīng)不及時等客觀因素導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯主要包括： 代理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀資金清算 中心（簡稱農(nóng)信銀，下同）不一致；通存交易成功后未存款確 認等。因客觀因素導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯， 在日終

3、對賬后， 提交行內(nèi)差 錯處理平臺進行處理。（二）操作失誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯 代理社（行） 柜臺經(jīng)辦人員因操作失誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯主 要包括：記賬金額錯誤、記賬串戶、記賬反向、重復(fù)提交交易 等。代理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、 取款原始憑證， 因操作人員操作失誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)差錯， 由代理 社（行）負責處理，開戶社（行）有義務(wù)協(xié)助代理社（行）處 理。對于當日發(fā)生的業(yè)務(wù)差錯，代理社（行）可通過“柜臺沖 銷”與“柜臺補正”交易進行調(diào)整；對于非當日發(fā)生的業(yè)務(wù)差錯， 不能使用“柜臺沖銷”及“柜臺補正”交易調(diào)整錯賬，代理社（行） 應(yīng)及時與客戶取得聯(lián)系追索或退回款項。第六條 通存通兌業(yè)務(wù)差錯賬務(wù)調(diào)整

4、處理時，須遵循“以代 理社（行）處理結(jié)果為準”的原則。第七條 業(yè)務(wù)差錯處理過程中的各類傳真件、原始憑證復(fù) 印件嚴格按照省農(nóng)村信用社會計檔案管理暫行辦法裝訂保管。第二章基本規(guī)定第八條 行內(nèi)差錯處理平臺的交易類型。（一）借記調(diào)整。是指代理社（行）因原始交易短款而向開戶社（行）提出的索款申請；（二）貸記調(diào)整。是指代理社（行）對確認的長款向開 戶社（行）主動提出退款；（三）補賬調(diào)整。是指省中心對賬后確定需要補記客戶賬（含借、貸記）的客觀因素差錯調(diào)整；（四）沖賬調(diào)整。是指省中心對賬后確定需要沖銷原交易（含借、貸記）的客觀因素差錯調(diào)整；（五）查詢。是指代理社（行）或省中心查看已提交各 類申請的當前處理狀態(tài)

5、，歷史交易詳細信息等。第九條 代理社（行）經(jīng)對賬發(fā)現(xiàn)短、長款的，可經(jīng)管轄 聯(lián)社通過行內(nèi)差錯處理平臺向省中心發(fā)起借、貸記調(diào)整申請， 由省中心通過農(nóng)信銀差錯處理平臺向開戶社（行）轉(zhuǎn)發(fā)調(diào)整申請。第十條 農(nóng)信銀（或跨省農(nóng)信機構(gòu)）通過農(nóng)信銀差錯處理 平臺提出的借、 貸記調(diào)整申請， 由省中心轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)差錯處理平 臺辦理。第十一條 日終對賬發(fā)現(xiàn)農(nóng)信銀與省中心不一致的業(yè)務(wù)差 錯，由省中心負責發(fā)起補、沖賬調(diào)整，縣聯(lián)社及所屬營業(yè)網(wǎng)點 有義務(wù)協(xié)助進行處理。第十二條 省中心每日業(yè)務(wù)截止后，將業(yè)務(wù)流水與農(nóng)信銀 下發(fā)的對賬文件進行比對， 各級機構(gòu)要根據(jù)對賬結(jié)果及時處理 業(yè)務(wù)差錯。（一）省中心經(jīng)對賬后發(fā)現(xiàn)不符交易，應(yīng)在交易發(fā)

6、生日 后的 1 個工作日內(nèi)提出差錯處理申請；（二）省中心收到的差錯處理申請， 應(yīng)在收到申請后的 1 個工作日內(nèi)處理完畢；（三）代理社（行）及聯(lián)社經(jīng)對賬后發(fā)現(xiàn)不符交易，應(yīng) 在交易發(fā)生日后的 1 個工作日內(nèi)提出差錯處理申請；（四）開戶社（行）及聯(lián)社收到行內(nèi)差錯處理申請，應(yīng) 在收到申請后的 1 個工作日內(nèi)處理完畢。第十三條 行內(nèi)差錯處理平臺支持 24 小時運行，省中心及 縣聯(lián)社在工作日 18:00 前提交的業(yè)務(wù)差錯處理 ,CCIS 納入當日 賬務(wù)， 18:00 后提交的業(yè)務(wù)差錯處理， CCIS 納入下一工作日 賬務(wù)。第十四條 對于當天有疑問的交易，不能通過行內(nèi)差錯處 理平臺發(fā)起調(diào)賬申請， 但可通過業(yè)

