保險(xiǎn)法教學(xué)大綱

1、保險(xiǎn)法教學(xué)大綱課程編號(hào)：050222適用專業(yè)：思想政治教育學(xué)時(shí)數(shù)：30學(xué)時(shí)執(zhí)筆人：編寫日期： 一、 編寫說明：這門課是一門選修課，主要研究和闡述保險(xiǎn)學(xué)的最一般規(guī)律、保險(xiǎn)學(xué)的基本理論，介紹保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)知識(shí)。通過對本課程的學(xué)習(xí)，希望學(xué)生能夠了解風(fēng)險(xiǎn)的基本概念與性質(zhì)，掌握保險(xiǎn)的概念、特征以及基本原理，其中要重點(diǎn)掌握關(guān)于保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本原則、保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)市場方面的知識(shí)。在此基礎(chǔ)上，還要求學(xué)生學(xué)會(huì)運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)分析現(xiàn)實(shí)中的保險(xiǎn)案例。另外，學(xué)生還應(yīng)通過學(xué)習(xí)本課程了解風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思想、程序和方法，并明確風(fēng)險(xiǎn)管理于保險(xiǎn)的關(guān)系以及風(fēng)險(xiǎn)管理方法在實(shí)際中的運(yùn)用。本課程還將對各種保險(xiǎn)種類分別進(jìn)行介紹，使學(xué)生對

2、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)的保障范圍、保障方式等基本內(nèi)容有所認(rèn)識(shí)。通過本課程的教學(xué)，還希望從宏觀上能培養(yǎng)學(xué)生對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓學(xué)生了解中國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀以及世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢。學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)課程也可以更好地完善法學(xué)專業(yè)學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)、開闊視野、提高學(xué)生從事宏觀工作的綜合素質(zhì)。學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，掌握運(yùn)用所學(xué)理論知識(shí)和保險(xiǎn)學(xué)的原理和方法分析現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題和具體案例的能力；學(xué)習(xí)掌握從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐中探索一般規(guī)律和理論概括的思維方法。二、教學(xué)時(shí)間分配表教學(xué)內(nèi)容學(xué)時(shí)分配理論教學(xué)實(shí)踐教學(xué)其它總論1學(xué)時(shí)第一章3學(xué)時(shí)第二章8學(xué)時(shí)2學(xué)時(shí)第三章5學(xué)時(shí)1學(xué)時(shí)第四章2學(xué)時(shí)第五章2學(xué)時(shí)第六章2學(xué)時(shí)總結(jié)課與案例課

3、4學(xué)時(shí)三、課程教學(xué)內(nèi)容總 論教學(xué)目的和要求 總論教學(xué)目的旨在要求學(xué)生了解保險(xiǎn)、保險(xiǎn)的歷史沿革、我國保險(xiǎn)法的體系、淵源，保險(xiǎn)的作用；掌握保險(xiǎn)的種類和保險(xiǎn)的職能等基礎(chǔ)知識(shí)。從而進(jìn)一步了解我國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀和發(fā)展前景。重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)：保險(xiǎn)的作用、職能、分類難點(diǎn)：保險(xiǎn)的起源、保險(xiǎn)的職能一、保險(xiǎn)及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展二、我國保險(xiǎn)法的體系三、我國保險(xiǎn)法的淵源四、保險(xiǎn)的職能（一）補(bǔ)償（二）經(jīng)濟(jì)經(jīng)付五、保險(xiǎn)的作用（一）在國民經(jīng)濟(jì)中的作用（二）在企業(yè)、家庭和個(gè)人生活中的作用六、保險(xiǎn)的分類（五種）思考題：1、保險(xiǎn)的作用是什么？2、保險(xiǎn)的分類有哪些？第一章 總則教學(xué)目的和要求 本章教學(xué)目的旨在要求學(xué)生記住保險(xiǎn)的概念，掌握

