保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容概述

1、保險(xiǎn)學(xué)概論保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容概述教學(xué)內(nèi)容概述 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 (一一) 風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的概念 (二二)損失頻率與損失程度損失頻率與損失程度 (三三)風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率 （四）危險(xiǎn)單位（四）危險(xiǎn)單位 （五）風(fēng)險(xiǎn)的（五）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成構(gòu)成要素要素 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、

2、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 (一一) 風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的概念 風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。 它有兩層含義：一是可能存在損失；二是這種損失是不確定它有兩層含義：一是可能存在損失；二是這種損失是不確定 的。的。 所謂不確定性是指：是否發(fā)生不確定；發(fā)生的時(shí)間不確定；所謂不確定性是指：是否發(fā)生不確定；發(fā)生的時(shí)間不確定； 發(fā)生的空間不確定，即在什么地點(diǎn)發(fā)生不確定；發(fā)生的過(guò)發(fā)生的空間不確定，即在什么地點(diǎn)發(fā)生不確定；發(fā)生的過(guò) 程和結(jié)果不確定，即損失程度不確定。這是從風(fēng)險(xiǎn)管理與程和結(jié)果不確定，即損失程度不確定。這是從風(fēng)險(xiǎn)管理與 保險(xiǎn)的關(guān)系角度出發(fā)以概率的觀點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義的。保險(xiǎn)的關(guān)系角度出發(fā)以概率的

3、觀點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義的。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 (二二)損失頻率與損失程度損失頻率與損失程度 損失頻率亦稱(chēng)損失機(jī)會(huì)，是在一定時(shí)間內(nèi)一定數(shù)目的損失頻率亦稱(chēng)損失機(jī)會(huì)，是在一定時(shí)間內(nèi)一定數(shù)目的 危險(xiǎn)單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百危險(xiǎn)單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百 分率來(lái)表示。即：損失頻率損失次數(shù)分率來(lái)表示。即：損失頻率損失次數(shù)/ /危險(xiǎn)單位數(shù)。危險(xiǎn)單位數(shù)。 損失程度是標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度。損失程損失程度是標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度。損失程 度度= =實(shí)際損失額實(shí)際損失額/ /發(fā)生事故件數(shù)。二者關(guān)系

4、為：一般成反比發(fā)生事故件數(shù)。二者關(guān)系為：一般成反比 例關(guān)系。往往是損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻例關(guān)系。往往是損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻 率很低，但損失程度大。如家庭發(fā)生火災(zāi)這類(lèi)的事故很多，率很低，但損失程度大。如家庭發(fā)生火災(zāi)這類(lèi)的事故很多， 但極少把房屋全部燒毀的。但極少把房屋全部燒毀的。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 (三三)風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率 1.1.概率。概率是不確定事件的確定性程度。即衡量隨機(jī)事件概率。概率是不確定事件的確定性程度。即衡量隨機(jī)事件 出現(xiàn)可能性大小的尺度，它是用來(lái)表示隨機(jī)發(fā)生可能性大出現(xiàn)可能性大小

5、的尺度，它是用來(lái)表示隨機(jī)發(fā)生可能性大 小的一個(gè)量。人們很自然地把必然發(fā)生的事件的概率定為小的一個(gè)量。人們很自然地把必然發(fā)生的事件的概率定為1 1； 把不可能發(fā)生的事件的概率定為把不可能發(fā)生的事件的概率定為0 0；而一般隨機(jī)事件的概率；而一般隨機(jī)事件的概率 是介于是介于0 0與與1 1之間。用公式表示：之間。用公式表示： 0 0p(a)1p(a)1 式中：式中： a a表示某種隨機(jī)事件；表示某種隨機(jī)事件； p p表示事件的概率逐漸趨于某個(gè)常數(shù)；表示事件的概率逐漸趨于某個(gè)常數(shù)； p(a)p(a)表示常數(shù)表示常數(shù)p p為事件為事件a a的概率；的概率； 1 1表示必然事件的概率；表示必然事件的概率；

6、 0 0表示不可能事件的概率。表示不可能事件的概率。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 (三三)風(fēng)險(xiǎn)與概率風(fēng)險(xiǎn)與概率 2. 2.大數(shù)法則。大數(shù)法則是在隨機(jī)事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn)大數(shù)法則。大數(shù)法則是在隨機(jī)事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn) 幾乎一致的規(guī)律。大數(shù)法則是概率論的法則之一，是保險(xiǎn)幾乎一致的規(guī)律。大數(shù)法則是概率論的法則之一，是保險(xiǎn) 的數(shù)理基礎(chǔ)。的數(shù)理基礎(chǔ)。 保險(xiǎn)人對(duì)任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率作出比較精確的估算保險(xiǎn)人對(duì)任何一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率作出比較精確的估算 時(shí)，都需要根據(jù)大數(shù)法則的需要，通過(guò)大量的觀察和統(tǒng)計(jì)，時(shí)，都需要根據(jù)大數(shù)法則的需要，通過(guò)大量的