7、務(wù)系統(tǒng)查詢功能查詢業(yè)務(wù)狀態(tài)。第十五條 行內(nèi)差錯處理平臺對提交的調(diào)賬申請進行合法 性檢查。對于申請要素與原交易要素或清算狀態(tài)不符的予以拒 絕，提請機構(gòu)應(yīng)在核實后再次發(fā)送。第十六條 行內(nèi)差錯處理平臺設(shè)置省級系統(tǒng)管理員、縣級 系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)主管及操作員 4 級用戶。（一）省級系統(tǒng)管理員。行內(nèi)差錯處理平臺在省聯(lián)社建 立1 名省級系統(tǒng)管理員，負責行內(nèi)差錯處理平臺管理與維護、 負責縣級系統(tǒng)管理員及省級操作員、業(yè)務(wù)主管的增加、凍結(jié)、 注銷、權(quán)限分配、密碼重置等；（二）縣級系統(tǒng)管理員。 省級系統(tǒng)管理員為縣聯(lián)社建立 1 名縣級系統(tǒng)管理員，負責轄內(nèi)機構(gòu)業(yè)務(wù)主管、操作員的增加、 凍結(jié)、注銷、權(quán)限分配、密碼重置等；

8、（三）業(yè)務(wù)主管?？h級系統(tǒng)管理員建立 1-2 名業(yè)務(wù)主管， 負責審核操作員處理的業(yè)務(wù)差錯， 查詢?nèi)牁I(yè)務(wù)信息。 業(yè)務(wù)主 管不得兼任縣級系統(tǒng)管理員；（四）操作員?？h級系統(tǒng)管理員建立 1-2 名操作員， 負責 審核錄入轄內(nèi)機構(gòu)提請的調(diào)整申請及接收處理省中心提交的 差錯調(diào)整通知。操作員不得兼任業(yè)務(wù)主管。第十七條 行內(nèi)差錯處理平臺各級用戶應(yīng)科學(xué)設(shè)置登錄密 碼（不得少于 6 位），并定期及不定期進行修改。因保管不善 造成密碼泄露的，承擔相應(yīng)責任。第十八條 省級系統(tǒng)管理員、縣級系統(tǒng)管理員憑下一級機 構(gòu)提交的省農(nóng)村信用社差錯處理平臺用戶設(shè)置申請表 （附 件 1 ）進行用戶設(shè)置。行內(nèi)差錯處理平臺用戶代號由 10

9、 位數(shù)字組成，即聯(lián)社號 （ 3 位） +網(wǎng)點號（ 4 位） +順序號（ 3 位）。第十九條 業(yè)務(wù)系統(tǒng)差錯處理的交易類型（一）柜臺沖銷。指操作人員當日因操作失誤導(dǎo)致記賬 金額錯誤、 記賬串戶或記賬方向錯誤等業(yè)務(wù)差錯， 可通過本交 易在日切前進行沖正。（二）柜臺補正。指操作人員當日使用柜臺沖銷交易成 功沖正業(yè)務(wù)差錯后， 可通過本交易在日切前對正確業(yè)務(wù)進行補 記。第三章 客觀原因?qū)е洛e賬的處理第二十條 省中心日終對賬發(fā)現(xiàn)本代他通存業(yè)務(wù)與農(nóng)信銀 賬務(wù)不一致的，區(qū)別下列情況進行處理：（一） 代理社（行）已成功但農(nóng)信銀無流水的，向農(nóng)信 銀差錯處理平臺提交 1 次補存款確認信息。 補存款確認信息仍 然失敗的

10、，向行內(nèi)差錯處理平臺提交沖賬調(diào)整申請；（二） 代理社（行）未成功但農(nóng)信銀有流水的，檢查交 易日是否已發(fā)存款確認信息，明確已發(fā)送的，參照“操作失誤 導(dǎo)致錯賬的處理”章節(jié)辦理；明確未發(fā)送的，向農(nóng)信銀差錯處 理平臺提交借記調(diào)整申請。第二十一條 省中心日終對賬發(fā)現(xiàn)本代他通兌業(yè)務(wù)與農(nóng) 信銀賬務(wù)不一致的，區(qū)別下列情況進行處理：（一） 代理社（行）已成功但農(nóng)信銀無流水的，參照“操 作失誤導(dǎo)致錯賬的處理”章節(jié)辦理；（二） 代理社（行）未成功但農(nóng)信銀有流水的，向農(nóng)信 銀差錯處理平臺提交貸記調(diào)整申請。第二十二條 省中心日終對賬發(fā)現(xiàn)他代本通存業(yè)務(wù)與農(nóng) 信銀賬務(wù)不一致的，區(qū)別下列情況進行處理 :（一） 開戶社（行）已

