銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)及民營企業(yè)情況的匯報(bào)提綱

1、銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)及民營企業(yè)情況的匯報(bào)提綱 近年來，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府提出的“一主三化”發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略部署，著力推進(jìn)全省“三個(gè)三工程”建設(shè)，把加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為拓展我行效益區(qū)的重要增長點(diǎn)來抓，充分發(fā)揮金融主渠道作用和中行比較優(yōu)勢，打造服務(wù)平臺，加大信貸投入，在努力實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展的同時(shí)，有力地支持了我省縣域經(jīng)濟(jì)和中小民營企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下： 一、我行信貸支持縣域經(jīng)濟(jì)及民營企業(yè)的總體情況近年我行對于縣域經(jīng)濟(jì)的投入保持著加速增長的勢頭，年均信貸投放量達(dá) 多億元，貸款增幅迅速提高，為解決民營、中小企業(yè)融資難作出了貢獻(xiàn)。截至2006年11月末，我行對民營、中小企業(yè)累計(jì)投放

2、億元，貸款余額 億元，較年初增加 億元，增幅為，貸款余額占全行授信貸款總額的 %。信貸投放主要呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：1、信貸投入行業(yè)廣。目前，中行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投向主要為紡織、輕工、化工、電力、交通、機(jī)械等行業(yè)，貸款總額達(dá)到33.7億元，占全部貸款的57%。其中：紡織9.8億元，支持的主要客戶有仙桃毛紡集團(tuán)、石花鎮(zhèn)棉紡公司；輕工8.7億元，支持的主要客戶有云夢塑料薄膜廠、宏博鹽業(yè)有限公司；化工5.7億元，支持的主要客戶有湖北興發(fā)化工股份有限公司、黃麥嶺化工公司；電力3.3億元，支持的主要客戶有湖北華盛有限責(zé)任公司；交通2.7億元，支持的主要客戶有麻城公路段、潛江公路管理局；機(jī)械2.4億元，

3、支持的主要客戶有京山輕工機(jī)械股份公司。2、信貸客戶類型多。中行縣域企業(yè)貸款主要投向了國有企業(yè)、民營等非國有企業(yè)，對私營企業(yè)也給予了一定的支持。目前，縣級企業(yè)貸款中國有企業(yè)貸款余額22億元，占比37%；民營等非國有企業(yè)及私營企業(yè)貸款余額36.7億元，占比63%。與此同時(shí)，中行縣市支行零售貸款客戶主要投向了有還款來源、信譽(yù)良好的廣大城鄉(xiāng)居民。3、信貸投放產(chǎn)品全。中行在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，信貸投放產(chǎn)品齊全，除基本公司貸款如打包放款、集團(tuán)性貸款外，零售貸款有住房消費(fèi)信貸、汽車消費(fèi)信貸、家居裝修貸款、教育助學(xué)貸款等；在票據(jù)業(yè)務(wù)方面，除基本的匯票外，主要簽發(fā)有銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。今年中行累計(jì)簽發(fā)銀

4、票81億元，同比增加15億元，其中縣市支行簽發(fā)銀票金額就達(dá)5億多元，同比增加1億多元；累計(jì)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票11.3億元，累積貼現(xiàn)2.24億元，其中縣市支行累計(jì)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票1.8億元，累計(jì)貼現(xiàn)7000多萬元。4、貸款信用等級低。受整體社會信用環(huán)境影響，中行支持縣域企業(yè)的貸款信用等級普遍較低。a級以上客戶貸款9.8億元，占全部貸款的17%；b級以上企業(yè)9.5%，占比16%；c級以上客戶2.6億元，占比4%；d級客戶28.2億元，占比48%；未評級客戶8.6億元，占比15%。二、我行支持中小企業(yè)和民營企業(yè)的主要做法民營中小企業(yè)在湖北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用。為順應(yīng)經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展趨勢，我

5、行對中小企業(yè)和民營企業(yè)融資難問題進(jìn)行了大膽的探索，加大信貸投放、金融創(chuàng)新和理財(cái)服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)了大、中、小企業(yè)齊頭并進(jìn)的發(fā)展格局，目前中小企業(yè)貸款占我行全部貸款的近一半水平，積極支持了我省中小民營企業(yè)的發(fā)展。我們的主要做法是：1、明確發(fā)展思路和定位，將中小企業(yè)和民營企業(yè)作為新的信貸增長點(diǎn)。我行在多年的金融競爭中，深刻認(rèn)識到：大型企業(yè)業(yè)務(wù)營銷競爭激烈，營銷成本高，而客戶貢獻(xiàn)率和忠誠度卻不盡人意。相反，在蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)中卻有廣闊的發(fā)展空間。為此，我行及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)了對中小企業(yè)的信息調(diào)研，加大了營銷力度和支持力度， 明確提出要把支持民營企業(yè)的發(fā)展作為我行新的信貸增長點(diǎn)，改變“抓大放小”的業(yè)務(wù)營

