【大學課件】網(wǎng)上銀行

1、第6章 網(wǎng)上銀行 6.1 6.1 網(wǎng)上銀行概述網(wǎng)上銀行概述 6.1.1 6.1.1 網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行的概念 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行(InternetBank)(InternetBank)，是指，是指 銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過 InternetInternet或其他共用信息網(wǎng)，或其他共用信息網(wǎng)， 將客戶的電腦終端連接至銀將客戶的電腦終端連接至銀 行，實現(xiàn)將銀行效勞直接送行，實現(xiàn)將銀行效勞直接送 到客戶辦公室或家中的效勞到客戶辦公室或家中的效勞 系統(tǒng)。系統(tǒng)。 6.1.2 6.1.2 網(wǎng)上銀行的特點網(wǎng)上銀行的特點 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，有許多較網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，有許多較

2、為顯著的經(jīng)濟特點。這些經(jīng)濟特點為顯著的經(jīng)濟特點。這些經(jīng)濟特點 主要表達在以下幾個方面：主要表達在以下幾個方面： (1)(1)網(wǎng)上銀行突破了時空的限制網(wǎng)上銀行突破了時空的限制 (2)(2)網(wǎng)上銀行的機構(gòu)精簡網(wǎng)上銀行的機構(gòu)精簡 (3)(3)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新快網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新快 (4)(4)網(wǎng)上銀行的盈利渠道多元化網(wǎng)上銀行的盈利渠道多元化 (5)(5)網(wǎng)上銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟效益網(wǎng)上銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟效益 的方式發(fā)生根本改變的方式發(fā)生根本改變 (6)(6)網(wǎng)上銀行經(jīng)營的貨幣的形式發(fā)生了網(wǎng)上銀行經(jīng)營的貨幣的形式發(fā)生了 重大變革重大變革 6.1.3 6.1.3 我國的網(wǎng)上銀行我國的網(wǎng)上銀行 在

3、國內(nèi)較早開展網(wǎng)上金融效勞在國內(nèi)較早開展網(wǎng)上金融效勞 的銀行主要有三家：招商銀的銀行主要有三家：招商銀 行，中國銀行和中國建設(shè)銀行，中國銀行和中國建設(shè)銀 行。行。 總之，我國網(wǎng)上銀行雖然起步總之，我國網(wǎng)上銀行雖然起步 時間不長，業(yè)務(wù)范圍有待進時間不長，業(yè)務(wù)范圍有待進 一步擴展及深入，業(yè)務(wù)量也一步擴展及深入，業(yè)務(wù)量也 需進一步擴大，但已表現(xiàn)出需進一步擴大，但已表現(xiàn)出 強勁的開展勢頭。強勁的開展勢頭。 6.2 6.2 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及管理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及管理 6.2.1 6.2.1 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)容 1)1)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) (1)數(shù)字現(xiàn)金支付 (2)銀行卡支付 (3)電子支

4、票支付 (4)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬 2)2)網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù) 網(wǎng)上貸款是將傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)運用 至網(wǎng)上，按其形式可以劃分為信用 卡網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)和獨立網(wǎng)上貸款業(yè) 務(wù)。 網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)的操作程序如下： 申請貸款 資信調(diào)查及貸款發(fā)放 3)3)網(wǎng)上金融信息效勞網(wǎng)上金融信息效勞 網(wǎng)上銀行給商業(yè)銀行帶來了一項網(wǎng)上銀行給商業(yè)銀行帶來了一項 重要的銀行資產(chǎn)重要的銀行資產(chǎn)經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)技經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)技 術(shù)整合的銀行信息資產(chǎn)或金融信術(shù)整合的銀行信息資產(chǎn)或金融信 息資源資本。由此帶來了銀行業(yè)息資源資本。由此帶來了銀行業(yè) 務(wù)活動中的一個大產(chǎn)業(yè)，即金融務(wù)活動中的一個大產(chǎn)業(yè)，即金融 信息效勞業(yè)。信息效勞業(yè)。 金融信息是企業(yè)、個人及政府管金

