面粉有限公司網(wǎng)銀調(diào)研報告

1、面粉有限公司網(wǎng)銀調(diào)研報告銀行投放商業(yè)性貸款以來，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，大批糧棉產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)與銀行建立了信貸關(guān)系，結(jié)算業(yè)務(wù)量也迅速增加。但由于我行結(jié)算手段單一，業(yè)務(wù)辦理程序繁雜，已成為制約業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。年，我行與工商銀行建立合作，開始對企業(yè)大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，為完善結(jié)算功能提供了契機。近年來，隨著內(nèi)控制度的不斷完善，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與我行自身業(yè)務(wù)的沖突也日益顯現(xiàn)，如存款流失、中間業(yè)務(wù)收入減少等。為此，保定市分行副行長同志、計劃財會部主管同志、支行行長同志，帶領(lǐng)面粉有限公司客戶經(jīng)理于4月25日前往該公司針對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研。現(xiàn)將有關(guān)情況整理如下：一、現(xiàn)狀面粉有限公司是一家現(xiàn)金使用量較大、資金結(jié)算筆

2、數(shù)較多的收儲企業(yè)，因此作為我行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的重點推廣對象。該公司于2009年9月開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是我行最早開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的客戶之一，也是我行客戶中網(wǎng)銀業(yè)務(wù)使用最頻繁的。年該公司累計辦理資金匯劃413筆、金額29781.58萬元，日均存款余額31.10萬元。我行同期業(yè)務(wù)量109筆，金額9028.24萬元，日均存款余額29.69萬元，手續(xù)費收入921元。年一季度累計辦理網(wǎng)上銀行資金匯劃115筆、金額8293.63萬元，日均存款余額72.37萬元。我行同期業(yè)務(wù)量26筆，金額2419.30萬元，日均存款余額133.52萬元，手續(xù)費收入156.5元。二、開展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的成效1、資金運行更加安全。五福面粉廠址位

3、于亢龍農(nóng)場，距離城25公里，企業(yè)往返需90分鐘車程。采用網(wǎng)銀結(jié)算方式后，企業(yè)貨款歸行，可以選擇兩種方式，一是直接匯入銀行基本賬戶；二是通過工行網(wǎng)銀匯劃資金。無論采用哪種方式操作，都減少了現(xiàn)金在途時間，增強了資金的安全性。2、結(jié)算更加方便快捷。由于五福公司距離我行路途遙遠(yuǎn)，前來柜面辦理業(yè)務(wù)不僅耗費大量時間，也增加結(jié)算成本。相比原來柜面結(jié)算，現(xiàn)在通過網(wǎng)銀，客戶可以坐在公司進(jìn)行操作，只要有網(wǎng)絡(luò)就可以進(jìn)行資金往來結(jié)算，減少了客戶到銀行柜臺辦業(yè)務(wù)所帶來的人力、財力和物力耗費。既提高了企業(yè)辦事效率，又大大降低了企業(yè)辦結(jié)算業(yè)務(wù)成本。三、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)存在的弊端1、手續(xù)費流失。通過工行網(wǎng)銀進(jìn)行結(jié)算減少了銀行的存款余

4、額，一定程度上造成了存款流失；同時結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費收入也一定程度上有所減少。2、難以對企業(yè)貨款歸行率進(jìn)行控制。由于在我行計算貨款歸行率時賬戶包含客戶開設(shè)的工行網(wǎng)銀、牡丹金山卡賬戶，因此企業(yè)為達(dá)到歸行率要求，往往通過回籠貨款“轉(zhuǎn)圈”虛增銷售回籠款，因此客戶經(jīng)理在每月計算歸行率時需耗費大量時間仔細(xì)甄別款項，剔除轉(zhuǎn)圈貨款。四、解決方案1、對客戶存貸比進(jìn)行嚴(yán)格控制。要求客戶在我行達(dá)到一定程度存貸比，并以此作為續(xù)貸準(zhǔn)入條件。對于不能達(dá)到存貸比要求的客戶，要給予一定處罰。比如在今后信用等級評定時予以降級，對客戶進(jìn)行罰息等，以保證貨款及時、集中回籠到我行。2、嚴(yán)格監(jiān)督企業(yè)回籠資金歸行渠道。對回籠資金，我行應(yīng)要求優(yōu)先回到企業(yè)在銀行開立的帳戶，確需通過網(wǎng)銀帳戶流轉(zhuǎn)的，客戶經(jīng)理應(yīng)主動、及時通過網(wǎng)銀界面查詢，了解企業(yè)資金動向，避免資金體外循環(huán)、銷售貨款回籠不及時等違反銀行資金管理規(guī)定的行為發(fā)生，實現(xiàn)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、銀行合規(guī)管理。2、針對開展網(wǎng)銀離柜業(yè)務(wù)導(dǎo)致存款和收入減少問題，制定切實可行的結(jié)算服務(wù)方案。對開通工行網(wǎng)銀客戶是否可以考慮制定出工作日和節(jié)假日兩套結(jié)算服務(wù)方案。鼓勵客戶工作日通過銀行的大、小額支付系統(tǒng)與同城交換系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，客戶可以不到銀行，通過雙方事先簽訂具有法律效力的協(xié)議要求，把“支付通知書”傳真至銀行，由銀