論天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀、問題及對策

1、_論天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀、問題及對策 論文關(guān)鍵詞:郵政儲蓄機(jī)構(gòu);操作風(fēng)險;風(fēng)險防范機(jī)制 論文摘要:2006年5月,檢查組對天津市部分郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的內(nèi)控狀況現(xiàn)金管理等方面進(jìn)行了專項檢查,并對天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行了調(diào)查研究本文就郵儲在機(jī)構(gòu)人員內(nèi)部管理等方面存在的諸多問題進(jìn)行分析并提出防范風(fēng)險特別是操作風(fēng)險的政策建議 一天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的基本情況 (一)業(yè)務(wù)開展情況 1.儲蓄基本情況2006年9月末,全市郵政儲蓄存款余額達(dá)267.06億元,較年初新增儲蓄有款31.92億元,年增長率為13.57%;較去年同期新增儲蓄余額57.77億元,增長率為27.6%其中,定期儲蓄存款224億元,

2、占儲蓄余額的84.07%;活期儲蓄存款42.2億元,占儲蓄余額的15.83%;定活兩便儲蓄存款0.09億元,通知存款0.1億元2006年9月末,郵儲存款余額市場占有率為9.76%,存款余額居全市第5位 2.中間業(yè)務(wù)情況目前,天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)有代收代付(代發(fā)工資代收電信資費代發(fā)養(yǎng)老金代發(fā)失業(yè)保險金代收水費電費等)代理保險代理國債和代理基金等業(yè)務(wù)截至2006年9月末,中間業(yè)務(wù)收入0.57億元,占郵儲業(yè)務(wù)收入16.17%其中代理保險業(yè)務(wù)量9.31億元,保險業(yè)務(wù)收入0.375億元,占中間業(yè)務(wù)收入的66.31%,市場占有率達(dá)到38.63%目前,已與全市9家壽險公司3家財險公司建立了合作關(guān)

3、系,代理的險種主要有壽險家財險和意外險機(jī)動車輛險等 (二)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 天津郵政儲匯局成立于1989年12月份,隸屬天津市郵政局,目前設(shè)置綜合辦公室市場部信貸業(yè)務(wù)部儲匯業(yè)務(wù)部會計核算部稽查安保部保險業(yè)務(wù)部清算中心儲蓄卡部等部門 目前,天津市郵政儲蓄網(wǎng)點361個,其中市內(nèi)六區(qū)郵政儲蓄網(wǎng)點155處共擁有自動柜員機(jī)(atm)176臺,其中市內(nèi)六區(qū)106臺,塘沽區(qū)15臺,大港區(qū)14臺 (三)人員情況 2006年9月末,天津市郵政儲蓄從業(yè)人員2076人,其中正式職工696人,占33.53%;具有大專以上學(xué)歷人員232人,占11.18% 二當(dāng)前郵政儲蓄存在的主要問題 (一)機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員素質(zhì)制約郵政儲蓄業(yè)

4、務(wù)的發(fā)展 其一,天津市郵政儲匯局為天津市郵政局所轄二級單位,各區(qū)縣儲匯分局為各區(qū)縣郵政局的業(yè)務(wù)部門,因此各區(qū)縣儲匯分局與市儲匯局并沒有行政隸屬關(guān)系;其二,郵政儲蓄獨立于郵政局,天津市郵政儲匯局作為專業(yè)局負(fù)責(zé)對各區(qū)縣郵政局的儲匯業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)行發(fā)展籌劃業(yè)務(wù)指導(dǎo)業(yè)務(wù)管理和監(jiān)督檢查;其三,郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的人事管轄權(quán)集中于郵政局,市儲匯局對各區(qū)縣儲匯分局并不具備人員管理的權(quán)利這種業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)人員相分離的管理模式,嚴(yán)重制約了郵政儲蓄的發(fā)展 目前,郵政儲蓄從業(yè)人員中只有1/3為正式職工,從業(yè)隊伍缺乏穩(wěn)定性;大專以上學(xué)歷人員僅占11.18%,學(xué)歷層次較低,素質(zhì)不強(qiáng),業(yè)務(wù)水平不高,缺乏金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗及專業(yè)化管理能力,難

5、以提供令用戶滿意的多元化金融服務(wù) 郵政儲蓄這種特殊的管理模式,使監(jiān)管部門無法對郵儲的業(yè)務(wù)和管理人員進(jìn)行有效的監(jiān)管,大大削弱了執(zhí)法力度,監(jiān)管措施難以落實到位 (二)財務(wù)管理模式使現(xiàn)場檢查難以延伸 郵政儲蓄機(jī)構(gòu)作為郵政局的下屬機(jī)構(gòu),其郵儲業(yè)務(wù)收入按季統(tǒng)一上劃天津市郵政局天津市郵政儲匯局作為報賬單位,其財務(wù)核算完全由天津市郵政局帳務(wù)中心負(fù)責(zé)郵政儲蓄沒有獨立的財務(wù)核算體系和行政管理機(jī)構(gòu),無法全面掌握財務(wù)收支情況,無從進(jìn)行成本核算,制約了郵政儲蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展 在這種財務(wù)管理模式下,銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)對郵政部門的賬務(wù)進(jìn)行檢查,也就使郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的財務(wù)收支完全游離于監(jiān)管范疇之外,使現(xiàn)場檢查難以延伸,為監(jiān)管工作