7、觀察和統(tǒng)計(jì)， 得出損失概率。根據(jù)大數(shù)法則，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位越多，損得出損失概率。根據(jù)大數(shù)法則，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位越多，損 失概率的偏差越??；反之則越大。而非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的失概率的偏差越??；反之則越大。而非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率的 大小又是以損失率的大小為依據(jù)的。損失概率大的風(fēng)險(xiǎn)，大小又是以損失率的大小為依據(jù)的。損失概率大的風(fēng)險(xiǎn)， 費(fèi)率就高；損失概率小的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就低。費(fèi)率就高；損失概率小的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就低。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （四）危險(xiǎn)單位（四）危險(xiǎn)單位 1.1.定義定義： 危險(xiǎn)單位是發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成標(biāo)的物危險(xiǎn)單位是發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故

8、可能造成標(biāo)的物 損失的范圍。它是保險(xiǎn)公司確定其能夠承擔(dān)的最高損失的范圍。它是保險(xiǎn)公司確定其能夠承擔(dān)的最高 保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （四）危險(xiǎn)單位（四）危險(xiǎn)單位 2.2.分類(lèi)分類(lèi)： 地段危險(xiǎn)單位：即由于保險(xiǎn)標(biāo)的之間在地理位置上相毗連，具有不可分地段危險(xiǎn)單位：即由于保險(xiǎn)標(biāo)的之間在地理位置上相毗連，具有不可分 割性，故風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的。割性，故風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的。 一個(gè)投保單位為一個(gè)危險(xiǎn)單位：該方法較為簡(jiǎn)單，對(duì)于一個(gè)危險(xiǎn)單位，一個(gè)投保單位為一個(gè)危險(xiǎn)單位：該方法

9、較為簡(jiǎn)單，對(duì)于一個(gè)危險(xiǎn)單位， 無(wú)須勘查、制圖和分別險(xiǎn)位，只要投保單位將其財(cái)產(chǎn)足額投保，則按無(wú)須勘查、制圖和分別險(xiǎn)位，只要投保單位將其財(cái)產(chǎn)足額投保，則按 投保單位作為危險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)來(lái)確定費(fèi)率。投保單位作為危險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)來(lái)確定費(fèi)率。 一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)危險(xiǎn)單位：與其他標(biāo)的無(wú)毗連關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)集中于一一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)危險(xiǎn)單位：與其他標(biāo)的無(wú)毗連關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)集中于一 體的保險(xiǎn)標(biāo)的即作為危險(xiǎn)單位。如一顆衛(wèi)星、一架飛機(jī)等。這種危險(xiǎn)體的保險(xiǎn)標(biāo)的即作為危險(xiǎn)單位。如一顆衛(wèi)星、一架飛機(jī)等。這種危險(xiǎn) 單位，風(fēng)險(xiǎn)集中，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故將造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。單位，風(fēng)險(xiǎn)集中，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故將造成巨

10、大的經(jīng)濟(jì)損失。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （五）風(fēng)險(xiǎn)的（五）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成構(gòu)成要素要素 風(fēng)險(xiǎn)的基本要素由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)的基本要素由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失構(gòu)成。 1. 1.風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)因素。 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì) 或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。如酒后開(kāi)車(chē)、汽車(chē)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。如酒后開(kāi)車(chē)、汽車(chē) 剎車(chē)系統(tǒng)失靈是導(dǎo)致車(chē)禍的原因之一等。風(fēng)險(xiǎn)因素剎車(chē)系統(tǒng)失靈是導(dǎo)致車(chē)禍的原因之一等。風(fēng)險(xiǎn)因素 根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和根據(jù)性質(zhì)通常分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

11、因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和 心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類(lèi)型。心理風(fēng)險(xiǎn)因素三種類(lèi)型。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （五）風(fēng)險(xiǎn)的（五）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成構(gòu)成要素要素 2.風(fēng)險(xiǎn)事故。風(fēng)險(xiǎn)事故。 風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。又稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)事 件。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)件。也就是說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng) 險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。如剎車(chē)系統(tǒng)失靈釀成車(chē)禍險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。如剎車(chē)系統(tǒng)失靈釀成車(chē)禍 而導(dǎo)致人員傷亡，其中，剎車(chē)系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素；車(chē)禍而導(dǎo)致人員傷亡，其中，剎車(chē)

12、系統(tǒng)失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素；車(chē)禍 是風(fēng)險(xiǎn)事故；人員傷亡是損失。如果僅有剎車(chē)系統(tǒng)失靈，是風(fēng)險(xiǎn)事故；人員傷亡是損失。如果僅有剎車(chē)系統(tǒng)失靈， 而未導(dǎo)致車(chē)禍，則不會(huì)導(dǎo)致人員傷亡。而未導(dǎo)致車(chē)禍，則不會(huì)導(dǎo)致人員傷亡。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （五）風(fēng)險(xiǎn)的（五）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成構(gòu)成要素要素 3.損失。損失。 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì) 劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。顯然，風(fēng)險(xiǎn)管理中的損失包括兩方劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。顯然，風(fēng)險(xiǎn)管理中的損失包括兩方 面的條件：一為非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的觀念；二面的條件：

