03車險業(yè)務(wù)分析指引

1、車險業(yè)務(wù)分析指引一、制定目的（一）貫徹車險經(jīng)營思想 通過制定指引，充分體現(xiàn)總公司車險經(jīng)營思想，并嚴(yán)格貫 徹執(zhí)行。（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益明確經(jīng)營管控重點，提高分公司業(yè)務(wù)調(diào)控能力，促 進經(jīng)營效益的提高。二、核心內(nèi)容（一）總體經(jīng)營指標(biāo)保費收入（保費完成進度）、賠付率和應(yīng)收率、及時立案率和結(jié)案率作為經(jīng)營的核心內(nèi) 容，在車險業(yè)務(wù)分析中需要予以重點分析，分析其異常原因，以及改善措施。（二）各項輔助指標(biāo)為保證總體和分項經(jīng)營指標(biāo)的完成，另有多個輔助指標(biāo)需在經(jīng)營過 程中加以關(guān)注，包括平均費率、車均保費、出險頻度、滿期保費、實收保費、及時查勘 率、預(yù)估偏差率I、預(yù)估偏差率II、案均賠款、案均總賠款、已決

2、金額、已決件數(shù)、 未決金額、未決件數(shù)、立案件數(shù)、報案件數(shù)、平均結(jié)案時間等，要通過對輔助指標(biāo)的分 析，找出業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的不足與差距，保證總體經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)。三、分析方法（一）逐層分析法 逐層分析方法是從面到點的分析方法。通過從整體向局部細化分析， 找出業(yè)務(wù)經(jīng)營中的具體問題。（二）比較分析法 比較分析法是通過與上年或往年同期數(shù)據(jù)對比，分析當(dāng)前經(jīng)營狀況的 方法。（三）趨勢分析法 趨勢分析方法是通過記錄一段時間內(nèi)的數(shù)據(jù)軌跡來判斷業(yè)務(wù)發(fā)展走向 的方法。四、分析重點進行車險業(yè)務(wù)分析時，應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)發(fā)展分析1、業(yè)務(wù)發(fā)展分析業(yè)務(wù)發(fā)展要從多個方面加以分析，如縱向時間分析，通過累計保費增

3、長率、單月保費增長率、日均保費等，清晰地掌握自身業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。2、業(yè)務(wù)來源對根據(jù)業(yè)務(wù)獲得的渠道進行分類分析。例如可按照中介與直銷分類，也對 按照團隊及業(yè)務(wù)員進行分析。（二）業(yè)務(wù)品質(zhì)分析1、賠付率重點關(guān)注歷年制賠付率與承保年度制滿期賠付率情況：歷年制與滿期賠付率 的當(dāng)前狀況，是首先需要關(guān)注的，另外，通過與前期對比可在一定程度上了解賠付率的變 化趨勢；2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)具體的維度選擇要以最有利于找出影響整體業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵點為原則。業(yè)務(wù) 結(jié)構(gòu)的分析維度有：險種產(chǎn)品，使用性質(zhì)，所屬性質(zhì)，車輛種類（或加以組合）， 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需分析的內(nèi)容有凈保費、車均保費、出險頻度、案均賠款、歷年制賠付率、滿期 賠付率等。3、保

4、費充足性保費充足性是衡量業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要指標(biāo)，賠付率是保費充足性的體現(xiàn)， 但是賠付率指標(biāo)做為一個結(jié)果指標(biāo)，存在滯后性，因此要將對賠付率的控制，提前到 對承保業(yè)務(wù)的 過程監(jiān)控中。分析保費充足性時要重點關(guān)注平均費率，通過分析平均費率變化進行事前監(jiān)控：（1） 通過與前期/同期對比了解當(dāng)前平均費率情況；（2）平均費率下降時，可從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、險別產(chǎn)品、優(yōu)惠系數(shù)等多個維度尋找原因；（3）將平均費率與賠付率兩者變化情況進行對比。由于賠付率指標(biāo)具有事后性，以及目前我司業(yè)務(wù)規(guī)模較小，賠付率指標(biāo)處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，因此當(dāng)前的賠付率水平 有時無法體現(xiàn)保單的實際質(zhì)量（即保費充足性），故暫不能以此作為衡量保單質(zhì) 量的絕對標(biāo)準(zhǔn)

5、，還要通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化、險種結(jié)構(gòu)的變化等 進一步地分析；（4）將平均費率與保險金額損失率進行對照，預(yù)測保費充足性。由于保險金額損 失率（二）車險統(tǒng)計常用報表2001車險業(yè)績分析報表2002車險歷年制賠付率報表2003車險日報表（起保日）2004車險承保理賠統(tǒng)計表2005車險預(yù)估偏差率統(tǒng)計表2009車險及時立案率表2010車險結(jié)案率統(tǒng)計表2022車險險別報表2023車險業(yè)績分析報表II2033車險理賠時效表2037車險及時查勘率報表2043各機構(gòu)應(yīng)收明細2044平均費率表2060車險險別業(yè)績分析報表（調(diào)試中）2061分險別車險承保理賠統(tǒng)計表（調(diào)試中）（三）車險統(tǒng)計報表相關(guān)重要指標(biāo)提取途徑1、分

6、項指標(biāo)提取途徑凈保費:2001, 2002,2003, 2004, 2022, 2023, 2060, 2061滿期保費:2001, 2003, 2004, 2022, 2023, 2060,2061應(yīng)收保費：2043, 2027車均保費：2001, 2003, 2004, 2022, 2023,2060,2061平均費率：2044歷年制賠付率：2002, 2003, 2004, 2022, 2061滿期賠付率：2001, 2003, 2022, 2023, 2060案均賠款：2001, 2003, 2004, 2022, 2023, 2060, 2061案均總賠款：2001, 2003, 2

7、004, 2022, 2023, 2060, 2061及時立案率：2009結(jié)案率：2010, 2034及時查勘率：2037偏差率I： 2005偏差率II : 20052、分類指標(biāo)提取途徑業(yè)務(wù)大類:2001, 2003, 2002, 2023, 2044, 2060車輛種類:2001, 2002, 2004, 2009, 2010, 2002, 2023, 2044, 2060, 2061使用年限:2001, 2002, 2004, 2023, 2044, 2060, 2061使用性質(zhì)：2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2009, 2010, 2010, 2002, 2

8、023, 2037, 2044,2060, 2061所屬性質(zhì):2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2009, 2010, 2002, 2023, 2037, 2044,2060, 2061車價區(qū)間:2001, 2002, 2004, 2002, 2023, 2044, 2060, 2061險種產(chǎn)品:2022,2034,2044, 2060, 2061險種類別:2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2009, 2010, 2023, 2037, 2044, 2060, 20613、分類指標(biāo)含義業(yè)務(wù)大類：非營業(yè)個人，非營業(yè)機關(guān)，非營業(yè)企業(yè)，營運車，摩托車，拖拉機，特種車車輛種類:6座以下客車，6-10座客車，10-20座客車，20-36座客車，36座以上客車，2 噸以下貨車，2-5噸貨車，5-10噸貨車，10噸以上貨車，10噸以上掛車，低速載 貨車等使用年限:分為營運車與非營運車兩類。其中，營運車分1年以下，1-3年，3-5年，5-8年，8年以上；非營運車分1年以下，1-3年，3-5年，5-8年，8-10年，10年以上 使 用性質(zhì)：營業(yè)、非營業(yè)，營業(yè)岀租、租賃，營業(yè)公路客運