財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠追償原理與實(shí)務(wù)

1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠追償原理與實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠追償原理與實(shí)務(wù) 總公司總公司非車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)非車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)部部 2013年年9月月 目錄 1. 1. 代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 3.3.代位追償所需收集的資料代位追償所需收集的資料 4. 4. 追償?shù)臅r(shí)效追償?shù)臅r(shí)效 2.2.代位追償成立的代位追償成立的條件及訴訟類型條件及訴訟類型 5. 5. 追償案例追償案例 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.11.1保險(xiǎn)人具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)保險(xiǎn)人具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法 ： 第六十第六十條條因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保 險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使

2、被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠 償?shù)臋?quán)利。 第六十一第六十一條條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì) 第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者 請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。 第六十二第六十二條條除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條 第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員 行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.11.1保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)具有代位追償權(quán)的法律依據(jù)最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾最高人民法院關(guān)于審理保

3、險(xiǎn)糾 紛案件適用法律若干問題的紛案件適用法律若干問題的解釋解釋 （二OO五年一月十四日） ： 第十一第十一條條 保險(xiǎn)人因行使代位權(quán)向人民法院提起訴訟與被保險(xiǎn)人向第三者提起的 侵權(quán)損害賠償訴訟，人民法院可以合并審理。 第十二條第十二條 保險(xiǎn)人向第三者行使代位權(quán)的訴訟時(shí)效期間與被保險(xiǎn)人向第三者行使 賠償請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效期間相同。 第十三條第十三條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可以按照約定 要求被保險(xiǎn)人對(duì)第三者先向法院提起訴訟。但是保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人未起訴為 由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 第十六條第十六條 投保人以與自己訂立合同的相對(duì)人為被保險(xiǎn)人，就自己對(duì)該相對(duì)人應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)的合同責(zé)任為

4、保險(xiǎn)標(biāo)的投保保證保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按 照保證保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。 保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任后，有權(quán)按照合同的約定向投保人追償。保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任后，有權(quán)按照合同的約定向投保人追償。 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.21.2民事?lián)p害賠償?shù)拿袷聯(lián)p害賠償?shù)姆煞梢罁?jù)依據(jù) 民法通則民法通則 第一百零六條 公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 公民、法人由于過錯(cuò)侵害國(guó)家的、集體的財(cái)產(chǎn)，侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的，應(yīng)當(dāng)承 擔(dān)民事責(zé)任。 沒有過錯(cuò)，但法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 第一百零七條 因不可抗力不能履行合同或者

5、造成他人損害的，不承擔(dān)民事責(zé)任， 法律另有規(guī)定的除外。 合同法合同法 第一百零七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng) 承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。 1 、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.31.3三大海運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任制度三大海運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任制度 1 1、嚴(yán)格責(zé)任制、嚴(yán)格責(zé)任制- -國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸規(guī)則國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸規(guī)則 2 2、不完全過失責(zé)任制、不完全過失責(zé)任制- -海牙規(guī)則，美國(guó)的海牙規(guī)則，美國(guó)的哈特法哈特法 3 3、完全過失責(zé)任制、完全過失責(zé)任制- -漢堡規(guī)則，中國(guó)的海商法，推定過失承運(yùn)人責(zé)任制漢堡規(guī)則，中國(guó)的海商法，推定過失承運(yùn)人責(zé)任制

6、 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 海商法海商法 第四章 海上貨物運(yùn)輸合同，第二節(jié) 承運(yùn)人的責(zé)任 （一）船長(zhǎng)、船員、引航員或者承運(yùn)人的其他受雇人在駕駛船舶或者管理船 舶中的過失： （二）火災(zāi)，但是由于承運(yùn)人本人的過失所造成的除外； （三）天災(zāi)，海上或者其他可航水域的危險(xiǎn)或者意外事故； （四）戰(zhàn)爭(zhēng)或者武裝沖突； （五）政府或者主管部門的行為、檢疫限制或者司法扣押； （六）罷工、停工或者勞動(dòng)受到限制； （七）在海上救助或者企圖救助人命或者財(cái)產(chǎn)； （八）托運(yùn)人、貨物所有人或者他們的代理人的行為； （九）貨物的自然特性或者固有缺陷； （十）貨物包裝不良或者標(biāo)志欠缺、不清； （十一）經(jīng)謹(jǐn)慎處理仍

