銀行銀團貸款管理辦法

1、銀行銀團貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行（以下簡稱農(nóng)發(fā)行）銀團貸款業(yè)務管理，加強同業(yè)合作，維護農(nóng)發(fā)行權益，分散和防范信貸風險，根據(jù)國家有關法律法規(guī)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀團貸款業(yè)務指引（銀監(jiān)發(fā)68號）、中國銀行業(yè)協(xié)會銀團貸款合作公約、銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱銀團貸款，是指獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機構（以下統(tǒng)稱銀行），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按照約定的時間、比例和條件，通過代理行向同一借款人提供本外幣貸款和其他信用的融資。第三條 辦理銀團貸款，應遵守國家有關法律、法規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)和金融政策，遵循“平等互利、公平協(xié)商、

2、誠實履約、風險自擔”的原則。第四條 銀團貸款主要用于滿足農(nóng)發(fā)行客戶除商業(yè)儲備貸款以外的大額商業(yè)性融資需求。包括大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資。第五條 對單一法人客戶或集團客戶貸款總額超過20億元人民幣，原則上應采取銀團貸款方式。第六條 辦理銀團貸款，應嚴格執(zhí)行農(nóng)發(fā)行授權管理、授信管理和利率管理的相關規(guī)定。第二章 銀團成員行及職責第七條 參與銀團貸款的銀行均為銀團成員行。銀團成員行應按照“利益共享、信息透明、風險自擔、自主決策”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。第八條 銀團成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參

3、加行等。根據(jù)實際需要也可以在銀團內(nèi)部增設副牽頭行、擔保代理行等，并按照銀團相關協(xié)議履行相應職責。第九條 牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。其主要職責是：（一）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團，并分銷銀團貸款份額；（二）對借款人進行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；（三）代表銀團與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件；（四）代表銀團聘請相關中介機構，起草銀團相關協(xié)議等法律文件；（五）組織銀團會議，安排簽訂銀團相關協(xié)議；（六）協(xié)助代理行進行銀團貸款的管理；（七）銀團協(xié)議確定的其他職責。第十條代理行是指由牽

4、頭行擔任或由牽頭行與銀團各成員行協(xié)商確定的全體銀團成員行的代理人。其主要職責是：（一）負責在銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金，向借款人提供貸款；（二）受銀團委托，按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理；（三）審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務；（四）辦理銀團貸款的擔保手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；（五）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；（六）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團成員行將款項劃到指定賬戶；（七）劃收銀團貸款本息和代收相關費用，

5、并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶；（八）負責銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團成員行通報；（九）借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應在獲借款人通知之日起3個營業(yè)日內(nèi)，按銀團貸款協(xié)議約定以專項報告形式通知各銀團成員行；（十）借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；（十一）組織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團成員行之間的關系；（十二）接受各銀團成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。第十一條參加行是指接受牽頭行邀請參加銀團，并按照銀團協(xié)商

6、確定的承貸份額向借款人提供貸款并承擔相應風險的銀行。其主要職責是：（一）參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（二）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行等。第十二條副牽頭行是指在貸款金額較大的銀團貸款中，在牽頭行之外設立的一個或多個協(xié)助牽頭行工作的銀行。第十三條擔保代理行（也稱托管行）是指在擔保結(jié)構比較復雜的銀團貸款中設立的，負責落實銀團貸款各項擔保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行。第十四條銀團籌組是指牽頭行通過組織、談判、分銷、起草協(xié)議、簽約等工作，籌組銀團的活動。農(nóng)發(fā)行單獨作為牽頭行籌組銀團時，承貸金額原則上不低

7、于銀團融資總額的20，分銷給其他銀團成員行的份額原則上不低于50。第十五條銀團參與是指銀行接受邀請，參與牽頭行組織的承諾貸款份額、談判、簽約等銀團籌組活動。第十六條銀團參與堅持“利益共享、信息透明、風險自擔、自主決策”的原則，根據(jù)牽頭行銀團貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關信息的基礎上做出是否參加銀團貸款的決策。第十七條農(nóng)發(fā)行作為參加行參與銀團時，根據(jù)擬認購的銀團貸款份額，按照單項信貸業(yè)務管理規(guī)定和權限報有權審批行審批。認購的貸款份額原則上不得超過銀團融資總額的50。第三章銀團貸款相關協(xié)議第十八條銀團相關協(xié)議包括銀團貸款協(xié)議及擔保合同、銀團貸款債權人間協(xié)議等相關法律文件。銀團可根據(jù)需要

