信用社（銀行）信貸業(yè)務(wù)差別化管理暫行辦法

1、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信用社（銀行）信貸業(yè)務(wù)差別化管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的內(nèi)在要求，進一步加強全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理，理順和調(diào)整全省農(nóng)村信用社信貸管理組織架構(gòu)和管理機制，按照省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度等制度規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實際情況，制定本辦法。第二條 信貸業(yè)務(wù)差別化管理的目的是對全省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)從信貸管理組織架構(gòu)與管理權(quán)限、信貸業(yè)務(wù)管理模式等方面進行全面規(guī)范與創(chuàng)新，夯實縣級機構(gòu)信貸管理的基礎(chǔ)責(zé)任，確保信貸業(yè)務(wù)健康、持續(xù)、快速發(fā)展。第三條 本辦法適用于省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)。第二章 信貸管理組織架構(gòu)第四條 全省農(nóng)村信用社建立

2、省聯(lián)社、市聯(lián)社（辦事處）、縣級聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）三個層級的信貸管理組織架構(gòu)。第五條 縣級聯(lián)社作為獨立法人單位，是全省農(nóng)村信用社的基本經(jīng)營主體，對轄內(nèi)機構(gòu)全部信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)全面的經(jīng)營管理責(zé)任，對報經(jīng)上級機構(gòu)咨詢、論證的貸款，依然履行終極信貸審批程序，承擔(dān)全面責(zé)任。第六條 縣級聯(lián)社成立信貸審查委員會，為縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu)，人數(shù)一般為5-9人，貸審會主任委員由分管信貸主任（行長）擔(dān)任，成員由信貸管理、風(fēng)險管理、計劃財務(wù)、稽核等部門負責(zé)人及具有評審資格的有關(guān)專家組成，具有法律方面人才的機構(gòu)，要有法律人員作為成員，要逐步建立健全信貸業(yè)務(wù)法律審查機制。第七條 縣級聯(lián)社主任

3、（主持經(jīng)營工作副主任）為聯(lián)社理（董）事會授權(quán)范圍各項信貸業(yè)務(wù)的有權(quán)簽批人，具有一票否決權(quán)，為縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理第一責(zé)任人，按照“誰簽字、誰負責(zé)”的原則，對各項信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)終極審批責(zé)任。 第八條 省聯(lián)社按年度核定各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限。在省聯(lián)社核定各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)由各縣級聯(lián)社按照有關(guān)規(guī)定自主辦理。第九條 超過省聯(lián)社核定各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，各縣級聯(lián)社按照制度有關(guān)規(guī)定經(jīng)過調(diào)查、審查審批、簽批程序后，報上級機構(gòu)進行逐級咨詢、論證。第十條 省聯(lián)社對各市聯(lián)社（辦事處）實行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)委托管理，核定各市聯(lián)社（辦事處）信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限。各市聯(lián)社

4、（辦事處）對超過轄內(nèi)各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)實行咨詢管理，承擔(dān)間接管理責(zé)任。對超過本級信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)由各市聯(lián)社（辦事處）上報省聯(lián)社進行進一步咨詢、論證。第十一條 各市聯(lián)社（辦事處）成立信貸業(yè)務(wù)咨詢委員會（以下簡稱貸咨會），對超過轄內(nèi)各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)實行咨詢管理。第十二條 市聯(lián)社貸咨會人數(shù)為7人，設(shè)主任委員1名，由市聯(lián)社分管信貸主任擔(dān)任，成員由信貸、風(fēng)險、計財、會計、稽核等部門負責(zé)人及具有評審資格的有關(guān)專家人員組成?？h級聯(lián)社貸審會主任可列席市聯(lián)社貸咨會，以備咨詢事項，但不參加市聯(lián)社貸咨會咨詢審議。第十三條 市辦事處貸咨會人數(shù)為5人，設(shè)主任委

5、員1名，由市辦事處分管信貸和風(fēng)險資產(chǎn)的主任擔(dān)任，成員由信貸管理崗專管員、稽核監(jiān)督崗專管員、人事管理崗專管員等人員組成。縣級聯(lián)社貸審會主任可列席市辦事處貸咨會，以備咨詢事項，但不參加市辦事處貸咨會咨詢審議。第十四條 市聯(lián)社（辦事處）作為省聯(lián)社授權(quán)委托管理機構(gòu)對核定權(quán)限內(nèi)及上報省聯(lián)社咨詢、論證的信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)審查、咨詢決策的間接管理責(zé)任。信貸管理（業(yè)務(wù)發(fā)展）部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，信貸管理（業(yè)務(wù)發(fā)展）部門負責(zé)人為審查主責(zé)任人，分管信貸主任為咨詢決策責(zé)任人，市聯(lián)社（辦事處）主任為有權(quán)簽批人，對咨詢決策負最終責(zé)任。第十五條 省聯(lián)社向各市聯(lián)社（辦事處）派出“特別督察員”，全面督促各市級機構(gòu)貸咨會認真

