出口信用證押匯

1、出口信用證押匯出口信用證押匯是出口押匯操作的一種，是在以信用證方式支付進出口款項的情況下的出口押匯. 下面的資料可以參考一下：出口押匯是出口方將全套出口單據(jù)交到銀行，銀行按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日 的利息及有關費用，將凈額預先付給出口方的一種短期融資方式。按照進出口貿(mào)易付款方式不同，出 口押匯可分信用證項下押匯、出口托收D/P項下押匯和出口托收D/A項下押匯。信用證出口押匯的操作規(guī)程1. 向銀行提供外匯押匯借款申請書。申請書內(nèi)容包括企業(yè)的基本情況的介紹、企業(yè)的財務狀況、申 請的金額、申請的期限。2. 向銀行提供有關的資料。（1）.企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照副本。（2）.外貿(mào)合同或代理協(xié)議。（3）

2、.企業(yè) 的近三年年度財務報表及最近一期的財務報表。（4） 銀行的出口議付（押匯）申請書。（5）.銀行 的出口押匯協(xié)議書。（6）.信用證正本及信用證修改的正本。（7）.信用證（包括信用證修改）要求 的全套單據(jù)。3信用證出口押匯的金額（1）.押匯金額最高為匯票金額的90%, 一般采用預扣利息方式，即押匯金 額-押匯利息。（2）.即期信用證的押匯利息二（押匯金額X押匯利率X押匯天數(shù)）/360天（3）.遠 期信用證押匯利息=（押匯金額X押匯利率X押匯天數(shù)）X （承兌付款日-押匯起息日）/360天4. 押匯期限（1）.即期信用證押匯期限根據(jù)各個國家的不同而不同，一般情況下的國家期限如下：15天：日本、韓

3、國、港澳、新加坡、馬來西亞20天：歐洲、美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭25天：西亞各國、中南美洲、非洲30天：其他國家或地區(qū)（2）.遠期信用證承兌后押匯的期限為押匯起息日起至承兌付款日。5. 議付款的回收和貸款的歸還如果議付款的收回，歸還押匯金額還有余額時，銀行將會將余額轉入 企業(yè)的有關XX中。如果銀行實際收到議付款的時間長于押匯的時間，這段時間的利息，銀行將會向 企業(yè)追收。6以下情況，在銀行辦理出口押匯將會受到限制（1）.信用證不再同一家銀行通知、付款（或承兌） 和議付。因此企業(yè)最好選擇同一家銀行進行通知付款（或承兌）和議付。（2）.信用證為可撤銷（或 可轉讓）。因此企業(yè)不要要求開出此類型信

4、用證。（3）.信用證已用于抵押。抵押包括打包放款。（4）. 申請押匯期限超過90天。因此企業(yè)要求對方開出遠期信用證要低于90天。（5）.信用證為付款信用 證。因此企業(yè)不要要求開出此類信用證。（6）.信用證項下的單據(jù)有不符點。企業(yè)一定要按照信用證 的各項條款的要求制作單據(jù)。（7）.信用證的有效地點在國外。因此信用證的有效地點要求在中國。（8）.信用證交單期離有效期很近。因此一方面要求信用證的有效期長一點，另一方面企業(yè)制作單據(jù) 時應抓緊時間做好。（9）.遠期信用證已經(jīng)寄出單據(jù)，還沒有被承兌。因此遠期信用證承兌后才能到 銀行辦理出口押匯。（10）.開證銀行的信譽不佳。因此信用證開證時應選擇一些大的銀

5、行進行開證。（11）.開證銀行的國家政局不穩(wěn)定、外匯管制教嚴、資信等級較低、戰(zhàn)爭多發(fā)地、開證銀行處于經(jīng) 營危機。因此信用證開證時也要考慮該國的國家形勢。進口押匯是開證行給予進口商（開證申請人）的一項短期融資便利，即您的企業(yè)（開證申請人）在我行 給予減免保證金的情況下，委托我行開出信用證，在單證相符須對外承擔付款責任時，由于您的企業(yè) 臨時資金短缺，無法向我行繳足全額付款資金，經(jīng)向我行申請并獲得批準后，由我行在對您的企業(yè)保 留追索權和貨權質(zhì)押的前提下代為墊付款項給國外銀行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由您的企業(yè)償還我 行押匯貸款及利息的融資業(yè)務。一、進口押匯的對象及條件：I、對象：您的企業(yè)（開證申請人）

