透視危機背后合規(guī)缺陷深化合規(guī)管理認識

1、透視危機背后合規(guī)缺陷，深化合規(guī)管理認識源于美國的這場次貸危機，波及全球，實實在在地給全球經(jīng)濟造成了沉重打擊。這場危機充分暴露了發(fā)達經(jīng)濟體主要金融機構(gòu)業(yè)務模式、發(fā)展戰(zhàn)略等方面的缺陷和金融監(jiān)管存在的漏洞。通常認為，發(fā)生這場危機的主要原因在于世界經(jīng)濟發(fā)展模式不平衡、美國的“透支消費”、“監(jiān)管缺位”、“美聯(lián)儲貨幣政策失誤”和國際金融體系內(nèi)在弊端等因素的交互作用。但透過這些現(xiàn)象,去挖掘和把握帶有規(guī)律性的根源時，有兩個重要原因不能忽視。一是國家安全和監(jiān)管職能的缺失。突出表現(xiàn)為：監(jiān)管體系不健全、合規(guī)底線不清晰、“影子銀行”監(jiān)管空白、監(jiān)管規(guī)則松弛、監(jiān)管檢查不深入等。二是一些商業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展違背經(jīng)濟規(guī)律、超出實

2、體經(jīng)濟發(fā)展承受范圍，甚至不惜違背自己的商業(yè)金融信用準則，最終致使風險量積累到一定程度，由量變到質(zhì)變。危機發(fā)生后，之所以在世界范圍內(nèi)迅速擴散和傳播，是因為經(jīng)濟全球化背景下各種矛盾和因素相互聯(lián)系、相互影響，風險沖擊成倍放大的結(jié)果。從本質(zhì)上看，此次危機的發(fā)生具有歷史必然性。以上兩個方面表明，法制環(huán)境建設(shè)和維護，以及企業(yè)、個人的自律在當前經(jīng)濟發(fā)展中，尤其顯得重要。 此次金融危機不同于以往金融危機的最本質(zhì)問題之一，就徹底動搖了美國一直倡導和推行的自由金融體系的根基，原本被奉為“完美”的體系瞬間成為“存在內(nèi)在缺陷”的體系，合規(guī)管理缺失的災難性后果顯露無遺。同樣，任何行業(yè)的發(fā)展，有必然要遵循內(nèi)在規(guī)律的要求，

3、對金融行業(yè)的發(fā)展而言，更應強調(diào)在監(jiān)管政策、社會責任和企業(yè)倫理約束下的“自由”，換句話說，應強調(diào)在符合合規(guī)管理框架之內(nèi)的自由。 倡導責任意識，弘揚合規(guī)文化 一是強化社會責任意識。經(jīng)濟社會的發(fā)展，必然伴隨管制的強化和人們職業(yè)精神及社會責任意識的提升。商業(yè)銀行作為典型的公眾性機構(gòu)，其生存在很大程度上依賴于公眾的信任。國際金融危機種種事件說明，違規(guī)經(jīng)營輕者受到法律制裁和監(jiān)管處罰，重者則喪失公眾信任甚至引發(fā)破產(chǎn)倒閉。金融從業(yè)者更應時刻牢記：依法合規(guī)是滄桑之道、是經(jīng)營之本。因為“法”代表了公眾利益，“規(guī)”代表了公共權(quán)力，“社會責任”代表了道德評判標準。金融企業(yè)既要承擔高風險，又要承擔社會公眾安全責任，這是

4、贏得公眾信任和長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，也是商業(yè)利益、風險防控、社會責任、職業(yè)操守和法律義務的有機統(tǒng)一。 二是強調(diào)實質(zhì)性合規(guī)。通常理解，“合規(guī)”是指金融機構(gòu)的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。但是“合規(guī)”還有一層獨特的涵義，即金融機構(gòu)的安全穩(wěn)健運行需要符合經(jīng)濟發(fā)展或經(jīng)營管理的客觀規(guī)律。銀行的發(fā)展，不僅需要滿足通常意義的合規(guī)要求，也同樣受到客觀規(guī)律的約束。只有真正認識和把握發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，讓銀行的發(fā)展與外部宏觀經(jīng)濟發(fā)展的歷史潮流相契合、與內(nèi)部實際風險管控的能力相一致，才能實現(xiàn)真正長期可持續(xù)的健康發(fā)展。 三是強化道德操守，弘揚合規(guī)文化。此次金融危機中，金融機構(gòu)為了追逐高額利潤，推出各種創(chuàng)新的金融衍生產(chǎn)品

