小額貸款公司總結(jié)

1、櫛風(fēng)沐雨再創(chuàng)佳績富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司 2010年工作總結(jié)董事長，各位董事，公司各部門員工，大家下午好！熱烈歡迎董 事長及各位董事在百忙之中參加富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司2011年業(yè)務(wù)工作暨股東大會。正式有了各位董事始終如一的支持和親切關(guān) 懷，公司才有了今天的良好發(fā)展勢頭，才會有今后不斷發(fā)展壯大的信 心和動力。春節(jié)剛過，新年伊始。在不知不覺中，公司送走了收獲的2010 年，又迎來了全新的2011年。富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南 省金融辦、市、縣兩級財(cái)政局的直接領(lǐng)導(dǎo)下，有人民銀行及其它相關(guān) 管理部門的支持指導(dǎo)，經(jīng)公司董事長、總經(jīng)理統(tǒng)籌規(guī)劃，帶領(lǐng)公司全 體員工齊心協(xié)力，開拓進(jìn)取，緊扣“從嚴(yán)

2、管理、突出創(chuàng)新、和諧發(fā)展” 的主旋律，圍繞2010年1月第一屆第一次董事會會議，明確發(fā)展規(guī) 劃，有條不紊的開展部署了本年度各項(xiàng)工作。 公司始終堅(jiān)持一手抓優(yōu) 質(zhì)客戶篩選，一手抓貸后管理和利息清收，繼續(xù)深入貫徹落實(shí)“依法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)” 的經(jīng)營理念，以植根農(nóng)村， 服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，不斷加強(qiáng)公司內(nèi)部制度建設(shè)和員工再學(xué)習(xí)能力 培養(yǎng)，圓滿超額完成了 2010年度各項(xiàng)工作任務(wù)，取得了令人欣慰的 業(yè)績。一、支農(nóng)力度加大盈利能力大幅增強(qiáng)總體業(yè)績喜人公司2010年全年累計(jì)新發(fā)放各項(xiàng)貸款180筆，14578.80萬元;其中涉農(nóng)貸款138筆，累放金額12710.00萬元，約占各項(xiàng)貸款總額 的8

3、7.18% ,支農(nóng)貸款比例較上年繼續(xù)增長；企業(yè)貸款8筆，金額1360.00萬元，占貸款總額的9.33% ;其他類貸款34筆，金額508.80 萬元。累計(jì)收回各類貸款182筆，累計(jì)金額14128.00萬元，其中收 回去年貸款155筆，10561.00萬元，收回今年貸款 27筆，3567.6 萬元。截至年底各項(xiàng)貸款為155筆，余額11311.20萬元；其中支農(nóng) 貸款116筆，金額9461.00萬元，占總貸款余額的83.64% ;企業(yè) 貸款8筆，共計(jì)1360.00萬元，占比為12.02% ;其他類貸款31筆, 490.20萬元，占比為4.34%。在2010年各項(xiàng)貸款中，最高貸款月 利率為15%。，最

4、低貸款月利率為9.99%。，平均月利率為12.495 %。截止2010年12月31日，在本年度的四個結(jié)息季度里，公司共獲得利息收入1363.77萬元，收息率100% ;銀行存款利息收入 1.88萬元，兩項(xiàng)收入共計(jì)1365.65萬元，同比增長195.76% ,完成 利息收入是年初計(jì)劃1000萬元的136.38%。稅費(fèi)支出方面：業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出 851.42萬元，營業(yè)稅金及 附加支出74.33萬元，其他業(yè)務(wù)支出128.25萬元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤 311.65萬元，同比增長180.29% ;減去營業(yè)外支出3.02萬元，實(shí) 現(xiàn)利潤總額308.63萬元；扣除所得稅77.16萬元，最后實(shí)現(xiàn)凈利潤 231.4

