擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度(暫行)第一章 總則第一條 為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強(qiáng)公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)擔(dān)保法和公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程、員工薪酬制度等，特制定本制度。第二條 本制度所稱(chēng)責(zé)任追究，是指對(duì)符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保(含投資)，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究，是對(duì)具體擔(dān)保(含投資)全過(guò)程涉及的有關(guān)人員是否合規(guī)、盡職地履行崗位職責(zé)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)其是否承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任進(jìn)行確認(rèn)、界定和追究。第三條 責(zé)任追究工作遵循 “客觀公正，尊重歷史，盡責(zé)免責(zé)，追究有據(jù)”的原則。第四條 本制度適應(yīng)于公司對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究，

2、國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第五條 公司董事會(huì)對(duì)本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍第五條 因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：(一) 在對(duì)外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；(二) 未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；(三) 不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。本制度所稱(chēng)不良擔(dān)保包括：(一) 發(fā)生擔(dān)保代償情形的；(二) 發(fā)生擔(dān)保損失情形的；(三) 發(fā)生擔(dān)保客戶(hù)未履行交納擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；(四) 發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的。(五) 公司董事會(huì)認(rèn)為有必要進(jìn)行責(zé)任追究的其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)。

3、第六條 國(guó)家政策、法律法規(guī)和公司董事會(huì)明確規(guī)定可免于承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保業(yè)務(wù)，可以不進(jìn)行責(zé)任追究。第三章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其責(zé)任界定第六條 本制度所稱(chēng)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人是指對(duì)形成不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評(píng)審人和項(xiàng)目審批人。第七條 不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任劃分。根據(jù)本公司現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)及不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任人在擔(dān)保業(yè)務(wù)中職責(zé)的不同和過(guò)失的大小，將其責(zé)任劃分為完全責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任和無(wú)責(zé)任四種。第八條 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任界定（一） 責(zé)任界定工作包括對(duì)項(xiàng)目初審、項(xiàng)目評(píng)審、簽訂合同、抵押登記、擔(dān)保收費(fèi)、發(fā)放貸款、保后管理、代償和追償、擔(dān)保終結(jié)以及上述過(guò)程中的文檔記錄、

4、管理、交接、保存等工作。（二） 責(zé)任界定應(yīng)以擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理時(shí)執(zhí)行的國(guó)家相關(guān)法規(guī)政策以及公司擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程和崗位職責(zé)等相關(guān)制度要求為依據(jù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)認(rèn)定存在違規(guī)失職行為的，應(yīng)根據(jù)崗位職責(zé)具體規(guī)定、違規(guī)失職行為性質(zhì)、情節(jié)及造成的后果確定責(zé)任，將相關(guān)責(zé)任落實(shí)到具體崗位人員。（三） 項(xiàng)目責(zé)任人均對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目簽署過(guò)“同意擔(dān)保”后意見(jiàn)產(chǎn)生不良擔(dān)保情形的，項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)處罰標(biāo)準(zhǔn)金額部分的完全責(zé)任，具體為項(xiàng)目主辦人15%，項(xiàng)目協(xié)辦人10%，項(xiàng)目審查人（風(fēng)控員）負(fù)10 %，項(xiàng)目評(píng)審及審批人（總經(jīng)理負(fù) 20%，常務(wù)副總經(jīng)理負(fù) 15%，風(fēng)控副總經(jīng)理負(fù) 15%，評(píng)委主任負(fù) 15%） 。（四） 相關(guān)責(zé)任人在評(píng)審環(huán)節(jié)及程

5、序中雖對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目簽署過(guò)“不同意擔(dān)保”意見(jiàn)，但未闡述理由或理由不充分后產(chǎn)生不良擔(dān)保情形的，亦應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，闡述理由充分并簽署“不同意”意見(jiàn)的免責(zé)，簽署“同意”意見(jiàn)的負(fù)完全責(zé)任，具體按責(zé)任人職責(zé)和過(guò)失，由總經(jīng)理辦公會(huì)議議定。（五） 對(duì)因行政干預(yù)、遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素或因原責(zé)任不清導(dǎo)致的不良擔(dān)保項(xiàng)目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。（六） 在擔(dān)保過(guò)程中，出現(xiàn)未及時(shí)或未完全按擔(dān)保合同收取保證金、擔(dān)保費(fèi)等情形的（經(jīng)過(guò)公司董事長(zhǎng)同意的除外），項(xiàng)目主辦人和協(xié)辦人負(fù)主要責(zé)任，會(huì)計(jì)、出納負(fù)次要責(zé)任，分別承擔(dān)按未收取損失部分金額的30%、30%、20%和20%責(zé)任。第四章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究程序第九條 不良

6、擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任按以下程序進(jìn)行：(一) 確認(rèn)不良擔(dān)保項(xiàng)目；(二) 確認(rèn)不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；(三) 公司總經(jīng)理辦公會(huì)議進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究并形成決議；(四) 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人申請(qǐng)復(fù)議；(五) 公司總經(jīng)理辦公會(huì)議復(fù)議決議；(六)(七)(八) .實(shí)施不良擔(dān)保項(xiàng)目的責(zé)任追究。第五章 不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的處罰第十條 發(fā)生不良擔(dān)保項(xiàng)目，處罰標(biāo)準(zhǔn)按以下執(zhí)行：(一) 處罰金額標(biāo)準(zhǔn)。在董事會(huì)核定損失目標(biāo)(擔(dān)保代償損失率1%)以?xún)?nèi)的，按不良擔(dān)保項(xiàng)目當(dāng)年實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入的20%對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；超出董事會(huì)核定損失目標(biāo)以上按其應(yīng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保費(fèi)收入的40%對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；(二) 相關(guān)責(zé)任人處罰金額分擔(dān)比例按第八條責(zé)任界定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；(三) 相關(guān)責(zé)任人在項(xiàng)目擔(dān)保過(guò)程中，以一個(gè)或幾個(gè)身份出現(xiàn)的，只按最高責(zé)任種類(lèi)處罰，不重復(fù)計(jì)算；(四) 對(duì)責(zé)任人最高處罰金額及扣款順序?yàn)樨?zé)任人當(dāng)年的風(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎(jiǎng)金及其他的總額；(五) 如不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保的，其中：在一年（含）內(nèi)轉(zhuǎn)化或解除的，按原扣除的處罰金額90%退回相關(guān)責(zé)任人；在二年（含）以?xún)?nèi)轉(zhuǎn)化或解除的，按原扣除的處罰金額85%退回相關(guān)責(zé)任人；在二年（不含）以上轉(zhuǎn)化或解除的，按原扣除的處罰金額80%退回相關(guān)責(zé)任人。(六) 擔(dān)保