信用社二季度監(jiān)管例會(huì)交流材料：落實(shí)有效措施,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

1、信用社（銀行）二季度監(jiān)管例會(huì)交流材料落實(shí)有效措施，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)今年來， 針對(duì)國際國內(nèi)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)， 我社狠抓信貸 管理，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，取得了較好成效，截至 6 月末， 各項(xiàng)貸款較年初增加近 3 億元，占全縣貸款增量的 44% ，余額 達(dá) 23.6 億元，其中農(nóng)戶貸款 9.75 億元，占貸款總額的 41% ； 公司類實(shí)體貸款 163 戶，貸款余額 11.24 億元，占貸款總額的 47% ；五級(jí)分類貸款不良率 2.95% ，比年初下降了 0.57 個(gè)百分 點(diǎn)，資本充足率達(dá) 11.98% ，不良資產(chǎn)損失充足率 453.18%, 不良 資產(chǎn)撥備覆蓋率 217.87% 。一、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，

2、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)合國家宏觀調(diào)控以及縣域復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)， 正確把握好市 場運(yùn)行導(dǎo)向， 在科學(xué)控制新增貸款總量的同時(shí)， 加大實(shí)體貸款投 放，將有限信貸資金重點(diǎn)向中小企業(yè)、 微小企業(yè)和農(nóng)戶傾斜，著 力提高中小企業(yè)、 微小企業(yè)和農(nóng)戶貸款的占比， 著力增加抵質(zhì)押 貸款、 壓縮保證擔(dān)保貸款、 削減票據(jù)貸款，有效規(guī)避貸款行業(yè)集 中度風(fēng)險(xiǎn)。在貸款投放上，嚴(yán)格執(zhí)行“六優(yōu)先、六控制”原則。 “六 優(yōu)先”即農(nóng)戶貸款優(yōu)先、質(zhì)押貸款優(yōu)先、房產(chǎn)土地兩證齊全抵押 貸款優(yōu)先、扶貧貸款優(yōu)先、 存款型客戶貸款優(yōu)先、 第一還款來源 充足的貸款優(yōu)先。 “六控制”即嚴(yán)格控制“兩高一剩”貸款、嚴(yán)格控制 房地產(chǎn)貸款、 嚴(yán)格控制政府融資平臺(tái)

3、貸款、 嚴(yán)格控制超承受能力 貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款、 嚴(yán)格控制大額自然人貸款， 收到了較好成-1- 效。截至 6 月末，政府平臺(tái)貸款壓降至 600 萬元，較年初下降 1000 萬元；房地產(chǎn)貸款余額 5500 萬元，較年初增加 1000 萬元； 退出“兩高”企業(yè)2 個(gè)，退出貸款 490 萬元。上半年，新增實(shí)體貸 款 3.75 億元，其中新增農(nóng)戶貸款 1.03 億元，企業(yè)貸款 2.72 億 元，凈降票據(jù) 8119 萬元。二、完善制度流程，防范操作風(fēng)險(xiǎn) 二季度，我社對(duì)已有的制度、 流程進(jìn)行了全面梳理，新增制 度 8 個(gè)、流程 31 個(gè)；廢除制度、流程 53 個(gè)，修訂完善 32 個(gè)， 制度完善匯編后達(dá) 2

4、10 個(gè)、流程 194 個(gè)，基本覆蓋了所有業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié)。新成立授信評(píng)審部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、紀(jì)檢監(jiān)察室，單獨(dú)設(shè)立 審計(jì)稽核部， 進(jìn)一步劃分和明晰部門職責(zé)。 授信評(píng)審部作為信貸 中臺(tái)主要負(fù)責(zé)全轄各類貸款授信審查、 審批等工作， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 作為信貸后臺(tái)主要負(fù)責(zé)全轄獲得授信評(píng)審的用信審查、批準(zhǔn)用 信、貸后檢查等工作， 與先前成立的公司業(yè)務(wù)部、 個(gè)私業(yè)務(wù)部真 正實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)審貸分離，相互制約。著力運(yùn)用科技手段適時(shí)監(jiān)測、 預(yù)警、 管控各類風(fēng)險(xiǎn)特別是操 作風(fēng)險(xiǎn)，今年以來，通過計(jì)算機(jī)集中掃描憑證 90 萬筆，抽取監(jiān) 督風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 6 萬筆， 確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 238 個(gè)，處罰違規(guī)人員 255 人次， 處罰金額達(dá) 596

