中小企業(yè)融資的問(wèn)題及對(duì)策

1、中小企業(yè)融資的問(wèn)題及對(duì)策 中小企業(yè)融資的問(wèn)題及對(duì)策 【摘 要】隨著我國(guó)改革開(kāi)放以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速開(kāi)展，中小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中扮演著越來(lái)越重要的角色，但是長(zhǎng)期以來(lái)，融資難的問(wèn)題一直在制約中小企業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定的開(kāi)展。本文通過(guò)對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀進(jìn)行闡述和分析，以期能找到一條適合中小企業(yè)融資的道路，提高整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。 【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資對(duì)策；金融機(jī)構(gòu) 在我國(guó)，無(wú)論中小企業(yè)還是國(guó)有大型企業(yè)，資金都是其企業(yè)生命最重要的一點(diǎn)。但是由于我國(guó)的特色國(guó)情和中小企業(yè)自身的生存開(kāi)展所限制，中小企業(yè)融資要么就是一直被拖拖拖，要么就是資歷手續(xù)各方面遲遲下不來(lái)，進(jìn)而導(dǎo)致中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)苦難，

2、甚至破產(chǎn)，而在我國(guó)中小企業(yè)又解決了百分75%的就業(yè)問(wèn)題，所以如何解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，推動(dòng)中小企業(yè)的健康開(kāi)展，對(duì)我國(guó)的社會(huì)局面和國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著重要的意義。 一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 1.中小企業(yè)的資金缺乏。雖然中小企業(yè)的規(guī)模小，投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的本錢(qián)不高。但是經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣的情況下，壓款、壞賬會(huì)導(dǎo)致很多中小企業(yè)業(yè)主感覺(jué)到資金短缺。 2.中小企業(yè)融資意識(shí)淡薄。我國(guó)中小企業(yè)大多數(shù)是通過(guò)自籌資金建立起來(lái)的，所以一旦在企業(yè)開(kāi)展中某些需要先預(yù)支大筆資金的時(shí)候，一般都會(huì)捉襟見(jiàn)肘，打亂了企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)方案，進(jìn)而嚴(yán)重影響了企業(yè)的生產(chǎn)開(kāi)展。 3.中小企業(yè)的正常融資渠道單一。中小企業(yè)主要的融資渠道就是銀行，中小企業(yè)靠銀行

3、進(jìn)行貸款進(jìn)行融資的比率超過(guò)7成，一旦銀行縮進(jìn)貸款，遲遲不批放貸款，企業(yè)的生產(chǎn)頓時(shí)就會(huì)陷入困境。 4.中小企業(yè)的商業(yè)信用等級(jí)水平普遍不高。目前我國(guó)金融體系中缺乏對(duì)中小企業(yè)的信用等級(jí)水平的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，而這些企業(yè)中又難免存在信用問(wèn)題或者歸還能力缺乏的問(wèn)題，導(dǎo)致惡性循環(huán)，目前仍在完善，另外，很多中小企業(yè)都未建立完善的財(cái)務(wù)制度和章程，好多企業(yè)的會(huì)計(jì)都是兼職的，在與其他企業(yè)合作中，自身的償債能力有限，長(zhǎng)期以往，在融資的時(shí)候就難以取得對(duì)方的信任，進(jìn)而降低自己的信用水平，使之在融資的途徑上陷入了惡性循環(huán)的節(jié)奏。 5.中小企業(yè)的融資本錢(qián)高、風(fēng)險(xiǎn)高。在正常的融資渠道屢屢碰壁的情況下，在當(dāng)前，我國(guó)小額信貸公司如雨后春

4、筍般的大量出現(xiàn)，驗(yàn)證了我國(guó)中小企業(yè)的資金鏈非常短缺，雖然小額信貸公司比正規(guī)銀行審批手續(xù)簡(jiǎn)單、放款快。但是通常利息也是高出銀行許多，而且需要不菲的抵押物品。一旦經(jīng)營(yíng)不善，高額的利息歸還不上，抵押物被吞收，資金更加短缺，就加快了中小企業(yè)破產(chǎn)倒閉的步伐。 二、我國(guó)中小企業(yè)的融資問(wèn)題分析 我國(guó)的中小企業(yè)開(kāi)展在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起著非常重要的作用，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)資金是其開(kāi)展的第一位，解決中小企業(yè)的資金問(wèn)題，如何融資那么成為關(guān)鍵所在。 1.中小企業(yè)規(guī)模較小，生產(chǎn)技術(shù)較落后。 現(xiàn)階段在我國(guó)，中小企業(yè)大多都是走勞動(dòng)密集型的模式，企業(yè)研發(fā)投入少，科學(xué)生產(chǎn)技術(shù)手段落后，企業(yè)難以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求和愈來(lái)愈劇烈的市場(chǎng)競(jìng)