13、一為非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的觀念；二 為經(jīng)濟(jì)價(jià)值的觀念，即損失必須能以貨幣來(lái)衡量。二者缺為經(jīng)濟(jì)價(jià)值的觀念，即損失必須能以貨幣來(lái)衡量。二者缺 一不可。如折舊、饋贈(zèng)，雖有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，但不符合一不可。如折舊、饋贈(zèng)，雖有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，但不符合 第一個(gè)條件；又如某人因病使其智力下降，雖然符合第一第一個(gè)條件；又如某人因病使其智力下降，雖然符合第一 個(gè)條件，但不符合第二條件，也不能稱(chēng)智力下降為損失。個(gè)條件，但不符合第二條件，也不能稱(chēng)智力下降為損失。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)的概念、構(gòu)成要素 （五）風(fēng)險(xiǎn)的（五）風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成構(gòu)成要素要素 4.三者關(guān)系。三者關(guān)系

14、。 風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的 統(tǒng)一體：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故統(tǒng)一體：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生可能造成損失。發(fā)生可能造成損失。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (一一)純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) (二二)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) (三三)基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn) (四四)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) (五五)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 第一章

15、第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (一一)純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 這是按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行的分類(lèi)。這是按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行的分類(lèi)。 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有造成損失而無(wú)獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其 所致結(jié)果只有兩種：損失和無(wú)損失。如火災(zāi)、車(chē)禍、墜機(jī)、所致結(jié)果只有兩種：損失和無(wú)損失。如火災(zāi)、車(chē)禍、墜機(jī)、 疾病、戰(zhàn)爭(zhēng)等。疾病、戰(zhàn)爭(zhēng)等。 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其 所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。如股市行情所致結(jié)果有三種可能：損失、無(wú)損失和獲利。如股市行情 的

16、變動(dòng)、賭博等。的變動(dòng)、賭博等。 二者的區(qū)別在于：前者總是不幸的，事故發(fā)生則可能帶二者的區(qū)別在于：前者總是不幸的，事故發(fā)生則可能帶 來(lái)?yè)p失，故為人們所畏懼和厭惡；后者由于有可能獲利，來(lái)?yè)p失，故為人們所畏懼和厭惡；后者由于有可能獲利， 具有誘惑力，故有些人為了獲利，甘愿冒這種風(fēng)險(xiǎn)。具有誘惑力，故有些人為了獲利，甘愿冒這種風(fēng)險(xiǎn)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (二二)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 這是按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境進(jìn)行的分類(lèi)。這是按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境進(jìn)行的分類(lèi)。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于自然力變動(dòng)或人的行為失常所引起的風(fēng)

17、 險(xiǎn)。前者如地震、海難、雹災(zāi)等；后者如人的死亡、殘疾、險(xiǎn)。前者如地震、海難、雹災(zāi)等；后者如人的死亡、殘疾、 盜竊、搶劫、欺詐等，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)大多在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā)盜竊、搶劫、欺詐等，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)大多在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā) 生變化的條件下發(fā)生，因此是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。生變化的條件下發(fā)生，因此是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類(lèi)社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類(lèi)社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn) 爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)密切相關(guān)。爭(zhēng)、通貨膨脹等，此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)多與經(jīng)濟(jì)及社會(huì)變動(dòng)密切相關(guān)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (三三)基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)

18、這是按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍對(duì)象進(jìn)行的分類(lèi)。這是按風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍對(duì)象進(jìn)行的分類(lèi)。 基本風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，基本風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)， 至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)中，可能與社會(huì)、 政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān)政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等；可能與自然災(zāi)害有關(guān) 的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)，如地震，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。 特定風(fēng)險(xiǎn)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定特定風(fēng)險(xiǎn)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定 的個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火災(zāi)、的

19、個(gè)人所引起且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。如盜竊、火災(zāi)、 爆炸等導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況而言，特定風(fēng)險(xiǎn)屬爆炸等導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一般情況而言，特定風(fēng)險(xiǎn)屬 于純粹風(fēng)險(xiǎn)；基本風(fēng)險(xiǎn)則包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。于純粹風(fēng)險(xiǎn)；基本風(fēng)險(xiǎn)則包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (四四)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 這是按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象進(jìn)行的分類(lèi)。其中：這是按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象進(jìn)行的分類(lèi)。其中： 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 例如，廠房、機(jī)器設(shè)備等

20、因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，一方面直接例如，廠房、機(jī)器設(shè)備等因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，一方面直接 導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，另一方面使企業(yè)導(dǎo)致廠房、機(jī)器設(shè)備的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，另一方面使企業(yè) 不能再憑借這些廠房、機(jī)器設(shè)備獲取正常的經(jīng)濟(jì)利益的利不能再憑借這些廠房、機(jī)器設(shè)備獲取正常的經(jīng)濟(jì)利益的利 潤(rùn)損失。潤(rùn)損失。 人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo) 致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)榧膊?、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。如因?yàn)榧膊　麣?、死亡、失業(yè)等導(dǎo) 致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。生、老、病、死雖然致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少。生、老、病、死雖

