原創(chuàng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行小微企業(yè)金融服務(wù)會(huì)議匯報(bào)材料

1、赤峰市農(nóng)發(fā)行小微企業(yè)金融服務(wù) 差別監(jiān)管會(huì)議匯報(bào)材料 各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：您們好！2012 年，赤峰市分行小微企業(yè)金融服務(wù)工作在赤峰銀 監(jiān)分局的指導(dǎo)下，在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足赤峰地區(qū)實(shí)際， 健全工作機(jī)制， 創(chuàng)新金融產(chǎn)品， 在幫扶小微企業(yè)、 推動(dòng)“三農(nóng)” 經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。 根據(jù)會(huì)議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務(wù)工作匯報(bào)如下：一、小微企業(yè)貸款的基本情況 為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā) 展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè) 信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授 信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企

2、 業(yè)發(fā)展。 截至 2012 年 5 月末， 我行支持小企業(yè) 78 家，累計(jì) 投放小企業(yè)貸款 17.75 億元，小企業(yè)貸款余額 31 億元，占 我行貸款總額 37% ，小企業(yè)貸款較年初增量 14.61 億元，貸 款增幅為 88.8% ，小企業(yè)貸款投放增速遠(yuǎn)高于我行全部貸款 平均增速。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流 通、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)。二、小企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)品（一）設(shè)置小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)我行全市共有 12 家縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，全部開展了對(duì)小企 業(yè)的金融支持。市分行客戶服務(wù)部是小企業(yè)金融服務(wù)工作的 職能部門，部門內(nèi)設(shè) 2 人專職負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)小企業(yè)金 融服務(wù)的營銷、指導(dǎo)

3、、調(diào)查、管理工作。（二）提供的特色金融服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目 根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件，我行開辦的小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)范 圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、 蔬菜、畜牧等領(lǐng)域，按信貸品種分為：小企業(yè)糧油購銷信貸 業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭信 貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)中長期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，按貸款用途分為流動(dòng) 資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。（三）支持小微企業(yè)金融服務(wù)年度目標(biāo)2012 年在支持小企業(yè)金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機(jī)遇 能快則快，控制風(fēng)險(xiǎn)該慢則慢，立足實(shí)際，著眼未來，科學(xué) 謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營”為工作目標(biāo)，進(jìn)一步加大信貸投放力度， 確 保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實(shí)現(xiàn)

4、業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。（四）制約我行開展小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的難點(diǎn) 我行作為國家政策性銀行 ,其業(yè)務(wù)范圍受到國務(wù)院的嚴(yán) 格界定，所有貸款品種全部由農(nóng)發(fā)行總行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)開 辦，作為下級(jí)機(jī)構(gòu)目前無權(quán)針對(duì)赤峰地區(qū)實(shí)際融資需求創(chuàng)新 研發(fā)小微企業(yè)金融產(chǎn)品。三、我行小微企業(yè)金融服務(wù)主要工作措施（一）明確小企業(yè)金融服務(wù)支持重點(diǎn)1、做好小企業(yè)糧油購銷信貸業(yè)務(wù) 作好小企業(yè)糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度 的工作重點(diǎn)。一是全力保障政策性糧油收儲(chǔ)業(yè)務(wù)，適時(shí)開辟 “綠色通道，”簡化辦貸流程，保證糧油儲(chǔ)備計(jì)劃的順利實(shí)施。 二是審慎支持糧油市場(chǎng)化收購。堅(jiān)持“保收購、保優(yōu)質(zhì)企業(yè)、 不保劣質(zhì)企業(yè)”的原則，重點(diǎn)支