5、7萬元，同比增長184.46% 。本年度累計(jì)上繳各項(xiàng)稅金151.49萬元，同比增長 190.82% ;股東資本回報(bào)率為2.10% ,同比增長 1.36%。盈利能力和股東資本回報(bào)率，在本年度均得到顯著提升。二、多措施并舉確保各項(xiàng)工作順利進(jìn)行為了確保各項(xiàng)工作順利開展，完成年初制定的各項(xiàng)工作目標(biāo)，公 司在總經(jīng)理統(tǒng)一部署、安排下，于年初多次召開總經(jīng)理會議，統(tǒng)一思 想，上下協(xié)調(diào)，明確了信貸、財(cái)務(wù)、辦公室、安全保衛(wèi)等工作的指導(dǎo) 方針。因?yàn)闇?zhǔn)備充分，措施得力，最終成功實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)工作計(jì)劃和任 務(wù)目標(biāo)，在取得良好業(yè)績的同時，也積累了不少經(jīng)驗(yàn)，具體措施概括 起來，有以下五方面：（一）、強(qiáng)化貸后管理工作增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

6、能力自公司正式營業(yè)以來，累計(jì)發(fā)放貸款352筆，總計(jì)金額27477.80 萬元。截止本年度12月31日，所有利息均能做到成功清收，所有 到期貸款都做到成功收回。在這一成績背后，是公司領(lǐng)導(dǎo)層、信貸員 的艱辛付出。由于公司主要客戶面向縣域廣大“三農(nóng)”，客戶多為中低收入群 體，資金調(diào)動能力較弱。在這種情況下，公司始終將信貸管理，風(fēng)險(xiǎn) 控制工作作為全局工作的重中之中。 通過公司領(lǐng)導(dǎo)親自督導(dǎo)，信貸員 努力催收，最終所有利息、逾期貸款，均成功清收。公司也連續(xù)兩年 成功實(shí)現(xiàn)了年終不良貸款率為零的目標(biāo)。 在這一艱辛的過程中，公司 不斷總結(jié)概括，積累了大量有關(guān)針對逾期貸款的寶貴經(jīng)驗(yàn)， 對逾期貸 款客戶的行為特點(diǎn)也

7、作出了具體分析。概括起來有三點(diǎn):第一：在四個結(jié)息季度里，部分客戶還息積極性均不高。在公司 出現(xiàn)的總共29戶逾期貸款客戶中，部分客戶還息日期選擇在結(jié)息截 止日的最后四天。針對這樣的客戶，公司采用跟蹤期貸款用途，經(jīng)營 狀況，提前催收或提前終止貸款合同等措施，防患于未然，避免不良 貸款發(fā)生。第二：逾期客戶群體多為公務(wù)員，教師，其他事業(yè)單位人員。多 采用保證人或房產(chǎn)抵押的貸款方式，貸款金額在 3-20萬元之間；相 反，煤礦及煤礦企業(yè)擔(dān)保客戶，信用良好。再一次證明了行業(yè)特點(diǎn)和 經(jīng)營能力決定了資金調(diào)配能力，調(diào)配能力越強(qiáng)償還能力越強(qiáng)。第三：以往信用記錄不良者，依然信用不良。在我公司的部分逾 期客戶中，通過對

8、其信用報(bào)告的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他們的銀行信用記錄大多 存在還貸還息逾期的情況。針對這樣的客戶，其信用記錄不良超過三 次以上者，一律予以拒絕。通過以上三點(diǎn)措施，公司很好地篩選了客戶，從源頭上控制住了 不良貸款的發(fā)生幾率。（二）、攻堅(jiān)克難著力清收逾期貸款因2009年公司開業(yè)后發(fā)放的貸款絕大部分于 2010年7月-9月 份到期，為了防止出現(xiàn)利息拖欠、貸款逾期等情況發(fā)生，在總經(jīng)理的 組織領(lǐng)導(dǎo)下，提前制定了預(yù)防措施及應(yīng)急預(yù)案。具體舉措包括：提前十天電話通知，結(jié)息期間再次催收，貸款逾期15天后發(fā)放催收通知。 對于貸款逾期較長的惡意拖欠客戶， 信貸員采用上門蹲訪，法律訴訟 等多種努力途徑，最終取得了寶貴經(jīng)驗(yàn)和實(shí)實(shí)在