21、然 是人生的必然現(xiàn)象，但在何時(shí)發(fā)生，并不確定，一旦發(fā)生，是人生的必然現(xiàn)象，但在何時(shí)發(fā)生，并不確定，一旦發(fā)生， 將給其本人或家屬在精神和經(jīng)濟(jì)生活上造成困難。將給其本人或家屬在精神和經(jīng)濟(jì)生活上造成困難。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (四四)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡 或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。例如，汽車(chē)撞傷了行人，或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。例如，汽車(chē)撞傷了行人， 如果屬于駕駛?cè)说倪^(guò)失，那么他按照法律責(zé)任規(guī)定

22、，就須如果屬于駕駛?cè)说倪^(guò)失，那么他按照法律責(zé)任規(guī)定，就須 對(duì)受害人或其家屬給付賠償金。對(duì)受害人或其家屬給付賠償金。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由 于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。于一方違約或犯罪而給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (五五)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 這是按損失發(fā)生的原因進(jìn)行的分類(lèi)。這是按損失發(fā)生的原因進(jìn)行的分類(lèi)。 自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然現(xiàn)象或物理

23、現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 如洪水、地震、風(fēng)暴、火災(zāi)、泥石流等所致的人身傷亡或如洪水、地震、風(fēng)暴、火災(zāi)、泥石流等所致的人身傷亡或 財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體 行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、搶劫、罷工、動(dòng)亂等。其行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、搶劫、罷工、動(dòng)亂等。其 產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個(gè)人行為失常，如盜竊、疏忽產(chǎn)生有兩種情況：一是由于個(gè)人行為失常，如盜竊、疏忽 等而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)；二是由于不可預(yù)料的團(tuán)體行為，如等而引起損失的風(fēng)險(xiǎn)；二是由于不可預(yù)料的團(tuán)體行為，如 罷工引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。罷工引起損失的風(fēng)險(xiǎn)。 第

24、一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)二、風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi) (五五)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷(xiāo)過(guò)程中，由于各種因素的變動(dòng)或經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷(xiāo)過(guò)程中，由于各種因素的變動(dòng)或 估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 它是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，市場(chǎng)預(yù)測(cè)錯(cuò)它是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，市場(chǎng)預(yù)測(cè)錯(cuò) 誤，或者其他相關(guān)因素的變化導(dǎo)致的企業(yè)收入損失甚至破誤，或者其他相關(guān)因素的變化導(dǎo)致的企業(yè)收入損失甚至破 產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突

25、、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起政治風(fēng)險(xiǎn)是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)所引起 的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)很難嚴(yán)格區(qū)分，如一項(xiàng)社會(huì) 問(wèn)題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很可能因累積過(guò)久而導(dǎo)致成為政治問(wèn)題本為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但很可能因累積過(guò)久而導(dǎo)致成為政治 問(wèn)題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題，從而引起政治風(fēng)險(xiǎn)。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法三、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義、程序、方法（略）（略） 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系（二）風(fēng)

26、險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 可保風(fēng)險(xiǎn)的定義：可保風(fēng)險(xiǎn)的定義： 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合 保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備的條件：可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備的條件： 1.1.可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；

27、可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； 2. 2.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性；風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性； 3. 3.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的 ； 4. 4.風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 ； 5. 5.風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的 。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件（一）可保風(fēng)險(xiǎn)及其具備的條件 以上五個(gè)可保風(fēng)險(xiǎn)條件是相互聯(lián)系、相互制約以上五個(gè)可保風(fēng)險(xiǎn)條件是相互聯(lián)系、相互制約 的，確認(rèn)可保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須五個(gè)條件綜合考慮

28、，全的，確認(rèn)可保風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須五個(gè)條件綜合考慮，全 面評(píng)估，以免發(fā)生承保失誤。面評(píng)估，以免發(fā)生承保失誤。 應(yīng)當(dāng)指出，可保風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)的概念。它將隨應(yīng)當(dāng)指出，可保風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)的概念。它將隨 著保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大以及保險(xiǎn)技術(shù)的日益進(jìn)著保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大以及保險(xiǎn)技術(shù)的日益進(jìn) 步，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍也會(huì)隨之改變。步，可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍也會(huì)隨之改變。 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 1.1.風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提 ； 2.2.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的

29、客觀依據(jù) ； 3.3.保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施 ； 4.4.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 。 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與風(fēng)險(xiǎn)處理方式風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型與風(fēng)險(xiǎn)處理方式 損失頻率損失頻率損失程度風(fēng)險(xiǎn)處理方式風(fēng)險(xiǎn)處理方式 高高小小自留自留 低低小小自留自留 高高大大避免避免 低低 大大保險(xiǎn)保險(xiǎn) 第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （小結(jié)）（小結(jié)） * *本章是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)科的入門(mén)；本章是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)科的入門(mén)； * *明確風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提（沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)明確風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提（沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) 就沒(méi)有保險(xiǎn)）；就沒(méi)有保險(xiǎn)）； * *保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理

30、的一種方式；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方式； * *熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類(lèi)；熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類(lèi)； * *理解風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故以及損失的基本含義及其理解風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故以及損失的基本含義及其 相互關(guān)系；相互關(guān)系； * *掌握風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間的關(guān)系。掌握風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)之間的關(guān)系。 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章