6、如 使用我行授信額度開立信用證由于單證相符必須承擔對外付款責任時，因資金臨時周轉困難等原因， 確實無法在規(guī)定付款日前籌措到付款資金的，可在收到我行到期付款通知書后向我行申請敘作進口押 匯。II、條件：您的企業(yè)如需向我行申請敘做進口押匯，必須具備以下條件：1、您的企業(yè)應當具 備獨立法人資格，且經(jīng)營作風良好，無違規(guī)、XX和違約等不良記錄；2、您的企業(yè)必須在我行開有 外匯或人民幣基本XX或往來XX,保持經(jīng)常結算往來，信譽良好；3、您的企業(yè)應有齊全的財務管理 制度和生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡，進口商品有正常合理的銷售渠道和可靠的資金回攏來源，能夠按期償還我行的 墊款資金；4、您的企業(yè)財務狀況良好，具備短期償債能力，

7、如需要，您的企業(yè)應向我行提供經(jīng)我行 認可的貸款擔?；虻盅?。二、進口押匯的幣種、利率、期限：進口押匯幣種為付款幣種，押匯利率參 照我行同期流動資金貸款利率，采取利隨本清的計息方式進口押匯的期限自每筆對外付款日起至押匯 歸還日止，原則上不超過三個月。三、進口押匯的申請：您的企業(yè)如需向我行申請敘作進口押匯，須 在信用證付款到期日前填寫進口押匯申請書，加蓋公章及有權簽字人簽字后提交我行各分支行或 總行國際業(yè)務部貿(mào)易科；1、您的企業(yè)如需向我行申請敘作進口押匯，須在信用證付款到期日前填寫 進口押匯申請書,加蓋公章及有權簽字人簽字后提交我行各分支行或總行國際業(yè)務部貿(mào)易科；2、 您的企業(yè)應向我行提供財務報表，

8、以便我行審核貴公司近期的財務狀況及償債能力，如需要提供擔保 或抵押，應向我行提供有關擔保方或抵押物的資料，我行將按貸款程序進行審核。3、經(jīng)我行審核同 意后，與我行簽訂進口押匯合約書和信托收據(jù)，明確雙方的責任和義務。信用證出口押匯（議付）出口信用證押匯是指根據(jù)信用證受益人（即押匯申請人）的要求，以其提交的 我行可接受的符合信用證條款的全套單據(jù)為質(zhì)押，將票款扣除利息及銀行費用后，按外匯管理規(guī)定及 申請人要求，原幣付給申請人或按押匯日的我行外匯牌價折成人民幣付給申請人，我行保留追索權， 然后憑單向開證行或保兌行或承兌行收款，以歸還出口信用證押匯的一種融資業(yè)務。申請人資格1、持有國家工商行政管理部門核

9、發(fā)的公司法人營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)工商行政部門辦理年檢手續(xù)。2、必須是對外經(jīng)濟貿(mào)易合作部或其授權單位批準的經(jīng)營出口業(yè)務的各類公司和外商投資公司。3、資信狀況和經(jīng)營效益良好，無不良記錄的公司。4、原則上要求申請人在我行開有基本存款XX或一般XX,具有一定規(guī)模的結算量。5、原則上要求申請人經(jīng)常在我行辦理出口單證業(yè)務。有出口押匯授信額度者可不受此款限制。出口 押匯條件1、出口押匯的單據(jù)必須與信用證完全一致，即要求：信用證為我行可接受的正本信用證及修改正本， 單據(jù)做到單單、單證一致。2、信用證沒有限制其它行議付的條款。3、提交的單據(jù)中應包括代表物權的全套運輸單據(jù)。4、押匯的期限原則上為即期，如經(jīng)相應授權和授信程

10、序的，期限不能超過180天（含），但由國家政 策性銀行或我行認可并與之簽定過相關協(xié)議的保險公司承保出口信用險的可適當放寬，但一般不得超 過360天（含）。超過360天的出口押匯須報總行國際業(yè)務管理部審批。5、申請押匯的信用證開證行或保兌行所在國政局穩(wěn)定，沒有外匯短缺或可能發(fā)生金融危機，按照穆迪 （或標準普爾）評級標準，其國家主權評級標準一般不得低于Baa2 （或標準普爾BBB+）。開證行或保兌行信譽良好，與我行未有過糾紛記錄、過去交往中資信一直良好、正常，按照穆迪（或標準普爾） 評級標準，其長期債務評級標準一般不得低于Baa3 （或標準普爾BBB-）,短期債務評級一般不得低于 P3 （或標準普