9、在的效果。（三）、穩(wěn)老拓新尋找優(yōu)質(zhì)客戶淘汰信用不良客戶在2009年一年期貸款到期后，公司本著維持優(yōu)質(zhì)客戶、淘汰信 譽(yù)較差客戶、控制房地產(chǎn)貸款、禁止投機(jī)貸款的總體信貸原則，基本 停止了購房、建房用途貸款，縮減了對鄉(xiāng)村教師，行政、事業(yè)單位工 資保證貸款，無抵押個體工商戶貸款等的貸款規(guī)模。另一方面，針對 2009年償還利息、本金積極，資金實(shí)力較強(qiáng)的客戶，公司特意開辟 綠色通道，對其繼續(xù)貸款申請給予優(yōu)先考慮，并簡化貸款審批程序。 針對部分信用較差，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，前途不明朗的客戶，公司予以堅(jiān) 決淘汰，并主動尋找潛在優(yōu)質(zhì)客戶，以補(bǔ)充、完善公司現(xiàn)有客戶群體 結(jié)構(gòu)。（四）、健全公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)完善內(nèi)部管理制度20

10、10年5月、9月，公司先后兩次接受了云南省金融辦，云南 省小額信貸協(xié)會，曲靖市、富源縣兩級財(cái)政，工商局等監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo) 的現(xiàn)場工作檢查。通過大量調(diào)閱審核信貸資料檔案、財(cái)務(wù)報(bào)表、賬簿、 公司各項(xiàng)管理制度等，指出了了一些不足，也充分肯定了公司在“依 法合規(guī)，穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)發(fā)展”上所做的探索與努力針對工作組提出的問題和建議，總經(jīng)理及時主持召開專題會議研 究，針對上級主管部門提出的意見，作出了迅速的調(diào)整與改善。具體工作體現(xiàn)在以下幾方面：(1)、財(cái)務(wù)管理工作規(guī)范了賬簿、會計(jì)科目，更新了總賬與明細(xì)賬，補(bǔ)充了相關(guān)記賬憑證及完善了銀行存款日記賬等；會計(jì)科目名稱除了科目代號表示外，還增補(bǔ)了科目名稱；嚴(yán)格按照金融財(cái)

11、務(wù)會計(jì)制度計(jì)提貸款損失準(zhǔn) 備金和固定資產(chǎn)折舊等，確保年度會計(jì)結(jié)算各項(xiàng)經(jīng)營成果真實(shí)， 核算 準(zhǔn)確。止匕外，在公司費(fèi)用審核上，為了做到公開、透明，公司專門設(shè)立了一個費(fèi)用審批委員會，針對公司日常費(fèi)用支出一律由董事長授權(quán)總經(jīng)理一支筆作出審批，爭取每一筆開支的資金用途明確，合理，合法。(2)、信貸管理工作上第一、調(diào)整了貸款形態(tài)管理，由之前的四級分類，更新為五級分類，以更有利于監(jiān)控、預(yù)測貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二、審貸委員會審批程序更加嚴(yán)格，委員會成員參與審核的過 程檔案化，文字化。審核痕跡及材料作為信貸資料的一部分，與其它 信貸手續(xù)材料一并歸入存檔。第三、客戶資料由檔案夾全部更換為檔案盒，實(shí)行一戶一冊管理， 并全部

12、進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對部分信貸資料不齊全的客戶，在后續(xù)工作中,通知，辦理齊全公司綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)投入運(yùn)行一年以來， 效果顯著。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入 快捷，客戶信貸資料儲存完備，調(diào)閱方便，公司辦公初步實(shí)現(xiàn)了 “檔 案電子化，管理信息化”。(3)、公司管理制度上根據(jù)曲靖市財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)意見，公司規(guī)范了各項(xiàng)規(guī)章、規(guī)則、辦法, 完善了人力資源管理制度，辦公室管理制度，財(cái)務(wù)管理制度，信貸管 理制度等，嚴(yán)格要求公司員工在實(shí)踐工作中，遵照相關(guān)制度執(zhí)行。通過調(diào)整完善之后，省金融辦張霞處長組織市、縣兩級財(cái)政局局長、副局長，云南小額信貸協(xié)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)于 9月17日再次對我公司 進(jìn)行了現(xiàn)場工作檢查。工作組一行對公司整體工作作出了高度評

