論我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展

1、_論我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的改革與發(fā)展 摘要在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中,作為我國(guó)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的中心和主體的國(guó)有商業(yè)銀行,經(jīng)歷了一段艱難的股份制改革的發(fā)展歷程。改革后的國(guó)有銀行以逐年壯大的規(guī)模和上升的世界排名闡述了其越發(fā)雄厚的實(shí)力。但是從人均指標(biāo)來看,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行與其他大銀行尚有一定差距。面對(duì)挑戰(zhàn)我國(guó)國(guó)有銀行必須走出自己的未來發(fā)展道路。 關(guān)鍵詞國(guó)有商業(yè)銀行 改革 發(fā)展現(xiàn)狀 未來發(fā)展 一、股份制改革的背景 上世紀(jì)90年代,國(guó)企中普遍存在的產(chǎn)權(quán)不清,政治色彩濃厚和盈利追求的身份認(rèn)同混亂等問題,導(dǎo)致國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)效率低下和管理混亂,引發(fā)國(guó)有銀行股份制改革的內(nèi)部環(huán)境要求。而外部環(huán)境中,亞洲金融危機(jī)和中國(guó)

2、入世,使中國(guó)經(jīng)濟(jì)融入到世界經(jīng)濟(jì)一體化的大潮中,開始向世界打開國(guó)內(nèi)市場(chǎng),繼而面臨著來自世界各國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)和壓力,甚至出現(xiàn)很多境外機(jī)構(gòu)聲稱中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行技術(shù)上已經(jīng)破產(chǎn)的困境。在面對(duì)這樣巨大的挑戰(zhàn)的背景條件下,2003年9月,黨中央、國(guó)務(wù)院決定選擇中國(guó)銀行、建設(shè)銀行作為試點(diǎn),以努力建成“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)與效益良好”的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行為目標(biāo),運(yùn)用國(guó)家外匯儲(chǔ)備等補(bǔ)充資本金開始了股份制改革。 二、股份制改革的過程 針對(duì)中國(guó)銀行業(yè)以往存在的資本充足率不足,資產(chǎn)質(zhì)量不高,公司治理結(jié)構(gòu)不完善以及金融創(chuàng)新不足等主要問題,為了提高四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了四家金融資產(chǎn)管理公

3、司,專門負(fù)責(zé)處理國(guó)有四大銀行的不良資產(chǎn)。并且從2004年以后,進(jìn)一步加速更加全面的國(guó)有銀行股份制革改革。通過政府先后四次注資國(guó)有銀行,增加國(guó)有銀行資本金,增強(qiáng)了國(guó)有銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;通過剝離不良資產(chǎn),改善資產(chǎn)質(zhì)量,使不良貸款比例達(dá)到股改上市要求;并且各銀行在資本充足率達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)后,分別引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,使銀行快速吸收了先進(jìn)的管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),極大的改善了其經(jīng)營(yíng)管理水平。最后,國(guó)有銀行通過公開發(fā)行上市進(jìn)一步擴(kuò)大了融資渠道,完善國(guó)有銀行公司治理結(jié)構(gòu),建立多元股權(quán)結(jié)構(gòu),也使資本金問題得到了很好的解決,抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步加強(qiáng)。 三、國(guó)有銀行發(fā)展現(xiàn)狀 通過股份制改革,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行總資產(chǎn)值逐年壯大,世界排

4、名逐年上升,規(guī)模和實(shí)力都有了大幅的提高。在2009年英國(guó)銀行家 全球1000家大銀行排名中,我國(guó)三家國(guó)有銀行入選2008年總資產(chǎn)與一級(jí)資本的全球前25名,并且進(jìn)入全球最賺錢的銀行前五名,其中中國(guó)工商銀行icbc以212億美元的利潤(rùn)成為世界最賺錢的銀行,其總資產(chǎn)也從04年的5.6萬(wàn)億元上漲到09年達(dá)到11.8萬(wàn)億元。 經(jīng)過十幾年的改革與發(fā)展,我國(guó)主要商業(yè)銀行資產(chǎn)總額明顯上升,盈利能力得以極大提高,不良貸款率明顯下降,資產(chǎn)狀況有很大的改善。甚至在金融危機(jī)肆虐全球銀行業(yè)的情況下,依然表現(xiàn)良好。無論是資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,都有非常大的改善和提高。但是必須看到的是,雖然以整體的形式