11、爾A-3）o6、無獨立付款責任的轉讓信用證項下單據(jù)不得申請出口押匯。有獨立付款責任的轉讓信用證項下單 據(jù)可以根據(jù)具體情況申請出口押匯。我行不接受的信用證不得辦理出口押匯。7、原則上押匯申請人與我行處于同一轄區(qū)。8、已辦理打包貸款的信用證項下單據(jù)不得再申請出口押匯，但辦理出口押匯用以歸還相應的打包貸 款者除外。9、信用證項下不符點單據(jù)，在有完全貨權及提供擔保的前提下，經(jīng)信審批準后可辦理。出口押匯申請1、企業(yè)應填制出口押匯申請書及出口押匯總質(zhì)押書各一式二份，加具公司公章及有權簽字 人簽字，連同出口單據(jù)和正本信用證一并交XX實業(yè)銀行辦理進行審核；2、XX實業(yè)銀行在收到提交的出口押匯申請書和出口單據(jù)后

12、，如符合條件，經(jīng)審核無誤后敘做出 口押匯。出口押匯貨幣出口押匯貨幣為美元、歐元、英鎊、日元、澳元、港元和人民幣。出口押匯金 額出口押匯金額原則上為所提交單據(jù)金額的90%o如根據(jù)以往收匯記錄、能準時收匯且出口商在我行 有往來XX的，可按單據(jù)金額的100%提供押匯。經(jīng)開證行或保兌行承兌的遠期出口信用證押匯，可按 單據(jù)金額的100%辦理。出口押匯利率押匯利率以押匯當日同期倫敦銀行問同業(yè)拆放利率（LIBOR）為 基礎加一定幅度。進口押匯期限出口押匯是短期融資業(yè)務，押匯天數(shù)以押匯日到收款日計算。信用證 出口押匯保險為鼓勵和支持您的企業(yè)多出口創(chuàng)匯，加快資金周轉，更多、更好、更全面地為公司服務， XX實業(yè)銀

13、行與中國出口信用保險公司簽訂出口押匯保險協(xié)議，開辦押匯業(yè)務。出口押匯保險業(yè)務 是指我行對出口商已投保了出口信用險的出口業(yè)務提供押匯，同時我行又作為投保人對該筆押匯向中 國出口信用保險公司投保，是我行出口押匯業(yè)務的衍生業(yè)務。您的企業(yè)首先要在中國出口信用保險公 司投保出口信用險，并取得買方信用限額后，方可到XX實業(yè)銀行辦理托收出口保險押匯。敘做方式 同XX實業(yè)銀行自營出口押匯,托收出口押匯出口托收押匯是指托收銀行根據(jù)出口商（即押匯申請人） 的要求，以申請人開立的以進口商為付款人的跟單匯票以及隨附的全套商業(yè)單據(jù)為質(zhì)押，將票款扣除 利息及費用后，按外匯管理規(guī)定及客戶要求，原幣付給申請人或按押匯日的我行

14、外匯牌價折成人民幣 付給出口商，我行保留追索權，并通過代收行向進口商收款，以歸還出口托收押匯的一種融資業(yè)務。 出口托收押匯的條件：1、由國家政策性銀行或保險公司承保出口信用險的托收單據(jù)（包括D/P,D/A）可以辦理出口信用保 險押匯。在辦理押匯前，我行須與保險公司訂立出口押匯保險協(xié)議，或與保險公司、押匯申請人 三方訂立保險權益轉讓書。2、D/P即期單據(jù)辦理押匯，對于與我行長期往來、資信良好的客戶，由國際業(yè)務部和/或公司業(yè)務部 為該客戶申請一個D/P押匯額度，經(jīng)信用審查部審查并報授權人簽字同意后由國際業(yè)務和/或公司業(yè) 務部在該核定的額度內(nèi)辦理。3、D/P遠期單據(jù)不得辦理押匯。4、沒有投保出口信用

15、險的D/A單據(jù)不能辦理押匯。辦理手續(xù)和信用證出口押匯類似。托收出口保險 押匯為鼓勵和支持您的企業(yè)多出口創(chuàng)匯，加快資金周轉，更多、更好、更全面地為公司服務，XX實 業(yè)銀行與中國出口信用保險公司簽訂出口押匯保險協(xié)議，開辦押匯業(yè)務。出口押匯保險業(yè)務是指 我行對出口商已投保了出口信用險的出口業(yè)務提供押匯，同時我行又作為投保人對該筆押匯向中國出 口信用保險公司投保，是我行出口押匯業(yè)務的衍生業(yè)務。您的企業(yè)首先要在中國出口信用保險公司投 保出口信用險，并取得買方信用限額后，方可到XX實業(yè)銀行辦理托收出口保險押匯。敘做方式同XX 實業(yè)銀行自營出口押匯出口押匯和打包貸款什么區(qū)別？出口押匯是銀行以出口單據(jù)為質(zhì)押向

