銀行網(wǎng)銀密鑰管理規(guī)定

1、銀行網(wǎng)銀密鑰管理規(guī)定為加強(qiáng)網(wǎng)上銀行密鑰管理，確保網(wǎng)銀業(yè)務(wù)安全和正常運(yùn)行，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本規(guī)定。第一章 網(wǎng)銀密鑰使用范圍第一條 密鑰的使用范圍根據(jù)業(yè)務(wù)需求，公司網(wǎng)上銀行目前僅限于以下業(yè)務(wù)：（一） 賬戶查詢：賬戶狀態(tài)、交易查詢、余額查詢、歷史查詢等。（二） 資金劃撥：行內(nèi)、跨行等資金支付、調(diào)撥結(jié)算業(yè)務(wù)。第二章 網(wǎng)銀密鑰的管理第一節(jié) 密鑰的申領(lǐng)第二條 密鑰的申請(qǐng)貸款財(cái)務(wù)部資金管理員依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部貸款經(jīng)理下達(dá)的貸款財(cái)產(chǎn)賬戶開立通知單上列明的項(xiàng)目出款方式，確定向相關(guān)開戶行申請(qǐng)網(wǎng)銀密鑰事項(xiàng)，并填制相應(yīng)的申請(qǐng)表。該申請(qǐng)表需用印時(shí)，由貸款財(cái)務(wù)部資金管理員填制業(yè)務(wù)審批表，經(jīng)公司審核人、公司審批人等審核后

2、，用印經(jīng)辦人方可對(duì)申請(qǐng)表用印。將手續(xù)合規(guī)的申請(qǐng)材料提交給開戶行申請(qǐng)辦理密鑰。第三條 密鑰的領(lǐng)用（一）資金管理員向申領(lǐng)行提供內(nèi)容填制完整的申請(qǐng)表，領(lǐng)用密鑰介質(zhì)及密碼函等。（二）系統(tǒng)用戶按照崗位設(shè)置權(quán)限，相關(guān)經(jīng)辦人配備專門的密鑰，專人專用，交易密碼等信息獨(dú)立保存，分別行使業(yè)務(wù)處理和管理職責(zé)。根據(jù)密鑰的使用權(quán)限及貸款財(cái)務(wù)部崗位設(shè)置，具體權(quán)限設(shè)置情況為：1. 密鑰僅具備查詢權(quán)限的，一般為單一密鑰介質(zhì)，貸款財(cái)務(wù)部資金管理員為唯一操作員。2. 密鑰由公司單獨(dú)持有，具備獨(dú)立支付權(quán)限的，一般為提交、授權(quán)兩枚密鑰介質(zhì)，貸款財(cái)務(wù)部資金管理員為網(wǎng)銀指令提交操作員，復(fù)核員為網(wǎng)銀指令授權(quán)操作員。3. 保管賬戶的劃款操作

3、密鑰，一般為公司與保管行組合持有的，貸款財(cái)務(wù)部資金管理員為網(wǎng)銀指令提交操作員，復(fù)核員為網(wǎng)銀指令一級(jí)授權(quán)操作員，待保管行進(jìn)行網(wǎng)銀授權(quán)操作后方可付款。（三）貸款財(cái)務(wù)部資金管理員將領(lǐng)用密鑰的相關(guān)信息登記在密鑰管理表上。第二節(jié) 密鑰的使用第四條 密鑰的使用（一）密鑰與經(jīng)辦人崗位、權(quán)限綁定使用，實(shí)現(xiàn)事中控制。密鑰具備獨(dú)立支付權(quán)限的，貸款財(cái)務(wù)部資金管理員需根據(jù)手續(xù)齊全的單據(jù)（如簽字審批齊全的貸款項(xiàng)目資金運(yùn)用付款通知單、劃款指令、資金貸款分配/兌付項(xiàng)目通知單等）辦理網(wǎng)上銀行結(jié)算操作；貸款財(cái)務(wù)部復(fù)核員負(fù)責(zé)審核相應(yīng)網(wǎng)銀指令，核對(duì)收款單位戶名、開戶行、賬號(hào)、金額，付款用途等信息無誤后，進(jìn)行付款授權(quán)。密鑰為公司與保