5、看,目前國(guó)有銀行取得了良好的戰(zhàn)績(jī),但是從人均效率來看仍然與他國(guó)大銀行有一定的差距。與跟中國(guó)國(guó)有銀行同時(shí)進(jìn)入2009年英國(guó)銀行家 全球1000家大銀行總資產(chǎn)排名的外國(guó)大銀行作比較,可以得到下表: 從上述數(shù)據(jù)中可以看出,我國(guó)國(guó)有銀行在人均總資產(chǎn)、人均產(chǎn)值和員工人數(shù)上與他國(guó)銀行都有一定的差距。從員工人數(shù)來看,美英日德等發(fā)達(dá)國(guó)家的員工從3萬(wàn)到22萬(wàn)不等,而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行平均在35萬(wàn)左右;從人均總資產(chǎn)看,發(fā)達(dá)國(guó)家銀行平均有3000萬(wàn)美元,而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的平均水平是450萬(wàn)美元;從來人均產(chǎn)值來看,發(fā)達(dá)國(guó)家銀行人均產(chǎn)值高達(dá)55萬(wàn)美元,而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行平均水平為11萬(wàn)美元。也即是說,雖然我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀

6、行的資產(chǎn)規(guī)模均進(jìn)入世界大銀行之列,從規(guī)模角度看,已經(jīng)具備了世界大商業(yè)銀行的實(shí)力;但是從人均指標(biāo)來看,其與世界大銀行的差距還是存在的,也就是存在效率比較低的問題。 四、國(guó)有銀行的未來發(fā)展道路 在大規(guī)模低效率的現(xiàn)況面前,可以看到國(guó)有銀行的改革雖然得到了可觀的成績(jī),同時(shí)也還有進(jìn)一步改進(jìn)的空間。在國(guó)有銀行內(nèi)部,銀行治理還不完善,管理水平薄弱,抗風(fēng)險(xiǎn)能力有待提高;同時(shí)外部隨著wto過渡期結(jié)束之后,外資銀行的大量涌入,以及人民幣零售業(yè)務(wù)的全面開放,經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化及自身改革帶來的影響,國(guó)有商業(yè)銀行又面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。 目前,不僅保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量困難加大,公司治理制度仍然存在不少機(jī)制體制性問題而有待進(jìn)一步

7、完善,同時(shí)利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)空間難度加大,國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈,發(fā)展面臨著嚴(yán)格的資本約束。而且國(guó)企的政企不分、產(chǎn)權(quán)不清,市場(chǎng)體系不健全和沒有形成優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,干部業(yè)績(jī)考核辦法的漏洞等都依然存在,由于權(quán)力尋租、行為扭曲、國(guó)企對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的壓制等問題都會(huì)影響企業(yè)效率。 因此,目前國(guó)有銀行應(yīng)該培育科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念和風(fēng)險(xiǎn)管理文化,充分利用境外戰(zhàn)略投資者的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和產(chǎn)品,加快提升自主創(chuàng)新尤其是重視金融創(chuàng)新;走資本節(jié)約型發(fā)展的道路,構(gòu)筑價(jià)值增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)格局,從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng);實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展,力求達(dá)到國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的管理水平,走銀行業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。必須通過不斷地改善公司治理結(jié)構(gòu),切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力,不斷提高服務(wù)水平和效益,努力成為資本雄厚、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代化銀行。 參考文獻(xiàn): 1范冬艷,喬妮國(guó). 淺議國(guó)有銀行股份制改革j.中國(guó)經(jīng)貿(mào)2009,(22):49. 2鄧庭俊.國(guó)有銀行股份改革過程及面臨的新挑戰(zhàn)j.技術(shù)與市場(chǎng)2009,(3):29. 3中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒.2005. 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高校科研經(jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高校科研經(jīng)費(fèi)管理若干問題探析j.福建財(cái)會(huì)管理干部學(xué)院