5、爭(zhēng)，抵抗市場(chǎng)變化的能力也就比擬弱，風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，破產(chǎn)倒閉的可能性較高，導(dǎo)致信貸方面面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。 2.企業(yè)自身留存收益意識(shí)嚴(yán)重缺乏。 很多企業(yè)在其開(kāi)展的道路上沒(méi)有把自己的利潤(rùn)合理的分配，有的是抽出大局部的利潤(rùn)做了其他投資或者其他和企業(yè)開(kāi)展不相關(guān)的地方，導(dǎo)致企業(yè)后續(xù)開(kāi)展需要設(shè)備、研發(fā)、聘請(qǐng)技術(shù)人才的資金嚴(yán)重短缺，有的那么是對(duì)企業(yè)開(kāi)展擴(kuò)大化所需要的資金比例不清楚，一有所利潤(rùn)就馬上投入擴(kuò)大化再生產(chǎn)，趕鴨子上架，在人員、技術(shù)和流動(dòng)資金上并沒(méi)有配比好，導(dǎo)致企業(yè)存在著經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)。 3.中小企業(yè)融資渠道有限。 正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款條件和手續(xù)異常繁瑣復(fù)雜。很多中小企業(yè)要在國(guó)有銀行貸款，就要做好充分的

6、準(zhǔn)備，準(zhǔn)備銀行的相關(guān)要求證明，比方資產(chǎn)證明、產(chǎn)權(quán)證明等，銀行對(duì)其審核后，沒(méi)問(wèn)題后才會(huì)發(fā)放貸款，但是在我國(guó)，一般都是要反反復(fù)復(fù)提交好屢次材料，這個(gè)中曲折原委就是我國(guó)的特色了。 金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的有色眼鏡。 現(xiàn)在大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)都有自己的客戶價(jià)值評(píng)估體系，為了提高自身機(jī)構(gòu)的收入與業(yè)績(jī)，這些金融機(jī)構(gòu)更愿意效勞那些風(fēng)險(xiǎn)小收益大的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)大收益小的中小企業(yè)這樣的弱勢(shì)群體。 而對(duì)于中小企業(yè)，因?yàn)楹芏嘀行∑髽I(yè)的信息公開(kāi)不夠透明、財(cái)務(wù)信息也不公開(kāi)，導(dǎo)致銀行不了解中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，就認(rèn)為給中小企業(yè)進(jìn)行貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高、本錢(qián)也較高，所以很多銀行更熱衷于給國(guó)有大型企業(yè)的貸款，而不重視絕大

7、數(shù)的中小企業(yè)的貸款，明顯對(duì)中小企業(yè)存在著歧視態(tài)度。 中小企業(yè)青睞于非正常渠道。 在我國(guó)中小企企業(yè)因?yàn)閲?guó)家政策和自身原因而無(wú)法從銀行得到足夠自己開(kāi)展的資金，使得這些企業(yè)被迫進(jìn)行其他的融資渠道。而非正規(guī)的融資渠道有手續(xù)簡(jiǎn)單、資金發(fā)放快的特點(diǎn)，能快速的解決中小企業(yè)的資金短缺問(wèn)題，所以中小企業(yè)更熱衷這些非正常融資渠道，相應(yīng)的催生了民間高利貸和地下錢(qián)莊的大量出現(xiàn)，但是這些非正常渠道的放款通常利息都非常高，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，歸還不上的時(shí)候，那么這些帶有黑色的債主就會(huì)對(duì)債主的企業(yè)家庭帶來(lái)危害，進(jìn)而威脅我們和諧的社會(huì)。但是絕大多數(shù)企業(yè)在資金短缺的時(shí)候還是甘愿冒著風(fēng)險(xiǎn)來(lái)從這些非正常渠道進(jìn)行融資，也是實(shí)屬無(wú)奈之舉。