4、管行組合持有的，資金管理員提交網(wǎng)銀指令經(jīng)復(fù)核員一級(jí)授權(quán)后，還需保管進(jìn)行二級(jí)授權(quán)、復(fù)核等方可完成付款操作。（二）在持密鑰登錄網(wǎng)銀過程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當(dāng)立即與網(wǎng)銀所在銀行進(jìn)行咨詢、確認(rèn)（包括形成問題的原因、解決措施、需要時(shí)間等）不可再次操作，當(dāng)天與銀行聯(lián)系，確認(rèn)業(yè)務(wù)是否支付。待問題解決后，確定是否應(yīng)再次操作。第三節(jié) 密鑰的管理第五條 密鑰的變更密鑰持有人發(fā)生崗位變動(dòng)時(shí)，將原密鑰交給指定接收人，填制個(gè)人保管使用辦公物品交接表，移交人、接收人、監(jiān)交人簽字完整后部門留檔備查，接收人自行修改密碼，密鑰可繼續(xù)使用。資金管理員在密鑰管理表上將該密鑰的相關(guān)信息進(jìn)行更新。第

5、六條 密鑰的保管（一）密鑰實(shí)行專人專管專用，不得擅自轉(zhuǎn)借他人使用，密鑰持有人暫時(shí)離開崗位時(shí)，必須退出網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)，并將密鑰從計(jì)算機(jī)上拔出。（二）非工作時(shí)間，不同操作權(quán)限的密鑰分放于不同的手提保險(xiǎn)柜中。貸款財(cái)務(wù)部資金管理員負(fù)責(zé)加密保管查詢及提交權(quán)限密鑰于保險(xiǎn)柜中，貸款財(cái)務(wù)部印章管理員負(fù)責(zé)將授權(quán)權(quán)限密鑰加密保管于保險(xiǎn)柜中，實(shí)現(xiàn)雙人獨(dú)立保管不同權(quán)限的密鑰。（三）各經(jīng)辦人員所管轄的網(wǎng)銀密鑰應(yīng)視作財(cái)務(wù)印章進(jìn)行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密鑰分開保管。（四）已作廢密鑰，交由部門重空管理員放入保險(xiǎn)柜內(nèi)保管；同時(shí)，資金管理員在密鑰管理表上將該密鑰的相關(guān)信息進(jìn)行更新。第七條 密鑰的密碼（即個(gè)人口令）管理（一）各經(jīng)

6、辦人員取得密鑰和初始密碼后應(yīng)立即修改密碼，使用人員必須牢記密碼，并定期（一般約定為三個(gè)月）更改密碼。（二）為防止密碼遺忘等情況，各經(jīng)辦人員的密鑰密碼形成紙質(zhì)記錄保存于獨(dú)立的密碼信封內(nèi)，各經(jīng)辦人將密碼信封密封，并在封口處加蓋人名章等戳記，以防止他人隨意啟用。密碼信封由部門檔案管理員負(fù)責(zé)保存于保險(xiǎn)柜中。密鑰密碼的啟用僅限于貸款財(cái)部同崗位之間，不同崗位不得超越授權(quán)使用。第四節(jié) 使用注意事項(xiàng)第八條 注意事項(xiàng)（一）發(fā)現(xiàn)密鑰損壞時(shí)，應(yīng)及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人，經(jīng)相關(guān)審核批準(zhǔn)后去銀行重新補(bǔ)辦。（二）發(fā)生密鑰丟失時(shí)，應(yīng)及時(shí)與申領(lǐng)銀行聯(lián)系密鑰掛失，確保資金安全，并上報(bào)部門負(fù)責(zé)人，經(jīng)相關(guān)審核批準(zhǔn)后去銀行重新補(bǔ)辦。（三）不定期地對(duì)網(wǎng)上銀行的操作、保管情況進(jìn)行稽核，確保網(wǎng)銀業(yè)務(wù)安全。（四）網(wǎng)銀主賬戶撤銷時(shí)，應(yīng)及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人，經(jīng)相關(guān)審核批準(zhǔn)后去