5、持戰(zhàn)略性客戶和參與宏觀調(diào)控 的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)入市收購，突出糧食流通領(lǐng)域的主渠道作用。2、做好農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)我行在農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，立足地區(qū)實(shí)際， 深入挖掘資源潛力，加強(qiáng)與地方各級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，把有 市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)小企業(yè)，屬于地方農(nóng)牧業(yè) 產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)項(xiàng)目組成部分，符合區(qū)域農(nóng)牧業(yè)規(guī)劃，地方特色 支柱產(chǎn)業(yè)作為農(nóng)發(fā)行的重點(diǎn)支持客戶，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)， 將信貸風(fēng)險(xiǎn)防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護(hù)上， 采取按需支持的原則，客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客戶總體質(zhì)量不 斷提升，實(shí)現(xiàn)了健康持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。3、做好小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是我行的信貸支

6、持重點(diǎn)， 而這部分企業(yè)多為市級(jí)以上重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在地域產(chǎn) 業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及推進(jìn)地區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展具有強(qiáng)有力的輻射和帶 動(dòng)作用，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、市場(chǎng)前景好等特點(diǎn)。我行通過 對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖業(yè)、飼草 種植業(yè)、 飼料加工業(yè)、 農(nóng)業(yè)種植業(yè)的健康、 持續(xù)、快速發(fā)展， 對(duì)帶動(dòng)地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展起到十分重要的意義。4、做好小企業(yè)中長期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù) 中長期貸款業(yè)務(wù)對(duì)解決小企業(yè)融資難具有重要意義，對(duì) 區(qū)域發(fā)展具有重要作用。 2011 年以來，我行積極配合當(dāng)?shù)?農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施，圍繞重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目開展合 作，以新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，大力發(fā)展小企業(yè)中長期 政策性信貸業(yè)務(wù)。

7、支持領(lǐng)域涉及到土地整治、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施 建設(shè)、水利建設(shè)、住房改造等多個(gè)方面。（二）加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新1 、創(chuàng)新?lián)４胧?我行針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、 融資難等特點(diǎn)，大力推行經(jīng)營者個(gè)人資產(chǎn)抵（質(zhì) ）押、擔(dān)保公司保證擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押方式。2、創(chuàng)新營銷方式。 在 2011 糧食年度我們從工作的預(yù)見 性和主動(dòng)性入手，堅(jiān)持做到市場(chǎng)信息早搜集、國家政策早解 讀、信貸支持早部署、資金供應(yīng)早準(zhǔn)備的工作原則，積極與 市政府、市糧食局協(xié)調(diào)溝通，聯(lián)合出臺(tái)了 8 萬噸市級(jí)地方儲(chǔ) 備糧儲(chǔ)備計(jì)劃和 20 萬噸市級(jí)臨時(shí)地方儲(chǔ)備糧收儲(chǔ)計(jì)劃，累 計(jì)發(fā)放市級(jí)地儲(chǔ)糧貸款 3.14 億元，收儲(chǔ)糧食 2.85 億

8、斤。在 此同時(shí)，積極支持中央儲(chǔ)備糧輪換預(yù)備糧源收購，累計(jì)發(fā)放 中儲(chǔ)輪換貸款 1 億元，收儲(chǔ)玉米 0.8 億斤。通過以上政策性 信貸支持，有效確保了中央和地方各項(xiàng)儲(chǔ)備計(jì)劃順利實(shí)施， 沒有出現(xiàn)農(nóng)民賣糧難的情況。3 、創(chuàng)新工作機(jī)制。 針對(duì)小企業(yè)資金需求“快、頻、急” 的特點(diǎn)，我行按照自治區(qū)分行全區(qū)分支行行長會(huì)議精神立足 “早、”突出“好、”力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努 力強(qiáng)化金融服務(wù)水平。 一是 堅(jiān)持早立項(xiàng)，做到儲(chǔ)備客戶營銷 優(yōu)先。建立小企業(yè)項(xiàng)目營銷儲(chǔ)備庫，每年年初及時(shí)對(duì)擬重點(diǎn) 支持的項(xiàng)目、品種、行業(yè)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)入庫，動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符 合信貸條件的，迅速組織營銷；對(duì)暫不具備營銷條件的，入