8、 地方對(duì)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資的政策陰奉陽(yáng)違。 我們國(guó)家的政策對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展起著非常重要的引導(dǎo)和調(diào)控作用。而大多數(shù)的中小企業(yè)融資也同樣離不開(kāi)國(guó)家的政策支持。但是我國(guó)的政策首要是先注重支持大型企業(yè)的開(kāi)展，對(duì)國(guó)有企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而一般的中小企業(yè)卻沒(méi)有這些優(yōu)惠政策。所以在中小企業(yè)融資問(wèn)題上，因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境不完善、政策法律不健全的原因，當(dāng)前還沒(méi)有太好的方法用來(lái)幫助中小企業(yè)進(jìn)行融資。雖然這幾年國(guó)家專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了一些針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展的優(yōu)惠政策，讓中小企業(yè)的開(kāi)展環(huán)境有所改變，但是時(shí)間還比擬短，還未真正落實(shí)到地方企業(yè)，由于小企業(yè)對(duì)政府稅收幫助不大，也沒(méi)有其他油水，所以政府相關(guān)部門(mén)就層層阻隔，陰奉陽(yáng)違，能拖就

9、拖不把政策落到實(shí)處，加大了更多中小企業(yè)的融資難度。 三、中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策 1.中小企業(yè)積極建設(shè)現(xiàn)代企業(yè)制度，制定科學(xué)合理的管理制度，實(shí)行獎(jiǎng)罰清楚的制度，充分調(diào)發(fā)動(dòng)工的積極性，為員工創(chuàng)造良好的工作環(huán)境，把企業(yè)自身的品牌做大做遠(yuǎn)，增加其知名度對(duì)其在銀行的信用有幫助。 2.標(biāo)準(zhǔn)自身的財(cái)務(wù)制度，中小企業(yè)要建立完善的財(cái)務(wù)制度，杜絕假賬、壞賬，使其財(cái)務(wù)信息透明化，在經(jīng)營(yíng)擴(kuò)展的同時(shí)，積極歸還企業(yè)的債務(wù)，使自己成為一個(gè)老實(shí)守信的客戶，讓投資方信任你，從而在金融機(jī)構(gòu)中建立良好的信用聲譽(yù)，增加企業(yè)自身日后融資的籌碼，只有大多數(shù)企業(yè)的信用度都提高了才能在社會(huì)中樹(shù)立良好的形象，才能克服社會(huì)和銀行對(duì)中小企業(yè)的偏見(jiàn)

10、，這樣中小企業(yè)的融資渠道就會(huì)不斷的被翻開(kāi)，使融資變得越來(lái)越容易。 3.拓展企業(yè)自身的融資渠道，一是企業(yè)要根據(jù)自身每年的盈余狀況，留下一局部資金，這樣在企業(yè)缺乏資金的時(shí)候可以不增加企業(yè)的負(fù)債而解決企業(yè)的資金緊的問(wèn)題。二是建立良好的商業(yè)信用，尋求第三方中介來(lái)為自己做信用擔(dān)保貸款。三同樣是建立自己良好的商業(yè)信用，可以先賒欠，推遲付款，緩解資金壓力。四是利用創(chuàng)業(yè)板與銀行創(chuàng)新產(chǎn)品。五是私募資金、風(fēng)險(xiǎn)投資、典當(dāng)融資。 4.政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資的扶持。首先政策應(yīng)該徹底的執(zhí)行到底，不要上邊說(shuō)一套下邊做一套。二是要標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保行業(yè)，開(kāi)展健康的再擔(dān)保行業(yè)三是建立全國(guó)通用的企業(yè)信用平臺(tái)，多途徑征集企業(yè)信用的信息四是簡(jiǎn)化中小企業(yè)銀行融資的過(guò)程和手續(xù)，盡可能的為其制定相關(guān)法律政策，爭(zhēng)取最大化的保護(hù)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的利益。 四、結(jié)束語(yǔ) 中小企業(yè)在解決國(guó)民就業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、平衡城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)創(chuàng)新方面有著其不可替代的作用。但是中小企業(yè)由于自身局限性和國(guó)家政策的影響下，在開(kāi)展中總會(huì)遇到資金短缺的問(wèn)題，所以順利合理的融資勢(shì)在必行，這就要求中小企業(yè)自身要提高科技創(chuàng)新能力，有健全的財(cái)務(wù)制度，對(duì)外要建立良好的信用評(píng)價(jià)。金融機(jī)構(gòu)也要一視同仁，對(duì)中小企業(yè)能提供更高質(zhì)量的效勞，國(guó)家也要做出積極的引導(dǎo)和調(diào)控，多出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)稅收融資方面的政策