8、將銀團貸款協(xié)議及擔保合同、銀團貸款債權人間協(xié)議合并為一份或兩份協(xié)議。第十九條銀團貸款協(xié)議是銀團成員行與借款人、擔保人根據(jù)有關法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂，主要約定銀團成員行與借款人、擔保人之間的權利義務關系的法律文本。銀團貸款協(xié)議主要包括以下條款：（一）當事人基本情況；（二）定義及解釋；（三）與貸款有關的約定，包括貸款金額、幣種、期限、方式、利率、用途、還款方式及還款資金來源、貸款展期條件、提前還款約定等；（四）銀團各成員承諾的貸款額度及貸款劃撥時間；（五）提款先決條件；（六）費用條款；（七）稅務條款；（八）財務約束條款；（九）非財務承諾，包括資產(chǎn)處置限制、業(yè)務變更和信息披露等條款；（十）違

9、約事件及處理；（十一）爭議的解決及適用法律；（十二）其他附屬文件。第二十條銀團貸款債權人間協(xié)議主要用于規(guī)范銀團各成員行之間的權利、義務關系。可在銀團貸款協(xié)議中約定，也可另行簽訂銀團成員行協(xié)議等。銀團成員行協(xié)議主要包括以下條款：（一）當事人基本情況；（二）定義和解釋；（三）銀團成員行內(nèi)部分工、權利與義務。包括牽頭行、代理行及各成員行的角色分配、職責、權利與義務；（四）銀團貸款額度的分配，銀團貸款額度的轉(zhuǎn)讓；（五）銀團會議的議事規(guī)則，包括銀團會議的參加者、召開時間、提議召集會議的權利，決議方式等；（六）利息和費用的分配，包括利息和費用的收取標準、收費方式和分配方式等；（七）銀團成員行的退出和銀團解

10、散；（八）違約行為及責任；（九）解決爭議的方式；（十）法律法規(guī)要求或銀團成員行認為有必要約定的其他事項。第四章協(xié)議執(zhí)行和管理第二十一條銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。牽頭行在本行貸款存續(xù)期內(nèi)應協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員行。第二十二條銀團貸款存續(xù)期間，由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團成員行共同提議召開。銀團會議主要討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題。主要包括：修改銀團貸款協(xié)議、調(diào)整貸款額度、變更擔保、變動利率、終止銀團貸款、通報企業(yè)并購和重大關聯(lián)交易、認定借款人違約事項、貸款重組和調(diào)整代理行

11、等。第二十三條農(nóng)發(fā)行作為牽頭行并兼任代理行、或作為參加行并兼任代理行時，在銀團相關協(xié)議簽訂后由有權審批行或有權審批行授權的省級分行的客戶部門牽頭，組織成立相關各級行客戶部門、風險管理部門、承擔國際業(yè)務職能的部門等有關人員和開戶行客戶經(jīng)理組成銀團貸款管理工作組，履行代理行職責。第二十四條農(nóng)發(fā)行作為代理行，除應履行本辦法第十條規(guī)定的職責外，還要負責以下工作：（一）將銀團貸款相關協(xié)議和材料向所在地人民銀行或銀行監(jiān)管機構備案。如有外匯貸款，應根據(jù)相關外管規(guī)定向所在地外匯管理機構辦理外債登記；（二）加強銀團貸款賬戶管理，制定賬戶管理方案，開立專門賬戶，對銀團貸款資金的變動情況進行逐筆登記；（三）按提款通

12、知要求收集相關文件資料，并將文件資料復印件轉(zhuǎn)發(fā)各貸款人，落實協(xié)議要求的提款先決條件；（四）辦理擔保手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的日常管理（銀團中設有擔保代理行的除外）；（五）負責銀團貸款的發(fā)放、本息收付和費用收付等工作：1、按照協(xié)議和提款通知書通知各參加行按照約定的時間、金額將款項劃至指定的賬戶，向借款人發(fā)放貸款；2、督促借款人按協(xié)議約定歸還貸款本息，并按照協(xié)議約定的銀團各成員行貸款份額比例，分配所收到的貸款本息，并及時劃轉(zhuǎn)到銀團成員行指定的賬戶；3、按照協(xié)議中有關費用收取和分配的約定，向借款人收取相關費用，并將相關費用劃付給銀團各成員行。（六）設立并保存與銀團貸款協(xié)議相關的臺帳，并根據(jù)銀團成員行