31、第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 2 2人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益: :四種情況四種情況 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章

32、 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原

33、則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本

34、原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第三章第三章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第四章第四章 保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)

35、產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第五章第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第

36、六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第六章第六章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn) 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式一、再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式 二、再保險(xiǎn)的形式二、再保險(xiǎn)的形式 三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)與內(nèi)容三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)與內(nèi)容 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 一、再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式一、再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式 （一）再保險(xiǎn)的概念（一）再保險(xiǎn)的概念 再保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全再保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全 部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分出再保險(xiǎn)

37、業(yè)務(wù)的人，稱(chēng)為分出在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人，稱(chēng)為分出 人；接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人，稱(chēng)為分入人。人；接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人，稱(chēng)為分入人。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （三）再保險(xiǎn)的作用（三）再保險(xiǎn)的作用 分散風(fēng)險(xiǎn)。分散風(fēng)險(xiǎn)。 擴(kuò)大承保能力。擴(kuò)大承保能力。 控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)?？刂曝?zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。 . . 降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。 有利于拓展新業(yè)務(wù)。有利于拓展新業(yè)務(wù)。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 二、再保險(xiǎn)的方式二、再保險(xiǎn)的方式 （一）比例再保險(xiǎn)（一）比例再保險(xiǎn) 比例再保險(xiǎn)的概念：比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相比例再保險(xiǎn)的概念：比例再保險(xiǎn)是指分出人

38、與分入人相 互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分 保方法。在這種方法中，分出人的自留額和分保額表現(xiàn)為保方法。在這種方法中，分出人的自留額和分保額表現(xiàn)為 保額的一定比例。這個(gè)比例亦是分割保費(fèi)與賠款的依據(jù)，保額的一定比例。這個(gè)比例亦是分割保費(fèi)與賠款的依據(jù)， 也就是說(shuō)，保額、保費(fèi)、賠款按同一比例分擔(dān)。也就是說(shuō)，保額、保費(fèi)、賠款按同一比例分擔(dān)。 在比例再保險(xiǎn)中，可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混在比例再保險(xiǎn)中，可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混 合再保險(xiǎn)。合再保險(xiǎn)。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （二）非比例再保險(xiǎn)（二）非比例再保險(xiǎn)

39、 非比例再保險(xiǎn)：非比例再保險(xiǎn)是指分出人和分入人相互非比例再保險(xiǎn)：非比例再保險(xiǎn)是指分出人和分入人相互 訂立保險(xiǎn)合同，以賠款金額作為基礎(chǔ)分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一訂立保險(xiǎn)合同，以賠款金額作為基礎(chǔ)分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一 種再保險(xiǎn)方式。即先規(guī)定分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額，超過(guò)種再保險(xiǎn)方式。即先規(guī)定分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額，超過(guò) 這一額度的賠款分保出去，由分保接受人承擔(dān)。當(dāng)然，分這一額度的賠款分保出去，由分保接受人承擔(dān)。當(dāng)然，分 保接受人也不是無(wú)限地承擔(dān)責(zé)任，往往也有限額的規(guī)定。保接受人也不是無(wú)限地承擔(dān)責(zé)任，往往也有限額的規(guī)定。 而且，非比例再保險(xiǎn)采取單獨(dú)的費(fèi)率計(jì)算，與原保費(fèi)沒(méi)有而且，非比例再保險(xiǎn)采取單獨(dú)的費(fèi)率計(jì)算，與原

40、保費(fèi)沒(méi)有 像比例再保險(xiǎn)那樣的比例關(guān)系。非比例再保險(xiǎn)分為超額賠像比例再保險(xiǎn)那樣的比例關(guān)系。非比例再保險(xiǎn)分為超額賠 款再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)。款再保險(xiǎn)和賠付率超賠再保險(xiǎn)。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi) ( (一一) )再保險(xiǎn)合同的概念再保險(xiǎn)合同的概念 再保險(xiǎn)合同：又稱(chēng)分保合同，是分出公司和分入公司約定雙再保險(xiǎn)合同：又稱(chēng)分保合同，是分出公司和分入公司約定雙 方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立的合同，但方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立的合同，但 又以原保險(xiǎn)合同作為基礎(chǔ)，其具有普遍意義的保險(xiǎn)基本又以原保險(xiǎn)合同作為基礎(chǔ)，其具有普遍意義

41、的保險(xiǎn)基本 原則，也適用于再保險(xiǎn)合同。原則，也適用于再保險(xiǎn)合同。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi) （二）再保險(xiǎn)合同的種類(lèi)（二）再保險(xiǎn)合同的種類(lèi) 按再保險(xiǎn)的方式分為比例再保險(xiǎn)合同和非比例再保險(xiǎn)按再保險(xiǎn)的方式分為比例再保險(xiǎn)合同和非比例再保險(xiǎn) 合同，前者以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)的再保險(xiǎn)合同；后者以賠款合同，前者以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)的再保險(xiǎn)合同；后者以賠款 金額為基礎(chǔ)的再保險(xiǎn)合同。這兩大方式的劃分是根據(jù)不同金額為基礎(chǔ)的再保險(xiǎn)合同。這兩大方式的劃分是根據(jù)不同 時(shí)期的客觀需要，適應(yīng)不同要求而產(chǎn)生的。每一類(lèi)型中又時(shí)期的客觀需要，適應(yīng)不同要求而產(chǎn)生的。每一類(lèi)型中又