11、成功但農(nóng)信銀無流水的，及時向 代理社（行）發(fā)起交易狀態(tài)查詢信息，確定代理社（行）交易 成功的解凍客戶資金；確定代理社（行）交易失敗且未發(fā)送存 款確認的， 等待其提交借記調(diào)整申請進行退款處理； 確定代理 社（行）交易失敗并已發(fā)送存款確認的，參照“操作失誤導(dǎo)致 錯賬的處理”章節(jié)辦理；（二） 開戶社（行）未成功但農(nóng)信銀有流水的，及時向 代理社（行）發(fā)起交易狀態(tài)查詢信息，確定代理社（行）交易 成功的，向行內(nèi)差錯處理平臺發(fā)起補賬調(diào)整申請。第二十三條 省中心日終對賬后發(fā)現(xiàn)他代本通兌業(yè)務(wù)與 農(nóng)信銀賬務(wù)不一致的，區(qū)別下列情況進行處理：一） 開戶社（行）已成功但農(nóng)信銀無流水的，及時向 代理社（行）發(fā)起交易狀態(tài)查

12、詢信息，確定代理社（行）交易 不成功的，向行內(nèi)差錯處理平臺發(fā)起沖賬調(diào)整申請；（二）開戶社（行）未成功但農(nóng)信銀有流水的，及時向 代理社（行）發(fā)起交易狀態(tài)查詢信息，并參照“操作失誤導(dǎo)致 錯賬的處理”章節(jié)辦理。第四章操作失誤導(dǎo)致錯賬的處理第二十四條 代理社（行）發(fā)現(xiàn)當日因操作人員失誤導(dǎo)致 的業(yè)務(wù)差錯，可通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用“柜臺沖銷”和“柜臺補正”交 易并經(jīng)主管授權(quán)后進行調(diào)整，同時登記差錯處理登記簿。第二十五條 代理社（行）使用“柜臺沖銷”交易時，應(yīng)遵 循下列原則：（一）代理社（行）不得應(yīng)客戶要求使用“柜臺沖銷”交易 進行沖正處理；（二）代理社（行）只能辦理本網(wǎng)點的錯賬沖正，只能對 當日發(fā)生的錯賬進行沖

13、正；（三）代理社（行）能夠為錯賬沖正提供合法、有效的證 據(jù)；（四）如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應(yīng)及 時聯(lián)系開戶社（行）協(xié)助處理。第二十六條 代理社（行）使用“柜臺補正”交易時，應(yīng)遵 循下列原則：（一）代理社（行）能夠為錯賬補正提供合法、有效的證據(jù)；（二）代理社（行）辦理的“柜臺補正”交易必須經(jīng)業(yè)務(wù)授 權(quán)后方能生效；（三）代理社（行）只能對當日已成功沖正的交易進行補 正操作，且對補正金額的正確性負責；（四）代理社（行）嚴禁在成功沖正前或?qū)Ψ桥涮讻_正業(yè) 務(wù)使用“柜臺補正”交易；（五）如沖正款項已被支取，應(yīng)及時聯(lián)系開戶社（行）協(xié) 助處理。第二十七條 代理社（行）次日發(fā)現(xiàn)因操作原因?qū)е麻L款

14、， 及時經(jīng)管轄聯(lián)社通過行內(nèi)差錯處理平臺提請貸記調(diào)整申請， 省 中心收到申請后， 及時通過農(nóng)信銀差錯處理平臺向開戶社 （行） 發(fā)起貸記調(diào)整申請， 并根據(jù)其應(yīng)答情況， 通過行內(nèi)差錯處理平 臺反饋信息。第二十八條 代理社（行）次日發(fā)現(xiàn)因操作原因?qū)е露炭睿?原則上由其與客戶自行協(xié)商解決。代理社（行）無法與客戶取 得聯(lián)系的，應(yīng)及時與開戶社（行）協(xié)商控制客戶賬戶資金，并 經(jīng)省中心向開戶社（行）提交協(xié)助控制客戶款項申請 （附 件 2 ）及原始交易憑證復(fù)印件。第二十九條 開戶社（行）同意受理代理社（行）資金凍 結(jié)的，檢查客戶賬戶可用余額是否大于凍結(jié)金額，并在協(xié)助 控制客戶款項申請 中簽署意見后經(jīng)省中心反饋代理

