信用社（銀行）關(guān)于新增貸款（追加、收回再貸）萬元的審查報(bào)告（自然人）

1、信用社（銀行）關(guān)于新增貸款（追加、收回再貸）*萬元的審查報(bào)告根據(jù)信貸調(diào)查崗提交的關(guān)于*新增貸款*萬元的信貸分析報(bào)告及相關(guān)貸款資料，經(jīng)審查，將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、借款人的合法性1、借款人基本情況：*，女，漢族，1963年9月出生，現(xiàn)年45歲，家庭住址：大連市金州區(qū)古城乙區(qū)*號(hào)，身份證編號(hào)：*，家庭人口*人。該客戶自*年開始從事廢鋼及鋼材貿(mào)易生意，經(jīng)營地址位于大連市金州區(qū)，年經(jīng)營收入*多萬元，年可獲利潤*萬余元，目前經(jīng)營、銷售狀況較好。2、借款人資信狀況：經(jīng)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，該客戶目前在金融機(jī)構(gòu)貸款余額為*萬元，貸款人為*，貸款期限自2008年12月23日至2009年12月7日，用途為流動(dòng)資金，

2、貸款方式為抵押擔(dān)保，不欠息，無對外擔(dān)保和不良記錄。3、借款人主體資格：經(jīng)審查，借款申請人提供的身份證、戶口簿、結(jié)婚證等均真實(shí)有效，表明該戶具有完全民事行為能力，符合貸款條件。二、貸款用途的合規(guī)性1、貸款用途：*本次申請貸款*萬元的用途為流動(dòng)資金，即采購鋼材。據(jù)調(diào)查，該客戶于2009年11月12日分別與大連*有限公司和*有限公司簽訂了上下游買賣合同，為保證合同的順利履行，借款人現(xiàn)階段急需投入流動(dòng)資金*萬元，主要用于采購建筑鋼材，其中：計(jì)劃購進(jìn)25型號(hào)鋼筋200噸3350元/噸=67萬元，20型號(hào)鋼筋240噸3350元/噸=80.4萬元，18型號(hào)鋼筋230噸3350元/噸=77萬元，16型號(hào)鋼筋2

3、20噸3350元/噸=73.7萬元，14型號(hào)鋼筋270噸3350元/噸=90.5萬元，。借款人自籌資金為215萬元（其中貨幣資金*萬元，存貨*萬元），自有資金比率*，資金缺口*萬元向我社（部）申請貸款解決，期限一年，利率7.47%。2、還款來源：主要還款來源是借款人的經(jīng)營收入，該戶2008年主營業(yè)務(wù)收入*萬元，利潤總額*萬元;2009年前9個(gè)月主營業(yè)務(wù)收入*萬元，利潤總額*萬元；預(yù)計(jì)2009年全年可實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入*萬元左右，利潤總額在*萬元左右。從借款人近幾年的經(jīng)營收入情況看，按期償還貸款本息有一定保障。3、經(jīng)審查，該筆貸款用途合規(guī)合法，符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。三、貸款擔(dān)

4、保情況1、貸款方式為抵押擔(dān)保，抵押人為*有限公司。該公司成立于1999年1月，經(jīng)營地址：大連開發(fā)區(qū)*路*號(hào)，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，法定代表人：*，注冊資本：*萬元，經(jīng)營范圍：*、*、*等。本筆貸款抵押物為*有限公司名下位于大連開發(fā)區(qū)*路*號(hào)的房地產(chǎn)（借款人自用），建筑物共計(jì)*棟，總建筑面積*平方米，設(shè)計(jì)用途為工業(yè)（房證號(hào)：房權(quán)證開字第a51729號(hào)，面積*平方米）和綜合樓（房證號(hào)：房權(quán)證開字第a51730號(hào)，建筑面積*平方米），建筑結(jié)構(gòu)為鋼混，房產(chǎn)竣工于2005年末，成新率約95%。所屬土地使用權(quán)面積22938.10平方米，使用權(quán)證號(hào)：大開國用（2007）字第0653號(hào)，使用權(quán)類型為出讓，用