5、融信息是企業(yè)、個人及政府管 理人員進行管理活動、投資決策、理人員進行管理活動、投資決策、 制定開展戰(zhàn)略及工作規(guī)劃等方面制定開展戰(zhàn)略及工作規(guī)劃等方面 的依據(jù)，也是社會開展的根底，的依據(jù)，也是社會開展的根底， 是當今社會的重要資源之一。是當今社會的重要資源之一。 網(wǎng)上信息效勞提供的方式有兩類： 一類是無償信息效勞 ；另一類是有 償信息效勞。如提供個人理財咨詢、 各類金融統(tǒng)計信息等。 4)網(wǎng)上銀行的其他業(yè)務(wù) (1)根底網(wǎng)上效勞 (2)網(wǎng)上代理業(yè)務(wù) (3)國債買賣 (4)網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù) 6.2.2 6.2.2 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風險及防范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風險及防范 1)1)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風險網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風

6、險 (1)(1)操作風險操作風險 其方式主要有： 電子扒手 網(wǎng)上黑客攻擊 計算機病毒破壞 信息污染 (2)(2)信譽風險信譽風險 網(wǎng)上銀行的信譽風險可能來自網(wǎng)上網(wǎng)上銀行的信譽風險可能來自網(wǎng)上 銀行出現(xiàn)巨額損失時，或者出現(xiàn)在銀行出現(xiàn)巨額損失時，或者出現(xiàn)在 網(wǎng)上銀行的支付系統(tǒng)出現(xiàn)平安問題網(wǎng)上銀行的支付系統(tǒng)出現(xiàn)平安問題 時，社會公眾難以恢復對網(wǎng)上銀行時，社會公眾難以恢復對網(wǎng)上銀行 交易能力的信心交易能力的信心 一旦網(wǎng)上銀行提供的虛擬金融效勞一旦網(wǎng)上銀行提供的虛擬金融效勞 產(chǎn)品不能滿足公眾所預期的水平，產(chǎn)品不能滿足公眾所預期的水平， 且在社會上產(chǎn)生廣泛的不良反映時，且在社會上產(chǎn)生廣泛的不良反映時， 就

7、會影響社會公眾對網(wǎng)上銀行的商就會影響社會公眾對網(wǎng)上銀行的商 業(yè)信心。業(yè)信心。 非銀行或客戶的第三者導致的錯誤、非銀行或客戶的第三者導致的錯誤、 瀆職和欺詐等結(jié)果或行為，也會迫瀆職和欺詐等結(jié)果或行為，也會迫 使網(wǎng)上銀行承擔信譽風險。使網(wǎng)上銀行承擔信譽風險。 其他網(wǎng)上銀行在提供電子貨幣或 其他虛擬金融效勞上的失敗，也會 影響到客戶對自己所依賴的網(wǎng)上銀 行產(chǎn)生疑心心理 。 顯然，網(wǎng)上銀行遭到的惡意攻擊 也會引發(fā)網(wǎng)上銀行的信譽風險 。 2)2)網(wǎng)上銀行的風險防范網(wǎng)上銀行的風險防范 (1)(1)網(wǎng)上銀行風險管理程序網(wǎng)上銀行風險管理程序 評估風險評估風險 管理和控制風險管理和控制風險 監(jiān)控風險監(jiān)控風險 (2)(2)網(wǎng)上金融風險防范的技術(shù)措施網(wǎng)上金融風險防范的技術(shù)措施 建立網(wǎng)絡(luò)平安防護體系，防范操作風建立網(wǎng)絡(luò)平安防護體系，防范操作風 險險 開展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，建立大開展數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，建立大 型網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)倉庫或決策支持系統(tǒng)，型網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)倉庫或決策支持系統(tǒng)， 防范信用風險防范信用風險