13、價(jià)和 一致認(rèn)可，尤其是對我公司一直堅(jiān)持放棄追求利潤最大化而維持較低 利率，以便更好服務(wù)“三農(nóng)”的做法表示“欽佩”，對我公司始終嚴(yán) 格遵守法律法規(guī)，運(yùn)作規(guī)范，表示“令人欣慰和鼓舞”。(五)、重視人才培養(yǎng)定期組織專業(yè)培訓(xùn)2010年度，公司一如既往的重視對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。本年度在員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升和培養(yǎng)上，投入費(fèi)用共計(jì)10000余元，基本做到了每名員工2次以上的不同培訓(xùn)。內(nèi)容涉及公文寫作與處理，財(cái)務(wù) 政策，風(fēng)險(xiǎn)管理，金融企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度講解，小額貸款實(shí)務(wù)，銀行 業(yè)務(wù)與小額貸款公司關(guān)系等內(nèi)容。 通過省金融辦，小額信貸協(xié)會等組 織的培訓(xùn)考試，一部分員工順利拿到了相關(guān)的從業(yè)資格證書。通過持續(xù)的教育培訓(xùn)工作

14、，員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，均有了顯 著增強(qiáng)。公司目前制定了定期培訓(xùn)，自主學(xué)習(xí)，定期考核的員工培養(yǎng) 制度，該制度的落實(shí)將為公司構(gòu)建學(xué)習(xí)型人才隊(duì)伍提供有力的制度保 障。只有員工不斷的學(xué)習(xí)改進(jìn)，積累新的知識，才能不斷適應(yīng)日益變 化的市場環(huán)境，為公司創(chuàng)新能力、盈利能力、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力的增 強(qiáng)提供智力支持和制度保障。三、公司目前存在的問題和困難在肯定成績的同時，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，由于各種人力或 非人力的客觀原因，有些工作難免還存在一些問題和不足之處。 總結(jié) 2010年全年工作，公司遇到的困難、存在的不足主要表現(xiàn)在“三難”：（一）政策定性模糊發(fā)展桎梏難突破目前，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，本質(zhì)上從事著金

15、融業(yè)務(wù)的小額貸 款公司按照省金融辦、人民銀行的要求，執(zhí)行的是金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則。 中國銀監(jiān)會，中國人民銀行等中央金融業(yè)主管部門也早已發(fā)文將小額 貸款公司定性為金融企業(yè)。但是在實(shí)踐操作中，地方行業(yè)主管部門要 求小額貸款公司必須按照一般工商企業(yè)繳納稅款， 且享受不到金融企 業(yè)的相關(guān)稅賦優(yōu)惠和政策優(yōu)惠。公司和眾多小額貸款公司均面臨著發(fā) 展過程中，來自政策層面的桎梏。要想獲得更大的發(fā)展前景和生存空間，公司有必要與云南省小額信貸協(xié)會其他會員一起，努力爭取政府 各主管部門挨除成見，統(tǒng)一思想，給小額貸款公司一個明確的定性和 更加開放的政策。（二）、稅賦負(fù)擔(dān)重優(yōu)惠政策難落實(shí)稅務(wù)部門目前對公司征收營業(yè)稅 5% ,

16、企業(yè)所得稅25% ,再加上 城建稅，教育附加，地方教育附加在營業(yè)稅基礎(chǔ)上再分別征收5%、3%、1%。雖然中央和云南省均有有關(guān)西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)于 2010年 前，享受10%企業(yè)所得稅稅率的優(yōu)惠政策，也有關(guān)于涉農(nóng)貸款政策 的相應(yīng)獎勵措施，但目前公司 2009年度按照25%繳納的企業(yè)所得 稅，至今仍沒有返還相應(yīng)比例的稅款，涉農(nóng)貸款的獎勵申請，也至今 沒有回復(fù)。如此高的稅務(wù)負(fù)擔(dān)勢必很大程度上削弱了公司盈利能力和股東 資本收益率。（三）、融資增資不易資金短缺問題難突破由于富源縣域經(jīng)濟(jì)特色明顯，圍繞以煤炭、 金屬礦產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè) 為中心發(fā)展起來的其它上下游產(chǎn)業(yè)鏈及相關(guān)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，資金需求 量巨大。我公司自成立初始，即以服務(wù)“三農(nóng)”為根本宗旨，并為此 犧牲公司經(jīng)濟(jì)利益，維持較低利率，以確?！叭r(nóng)”可持續(xù)發(fā)展能力 和償還能力。但是，由于融資門檻高、增資擴(kuò)股難以實(shí)現(xiàn)等原因，公 司目前經(jīng)常面臨著資金供不應(yīng)求的尷尬，勢必削弱了小額貸款公司在 服務(wù)“三農(nóng)”方面的作用?；厥走^去一年工作，我們思緒紛飛，感慨萬千。公司經(jīng)受住