7、未發(fā)現(xiàn)的船舶潛在缺陷； （十二）非由于承運(yùn)人或者承運(yùn)人的受雇人、代理人的過失造成的其他原因。 承運(yùn)人依照前款規(guī)定免除賠償責(zé)任的，除第（二）項(xiàng)規(guī)定的原因外，應(yīng)當(dāng)負(fù) 舉證責(zé)任。 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 國(guó)內(nèi)國(guó)內(nèi)水路貨物運(yùn)輸規(guī)則水路貨物運(yùn)輸規(guī)則 第四十八條第四十八條 承運(yùn)人免責(zé)的情況承運(yùn)人免責(zé)的情況 （一）不可抗力： (二)貨物的自然屬性和潛在缺陷； (三)貨物的自然減量和合理損耗； (四)包裝不符合要求； (五)包裝完好但貨物與運(yùn)單記載內(nèi)容不符； (六)識(shí)別標(biāo)志、儲(chǔ)運(yùn)指示標(biāo)志不符合本規(guī)則第十八條、第十九條規(guī)定； (七)托運(yùn)人申報(bào)的貨物重量不準(zhǔn)確； (八)托運(yùn)人押運(yùn)過程中的過錯(cuò)；

8、(九)普通貨物中夾帶危險(xiǎn)、流質(zhì)、易腐貨物； (十)托運(yùn)人、收貨人的其他過錯(cuò)。 公路公路貨物運(yùn)輸規(guī)則貨物運(yùn)輸規(guī)則 鐵路貨物運(yùn)輸規(guī)則鐵路貨物運(yùn)輸規(guī)則 航空運(yùn)輸法航空運(yùn)輸法 1、代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.41.4民事?lián)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)的民事?lián)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)的法律法律依據(jù)依據(jù) 海商法 第五十六條 承運(yùn)人對(duì)貨物的滅失或者損壞的賠償限額，按照貨物件數(shù)或者其他 貨運(yùn)單位數(shù)計(jì)算，每件或者每個(gè)其他貨運(yùn)單位為666.67計(jì)算單位，或者按照貨物 毛重計(jì)算，每公斤為2計(jì)算單位，以二者中賠償限額較高的為準(zhǔn)。 第二百一十條 除本法第二百一十一條另有規(guī)定外，海事賠償責(zé)任限制，依照下列規(guī)定計(jì)算賠償 限額： （二）關(guān)于非

9、人身傷亡的賠償請(qǐng)求 、總噸位噸至噸的船舶，賠償限額為計(jì)算單位； 、總噸位超過噸的船舶，噸以下部分適用本項(xiàng)第目的規(guī)定， 噸以上的部分，應(yīng)當(dāng)增加下列數(shù)額：噸至噸的部分，每噸 增加計(jì)算單位；噸至噸的部分，每噸增加計(jì) 算單位；超過噸的部分，每噸增加計(jì)算單位。 總噸位不滿噸的船舶，從事中華人民共和國(guó)港口之間的運(yùn)輸?shù)拇?，以及總噸位不滿噸的船舶，從事中華人民共和國(guó)港口之間的運(yùn)輸?shù)拇?，以?從事沿海作業(yè)的船舶，其賠償限額由國(guó)務(wù)院交通主管部門制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后從事沿海作業(yè)的船舶，其賠償限額由國(guó)務(wù)院交通主管部門制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后 施行施行。- -上述海商法限額的一半上述海商法限額的一半 1、代位追償?shù)姆?/p>

10、依據(jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 1.41.4民事?lián)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)的民事?lián)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)的法律法律依據(jù)依據(jù) 民用航空法-國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定（規(guī)定（2006年年3月月28日）日） 對(duì)旅客托運(yùn)的行李和對(duì)運(yùn)輸?shù)呢浳锏馁r償責(zé)任限額，為每公斤人民幣100 元。 目錄 2. 2. 代位代位追償成立的條件及訴訟類型追償成立的條件及訴訟類型 3.3.代位追償所需收集的資料代位追償所需收集的資料 4. 4. 追償?shù)臅r(shí)效追償?shù)臅r(shí)效 1.1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 5. 5. 追償案例追償案例 三大條件 條件一：第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事?lián)p害賠償責(zé)任 條件二：保險(xiǎn)標(biāo)的的