42、 可分為不同的幾種方式?？煞譃椴煌膸追N方式。 第七章第七章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 按不同的分保安排可以分為臨時(shí)再保險(xiǎn)合同、合同再保險(xiǎn)合同和預(yù)按不同的分保安排可以分為臨時(shí)再保險(xiǎn)合同、合同再保險(xiǎn)合同和預(yù) 約再保險(xiǎn)合同。約再保險(xiǎn)合同。 臨時(shí)再保險(xiǎn)合同：是根據(jù)業(yè)務(wù)需要臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，臨時(shí)再保險(xiǎn)合同：是根據(jù)業(yè)務(wù)需要臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議， 逐筆成交的分保合同。對(duì)于臨時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分保接受人沒(méi)有義務(wù)逐筆成交的分保合同。對(duì)于臨時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分保接受人沒(méi)有義務(wù) 一定接受。臨時(shí)再保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)合同發(fā)展的早期形式，但現(xiàn)在仍然采一定接受。臨時(shí)再保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)合同發(fā)展的早期形式，但現(xiàn)

43、在仍然采 用。用。 合同再保險(xiǎn)合同：是由分出人和分入人以預(yù)先簽訂合同的方式確定雙方的合同再保險(xiǎn)合同：是由分出人和分入人以預(yù)先簽訂合同的方式確定雙方的 權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行約定。對(duì)于合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行約定。對(duì)于合同 分保業(yè)務(wù)，分出人和分入人都沒(méi)有選擇余地，分出人必須分出，分入分保業(yè)務(wù)，分出人和分入人都沒(méi)有選擇余地，分出人必須分出，分入 人必須接受。人必須接受。 預(yù)約再保險(xiǎn)合同：是介于合同再保險(xiǎn)合同和臨時(shí)再保險(xiǎn)合同之間的一種再預(yù)約再保險(xiǎn)合同：是介于合同再保險(xiǎn)合同和臨時(shí)再保險(xiǎn)合同之間的一種再 保險(xiǎn)合同。對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否

44、分出，但一保險(xiǎn)合同。對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否分出，但一 旦分出，分入人必須接受。即預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出人有臨時(shí)再保險(xiǎn)合同旦分出，分入人必須接受。即預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出人有臨時(shí)再保險(xiǎn)合同 性質(zhì)，對(duì)分入人有合同再保險(xiǎn)合同性質(zhì)。性質(zhì)，對(duì)分入人有合同再保險(xiǎn)合同性質(zhì)。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧 二、承保的概念二、承保的概念 三、保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法三、保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法 四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧一、

45、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧 （( (一一) )展業(yè)的概念展業(yè)的概念 保險(xiǎn)展業(yè)就是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)展業(yè)就是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo) 的過(guò)程，即向客戶(hù)提供保險(xiǎn)商品和服務(wù)。的過(guò)程，即向客戶(hù)提供保險(xiǎn)商品和服務(wù)。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念、方式、方法與技巧 （二）保險(xiǎn)展業(yè)的方式（二）保險(xiǎn)展業(yè)的方式 1保險(xiǎn)人直接展業(yè)。保險(xiǎn)人直接展業(yè)。 2保險(xiǎn)代理人展業(yè)。保險(xiǎn)代理人展業(yè)。 3保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 二、承保的概念二、承保的概念 承保：是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保承保：是

46、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保 險(xiǎn)人的選擇，即保險(xiǎn)人決定接受或拒絕投保人投保險(xiǎn)人的選擇，即保險(xiǎn)人決定接受或拒絕投保人投保 的行為。承保的基本目標(biāo)是為保險(xiǎn)公司安排一個(gè)安的行為。承保的基本目標(biāo)是為保險(xiǎn)公司安排一個(gè)安 全和盈利的業(yè)務(wù)分布和組合。全和盈利的業(yè)務(wù)分布和組合。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 三、保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法（略）三、保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法（略） 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序 （一）（一） 保險(xiǎn)理賠的概念保險(xiǎn)理賠的概念 保險(xiǎn)理賠：理賠，即保險(xiǎn)的賠償處理，是指保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)賠保險(xiǎn)理賠：理賠，即保險(xiǎn)的賠償處

47、理，是指保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)賠 償和給付責(zé)任，被保險(xiǎn)人或受益人享受保險(xiǎn)權(quán)利的具體表現(xiàn)，償和給付責(zé)任，被保險(xiǎn)人或受益人享受保險(xiǎn)權(quán)利的具體表現(xiàn)， 是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的體現(xiàn)。是保險(xiǎn)補(bǔ)償職能的體現(xiàn)。 保險(xiǎn)理賠分為保險(xiǎn)人直接理賠與保險(xiǎn)代理人理賠兩種。理賠保險(xiǎn)理賠分為保險(xiǎn)人直接理賠與保險(xiǎn)代理人理賠兩種。理賠 工作由理賠員來(lái)處理。在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中，理賠員主要有工作由理賠員來(lái)處理。在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)中，理賠員主要有 理賠代理人、公司理賠員、獨(dú)立理賠員和公眾理賠員等。理賠代理人、公司理賠員、獨(dú)立理賠員和公眾理賠員等。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序 （