5、途為工業(yè)，終止日期為2049年8月1日。以上抵押物經(jīng)大連中恒信土地房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估，評(píng)估價(jià)值6044.63萬元，其中，土地價(jià)值1032.21萬元（30萬元/畝），房產(chǎn)價(jià)值5012.42萬元（2735元/平方米）。如同意貸款*萬元，抵押率為*%。2、以上抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，證件齊全，評(píng)估值合理，具備獨(dú)立變現(xiàn)能力，抵押足值。3、貸款抵押率符合遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度的規(guī)定。四、借款人財(cái)務(wù)狀況及償債能力評(píng)價(jià)據(jù)得勝信用社調(diào)查,該客戶家庭有較雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，現(xiàn)有資產(chǎn)價(jià)值*多萬元，其中：位于大連市金州區(qū)友誼街道的住宅樓，建筑面積79.9平方米，按目前市場價(jià)值估算約35萬元；位于大連市金州區(qū)站前街

6、道金灣路小區(qū)2號(hào)公建房，建筑面積480平方米，按目前市場價(jià)值估算約280萬元；。該客戶長期從事鋼材貿(mào)易經(jīng)營，目前經(jīng)營狀況良好，近幾年年均經(jīng)營收入在1400-1600萬元，根據(jù)以往年度的收入分析，預(yù)計(jì)該客戶2010年經(jīng)營收入在1500萬元左右。另外,借款人家庭無其他外債,因此,該客戶具有較強(qiáng)的短期償債能力。五、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范風(fēng)險(xiǎn)措施、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：經(jīng)審查，該筆貸款可能面臨以下信貸風(fēng)險(xiǎn)：一是該客戶是個(gè)體經(jīng)營，銷售的產(chǎn)品大部分是以現(xiàn)金結(jié)算，如監(jiān)控不利，會(huì)導(dǎo)致客戶挪用資金；二是鋼材產(chǎn)品貿(mào)易與房地產(chǎn)行業(yè)密切相關(guān)，容易受國家宏觀調(diào)控政策影響，存在一定的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；三是在國際金融危機(jī)背景下，如何進(jìn)一步控制

7、自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高產(chǎn)品利潤率和盈利能力，是借款人今后面臨的一個(gè)主要問題。、防范風(fēng)險(xiǎn)措施：一是必須在確保貸款及抵押擔(dān)保手續(xù)合法有效的前提下辦理此筆貸款發(fā)放；二是加強(qiáng)貸后管理，堅(jiān)持按月定期檢查，密切監(jiān)控客戶的日常生產(chǎn)經(jīng)營情況，保證日常結(jié)算款項(xiàng)通過信用社賬戶進(jìn)行，防止擠占挪用信貸資金，確保貸款按期償還。六、審查意見及審查結(jié)論（一）影響貸款償還的有利因素、借款人誠信程度高，家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較好，經(jīng)營項(xiàng)目、經(jīng)營收入穩(wěn)定，償債能力較充分。2、該筆借款用途、各種比例均符合國家有關(guān)規(guī)定及信用社貸款管理要求。3、借款提供的抵押物證件齊全，產(chǎn)權(quán)明晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)，防險(xiǎn)措施可行。4、申請?jiān)摴P借款提供的手續(xù)齊全，且真實(shí)有效。（二）影響貸款償還的不利因素1、該客戶是個(gè)體經(jīng)營，銷售的產(chǎn)品大部分是以現(xiàn)金結(jié)算，如監(jiān)控不利，會(huì)導(dǎo)致客戶挪用資金；2、鋼材產(chǎn)品貿(mào)易與房地產(chǎn)行業(yè)密切相關(guān)，容易受國家宏觀