5、，但過高的杠桿化超過了金融機構(gòu)所能承受的水平，創(chuàng)新也偏離了法制和道德約束的軌道，金融從業(yè)人員明知是極大風險卻不向購買者充分揭示，而是簡單地傳遞給他人。在金融機構(gòu)合規(guī)理念缺失的同時，從業(yè)人員的職業(yè)道德操守也出現(xiàn)了危機。 由此看來，我們必須深刻認識到“人”的因素在合規(guī)和聲譽風險管理中所起的本質(zhì)的、舉足輕重的作用。只有當職業(yè)道德操守意識深深植入每位員工的思想，制度和規(guī)則才會被有效地執(zhí)行，合規(guī)基礎(chǔ)才堅實牢固。即使在制度和規(guī)則不盡完善的情況下，“自動、自覺合規(guī)，為銀行聲譽考慮”的意識也會促使員工自我約束，保證自己行為達到合規(guī)要求。在“合規(guī)優(yōu)先”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”得到全行員工高度認同、自覺遵守、共同維護的

6、價值規(guī)范時，合規(guī)文化就會得到不斷發(fā)揚光大。 積極應對新的挑戰(zhàn)，提升合規(guī)管理成效 在反思危機、汲取教訓、把握規(guī)律之后，應清醒認識當前銀行合規(guī)管理的形勢變化，面對新的挑戰(zhàn)。一是歷史經(jīng)驗表明，任何一次大規(guī)模信貸投放都將在隨后57年風險開始顯現(xiàn)，現(xiàn)階段極有可能成為風險高發(fā)時期，這將成為大概率事件。而隨著信用風險的逐步顯現(xiàn)暴露，一些違規(guī)事件必將浮出水面。二是隨著貨幣政策回歸穩(wěn)健，市場資金趨于緊張，同業(yè)競爭日趨激烈，高息攬儲、商業(yè)賄賂等違規(guī)問題定會有所抬頭、舊病復發(fā)。三是在正規(guī)渠道不能滿足資金需求的情況下，一些資金掮客就會大行其道，不法之徒將以多種方式為誘餌，拉攏腐蝕銀行員工，誘發(fā)違規(guī)操作甚至內(nèi)外勾結(jié)、合

7、伙作案。 國內(nèi)商業(yè)銀行在深化合規(guī)風險管理重要性認識的同時，正在逐步建立和完善符合自身實際的合規(guī)管理體系。我認為，要切實做好合規(guī)風險管理，需要政府、企業(yè)、監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的共同行動，商業(yè)銀行要重點做好以下工作： 第一，做好主動管理。合規(guī)風險管理具有“事前不明顯，事后影響大”的特點。如果在合規(guī)風險顯現(xiàn)之前不能準確識別和控制，風險暴露時很可能已經(jīng)造成很大的影響，事后彌補也是事倍功半。因此，要健全合規(guī)風險管理體系，通過強化管理意識，將合規(guī)管理融入日常經(jīng)營管理實踐中；通過建立預警機制，充分發(fā)揮日常監(jiān)測的作用，主動發(fā)現(xiàn)風險點。 第二，夯實管理基礎(chǔ)。要通過鞏固和提升基礎(chǔ)的風險管理水平，營造合規(guī)風險管理的良

8、好內(nèi)部環(huán)境。一方面，要加強反面查找、識別銀行風險管理疏漏的能力，設(shè)計開展風險管理的缺陷評估制度，持續(xù)性評估存在的不足，有的放矢地進行予以整改完善，從總體上使商業(yè)銀行抗風險能力得到實質(zhì)提升。另一方面，要繼續(xù)加強正面推進力度，通過健全合規(guī)管理體系，增強合規(guī)正向激勵機制，再造合規(guī)管理流程，創(chuàng)新合規(guī)管理工具，提高風險管理技術(shù)水平，全方位提升落實監(jiān)管規(guī)范的能力。 第三，重視持續(xù)教育。要建立完善的風險管理教育培訓體系，提高員工職業(yè)道德操守培養(yǎng)，推進從約束為本到自動自覺的轉(zhuǎn)換。再好的制度和系統(tǒng)，最終還是要靠“人”去執(zhí)行和使用。只有真正以人為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，不斷提升人員隊伍的道德水平和職業(yè)操守，制度才能在落