探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路

1、探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路農(nóng)村信用社作為以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。在學(xué)習(xí)和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動中，古丈縣農(nóng)村信用社紅石林黨員支部始終堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，以學(xué)習(xí)和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀為契機(jī)，結(jié)合我支部所轄農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)實(shí)際，堅(jiān)持落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)建設(shè)和發(fā)展綜合農(nóng)業(yè)，不斷壯大自身實(shí)力，擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投入，以探索農(nóng)村信用社信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)為出發(fā)點(diǎn)，我支部近期組織人員就如何做好信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)對本地區(qū)進(jìn)行了專題調(diào)研，通過調(diào)閱資料、實(shí)地考察、座談交流等方式，形成了題為探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新思路的調(diào)研報(bào)告。內(nèi)容如下：一、基本情況 縣農(nóng)村

2、信用社紅石林聯(lián)合黨支部轄羅依溪鎮(zhèn)、紅石林鎮(zhèn)、斷龍山鄉(xiāng)三個(gè)行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?萬多人，其中農(nóng)業(yè)人口4萬多人。近幾年來，該地區(qū)大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，形成了以養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)為產(chǎn)業(yè)鏈，旅游開發(fā)、土家文化傳播為主導(dǎo)的環(huán)古丈縣產(chǎn)業(yè)文化體系。另以白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)為支撐，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基礎(chǔ)上，該地區(qū)加快設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展步伐，推廣烤煙栽培近萬畝，發(fā)展大棚育苗等設(shè)施農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動了茶葉加工、金屬加工、種子加工、生產(chǎn)資料流通等涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，支部下四個(gè)信用社齊頭并進(jìn)，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，不斷加大信貸支農(nóng)力度，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展夯實(shí)了資金基礎(chǔ)，成為新農(nóng)村建設(shè)的助推器。（一）該地區(qū)信用社堅(jiān)持信

3、貸發(fā)放以傳統(tǒng)種植業(yè)為基礎(chǔ)，保證春耕生產(chǎn)資金供應(yīng)，做到及時(shí)發(fā)放、不誤農(nóng)時(shí)。截至目前，農(nóng)信社已累計(jì)投放各項(xiàng)貸款2千多萬元，其中春耕生產(chǎn)貸款投放2千萬元，農(nóng)業(yè)貸款累投同比增加了14%。在春耕貸款投放中，以小額農(nóng)貸為主要形式，累計(jì)投放農(nóng)戶小額信用貸款800萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款400萬元，小額農(nóng)貸占農(nóng)業(yè)貸款投放總量的90%。 （二）充分發(fā)揮信貸杠桿作用，信貸投放向科技農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)傾斜。近年來，隨著我縣設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)推廣步伐加快，已建成大棚蔬菜、大棚育苗、烤煙等設(shè)施農(nóng)業(yè)，推廣棲鳳湖漁業(yè)開發(fā)。各信用社積極調(diào)整信貸投向，通過降低利率、延長期限、增大額度、簡化手續(xù)等信貸杠桿，加快了設(shè)施農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)

4、業(yè)推廣步伐。（三）調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)，支持旅游業(yè)持續(xù)發(fā)展。該地區(qū)信用社將支持旅游業(yè)發(fā)展作為擴(kuò)充信貸業(yè)務(wù)新品種的一個(gè)平臺。同時(shí)，以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保、擔(dān)保、抵押等多種貸款方式，重點(diǎn)支持一些起點(diǎn)高、規(guī)模大、效益好的旅游區(qū)農(nóng)家樂示范戶，堅(jiān)持以旅游產(chǎn)業(yè)帶動特色農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)家樂、飲食業(yè)并重的投向結(jié)構(gòu)，培育起旅游、農(nóng)產(chǎn)品、飲食、住宿等一系列優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈。 二、存在的問題（一）產(chǎn)業(yè)化水平低，帶動能力不強(qiáng)。1、產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)不牢、基地規(guī)模小、生產(chǎn)力水平低而制約綜合農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)問題。如農(nóng)業(yè)基地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平不完善，溝、渠、橋、涵、路等配套不完善。灌排能力不強(qiáng)，每年都因風(fēng)、雨、雪災(zāi)害天氣給設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來不小的損失。2