6、履行職責(zé)，對貸咨會存在的問題提出整改意見，限期整改，同時根據(jù)需要可列席市級機構(gòu)貸咨會。第十六條 省聯(lián)社對超過各市聯(lián)社（辦事處）信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，實行咨詢與專家論證相結(jié)合的管理制度。第十七條 省聯(lián)社成立貸咨會，成員由省聯(lián)社經(jīng)營班子成員及信貸、風(fēng)險、計財、人事、稽核等部門負責(zé)人組成，人數(shù)為9人。設(shè)主任委員1名，由省聯(lián)社分管信貸主任擔(dān)任。省聯(lián)社主任為有權(quán)簽批人。市聯(lián)社（辦事處）貸咨會主任可列席省聯(lián)社貸咨會，以備咨詢事項，但不參加省聯(lián)社貸咨會咨詢審議。第十八條 省聯(lián)社成立信貸業(yè)務(wù)專家論證委員會。對各市聯(lián)社、辦事處上報需經(jīng)省聯(lián)社貸咨會咨詢的重大信貸業(yè)務(wù)事項，在進入省聯(lián)社貸咨會咨詢程序前先由

7、專家論證委員會進行可行性論證，專家論證委員會的論證意見作為省聯(lián)社貸咨會咨詢決策的重要參考依據(jù)。具體論證程序按省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸業(yè)務(wù)專家論證委員會議事規(guī)則執(zhí)行。第十九條 按照省政府辦公廳2006年第114期省政府業(yè)務(wù)會議紀(jì)要規(guī)定，省政府成立全省農(nóng)村信用社重大事項決策工作領(lǐng)導(dǎo)小組，對全省農(nóng)村信用社大額特種貸款需報省政府重大事項決策工作領(lǐng)導(dǎo)小組審議，在取得原則性指導(dǎo)意見后，方可合規(guī)操作。第二十條 需報省政府重大事項決策工作領(lǐng)導(dǎo)小組的大額特種信貸業(yè)務(wù)包括：法人類客戶貸款金額在單戶5億元（含）以上的；政府財政支持類的基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)和中長期貸款單戶3億元（含）以上的；其他重大信貸事項。第三章 信貸

8、業(yè)務(wù)管理模式第二十一條省聯(lián)社針對農(nóng)村信用社三大客戶群體即“農(nóng)戶、城鎮(zhèn)自然人及法人客戶”的特點，在目前的信貸管理制度體系下，實行差異化的、“大小結(jié)合”的新型管理模式。第二十二條農(nóng)戶貸款管理模式。農(nóng)戶貸款按照“全面覆蓋、合規(guī)管理、提高效率、優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的經(jīng)營理念，全面推行農(nóng)戶貸款授權(quán)管理和責(zé)任制管理。第二十三條縣級聯(lián)社授權(quán)基層信用社（營業(yè)部）主任及管戶信貸員辦理小額農(nóng)戶貸款、劃片管理，并實行包調(diào)查、包發(fā)放、包管理、包收回、包效益的“五包”責(zé)任制，有效防范農(nóng)戶貸款違規(guī)風(fēng)險；對大額農(nóng)戶貸款，視同法人客戶貸款管理。第二十四條城鎮(zhèn)自然人貸款管理模式。對城鎮(zhèn)自然人貸款，實行主辦社制度。各縣級聯(lián)社可根據(jù)區(qū)域布局

9、特點合理確定城鎮(zhèn)自然人貸款的主辦社，集中人力資源，提高貸款審批效率，有效防范風(fēng)險。第二十五條對超過省聯(lián)社核定各縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)管理基本權(quán)限的大額城鎮(zhèn)自然人貸款，視同法人客戶貸款管理。第二十六條法人客戶實行集中管理。目前，以構(gòu)建信貸管理中心模式為主，并有序推進集中管理與集中審查相制約的信貸管理模式。1.建立信貸管理中心。實施縣級聯(lián)社集中管理、集中經(jīng)營、崗位明晰、責(zé)任明確、相互制約的管理模式。2.法人客戶集中管理。在所轄區(qū)域比較集中的縣級聯(lián)社設(shè)立專門的法人客戶管理中心；對基層網(wǎng)點多、管轄范圍大、目前不具備成立法人客戶管理中心條件的縣級聯(lián)社，可根據(jù)區(qū)域特點，自主選擇若干個輻射范圍廣、信貸管理基礎(chǔ)好的基層信用社作為主辦社負責(zé)辦理法人客戶貸款業(yè)務(wù)。3.法人客戶集中審查?？h級聯(lián)社成立信貸審查中心，專職負責(zé)法人客戶信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)報送各類信貸業(yè)務(wù)的審查，真正實現(xiàn)貸審分離。 第二十七條固定資產(chǎn)項目貸款均需上報省聯(lián)社或省聯(lián)社授權(quán)市聯(lián)社