13、要求及時提供；（七）督促銀團各成員行按照協(xié)議約定履行職責；組織或協(xié)助牽頭行組織銀團成員行會議，協(xié)調(diào)銀團成員行關系，溝通各成員之間的信息；（八）接受成員行的咨詢與核查，協(xié)調(diào)與借款人的關系并代表銀團與借款人談判；（九）進行銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，根據(jù)協(xié)議約定收集相關財務報表，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務及資金營運狀況、協(xié)議條款執(zhí)行情況等進行監(jiān)測、評價，形成報告，定期向牽頭行及各成員行通報；（十）密切關注借款人財務狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權變動、分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項時，應在獲借款人通知之日起三個營業(yè)日內(nèi)按銀團貸款協(xié)議約定通知各銀團成

14、員行；（十一）發(fā)現(xiàn)或知悉借款人存在潛在違約事件或其他可能導致貸款出現(xiàn)風險的不利變化，及時書面通知牽頭行與各成員行共同協(xié)商處理；借款人出現(xiàn)實質(zhì)性違約事項時，應及時組織銀團成員行對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置，必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟，違約事件存續(xù)期間，根據(jù)協(xié)議約定，在書面通知借款人后行使相應的救濟權利，或采取其認為必要和合理的行動以保護銀團成員行在貸款合同項下的權利；（十二）按照銀團協(xié)議，組織各銀團成員行提起并參與銀團協(xié)議相關的任何訴訟、仲裁或其他法律爭議解決；（十三）負責銀團貸款相關檔案資料的收集和管理；（十四）按照協(xié)議要求，結(jié)合農(nóng)發(fā)行貸后管理有關規(guī)定，做好銀團貸款的其

15、他貸后管理工作；（十五）履行協(xié)議約定的其他職責。第二十五條農(nóng)發(fā)行作為參加行或牽頭行（未取得代理行資格的），由有權審批行及相關各級行客戶部門履行相應職責，做好農(nóng)發(fā)行貸款的貸后管理工作。主要內(nèi)容包括：（一）根據(jù)協(xié)議約定和代理行通知，及時將貸款劃入指定賬戶，按照信貸管理系統(tǒng)的要求實時錄入；（二）根據(jù)協(xié)議約定、代理行提供的資料和農(nóng)發(fā)行貸后管理有關規(guī)定，配合代理行做好本行貸款的貸后管理工作，密切關注銀團貸款整體情況，及時了解和掌握相關信息；（三）發(fā)現(xiàn)實質(zhì)性、潛在違約事件或發(fā)生重大事項，及時通報上級行和代理行；（四）要求牽頭行、代理行及時提供借款人的經(jīng)營財務信息資料，在銀團貸款發(fā)生潛在風險或逾期、欠息等實

16、質(zhì)風險時，與牽頭行、代理行和其他參加行協(xié)調(diào)一致，防范和化解風險。（五）出現(xiàn)不良貸款，積極參與代理行組織的資產(chǎn)保全工作；（六）履行協(xié)議約定的其他職責。第二十六條銀團貸款存續(xù)期間，銀團成員行原則上不得在銀團之外向同一項目提供有損銀團其他成員利益的貸款或其他授信。第五章特別規(guī)定第二十七條農(nóng)發(fā)行作為代理行時，不得無償為其他銀團貸款參加行墊付資金，銀團相關協(xié)議另有約定的按照協(xié)議執(zhí)行。第二十八條銀團貸款相關費用種類、標準和支付方式，按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”和“誰借款、誰付費”的原則，由借貸雙方協(xié)商確定，并在銀團貸款相關協(xié)議或費用函中載明。相關費用不得通過上浮貸款利率收取。第二十九條銀團收費的具體項目包括：安排費、承諾費、代理費等。安排費是借款人專項支付給牽頭行用于補償其負責組織銀團、起草文件、與借款人談判等服務的費用，原則上按不低于銀團貸款總額的0.25的比例一次性收取。承諾費是借款人用于補償貸款人在貸款承諾期內(nèi)，因借款人未能提款給貸款人造成的利息損失，原則上按不低于未用貸款余額的0.2的比例按年收??；代理費是借款人專項支付給代理行，用于補償其在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的費用補償。代理費