5、、市場體系不夠健全。盡管目前已有較好的茶葉、水果、水產(chǎn)基地，但是規(guī)模小，檔次低，無法形成統(tǒng)一的產(chǎn)銷體系和產(chǎn)業(yè)協(xié)會,輻射帶動能力偏弱，營銷組織和經(jīng)紀(jì)人缺乏有效的統(tǒng)一組織。制約了相關(guān)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng).（二）農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)創(chuàng)新能力低，活力不足。科技含量不足，機(jī)械化操作能力弱。（三）服務(wù)體系不健全，工作不到位。盡管鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)部門有人員配置，但因管理體制不順、條塊分割，有部分人員脫崗，由農(nóng)業(yè)推廣崗位轉(zhuǎn)為它業(yè)。三、目前農(nóng)村金融信貸多元化優(yōu)劣比較 （一）隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，金融改革不斷加大，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)處于改革調(diào)整階段，中國農(nóng)業(yè)銀行由專業(yè)性向商業(yè)性轉(zhuǎn)變，網(wǎng)點(diǎn)不斷整合，管理規(guī)范，服務(wù)“三農(nóng)”重點(diǎn)是農(nóng)

6、業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和項(xiàng)目，其貸款額度大，期限長，利率低，深受企業(yè)的歡迎。但受人員少的制約，擴(kuò)展服務(wù)面的困難較大，尤其是支持農(nóng)戶困難更大。郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有大量的資金，有投放質(zhì)押貸款的客戶基礎(chǔ)，輕裝上陣，貸款利率低，有搶占客戶的優(yōu)勢，但在農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)中是新員，缺乏貸款管理經(jīng)驗(yàn)。新型農(nóng)村銀行業(yè)微小金融機(jī)構(gòu)設(shè)在農(nóng)民身邊，人熟地熟，機(jī)制靈活，方式簡易，風(fēng)險(xiǎn)小，但經(jīng)營規(guī)模小，管理相對落后，社會認(rèn)同度需進(jìn)一步提高。農(nóng)村信用社經(jīng)過多年服務(wù)“三農(nóng)”已總結(jié)出了一定的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，管貸能力不斷增強(qiáng)，營銷隊(duì)伍和手段進(jìn)一步健全，有一大批基本客戶和優(yōu)質(zhì)客戶群體，有一個(gè)叫得響的小額農(nóng)戶貸款品牌和良好社會信譽(yù)。但存在著服

7、務(wù)不到位，貸款成本高，觀念陣舊，競爭意識差，由一家支農(nóng)變多家放貸的態(tài)勢已形成，農(nóng)村信貸市場占有優(yōu)勢將被削弱，面臨的競爭更加激烈。四、農(nóng)信社探索信貸服務(wù)綜合農(nóng)業(yè)開發(fā)的新啟示。 （一）多渠道吸引資金，壯大實(shí)力。一方面，農(nóng)信社要用好國家給予的靈活利率優(yōu)惠政策，繼續(xù)采取“以貸引存”等行之有效的方式吸引存款；另一方面，要充分發(fā)揮地方政府組織能力，幫助農(nóng)信社組織存款，吸收股金，引導(dǎo)各類涉農(nóng)資金、財(cái)政預(yù)算外資金存入農(nóng)信社。第三，要通過廣泛宣傳農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”中的地位、作用，提高其知名度，增強(qiáng)農(nóng)民的信任度，廣泛吸納農(nóng)村、農(nóng)民閑散資金，千方百計(jì)擴(kuò)大農(nóng)信社支農(nóng)資金來源，增強(qiáng)農(nóng)信社支農(nóng)資金實(shí)力，減少其他金融

8、機(jī)構(gòu)對農(nóng)村資金“抽血機(jī)”的不利影響。 （二）做好典型，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)特區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整思路，不斷調(diào)整信貸投向，以支持高效農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入、優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作為農(nóng)村信用社經(jīng)營的的重要舉措，通過幫農(nóng)戶尋找市場信息、出點(diǎn)子、送技術(shù)、貸資金等方式，積極引導(dǎo)農(nóng)民按照市場需求調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)如烤煙種植、柑橘開發(fā)、茶葉開發(fā)、水產(chǎn)養(yǎng)殖等，努力提高農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出比，在充分利用發(fā)揮好本地資源的基礎(chǔ)上結(jié)合外部資金力量，形成農(nóng)戶+信用社+公司的發(fā)展模式，如煙業(yè)。帶動其他如水果加工、餐飲、休閑、旅游等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 （三）抓住重點(diǎn)，做大特色產(chǎn)業(yè)。在保障農(nóng)業(yè)資金需求的前提下，擇優(yōu)扶持涉農(nóng)中小企業(yè)穩(wěn)步發(fā)