4、它與相關(guān)保險(xiǎn)的區(qū)別；并掌握危險(xiǎn)的基本含義，可保危險(xiǎn)的條件，全面理解危險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系；另外在精讀全章的基礎(chǔ)上，靈活掌握各項(xiàng)原則在保險(xiǎn)中的運(yùn)用。重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)： 保險(xiǎn)的概念，危險(xiǎn)的構(gòu)成要件，保險(xiǎn)的基本原則難點(diǎn)： 保險(xiǎn)的概念及調(diào)整對象一、立法目的二、保險(xiǎn)的定義及保險(xiǎn)的調(diào)整對象（一）商業(yè)保險(xiǎn)（及社會(huì)保險(xiǎn)）1、定義2、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人壽保險(xiǎn)的區(qū)別（二）調(diào)整對象：保險(xiǎn)關(guān)系（三）保險(xiǎn)發(fā)生的前提和條件1、危險(xiǎn)的定義2、危險(xiǎn)的構(gòu)成要件三、保險(xiǎn)法的空間效力（理解和引申法條第三條的內(nèi)容）四、保險(xiǎn)法的基本原則（一）遵守法律、行政法規(guī)，自愿，誠實(shí)信用原則（二）保險(xiǎn)專營原則（三）境內(nèi)投保原則（四）公平競爭原則五、保險(xiǎn)業(yè)

5、的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)思考題：1、概念：保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)2、我國保險(xiǎn)法的基本原則有哪些？3、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的區(qū)別？4、保險(xiǎn)中危險(xiǎn)的構(gòu)成要件？5、我為保險(xiǎn)法的效力如何？第二章 保險(xiǎn)合同教學(xué)目的和要求 本章教學(xué)目的旨在要求學(xué)生了解保險(xiǎn)合同的概念及其特征、保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容、保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止以及保險(xiǎn)合同爭議處理的方法等；掌握保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的含義，保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益的關(guān)系、保險(xiǎn)合同的主要條款及內(nèi)容、保險(xiǎn)合同成立與生效等；了解保險(xiǎn)合同終止的幾種形式。重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)： 保險(xiǎn)合同的定義、特征，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，保險(xiǎn)合同的訂立、內(nèi)容及履行，再保險(xiǎn)難點(diǎn)：保險(xiǎn)合同的訂立、履行，再保險(xiǎn)

6、第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念和特征一、概念二、特征（一）保險(xiǎn)合同是射幸合同（二）保險(xiǎn)合同是格式合同（三）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)、有償合同（四）保險(xiǎn)合同是要式合同有爭議（五）保險(xiǎn)合同是有名合同（六）保險(xiǎn)合同是最大誠信合同第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體一、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人（一）投保人（二）保險(xiǎn)人二、保險(xiǎn)合同關(guān)系人（一）被保險(xiǎn)人（二）受益人三、保險(xiǎn)合同輔助人（一）保險(xiǎn)代理人（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（三）保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立（四）保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的禁止（五）保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別（四點(diǎn)）第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立一、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單（二）暫保單（三）保險(xiǎn)單（四）保險(xiǎn)憑證（五）其他形式二、保險(xiǎn)合同的訂立程序（

7、一）投保人的要約（投保）（二）保險(xiǎn)人的承諾（承保）三、保險(xiǎn)合同的成立四、保險(xiǎn)合同的生效及有效與無效（一）生效時(shí)間（二）有效要件（三）無效的原因第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的基本條款二、保險(xiǎn)合同的特約條款（一）協(xié)會(huì)條款（二）附加條款（三）保證條款三、標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款四、保險(xiǎn)合同條款的解釋原則（一）原則（二）方法思考題：（第二章 1-4節(jié)）1、概念：保險(xiǎn)合同 射幸合同 投保人 保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 受益人 保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額2、保險(xiǎn)合同的特征是什么？3、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有哪些？都應(yīng)符合什么條件？4、什么是保險(xiǎn)利益，它的構(gòu)成要件有哪些及效力如何？5、保險(xiǎn)合同

8、的關(guān)系人有哪些？應(yīng)符合什么條件？6、保險(xiǎn)代理人的特征和種類有哪些？7、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的設(shè)立條件有哪些？8、保險(xiǎn)合同的形式有哪些？9、保險(xiǎn)合同的生效的時(shí)間及要件是什么？10、導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有哪些？第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行一、投保人的權(quán)利、義務(wù)（一）繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)（二）投保人的告知義務(wù)（三）危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)（四）被保險(xiǎn)人維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)（五）出險(xiǎn)時(shí)的通知義務(wù)（六）出險(xiǎn)時(shí)施救的義務(wù)（七）投保人的合同解除權(quán)二、保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)（一）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)（二）保險(xiǎn)人的說明義務(wù)（三）免責(zé)條款的明確說明義務(wù)（四）及時(shí)簽單的義務(wù)（五）保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)（六）保密的義務(wù)（七）保險(xiǎn)人檢查權(quán)