11、損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 條件三：保險(xiǎn)人已經(jīng)賠償，取得權(quán)益轉(zhuǎn)讓 2、代位追償成立的條件及訴訟類型 第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的民事?lián)p害賠償責(zé)任的成立的四個(gè)要件 : 有有損害事實(shí)損害事實(shí) 這是構(gòu)成民事責(zé)任的基本要件,沒有損害事實(shí),也就沒有引起民事?lián)p 害賠償責(zé)任的法律事實(shí)。 損害損害行為的違法性行為的違法性 民事責(zé)任所要追究的是具有違法性的損害行為。違法行為有作為和 不作為兩種。違法的作為多表現(xiàn)為直接觸犯法律規(guī)范,違法的不作為 多表現(xiàn)為對(duì)法定義務(wù)或合同義務(wù)的不履行。 違法行為違法行為與損害事實(shí)之間有必然的因果關(guān)系與損害事實(shí)之間有必然的因果關(guān)系 行為行為人要有過錯(cuò)人要有過錯(cuò) （1）違反合同約定（違約） （2）對(duì)標(biāo)

12、的造成損害（侵權(quán)） 2、代位追償成立的條件及訴訟類型 追償訴訟的類型: 根據(jù)根據(jù)行為人行為人的的過錯(cuò)過錯(cuò)類型，追償可以分為：類型，追償可以分為： （1）違約訴訟（違反合同約定） （2）侵權(quán)訴訟（對(duì)標(biāo)的造成損害） 2、代位追償成立的條件及訴訟類型 目錄 3. 3. 代位追償所需收集的資料代位追償所需收集的資料 2.2.代位代位追償追償成立的條件及訴訟類型成立的條件及訴訟類型 4. 4. 追償?shù)臅r(shí)效追償?shù)臅r(shí)效 1.1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 5. 5. 追償案例追償案例 一般而言，代位追償?shù)陌讣?，須收集如下資料： 1 1、保單原件、保單原件 2 2、違反合同約定的依據(jù)（如：運(yùn)輸合同、

13、違反合同約定的依據(jù)（如：運(yùn)輸合同/ /運(yùn)單運(yùn)單/ /提單）或者侵權(quán)的依據(jù)（如交提單）或者侵權(quán)的依據(jù)（如交 警證明、海事證明），原件警證明、海事證明），原件 3 3、損失的依據(jù)以及費(fèi)用憑證，如公估報(bào)告、損失的依據(jù)以及費(fèi)用憑證，如公估報(bào)告 4 4、保險(xiǎn)人賠付的證明，如付款憑證原件和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書原件、保險(xiǎn)人賠付的證明，如付款憑證原件和權(quán)益轉(zhuǎn)讓書原件 5 5、買賣合同、裝箱單、發(fā)票，盡量原件、買賣合同、裝箱單、發(fā)票，盡量原件 6 6、保險(xiǎn)賠付的相關(guān)資料、保險(xiǎn)賠付的相關(guān)資料 重要： 貨運(yùn)險(xiǎn)中，讓承運(yùn)人對(duì)事故經(jīng)過與損失大小進(jìn)行確認(rèn)，會(huì)大大減少后續(xù)追償 中許多不必要的麻煩。 除了上述資料必須要原件后，為了后續(xù)

14、追償?shù)姆奖?，能收集到原件的，?yīng)盡 量收集原件。 3、 代位追償所需要收集的資料 目錄 4. 4. 追償?shù)臅r(shí)效追償?shù)臅r(shí)效 3.3.代位追償所需收集的資料代位追償所需收集的資料 2.2.代位追償代位追償成立的條件及訴訟類型成立的條件及訴訟類型 1.1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 5. 5. 追償案例追償案例 4、代位追償?shù)臅r(shí)效代位追償?shù)臅r(shí)效 針對(duì)針對(duì)保險(xiǎn)追償案件，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在下列法定的時(shí)效期間內(nèi)向有關(guān)海事法保險(xiǎn)追償案件，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在下列法定的時(shí)效期間內(nèi)向有關(guān)海事法 院提起訴訟，否則，在法律意義上，保險(xiǎn)人將喪失勝訴權(quán)：院提起訴訟，否則，在法律意義上，保險(xiǎn)人將喪失勝訴權(quán)： 水運(yùn) 國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸

15、、或者國(guó)際海上貨物運(yùn)輸向承運(yùn)人要求賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)，時(shí) 效期間為一年，自承運(yùn)人交付或者應(yīng)當(dāng)交付貨物之日起計(jì)算。 有關(guān)船舶碰撞的請(qǐng)求權(quán)，時(shí)效期間為二年。 公路 國(guó)內(nèi)公路運(yùn)輸，追償時(shí)效為2年。（民法通則第一百三十五條的規(guī)定： “向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年”。） 航空 航空運(yùn)輸?shù)脑V訟時(shí)效期間為二年，自民用航空器到達(dá)目的地點(diǎn)、應(yīng)當(dāng)?shù)?達(dá)目的地點(diǎn)或者運(yùn)輸終止之日起計(jì)算。（民用航空法） 目錄 5. 5. 追償案例追償案例 3.3.代位追償所需收集的資料代位追償所需收集的資料 4. 4. 追償?shù)臅r(shí)效追償?shù)臅r(shí)效 1.1.代位追償?shù)姆梢罁?jù)代位追償?shù)姆梢罁?jù) 2. 2. 代位追償代位追償成立的條

16、件及訴訟類型成立的條件及訴訟類型 5、追償案例 追償案例一： “天順”輪間接碰撞案 案件經(jīng)過：案件經(jīng)過： 2010 2010年年1111月，由我司某分公司承保的月，由我司某分公司承保的“天順天順”輪（承保沿海內(nèi)河船舶一輪（承保沿海內(nèi)河船舶一 切險(xiǎn)），在上海黃浦江行駛時(shí)，由于在切險(xiǎn)），在上海黃浦江行駛時(shí)，由于在避讓避讓對(duì)面航行的對(duì)面航行的“新新大陸大陸”輪輪 （ “ “天順天順”輪與輪與“新新大陸大陸”輪輪未發(fā)生物理接觸）未發(fā)生物理接觸），在在避讓避讓過程中過程中， “ “天天 順順”輪輪由于由于操作不慎，撞到停在黃浦江邊的操作不慎，撞到停在黃浦江邊的“白云山白云山”船塢船塢。事故造成事故造成

17、“白云山白云山”船塢船塢105105萬的損失，萬的損失， “ “天順天順”輪本船損失輪本船損失3030萬，我司根據(jù)保單萬，我司根據(jù)保單 責(zé)任，賠償約責(zé)任，賠償約120120萬元。萬元。 我司能否向我司能否向“新新大陸大陸”輪輪追償？追償？ 5、追償案例 追償?shù)姆梢罁?jù)： 第一百六十八條 船舶發(fā)生碰撞，是由于一船的過失造成的，由有過失的船舶負(fù)賠償責(zé)任。 第一百六十九條 船舶發(fā)生碰撞，碰撞的船舶互有過失的，各船按照過失程度的比例負(fù)賠償 責(zé)任；過失程度相當(dāng)或者過失程度的比例無法判定的，平均負(fù)賠償責(zé)任。 互有過失的船舶，對(duì)碰撞造成的船舶以及船上貨物和其他財(cái)產(chǎn)的損失，依照前款規(guī)定的 比例負(fù)賠償責(zé)任。碰撞

18、造成第三人財(cái)產(chǎn)損失的，各船的賠償責(zé)任均不超過其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的 比例。 互有過失的船舶，對(duì)造成的第三人的人身傷亡，負(fù)連帶賠償責(zé)任。一船連帶支付的賠償 超過本條第一款規(guī)定的比例的，有權(quán)向其他有過失的船舶追償。 第一百七十條 船舶因操縱不當(dāng)或者不遵守航行規(guī)章，雖然實(shí)際上沒有同其他船舶發(fā)生碰撞， 但是使其他船舶以及船上的人員、貨物或者其他財(cái)產(chǎn)遭受損失的，適用本章的規(guī)定。 我們到海事局調(diào)查取證，調(diào)取了海事局AIS記錄，并了解到海事局給“新大陸”輪 出具了違規(guī)處罰通知書。 5、追償案例 追償案例二：“海天”輪貨損案 案件經(jīng)過： 2011年8月，由某保險(xiǎn)公司承保的被保險(xiǎn)人A公司的一票貨物，從大連運(yùn)往廣 州途中，承運(yùn)船“海天”輪（承運(yùn)人為C公司，船舶總噸：1241）在上海 附近海域發(fā)生擱淺事故，擱淺導(dǎo)致船舶貨艙進(jìn)水，造成貨損200萬，為脫 淺產(chǎn)生拖輪救助費(fèi)用費(fèi)用400萬。 據(jù)悉，A公司與B公司簽有運(yùn)輸合同，B