48、二）保險(xiǎn)理賠的原則（二）保險(xiǎn)理賠的原則 1貫徹貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。的八字方針。 2重合同、守信用。重合同、守信用。 3實(shí)事求是。實(shí)事求是。 第八章第八章 保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié) 四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序四、保險(xiǎn)理賠的概念、原則與程序 （三）保險(xiǎn)理賠的基本程序（三）保險(xiǎn)理賠的基本程序 出險(xiǎn)通知。出險(xiǎn)通知。 損失檢驗(yàn)。損失檢驗(yàn)。 審核各項(xiàng)單證。審核各項(xiàng)單證。 核實(shí)損失原因。核實(shí)損失原因。 核定損失程度和數(shù)額，賠付結(jié)案。核定損失程度和數(shù)額，賠付結(jié)案。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則二、保險(xiǎn)經(jīng)

49、營(yíng)的原則 三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂原則三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂原則 四、保險(xiǎn)基金的概念與特點(diǎn)四、保險(xiǎn)基金的概念與特點(diǎn) 五、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念與種類(lèi)五、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念與種類(lèi) 六、保險(xiǎn)投資的基本原則六、保險(xiǎn)投資的基本原則 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，它為社會(huì)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，它為社會(huì)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)領(lǐng) 域提供經(jīng)濟(jì)保障，屬于第三產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征有：域提供經(jīng)濟(jì)保障，屬于第三產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征有： 1.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種具有經(jīng)濟(jì)保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種具有經(jīng)濟(jì)保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活 動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以

50、特定的風(fēng)險(xiǎn)存在為前提，以集合多數(shù)動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以特定的風(fēng)險(xiǎn)存在為前提，以集合多數(shù) 單位和個(gè)人為條件，以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償單位和個(gè)人為條件，以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 與給付為基本功能。與給付為基本功能。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)中，自有保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)中，自有 資本所占的比重很小，絕大部分來(lái)自于投保人按照保資本所占的比重很小，絕大部分來(lái)自于投保人按照保 險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲(chǔ)金，及保險(xiǎn)險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲(chǔ)金，及保險(xiǎn) 企業(yè)從保險(xiǎn)費(fèi)中所提取的各項(xiàng)準(zhǔn)備金

51、。企業(yè)從保險(xiǎn)費(fèi)中所提取的各項(xiàng)準(zhǔn)備金。 3.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本具有不確定性。首先，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本具有不確定性。首先，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù) 過(guò)去的統(tǒng)計(jì)資料計(jì)算出來(lái)的，與未來(lái)的情況有偏差；過(guò)去的統(tǒng)計(jì)資料計(jì)算出來(lái)的，與未來(lái)的情況有偏差； 其次，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保其次，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保 單而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的越早，成本單而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的越早，成本 越大，如果保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生，就基本上越大，如果保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生，就基本上 不存在保險(xiǎn)成本。不存在保險(xiǎn)成本。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征一、

52、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特征 4.保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性。保險(xiǎn)人的利潤(rùn)在以當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性。保險(xiǎn)人的利潤(rùn)在以當(dāng) 年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn)年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn) 備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤(rùn)。備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤(rùn)。 5.保險(xiǎn)投資是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石。由于保險(xiǎn)經(jīng)保險(xiǎn)投資是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石。由于保險(xiǎn)經(jīng) 營(yíng)中的保險(xiǎn)費(fèi)的收繳與賠償或給付存在時(shí)間與數(shù)量上的營(yíng)中的保險(xiǎn)費(fèi)的收繳與賠償或給付存在時(shí)間與數(shù)量上的 不對(duì)稱(chēng)，從而形成一筆閑置資金，構(gòu)成投資的資金來(lái)源。不對(duì)稱(chēng)，從而形成一筆閑置資金，構(gòu)成投資的資金來(lái)源。

53、6.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性。保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性。保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn) 范圍廣，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種多，囊括社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域，范圍廣，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種多，囊括社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域， 影響面廣泛。影響面廣泛。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 （一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則（一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則 風(fēng)險(xiǎn)大量原則是在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大量原則是在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù) 自己的承保能力，努力承保大量的具有同類(lèi)性質(zhì)與同自己的承保能力，努力承保大量的具有同類(lèi)性質(zhì)與同 類(lèi)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的。這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則。類(lèi)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的。這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本

54、原則。 （二）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。（二）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。 風(fēng)險(xiǎn)分散原則是保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散原則是保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn) 分散的范圍盡可能擴(kuò)大。如果保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于分散的范圍盡可能擴(kuò)大。如果保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于 集中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使集中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使 保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的原則 （三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。（三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)

