銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的自查報(bào)告

1、銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的自查報(bào)告區(qū)分行信貸業(yè)務(wù)部：近日，按照關(guān)于開(kāi)展“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)情況自查的通知要求，組織我市分行轄區(qū)信貸人員進(jìn)行了自查工作，先將自查情況匯總?cè)缦拢阂?、自查范圍?duì)我行年10月1日到年1月31日，發(fā)放的貸款，對(duì)達(dá)到“三法一指引”受托支付要求的貸款，進(jìn)行了自查。在此期間個(gè)人商務(wù)貸款共放款127筆2354.4萬(wàn)元，房屋按揭貸款43筆510.2萬(wàn)元。達(dá)到受托支付的個(gè)人商務(wù)貸款10筆金額648萬(wàn)元；房屋按揭貸款2 筆金額 66萬(wàn)。二、自查內(nèi)容（一）受托支付流程管理對(duì)于符合受托支付的貸款，信貸員在上報(bào)審批中心之前將受托支付證明材料（裝修合同、供貨合同等）連同信貸檔案上報(bào)審批中心

2、，審批通過(guò)之后由信貸部監(jiān)控放款。在貸款發(fā)放當(dāng)日，若能立即辦理全額受托支付的，信貸人員應(yīng)與借款人一同到我行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜臺(tái)，將貸款資金轉(zhuǎn)賬至借款人交易對(duì)象賬戶(hù)，將轉(zhuǎn)賬單據(jù)復(fù)印件作為貸款檔案保存。若不能全部受托支付的按照部分受托支付，其余部分需填寫(xiě)貸款支用報(bào)告書(shū)，審核通過(guò)之后支用貸款，并在貸后檢查過(guò)程中收集全部交易資料和憑證。（二）執(zhí)行情況自查 按照關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人貸款管理暫行辦法有關(guān)要求的通知的要求，在業(yè)務(wù)辦理中使用修訂的合同文本，并在合同中約定借款人貸款用途明確，合法，貸款行有權(quán)監(jiān)督貸款資金使用情況，防止被挪用。截止年4月30日全行個(gè)人商務(wù)貸款余額為320筆5256.13萬(wàn)元，其中達(dá)到受托支付的

3、個(gè)人商務(wù)貸款19筆1648萬(wàn)元；房屋按揭貸款余額為104筆1260.09萬(wàn)元，其中達(dá)到受托支付的房屋按揭貸款4筆224萬(wàn)。全部采取受托支付的方式進(jìn)行放款，執(zhí)行受托支付的比例達(dá)到100%。三、需要整改的情況對(duì)借款人貸款資金分析不到位，目前計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)資金流分析，實(shí)時(shí)檢測(cè)。采取人工進(jìn)行分析和監(jiān)督，監(jiān)督效果不佳，時(shí)效性較滯后。需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人資金使用情況的監(jiān)控。對(duì)于貸后檢查貸款資金使用憑證的收集，不能充分體現(xiàn)貸款資金的詳細(xì)用途。尤其是部分受托支付，部分自主支付的貸款，在貸后檢查監(jiān)督方面經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際操作缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一的操作做法，需要加強(qiáng)貸后檢查等工作不斷完善和改進(jìn)。對(duì)于以上問(wèn)題已安排信

4、貸業(yè)務(wù)檢查人員進(jìn)行督促整改，保證“三個(gè)辦法一個(gè)指引”制度落實(shí)到位。線(xiàn)路及價(jià)格 1.海南（?？?、興隆、三亞）六日游 價(jià)格在2480-2880元/人（全程飛機(jī)）2.云南全境四飛九日游（昆明、大理、麗江、西雙版納） 價(jià)格在3180-3580元/人（銀川-成都-昆明往返飛機(jī) 昆明-版納往返夜臥大巴）3.青島四臥九日游（青島、威海、蓬萊、煙臺(tái)、大連） 價(jià)格在1980-2380元/人（銀川-西安-青島 大連-北京-銀川火車(chē)硬臥）4.青島雙臥直飛八日游 價(jià)格在2880-3280元/人 （銀川-西安-青島火車(chē)硬臥 大連-銀川飛機(jī)）5.河南洛陽(yáng)、開(kāi)封雙臥七日游（少林寺、云臺(tái)山、龍門(mén)石窟、包公祠、鐵塔） 價(jià)格在1980元-2280元/人 （銀川-鄭州往返火車(chē)硬臥）6.桂林+貴陽(yáng)雙臥單飛九日游 價(jià)格在3680-41