15、社 （行）。第三十條 代理社（行）通過開戶社（行）對客戶資金進行凍結(jié)后，可向開戶社（行）申請借記調(diào)整，但須完成下列步 驟：（一） 經(jīng)管轄聯(lián)社向農(nóng)信銀及開戶社（行）提交協(xié)助 控制客戶款項申請和原始交易憑證復(fù)印件，以及農(nóng)信銀支 付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)手工調(diào)賬請求表 （附件 3 ）；（二） 經(jīng)管轄聯(lián)社通過行內(nèi)差錯處理平臺發(fā)起借記調(diào)整 申請。第三十一條 開戶社（行）收到借記調(diào)整申請后，應(yīng)積極 配合并聯(lián)系客戶核實情況， 獲得客戶書面同意退款后， 經(jīng)管轄 聯(lián)社向行內(nèi)差錯處理平臺發(fā)出同意借記調(diào)整應(yīng)答， 由 CCIS 完 成賬務(wù)處理； 無法聯(lián)系客戶或客戶不同意扣款的， 解除資金凍 結(jié)指令，經(jīng)管

16、轄聯(lián)社向行內(nèi)差錯處理平臺發(fā)出拒絕借記調(diào)整應(yīng) 答并及時通知代理社（行） ，由代理社（行）按照有關(guān)規(guī)定處 理或向法院提起訴訟。第五章 責任與義務(wù)第三十二條 為保障差錯業(yè)務(wù)及時得到處理， 省聯(lián)社應(yīng)明 確部門，專人負責實時監(jiān)控農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)差錯 處理平臺和行內(nèi)差錯處理平臺的業(yè)務(wù)信息，及時處理待辦業(yè) 務(wù)。各聯(lián)社應(yīng)明確部門， 專人負責實時監(jiān)控行內(nèi)差錯處理平臺 的業(yè)務(wù)信息， 及時處理待辦業(yè)務(wù)。 并做好轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)差 錯的管理工作， 積極協(xié)助、 加強監(jiān)督， 提高業(yè)務(wù)差錯處理速度。第三十三條 各級部門要加強內(nèi)部控制管理， 在規(guī)定時限 內(nèi)處理通存通兌業(yè)務(wù)差錯， 保證行內(nèi)差錯處理平臺安全運行及 業(yè)務(wù)

17、正常處理。（一） 代理聯(lián)社應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)發(fā)出借、貸記調(diào)整申請， 因代理聯(lián)社遲發(fā)、 誤發(fā)調(diào)整申請影響客戶資金使用的， 由其承 擔相應(yīng)責任；（二） 開戶聯(lián)社應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)對接收到的調(diào)整申請做 出應(yīng)答，并及時調(diào)整客戶賬戶，因開戶聯(lián)社遲發(fā)、誤發(fā)調(diào)整應(yīng) 答或未及時調(diào)整客戶賬戶資金的，由其承擔相應(yīng)責任。第三十四條 受理社（行）有對短款提出借記調(diào)整的權(quán)利 和對長款提出貸記調(diào)整的義務(wù)。開戶社（行）有積極協(xié)助受理 社（行）追討持折（卡）人交易欠款的義務(wù)。第六章 附 則第三十五條 本辦法由省聯(lián)社負責解釋。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。附件 1：省農(nóng)村信用社差錯處理平臺用戶設(shè)置申請表申請機構(gòu)（公章）：編號:基本信息用戶姓名用戶代號網(wǎng)點代號（7位）身份證號碼申請日期申請事由新增口 注銷口 鎖定口 解鎖口 重置密碼口 角色修改口角色操作員業(yè)務(wù)主管口縣級系統(tǒng)管理員口設(shè)置信息設(shè)置時間系統(tǒng)管理員簽名備注備注： 用戶代號填列要求：新增時由上級系統(tǒng)管理員分配填列附件2 :協(xié)助控制客戶款項申請:（傳真電話：）我省（XX縣XX網(wǎng)點）于年月日通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)一筆，交易類別為，交易流水號為，交易金額為，戶名為，