信用社金融創(chuàng)新工程實施方案

1、縣信用社金融創(chuàng)新工程實施方案為了全面貫徹落實銀監(jiān)會“三大工程”，支持新農(nóng)村建設，積極創(chuàng)新“量體裁衣”式的金融產(chǎn)品和服務方式，全面提升農(nóng)村金融服務水平，幫助廣大農(nóng)民群眾發(fā)展生產(chǎn)，改善生活，加快實現(xiàn)富民惠農(nóng)奔小康。根據(jù)銀監(jiān)會關于實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的指導意見結(jié)合我縣實際，特制定本方案：一、 實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的工作目標實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程工作目標是順應農(nóng)村金融市場競爭格局和農(nóng)村金融服務需求變化，圍繞富民惠農(nóng)目標，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新，積極創(chuàng)新符合農(nóng)村經(jīng)濟特點，低成本、可復制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務方式，提升農(nóng)村金融服務質(zhì)量和效率，提高風險防控水平，持續(xù)滿足多元化、多層次的農(nóng)村

2、金融服務需求，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。二、 實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的具體措施(一)成立組織領導?？h聯(lián)社成立工作領導小組。領導小組辦公室下設業(yè)務發(fā)展部。（二）創(chuàng)新服務內(nèi)容1、理念創(chuàng)新、組織創(chuàng)新。以專業(yè)化的經(jīng)營、特色化的產(chǎn)品、差異化的服務、精細化的管理為基本原則，不斷創(chuàng)新經(jīng)營理念。聯(lián)社成立“個人、企業(yè)和農(nóng)戶”三大貸款營銷服務中心，實現(xiàn)信貸業(yè)務精細化管理。2、產(chǎn)品創(chuàng)新。一是根據(jù)縣域內(nèi)個體工商戶資金需求變化較快、抵押擔保難的特點，以商戶“信用共同體”聯(lián)保貸款等方式為其輸送資金。二是適度放松小微企業(yè)抵押擔保限制，進一步規(guī)范和發(fā)展小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押貸款，擴大可供抵質(zhì)押的種類，引入擔保公司或區(qū)域

3、性優(yōu)勢企業(yè)擔保、小微企業(yè)聯(lián)保等貸款方式緩解小微企業(yè)貸款難問題。三是開辦公職人員保證貸款，解決居民生產(chǎn)、生活資金需求。四是加快富秦家樂卡營銷力度。五是開辦“惠農(nóng)一折通”抵押貸款。六是堅持執(zhí)行信用社柜臺辦理小額農(nóng)貸政策。3、服務渠道創(chuàng)新。拓寬授信業(yè)務申請渠道，推廣農(nóng)戶貸款“一站式”服務，探索電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等靈活、便捷的服務方式。4、業(yè)務流程創(chuàng)新。積極開展流程再造，合理配置審批權限，簡化審批手續(xù)，承諾辦理時限。明確了調(diào)查、審查、審批、放款等每個環(huán)節(jié)的辦理時限，進一步提高辦貸效率。對不符合貸款條件的在5個工作日內(nèi)告知申請人，并說明原因。 5、信用體系建設創(chuàng)新。完善區(qū)域信用評價體系，引導增

4、強農(nóng)戶信用意識，創(chuàng)新農(nóng)戶信息采集方式，為開展產(chǎn)品服務創(chuàng)新打造良好外部信用環(huán)境。按照程序透明、條件公開、標準統(tǒng)一原則，根據(jù)客戶意愿和商業(yè)保密需要，將客戶信用等級、授信額度等以手機短信、寄送信函等適當?shù)男问礁嬷r(nóng)戶。積極探索實施社會公開授信評議，解決金融機構(gòu)與農(nóng)戶之間信息不對稱問題。 （三）創(chuàng)新商業(yè)模式。按照“四個面向”的要求，著力打造適應農(nóng)村金融服務特點的商業(yè)模式，實現(xiàn)對“三農(nóng)”客戶標準化、批量化、規(guī)模化的營銷、服務和管理。1、加強信貸信息建設。從建立完善農(nóng)戶經(jīng)濟檔案入手，確定支農(nóng)聯(lián)絡員，實現(xiàn)依社會力量服務社會。執(zhí)行全體員工記“民情日記”制度，讓信貸員深入到村組，吃住到農(nóng)戶察訪民情、解決民難、幫

5、助民富。每天對調(diào)查情況詳細記錄，以便修改補充農(nóng)戶經(jīng)濟檔案，提高農(nóng)戶經(jīng)濟檔案的使用價值，為信用社發(fā)放貸款建立第一手資料。2、搞好信貸服務。一是推行公示制度。公開信貸品種、貸款條件、貸款程序、客戶經(jīng)理姓名、聯(lián)系方式及其監(jiān)督電話等，同時增加了服務承諾、利率定價、收費標準等公示內(nèi)容，實行首問責任制。二是承諾辦理時限。明確調(diào)查、審查、審批、放款等每個環(huán)節(jié)的辦理時限，進一步提高辦貸效率。對不符合貸款條件的在5個工作日內(nèi)告知申請人，并說明原因。三是制定貸后回訪制，及時了解農(nóng)民獲得貸款后的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，為農(nóng)民提供信息技術咨詢服務，當好富民參謀，調(diào)查貸款使用效益，總結(jié)經(jīng)驗為以后的貸款發(fā)放和指導農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營提供經(jīng)

6、驗支持。四是實施社會監(jiān)督。在各營業(yè)網(wǎng)點設立了舉報箱，公開了各級監(jiān)督投訴電話，接受客戶的監(jiān)督。對經(jīng)查實的不文明辦貸、不廉潔辦貸、未按規(guī)定辦貸的，嚴格進行責任追究。 3、密切客戶關系，培養(yǎng)信用觀念。一是加強對信用戶信貸資金支持，資金保證滿足供給；二是提供市場信息支持，為農(nóng)戶提供市場信息及分析，提高農(nóng)戶駕馭市場的能力以適應市場，為農(nóng)民闖市場保駕護航。三是提供產(chǎn)業(yè)發(fā)展新技術，科技信息支持，以信貸人員交涉面廣、人際關系熟的優(yōu)勢，幫助解決客戶產(chǎn)、供、銷過程中的實際問題。讓信用戶得到真正的實惠，擴大信用評定品牌影響力，使農(nóng)信社信用評定品牌更具影響力和吸引力，培養(yǎng)更多的社會信用群體。三、實施富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新工程的工作要求（一）加強學習，抓好落實。各社要組織全員加強新業(yè)務、新知識的學習，加大電子銀行業(yè)務的宣傳推廣。重點落實客戶經(jīng)理農(nóng)戶建檔情況和民情日記記載情況，為信用社發(fā)放貸款建立第一手資料。（二）切實轉(zhuǎn)變工作作風，搞好信貸服務。各社主任對職工要嚴管理嚴要求，要起好帶頭作用，不僅要做指揮員更要做戰(zhàn)斗員，要發(fā)揚老信合人，能吃苦、敢碰硬的精神，敢于擔當