5、0 元。進(jìn)一步加大對(duì)“九種人”的排查力度，每季 度排查一次，排查面達(dá)到 100% ，對(duì)有“九種人”行為的員工進(jìn)行 重點(diǎn)關(guān)注，重點(diǎn)監(jiān)控，重點(diǎn)教育，重點(diǎn)管理，將安全隱患消滅在 萌芽狀態(tài)。強(qiáng)化“四項(xiàng)制度”建設(shè)和執(zhí)行力度，今年來共交流員工 77 人次，其中主辦會(huì)計(jì) 4 人次，信貸員 18 人次；突出“六個(gè)重 點(diǎn)環(huán)節(jié)”的風(fēng)險(xiǎn)防控，認(rèn)真開展對(duì)柜員卡管理、印鑒密押、空白 憑證、金庫尾箱、查詢對(duì)賬和復(fù)核授權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)防控情況檢查。深-2- 度排查抵質(zhì)押貸款、 “三名”貸款以及置換、核銷不良貸款風(fēng)險(xiǎn)， 不斷提升合規(guī)經(jīng)營水平。三、落實(shí)貸款新規(guī)，防范信用風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款和個(gè)人大額貸款超過規(guī)定額度的， 嚴(yán)格 落實(shí)

6、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”等貸款新規(guī)，從上而下、從細(xì)入微、 從嚴(yán)確責(zé)， 不折不扣地執(zhí)行受托支付有關(guān)規(guī)定， 確保信貸資金最 終不被挪用。對(duì)客戶自主支付的貸款，注重貸前調(diào)查，真實(shí)、全 面掌握法人或?qū)嶋H控制人、 股東以及擔(dān)保人的具體情況； 強(qiáng)化貸 后檢查，動(dòng)態(tài)掌握資金的真實(shí)用途和使用情況，防止挪作他用。 突出“陽光信貸”管理，切實(shí)防范一戶多卡、超額度授信、壘大戶 以及資金流入民間組織等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。一是嚴(yán)格執(zhí)行流程化操作， 在信息采集、貸前調(diào)查等方面嚴(yán)格把關(guān)，堅(jiān)持面談面簽制度，引 導(dǎo)客戶真正將貸款用于發(fā)展生產(chǎn)上， 并在電視臺(tái)開辟專欄， 大力 宣傳非法集資的危害， 有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。 二是做好民間組 織關(guān)

7、系人貸款的授信控制，防止信貸資金流入到民間借貸市場。 三是做好扶貧貸款發(fā)放的管理工作， 切實(shí)防止低息資金因高息誘 惑而流入到資助互社、擔(dān)保公司等民間融資組織。四、擇優(yōu)加大支持，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隨著銀根逐步收緊， 中小企業(yè)融資成本加大， 貸款難問題更 加突出，多頭授信企業(yè)因融資困難，生產(chǎn)資金流動(dòng)性不足， 實(shí)行 限產(chǎn)限售， 直接影響企業(yè)經(jīng)營效益， 可能影響到期貸款按期足額 歸還。 針對(duì)這一實(shí)際，我們采取了有保有壓、 有進(jìn)有退的信貸營 銷策略，對(duì)存量貸款，通過家家到的形式，訪企業(yè)、進(jìn)車間，動(dòng) 態(tài)掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況， 幫助加強(qiáng)管理， 提高經(jīng)營效益。 對(duì) 新增貸款， 重點(diǎn)加大對(duì)生產(chǎn)型小企業(yè)的信貸支持力

8、度， 嚴(yán)格壓縮-3- 集團(tuán)授信， 規(guī)避行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)在建企業(yè)、未生產(chǎn)企業(yè)慎重 授信。 同時(shí)關(guān)注多頭授信， 防止因此而掩蓋企業(yè)流動(dòng)資金不足問 題。五、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，防范道德風(fēng)險(xiǎn) 為提高全員的綜合素質(zhì)， 切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生， 更好地策 應(yīng)農(nóng)商銀行組建，二季度，我們突出抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。一是通 過視頻、面授、自學(xué)等多種形式， 對(duì)全員開展了為期 7 個(gè)月的案 件防控專題培訓(xùn)， 整個(gè)培訓(xùn)工作將于今年年底前結(jié)束。 二是注重 警示教育。組織中層以上干部和“兩大員”分五批次赴縣警示教育 中心接受預(yù)防職務(wù)犯罪警示教育， 收到了較好效果。 三是加強(qiáng)合 規(guī)文化培訓(xùn)， 不斷提高制度的執(zhí)行力， 突出做好對(duì)新提拔主任和 新入社大學(xué)生的合規(guī)培訓(xùn)， 增強(qiáng)他們的合規(guī)管理觀念， 提高他們 的合規(guī)操作意識(shí)。四是加強(qiáng)員工例會(huì)培訓(xùn)，切實(shí)做到遇會(huì)必訓(xùn)， 逢會(huì)必考，以考促學(xué)，以學(xué)促工。在下階段的工作中， 我們將清醒認(rèn)識(shí)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 復(fù)雜性和宏觀調(diào)控任務(wù)的艱巨性， 迎難而上， 勇于擔(dān)責(zé)，繼續(xù)加 強(qiáng)對(duì)三農(nóng)、小企業(yè)、就業(yè)、消費(fèi)、節(jié)能環(huán)保、科技