9、展。依靠該地區(qū)“品種調(diào)優(yōu)、產(chǎn)品調(diào)特、規(guī)模調(diào)大”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整路線，傾斜資金，優(yōu)先對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶和有市場潛力的種植、養(yǎng)殖戶給予重點(diǎn)資金扶持，支持種養(yǎng)業(yè)大戶擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，形成鄉(xiāng)一業(yè)。推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的基地建設(shè)。2009年初僅斷龍信用社就投放烤煙貸款300多萬元，解決全鄉(xiāng)500余戶農(nóng)戶的煙煤資金，在推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)也壯大了自己的實(shí)力，實(shí)踐了信用社服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，同時(shí)鼓勵農(nóng)村市場和農(nóng)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，使農(nóng)產(chǎn)品能更迅捷進(jìn)入市場。2009年以來，農(nóng)信社貸款560余萬元，發(fā)展了一批養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)魚等多個(gè)具有一定規(guī)模的基地，使該地區(qū)基地建設(shè)和專業(yè)化、規(guī)模化農(nóng)業(yè)得到快速發(fā)展。大力支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)

10、展，積極解決中小企業(yè)貸款難的問題，對全區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款1000多萬元，涉及采礦業(yè)、制造業(yè)、商品批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游開發(fā)等行業(yè)，在充分保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸資金需求的同時(shí)，信用社加強(qiáng)調(diào)查研究，圍繞建設(shè)大農(nóng)業(yè)、搞活大流通、活躍大市場合理配置資金，調(diào)整投向，著重扶持建設(shè)白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)建設(shè)、棲鳳大道工程建設(shè)等政府工業(yè)規(guī)劃重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，確立了一批著力扶持的龍頭企業(yè)。很大程度上解決了中小企業(yè)流動資金短缺的問題，幫助企業(yè)度過經(jīng)營難關(guān)并進(jìn)一步做大做強(qiáng)?，F(xiàn)在白溪關(guān)工業(yè)園區(qū)已擁有宏泰錳業(yè)公司、恒源錳業(yè)公司、白溪關(guān)水電站等支柱型工業(yè)企業(yè)，為加快農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移起到積極促進(jìn)作用，有力的推動了我縣經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。 （四

11、）優(yōu)化金融環(huán)境，確保穩(wěn)健發(fā)展。以創(chuàng)建“信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”活動為載體，以增強(qiáng)農(nóng)民信用意識為目標(biāo)，在全區(qū)開展了信用戶評定工作，完成了全轄區(qū)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)檔案建檔工作，評定信用農(nóng)戶面達(dá)建檔農(nóng)戶的50，對信用農(nóng)戶的發(fā)證面達(dá)到100。推行“走百戶”工作模式，通過上門服務(wù)，把小額信用貸款送到農(nóng)戶手中，盡力滿足農(nóng)村合理資金需求，切實(shí)減輕農(nóng)民利率負(fù)擔(dān)，在國家規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)，盡可能地給農(nóng)民以利率優(yōu)惠，千方百計(jì)減輕農(nóng)民利率負(fù)擔(dān)，解決農(nóng)民“貸款難”的問題，積極擴(kuò)大“三農(nóng)”貸款的總量。在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的前提下，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度和扶持范圍，合理確定貸款期限，突出小額信用貸款的便利性和靈活性。加快電子信

12、息化建設(shè)步伐，開通了大額支付系統(tǒng)，所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通了全省通存通兌及銀聯(lián)信合卡業(yè)務(wù)，使農(nóng)村金融服務(wù)更為便捷。 （五）建立和完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，防化農(nóng)信社金融風(fēng)險(xiǎn)。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的“弱質(zhì)性”和農(nóng)村、農(nóng)戶有效抵押不足的情況，政府要盡快建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，大力推進(jìn)農(nóng)村信用擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?；稹⒅行∑髽I(yè)擔(dān)?；?、開展農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，對農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行必要補(bǔ)償。同時(shí)發(fā)揮綜合行政力量，幫助農(nóng)信社建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范、處置機(jī)制，明確責(zé)任，形成合力，切實(shí)防范農(nóng)信社可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性和區(qū)域性支付風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)村金融安全。 （六）扎實(shí)開展陽光信貸，公開接受社會監(jiān)督，樹立廉貸為民的新形象。農(nóng)村信用社小額農(nóng)戶貸款，突出服務(wù) “三農(nóng)”是亮點(diǎn)、是品牌