6、帶來極大的困難 (三)操作風(fēng)險是郵政儲蓄面臨的最大風(fēng)險 銀行業(yè)操作風(fēng)險是指由于銀行內(nèi)部程序人員系統(tǒng)不充足或運行失當(dāng),以及因為外部事件的沖擊等原因?qū)е轮苯踊蜷g接損失的可能性通過對天津市郵政儲蓄機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理及內(nèi)部控制狀況現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn),郵儲機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金業(yè)務(wù)大額交易網(wǎng)點管理等方面存在諸多操作風(fēng)險隱患如單人進(jìn)出庫房不嚴(yán)格執(zhí)行存款實名制柜員交接時不對現(xiàn)金進(jìn)行請點等嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象這些問題的發(fā)生源于郵儲業(yè)務(wù)操作流程不完善內(nèi)控制度缺失和業(yè)務(wù)人員有章不循,若不及時進(jìn)行整改,將極易造成操作風(fēng)險,不利于防范案件和保證儲蓄資金安全 三政策建議 (一)積極推進(jìn)郵政儲蓄改革進(jìn)程 目前,中國郵政儲蓄銀行已開始籌建,

7、郵政儲蓄改革已進(jìn)入實質(zhì)性操作階段郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快做好成立郵政儲蓄銀行的準(zhǔn)備工作,重點要在法人治理結(jié)構(gòu)銀行組織體系內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系分賬核算人員專業(yè)化管理等基礎(chǔ)建設(shè)方面做好準(zhǔn)備,力爭早日達(dá)到銀行經(jīng)營管理等各方面的要求 (二)建立健全操作規(guī)程,完善風(fēng)險管理機(jī)制 一是要建立健全各項業(yè)務(wù)的操作規(guī)程,科學(xué)制定財務(wù)管理業(yè)務(wù)監(jiān)督業(yè)績考核等一系列相關(guān)制度和辦法,對重要崗位和敏感環(huán)節(jié),應(yīng)制定詳細(xì)的操作規(guī)程和監(jiān)督管理辦法,加強(qiáng)事后監(jiān)督,有效落實責(zé)任追究制度要組織相關(guān)人員對已不適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展和基層實際管理情況的內(nèi)控制度進(jìn)行修訂,為無章可循的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定操作規(guī)程;二是建立風(fēng)險管理機(jī)制,設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險管理機(jī)構(gòu),制定

8、風(fēng)險管理的制度和辦法,不斷提高對各項業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別和防范水平,為業(yè)務(wù)的全面開展奠定堅實的基礎(chǔ) (三)引進(jìn)和培養(yǎng)精通金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才 改革與發(fā)展,人才是關(guān)鍵首先,應(yīng)大力引進(jìn)金融和財務(wù)會計專業(yè)人才,充實從業(yè)人員隊伍,為改革和發(fā)展奠定基礎(chǔ);其次,借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗,切實加強(qiáng)在崗職工培訓(xùn),提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平;再次,建立一套完善的激勵約束機(jī)制,從物質(zhì)和精神兩方面給職工以提高專業(yè)水準(zhǔn)的動力和壓力通過上述措施營造聚才育才和有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的用人機(jī)制,做到人盡其才,才盡其用,滿足郵政儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展對人才的需求 (四)積極推進(jìn)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),服務(wù)社區(qū),服務(wù)“三農(nóng)” 目前,銀監(jiān)會在試點單位取得明顯成效基礎(chǔ)上,已批準(zhǔn)國家郵政儲匯局適當(dāng)擴(kuò)大小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點省份和放寬質(zhì)押品的品種,對郵政儲蓄拓展業(yè)務(wù)起到了積極的推進(jìn)作用與其他商業(yè)銀行相比,郵政儲蓄機(jī)構(gòu)在貸前信息收集和貸款風(fēng)險控制等方面還存在很大差距,但在社區(qū)及縣以下農(nóng)村地區(qū)具備明顯的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢因此,郵政儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)及時總結(jié)試點經(jīng)驗,完善相關(guān)內(nèi)控制度和管理辦法,為今后資產(chǎn)業(yè)務(wù)的全面開展積累經(jīng)驗,鍛煉隊伍,開拓為社區(qū)為“三農(nóng)”服務(wù)的新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費管理的幾點思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高校科研經(jīng)費的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高?？蒲薪?jīng)費管理若