55、種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保 險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng) 險(xiǎn)選擇分為兩種形式：險(xiǎn)選擇分為兩種形式： 1.1.事先選擇。事先選擇是在承保前考慮決定是否承保，包括對(duì)人和物事先選擇。事先選擇是在承保前考慮決定是否承保，包括對(duì)人和物 的選擇，對(duì)人的選擇是對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的評(píng)價(jià)和選擇；對(duì)物的的選擇，對(duì)人的選擇是對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的評(píng)價(jià)和選擇；對(duì)物的 選擇是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的評(píng)價(jià)和選擇。選擇是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的評(píng)價(jià)和選擇。 2.2.事后選擇。事后選擇是在承保后若發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在，事后選擇。事后選擇是在承保后若發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的

56、有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在， 而對(duì)合同作出淘汰性選擇。保險(xiǎn)合同的淘汰通常有兩種方式：一種而對(duì)合同作出淘汰性選擇。保險(xiǎn)合同的淘汰通常有兩種方式：一種 是等待保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)后不再續(xù)保；另一種是保險(xiǎn)人若發(fā)現(xiàn)有明顯誤是等待保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)后不再續(xù)保；另一種是保險(xiǎn)人若發(fā)現(xiàn)有明顯誤 告或欺詐行為，保險(xiǎn)人可中途終止承保。告或欺詐行為，保險(xiǎn)人可中途終止承保。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂原則三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂原則 ( (一一) )保險(xiǎn)費(fèi)的含義與構(gòu)成保險(xiǎn)費(fèi)的含義與構(gòu)成 保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)( (premium)premium)是保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積。保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積。保險(xiǎn)人 承保一

57、筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆承保一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，用保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率就得出該筆 業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)，即：保險(xiǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)應(yīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi)，即：保險(xiǎn)費(fèi)= =保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率。 保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)構(gòu)成，純保費(fèi)是保險(xiǎn)人用于賠保險(xiǎn)費(fèi)由純保費(fèi)和附加保費(fèi)構(gòu)成，純保費(fèi)是保險(xiǎn)人用于賠 付給被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)金，它是保險(xiǎn)費(fèi)的最低界限；付給被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)金，它是保險(xiǎn)費(fèi)的最低界限； 附加保費(fèi)是由保險(xiǎn)人所支配的費(fèi)用，由營(yíng)業(yè)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅附加保費(fèi)是由保險(xiǎn)人所支配的費(fèi)用，由營(yíng)業(yè)費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅 和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)構(gòu)成。和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)構(gòu)成。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂

58、原則三、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成與厘訂原則 （二）厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則（二）厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則 1. 1.充分性原則。充分性原則。 2. 2.公平性原則。公平性原則。 3. 3.合理性原則。合理性原則。 4. 4.穩(wěn)定靈活原則。穩(wěn)定靈活原則。 5. 5.促進(jìn)防損原則。促進(jìn)防損原則。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 五、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念與種類(lèi)五、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的概念與種類(lèi) 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為在保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為在保險(xiǎn) 合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而將保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而將保險(xiǎn) 費(fèi)予以提存的各種金額。責(zé)任準(zhǔn)備金分為：未到期費(fèi)予以提存的各

59、種金額。責(zé)任準(zhǔn)備金分為：未到期 責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)保障基金。責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)保障基金。 我國(guó)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金因險(xiǎn)種的性質(zhì)不同而不同，我國(guó)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金因險(xiǎn)種的性質(zhì)不同而不同， 通常分為壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金兩類(lèi)，通常分為壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金兩類(lèi)， 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 六、保險(xiǎn)投資的基本原則六、保險(xiǎn)投資的基本原則 第一，安全性。安全性是保險(xiǎn)投資的第一原則，保險(xiǎn)第一，安全性。安全性是保險(xiǎn)投資的第一原則，保險(xiǎn) 人的總資產(chǎn)可實(shí)現(xiàn)價(jià)值必須不少于其總負(fù)債的價(jià)值，人的總資產(chǎn)可實(shí)現(xiàn)價(jià)值必須不少于其總負(fù)債的價(jià)值， 以確保償付能力。安全性的具體含義包括

60、兩個(gè)基本以確保償付能力。安全性的具體含義包括兩個(gè)基本 方面：一是盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，避免投方面：一是盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，避免投 資失誤以保證資金安全；二是進(jìn)行組合投資。資失誤以保證資金安全；二是進(jìn)行組合投資。 第二，收益性。收益性是指保險(xiǎn)資金運(yùn)用的使用效果。第二，收益性。收益性是指保險(xiǎn)資金運(yùn)用的使用效果。 獲得最大的投資收益，是保險(xiǎn)公司投資的最主要?jiǎng)荧@得最大的投資收益，是保險(xiǎn)公司投資的最主要?jiǎng)?機(jī)。保險(xiǎn)公司的收益主要來(lái)自于承保收益與投資收機(jī)。保險(xiǎn)公司的收益主要來(lái)自于承保收益與投資收 益。益。 第九章第九章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng) 六、保險(xiǎn)投資的基本原則六、保險(xiǎn)投資的基本原則 第三，流