6、銷觀念，提出“大小并舉，抓優(yōu)放劣”的信貸原則，擴(kuò)大了對中小企業(yè)和民營企業(yè)的業(yè)務(wù)份額。2、“區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”，加大對縣域重點(diǎn)企業(yè)的支持力度。由于我省目前縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尚處于不平衡的狀態(tài)，各地都有各地的特點(diǎn)和優(yōu)勢，因此我行根據(jù)各縣實(shí)際情況，確定了不同縣域的信貸投向，支持了各縣域經(jīng)濟(jì)的拳頭項(xiàng)目，取得了可觀的效益。同時(shí)我行對縣域企業(yè)遵循“擇優(yōu)扶持”的原則，突出重點(diǎn)，在縣域企業(yè)中篩選一批企業(yè)基本面較好，具有良好成長性，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定影響的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行擇優(yōu)扶持。如對縣域重點(diǎn)企業(yè)蒲圻電廠提供貸款 萬元，極大地支持了企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)緩解了我省電力緊張狀況。3、改進(jìn)審批機(jī)制，靈活運(yùn)用授信政策，千方百

7、計(jì)為中小企業(yè)排憂解難。對“三位一體”授信決策機(jī)制進(jìn)行完善，制定實(shí)施授信審批集中方案，實(shí)行一次盡責(zé)審查、一次授信評審、一次問責(zé)審批，引進(jìn)專業(yè)審批人制度，推進(jìn)審批的集中化和專業(yè)化，切實(shí)提高了審批效率。同時(shí)，在授信過程中，中小企業(yè)由于自身存在的問題，使得其在申請貸款時(shí)，總存在些微不足，或是財(cái)務(wù)指標(biāo)不理想，或是抵押擔(dān)保不充足等等，往往難以完全滿足授信要求。我行沒有簡單的拒絕企業(yè)的貸款要求，而是在授信政策允許的范圍內(nèi)，積極為企業(yè)想辦法，充分用足政策。4、努力改善金融服務(wù)，多渠道支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年來，中行除了在信貸投入上加大支持外，還努力改善金融服務(wù)，通過多渠道支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一是廣辟融資渠道，

8、積極利用銀行承兌匯票等票據(jù)業(yè)務(wù)解決企業(yè)的資金需求；二是加大盤活力度，對一些生產(chǎn)經(jīng)營的確有困難的企業(yè)，因企制宜，進(jìn)行盤活；三是不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，先后開辦汽車、住房消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款，各類代收、代付、代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提供國際國內(nèi)結(jié)算、電子匯兌、保理保函、銀行卡、外匯業(yè)務(wù)等多種快捷便利的現(xiàn)代化金融服務(wù)，不僅拉動(dòng)縣城住宅等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且極大的方便了企業(yè)和客戶；四是加大銀行軟硬件環(huán)境建設(shè)，進(jìn)一步提高金融服務(wù)效率和質(zhì)量。但目前我省民營企業(yè)又存在公司法人治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換還不到位，市場開拓能力不強(qiáng)、融資擔(dān)保信用體系尚未建立等問題，信用風(fēng)險(xiǎn)還比較大。三、下一步支持民營中小企業(yè)發(fā)展的措施銀行作

9、為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，其政策直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。而近年來縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)活力進(jìn)一步增強(qiáng)，也為銀行業(yè)提供了新的效益增長點(diǎn)。穩(wěn)步推進(jìn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)既是省委、省政府的要求，更是商業(yè)銀行自身加快發(fā)展的內(nèi)在要求。如何在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極支持中小企業(yè)發(fā)展是銀行業(yè)面臨的一大課題。對此，我們的初步考慮是：1、實(shí)施“抓大不放小”戰(zhàn)略，積極支持“中小企業(yè)成長工程”的建設(shè)。在重點(diǎn)做好大企業(yè)這篇文章，大力拓展重點(diǎn)客戶市場份額的同時(shí)，積極為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的中小企業(yè)提供融資支持，進(jìn)一步加大對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)的信貸支持力度，逐步增加對中小企業(yè)的信貸比例。特別是將納入“三個(gè)三工程”的百

10、家民營排頭兵企業(yè)，和百家重點(diǎn)中小企業(yè)作為支持的重點(diǎn)對象，加大扶持力度，強(qiáng)化工作措施，促進(jìn)“雙百”企業(yè)加快發(fā)展。幫助省優(yōu)秀企業(yè)實(shí)施走出去戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)經(jīng)營，打造我省名牌企業(yè)和經(jīng)濟(jì)航母。2、積極探索中小企業(yè)發(fā)展模式，推進(jìn)授信業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。積極探索建立中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式、信貸政策、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、激勵(lì)約束等，鼓勵(lì)各行積極發(fā)展有充足現(xiàn)金流和抵押物足值的中小企業(yè)?！笆晃濉睍r(shí)期，我省縣域生產(chǎn)總值年均將增長10%，生產(chǎn)總值過百億元的縣市區(qū)達(dá)到15個(gè)以上；縣域工業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到40%以上，半數(shù)縣市區(qū)年銷售收入過億元、稅收過千萬元的企業(yè)力爭達(dá)到8家；培育形成30個(gè)年銷售收入過30億元的產(chǎn)業(yè)集群；縣域財(cái)政收入年均增長11%，過10億元的縣市區(qū)達(dá)到10個(gè)?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于銀行業(yè)