9、和建議權(quán)（八）要求增加保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利和解除權(quán)（九）保險(xiǎn)人采取安全預(yù)防措施的權(quán)利第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止一、保險(xiǎn)合同的變更（一）主體的變更（二）內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同效力的變更二、保險(xiǎn)合同的解除（一）定義（二）分類（三）形式（四）法律后果三、保險(xiǎn)合同的終止第七節(jié) 保險(xiǎn)的索賠與理賠一、保險(xiǎn)的索賠（一）定義（二）程序（三）時(shí)效（四）保險(xiǎn)索賠中的保險(xiǎn)欺詐二、保險(xiǎn)理賠（一）定義（二）原則（三）程序（四）保險(xiǎn)金的拒絕賠付（五）先予賠付第八節(jié) 再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的概念二、再保險(xiǎn)合同的權(quán)利與義務(wù)（一）再保險(xiǎn)分出人的義務(wù)（二）再保險(xiǎn)接受人的義務(wù)思考題：1、概念：保險(xiǎn)事故 危險(xiǎn)增加 保險(xiǎn)合同的變更、解除、

10、終止 再保險(xiǎn) 2、投保人與保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)有哪些？3、哪些事件能構(gòu)成保險(xiǎn)事故，哪些事件不能構(gòu)成保險(xiǎn)事故？4、危險(xiǎn)增加的原因有哪些？哪些情況下危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)可免除？5、有哪些情形保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？6、保險(xiǎn)索賠和理賠的程序各是什么？7、再保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)有哪些？第三章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同教學(xué)目的和要求 通過本章的學(xué)習(xí)要求學(xué)生了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征與種類；掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、效力及雙方責(zé)任；并掌握特殊的責(zé)任保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的基本概念和主要內(nèi)容；了解主要的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類，并能運(yùn)用各種險(xiǎn)種的條款分析具體案例。重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、效力及雙方責(zé)任，責(zé)任保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)難點(diǎn)： 責(zé)任

11、保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人的代位權(quán)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的概念二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征（一）標(biāo)的（二）目的（三）保險(xiǎn)代位權(quán)的適用（四）保險(xiǎn)金額的確定第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容一、保險(xiǎn)標(biāo)的二、保險(xiǎn)金額三、保險(xiǎn)責(zé)任四、除外責(zé)任第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的效力和雙方責(zé)任一、效力1、成立2、生效3、終止二、雙方責(zé)任（一）投保方的責(zé)任（二）保險(xiǎn)人的責(zé)任第四節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的索賠與理賠一、檢驗(yàn)費(fèi)的承擔(dān)二、解除保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)的處理三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人的代位權(quán)（一）定義（二）成立條件（三）保險(xiǎn)人行使代位權(quán)的限制（四）不得行使代位權(quán)的情形（五）被保險(xiǎn)人放棄賠償權(quán)對代位

12、權(quán)的影響及處理第五節(jié) 重復(fù)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)一、重復(fù)保險(xiǎn)（一）定義（二）特征（三）重復(fù)保險(xiǎn)投保人的告知（四）分?jǐn)偡绞剑ㄎ澹┲貜?fù)保險(xiǎn)是否合法有效二、責(zé)任保險(xiǎn)（一）定義（二）特征（三）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（四）責(zé)任保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任（五）責(zé)任保險(xiǎn)中爭議處理費(fèi)用的承擔(dān)第六節(jié) 主要的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）概念（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（三）特約保險(xiǎn)標(biāo)的（四）不保險(xiǎn)標(biāo)的（五）保險(xiǎn)責(zé)任（六）除外責(zé)任二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）概念（二）保險(xiǎn)標(biāo)的（三）不保險(xiǎn)標(biāo)的（四）保險(xiǎn)責(zé)任（五）除外責(zé)任三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（一）定義、分類（二）車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）車輛損失險(xiǎn)的除外責(zé)任（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（五）第三者責(zé)任險(xiǎn)的