16、出口商提供的貸款/融資，出口信用證打包貸款是在出口前銀行 以信用證為抵押向出口商提供的備貨的貸款/融資.出口押匯出口押匯是指您的企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，議付行根據(jù) 您的申請，憑您提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊 付給您的企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向您的企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種 短期出口融資業(yè)務。一、出口押匯的對象及條件：I、對象：您的企業(yè)如具有進出口經(jīng)營權并具備獨立法人資格，且以信用證作為出口結算的方式，即 可憑信用證項下的出口單據(jù)向銀行申請敘做出口押匯。II、條件：您的企業(yè)如需向銀行申請敘作出口押

17、匯，必須滿足以下條件：1、您的企業(yè)應在該行開立人民幣或外幣往來XX,辦理進出口結算業(yè)務，并在本押匯融資業(yè)務項下核 算一切收支；2、企業(yè)資信良好，履約能力強，收匯記錄良好，具有一定的外貿(mào)經(jīng)驗；3、出口的商品應為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，適應市場需求，國內(nèi)外進銷網(wǎng)絡健全暢通，并能取得必 要的配額及批文；4、您的企業(yè)應具有健全的財務會計制度，能按時向該行報送財務報表，接受該行對您的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng) 營及財務狀況的實時審核。出口押匯款項應用于合理的資金周轉需要；5、開證行及償付行所在地政局及經(jīng)濟形勢穩(wěn)定，無外匯短缺，無特別嚴格外匯管制，無金融危機狀 況，且開證行自身資信可靠，經(jīng)營作風穩(wěn)健，沒有故意挑剔單據(jù)不符點

18、而無理拒付的不良記錄；6、信用證條款清晰完整且符合國際慣例，經(jīng)該行認可無潛在風險因素。轉讓信用證該行原則上不予 辦理出口押匯；7、敘作出口押匯的單據(jù)必須嚴格符合信用證條款，做到單單一致、單證一致。對遠期信用證項下的 出口押匯，須在收到開證行承兌后方可敘作。二、出口押匯的幣種、利率、期限：出口押匯的幣種為 單據(jù)原幣種，押匯利率按照國際金融市場的狀況、該行籌資成本、開證行資信風險等因素確定。押匯 金額比例由該行根據(jù)實際情況核定，最髙額為單據(jù)金額的100%,該行預扣銀行費用、押匯利息后， 將凈額劃入您的企業(yè)XX。如實際收匯日超出押匯的期限，該行將向您的企業(yè)補收押匯利息。即期出 口押匯期限按照出口收匯

19、的地區(qū)及路線來確定，遠期信用證押匯期限為收到開證行承兌日起至付款到 期日后的第三個工作日止。如超過押匯期限，經(jīng)該行向開證行催收交涉后仍未收回議付款項，該行有 權向您的企業(yè)行使追索權，追索押匯金額、利息及銀行費用。打包放款1、打包放款是為支持出口企業(yè)能按期履行對外貿(mào)易合同的義務，向收到合格信用證的出口商提供的 用于采購、生產(chǎn)、裝運信用證項下貨物的專項貸款。一般發(fā)放人民幣，也可視客戶需要發(fā)放外幣。2、產(chǎn)品優(yōu)點：（1）可解除您在備貨前資金不足的煩惱；（2）令您能以小本錢做大生意。3、適用對象：信用證項下的商品出口企業(yè)。4、申請條件：（1）企業(yè)有自營進出口權；（2）有真實的貿(mào)易背景（貿(mào)易合同）；（3）

20、信用證真實， 條款合理，以我社為議付行；（4）有足夠的打包放款額度。5、所需資料：（1）打包放款申請書；（2）正本信用證及全部修改件（如有）；（3）外銷合同正本， 驗證后銀行留存其復印件；（4）內(nèi)購合同正本，驗證后銀行留存其復印件；（5）借款借據(jù)。一.打包貸款是指出口方收到信用證后憑以向銀行貸款的融資行為。銀行貸款的條件是1.企業(yè)必須通 過財務審查獲得貸款資格2.信用證的條款必須可執(zhí)行的，沒有軟條款.3.必須貸款行所通知的信用 證.4.企業(yè)承擔貸款利息.二.出口押匯是指出口方出口報關后向銀行遞交與信用證相符的單證時，向 銀行提出的貼現(xiàn)的融資要求.銀行的貸款條件與以上打包貸款條件基本相同.只是不