9、庫精心培育。 二是 制定下發(fā)了信貸事項(xiàng)調(diào)查審查審批各環(huán) 節(jié)辦貸流程時(shí)限流程圖，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作時(shí)限。 三是 建立 調(diào)查評(píng)估平臺(tái)，提高辦貸效率。我行 2010 年成立了二級(jí)分 行經(jīng)營管理平臺(tái)，將全市各旗（縣）區(qū) 10 名信貸業(yè)務(wù)骨干 選入調(diào)查評(píng)估中心，在全市范圍內(nèi)集中調(diào)配使用，極大地解 決了辦貸時(shí)限長等一系列的突出問題。 四是 堅(jiān)持早調(diào)查，做 到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級(jí)行流動(dòng)資金續(xù)貸項(xiàng)目無 縫銜接的工作要求和自治區(qū)分行客戶處的預(yù)工作安排，下發(fā) 給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報(bào)時(shí)間表，要求支行盡早與 續(xù)貸客戶進(jìn)行溝通，確保 2012 年信貸資金供應(yīng)做到“無縫銜 接”。五是堅(jiān)持貸款“早審批早見效”

10、。為了加快貸款審批速度， 我行優(yōu)先安排小企業(yè)貸款項(xiàng)目優(yōu)先上貸審會(huì)，建立起小企業(yè) 客戶貸款的“綠色通道”。4 、創(chuàng)新服務(wù)手段。 我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、 柜臺(tái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面 實(shí)行全方位、全過程服務(wù)，采取單一營銷服務(wù)與組合營銷服 務(wù)相結(jié)合的方式，將營銷服務(wù)拓展到市場(chǎng)調(diào)研、營銷組織、 公共關(guān)系、技術(shù)分析、售后服務(wù)等諸多領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，全力打 造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是 營業(yè)柜臺(tái)和窗口，實(shí)行“四統(tǒng) 一”，即對(duì)外形象的統(tǒng)一、 服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、 物品放置的統(tǒng)一、 服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。 二是 客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、 一條 龍”服務(wù)。三是 對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大

11、客戶，成立金融服 務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。 四是 針對(duì)某些 工作忙、路途遠(yuǎn)無暇往返銀行的客戶，采取預(yù)約服務(wù)、上門 服務(wù)等便企措施，為客戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。 五是 改 進(jìn)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)綠色通道、無縫對(duì)接服務(wù)。（三）夯實(shí)基礎(chǔ)，不斷完善考核制度 1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。我行全面落實(shí)貸后盡職管理規(guī) 定，強(qiáng)化貸款動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要求客戶 經(jīng)理定期深入企業(yè)分析物資流、現(xiàn)金流變化，監(jiān)督企業(yè)銷售 貨款及時(shí)回籠歸行，掌握企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，認(rèn)真開展貸款運(yùn) 行情況檢查和評(píng)價(jià)，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風(fēng)險(xiǎn)。30012、實(shí)行不良貸款容忍度管理。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀 行

12、內(nèi)蒙古自治區(qū)分行不良貸款責(zé)任追究辦法的文件要求縣 級(jí)支行的行長或主持工作副行長轄內(nèi)不良貸款的不超過 萬元，當(dāng)年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過 個(gè)百分點(diǎn)。四、小微企業(yè)金融服務(wù)工作建議（一）小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于多數(shù)小微企業(yè)規(guī)模 較小、實(shí)物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高、生產(chǎn)工藝簡單，缺乏 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展后勁不足，而且部分企業(yè)經(jīng)營管理制度不 健全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差， 很難納入銀行信貸業(yè)務(wù)支持范圍 建議小微企業(yè)要繼續(xù)推進(jìn)管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健 全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度，提高企 業(yè)運(yùn)營效率與質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)增強(qiáng)，增強(qiáng)企業(yè) 盈利能力和還貸能力。（二）小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押 的土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高， 評(píng)估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所 處行業(yè)特點(diǎn)影響，自有自產(chǎn)較少，擔(dān)保能力較弱。而目前由 專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，但擔(dān)保費(fèi)用過高，使企業(yè)融資成本 上升，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。建議地方政府鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企 業(yè)提供貸款擔(dān)保，降