13、除外責(zé)任思考題：1、概念：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)代位權(quán) 重復(fù)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的特征是什么？可分為哪些種？3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任有哪些？4、代位權(quán)成立條件有哪些？保險(xiǎn)人行使代位權(quán)有哪些限制？5、重復(fù)保險(xiǎn)的特征是什么？重復(fù)保險(xiǎn)賠款的分?jǐn)偡绞接心男┘霸鯓佑?jì)算？6、重復(fù)保險(xiǎn)到底是否有效，若有效，善意的重復(fù)保險(xiǎn)的原因有哪些？7、責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任有哪些？第四章 人身保險(xiǎn)合同教學(xué)目的和要求 通過本章學(xué)習(xí)要求學(xué)生了解人身保險(xiǎn)的特征、人身保險(xiǎn)的種類；掌握人身保險(xiǎn)合同的常用條款；掌握有關(guān)受益人的知識(shí)點(diǎn)；知道常見的人身保險(xiǎn)，學(xué)會(huì)分析人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別。 重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)：人

14、身保險(xiǎn)合同的常用條款，有關(guān)受益人的知識(shí)點(diǎn)難點(diǎn)：人身保險(xiǎn)合同的常用條款，有關(guān)受益人的知識(shí)點(diǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)合同的概念二、人身保險(xiǎn)合同的特征三、人身保險(xiǎn)合同的分類第二節(jié) 人身保險(xiǎn)合同中的受益人一、受益人的種類（一）指定受益人1、受益人的資格2、產(chǎn)生3、人數(shù)及順序4、變更5、權(quán)利的喪失（二）法定受益人二、受益權(quán)的性質(zhì)第三節(jié) 人身保險(xiǎn)合同中的常見條款一、不可抗辯條款二、寬限期條款三、中止、復(fù)效條款四、自殺條款五、年齡誤告（不實(shí)）條款六、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款第四節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的訂立和履行一、人身保險(xiǎn)合同的訂立二、人身保險(xiǎn)合同的履行（一）投保人的主要義務(wù)（二）保險(xiǎn)人的主要責(zé)任三、人身保險(xiǎn)合

15、同保險(xiǎn)金的給付方式思考題：1、概念： 人身保險(xiǎn)合同 不喪失價(jià)值條款 寬限期 現(xiàn)金價(jià)值2、人身保險(xiǎn)合同的特征是什么？種類有哪些？3、人身保險(xiǎn)合同的覺條款有哪些？具體內(nèi)容是什么？4、你認(rèn)為在人身保險(xiǎn)合同中對受益人的學(xué)習(xí)我們應(yīng)掌握哪些內(nèi)容？第五章 法律責(zé)任教學(xué)目的和要求 通過本章學(xué)習(xí)要求學(xué)生掌握保險(xiǎn)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種法律責(zé)任的種類及處理，并能加以靈活應(yīng)用。 重點(diǎn)和難點(diǎn) 重點(diǎn)： 法律責(zé)任的種類及處理難點(diǎn)： 法律責(zé)任的種類及處理 一、保險(xiǎn)欺詐行為的法律責(zé)任二、保險(xiǎn)公司及其工作人員的違法保險(xiǎn)行為的法律責(zé)任三、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中的欺詐行為的法律責(zé)任四、保險(xiǎn)公司的工作人員騙取保險(xiǎn)金的法律責(zé)任五

16、、擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司、非法從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的法律責(zé)任六、超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任七、擅自變更登記事項(xiàng)的法律責(zé)任八、未按規(guī)定提存保證金、準(zhǔn)備金、保障基金的法律責(zé)任九、未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)材料，未按規(guī)定將擬定險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)送備案的法律責(zé)任十、提供虛假材料及拒絕或者妨礙依法檢查監(jiān)督的法律責(zé)任十一、不適當(dāng)承保的法律責(zé)任十二、非法從事保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任十三、對違法行為負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的法律責(zé)任十四、保險(xiǎn)活動(dòng)中的民事責(zé)任十五、不當(dāng)審批的法律責(zé)任十六、金融監(jiān)督管理部門工作人員濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的法律責(zé)任思考題：我國保險(xiǎn)法規(guī)定的法律責(zé)任哪些？具體內(nèi)容是什么？第六章 保險(xiǎn)監(jiān)管教學(xué)目的和要求 通過本章學(xué)習(xí)使學(xué)生了解我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管體系，及國家從哪些方面對其進(jìn)行監(jiān)管。重點(diǎn)和難點(diǎn) 保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容一、保險(xiǎn)的法律