21、必是本行通知的 信用證。二者相同的是銀行一般貸款的額度為70%-80%,銀行收到國外貨款后扣除貸款利息，將余款 打入出口方帳上.如果國外不付款，貸款銀行有向受款企業(yè)追索的權利.二者不同的是打包貸款的貸款 時間長些，因為信用證未執(zhí)行就可交銀行貸款.押匯貸款時間短一些，信用證執(zhí)行交單后再貸款.信用證押匯借款是行用借款還是質(zhì)押借款？ 信用證出口押匯（議付）出口信用證押匯是指根據(jù)信用證受益人（即押匯申請人）的要求，以其提交 的行可接受的符合信用證條款的全套單據(jù)為質(zhì)押，將票款扣除利息及銀行費用后，按外匯管理規(guī)定及 申請人要求，原幣付給申請人或按押匯日的行外匯牌價折成人民幣付給申請人，行保留追索權，然后

22、憑單向開證行或保兌行或承兌行收款，以歸還出口信用證押匯的一種融資業(yè)務。申請人資格1、持有國家工商行政管理部門核發(fā)的公司法人營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)工商行政部門辦理年檢手續(xù)。2、必須是對外經(jīng)濟貿(mào)易合作部或其授權單位批準的經(jīng)營出口業(yè)務的各類公司和外商投資公司。3、資信狀況和經(jīng)營效益良好，無不良記錄的公司。4、原則上要求申請人在行開有基本存款XX或一般XX,具有一定規(guī)模的結算量。5、原則上要求申請人經(jīng)常在行辦理出口單證業(yè)務。有出口押匯授信額度者可不受此款限制。出口 押匯條件1、出口押匯的單據(jù)必須與信用證完全一致，即要求：信用證為行可接受的正本信用證及修改正本， 單據(jù)做到單單、單證一致。2、信用證沒有限制其它行議

23、付的條款。3、提交的單據(jù)中應包括代表物權的全套運輸單據(jù)。4、押匯的期限原則上為即期，如經(jīng)相應授權和授信程序的，期限不能超過180天（含），但由國 家政策性銀行或行認可并與之簽定過相關協(xié)議的保險公司承保出口信用險的可適當放寬，但一般不得 超過360天（含）。超過360天的出口押匯須報總行國際業(yè)務管理部審批。5、申請押匯的信用證開證行或保兌行所在國政局穩(wěn)定，沒有外匯短缺或可能發(fā)生金融危機，按照穆 迪（或標準普爾）評級標準，其國家主權評級標準一般不得低于baa2 （或標準普爾bbb+）。開證行 或保兌行信譽良好，與行未有過糾紛記錄、過去交往中資信一直良好、正常，按照穆迪（或標準普爾） 評級標準，其長

24、期債務評級標準一般不得低于baa3 （或標準普爾bbb-）,短期債務評級一般不得低 于p3 （或標準普爾a-3）。6、無獨立付款責任的轉讓信用證項下單據(jù)不得申請出口押匯。有獨立付款責任的轉讓信用證項下 單據(jù)可以根據(jù)具體情況申請出口押匯。行不接受的信用證不得辦理出口押匯。7、原則上押匯申請人與行處于同一轄區(qū)。8、已辦理打包貸款的信用證項下單據(jù)不得再申請出口押匯，但辦理出口押匯用以歸還相應的打包 貸款者除外。9、信用證項下不符點單據(jù)，在有完全貨權及提供擔保的前提下，經(jīng)信審批準后可辦理。出口押匯申 請1、企業(yè)應填制出口押匯申請書及出口押匯總質(zhì)押書各一式二份，加具公司公章及有權簽字 人簽字，連同出口單

25、據(jù)和正本信用證一并交XX實業(yè)銀行辦理進行審核；2、XX實業(yè)銀行在收到提交的出口押匯申請書和出口單據(jù)后，如符合條件，經(jīng)審核無誤后敘做 出口押匯。出口押匯貨幣出口押匯貨幣為美元、歐元、英鎊、日元、澳元、港元和人民幣。出口押匯金額出口押匯金額原則上為所提交單據(jù)金額的90%。如根據(jù)以往收匯記錄、能準時收匯且出口商在行有 往來XX的，可按單據(jù)金額的100%提供押匯。經(jīng)開證行或保兌行承兌的遠期出口信用證押匯，可按單 據(jù)金額的100%辦理。出口押匯利率押匯利率以押匯當日同期倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（libor）為基礎加一定幅度。進口押匯期限出口押匯是短期融資業(yè)務，押匯天數(shù)以押匯日到收款日計算。信用證出口押匯保險為鼓勵和支持您的企業(yè)多出口創(chuàng)匯，加快資金周轉，更多、更好、更全面地為公司服務，XX實業(yè) 銀行與中國出口信用保險公司簽訂