風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的文化建設(shè)

1、風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的文化建設(shè) 一、企業(yè)文化及其定位 (一)企業(yè)文化是一個(gè)以人為本的系統(tǒng) 關(guān)于企業(yè)文化的范疇，早在上世紀(jì)80、90年代已經(jīng)基本成形，其中比較有影響力的主要有以下幾種:威廉•大內(nèi)(1981)提出了z理論，并最早提出了企業(yè)文化的概念，將其研究的內(nèi)容界定為人與企業(yè)、人與工作的關(guān)系;特倫斯•e•迪爾和艾倫•a•肯尼迪(1982)認(rèn)為，根深蒂固的傳統(tǒng)和廣為接納與共享的信念支配著當(dāng)代的企業(yè)組織，這些傳統(tǒng)和信念叫做企業(yè)文化，企業(yè)文化構(gòu)成的主要要素有企業(yè)環(huán)境、價(jià)值觀、英雄人物、習(xí)俗儀式、文化網(wǎng)絡(luò);約翰•p•科特和詹姆斯•

2、l•赫斯克特(1992)認(rèn)為，企業(yè)文化由共同價(jià)值觀和部門(mén)行為規(guī)范組成，在深層次不易察覺(jué)的層面上，企業(yè)文化代表著擁有這種文化的人們的基本價(jià)值觀念，在容易察覺(jué)的層面上，企業(yè)文化體現(xiàn)了企業(yè)的行為方式或經(jīng)營(yíng)風(fēng)格;艾德佳•沙因在組織文化與領(lǐng)導(dǎo)(1992)將組織文化定義為由人工制品(物質(zhì)形態(tài)層次)、信奉的價(jià)值觀和基本隱性假設(shè)三個(gè)層次組成的系統(tǒng)。而在管理實(shí)踐領(lǐng)域，對(duì)企業(yè)文化的定義更加強(qiáng)調(diào)價(jià)值觀對(duì)行為的指導(dǎo)作用。 曾經(jīng)長(zhǎng)期任麥肯錫公司總經(jīng)理的馬文•鮑爾將企業(yè)文化更為通俗地定義我們做事的方式。概括起來(lái)，本文認(rèn)為:企業(yè)文化可以看作一個(gè)以人為本的系統(tǒng)，由企業(yè)環(huán)境、人、價(jià)值觀和行為方式構(gòu)

3、成。其中，企業(yè)環(huán)境指公司所處的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境，是對(duì)企業(yè)文化影響最大的一個(gè)因素;人是系統(tǒng)的根本，是價(jià)值觀和行為的載體，人分為群體和個(gè)體并存在相互作用關(guān)系;價(jià)值觀和行為是系統(tǒng)的核心內(nèi)容，兩者間存在著激勵(lì)、約束和反作用的關(guān)系;在系統(tǒng)中，存在著個(gè)體與群體、行為與價(jià)值觀的融合或沖突，這兩種力量的綜合作用決定了企業(yè)是強(qiáng)文化還是弱文化。大量研究表明，當(dāng)企業(yè)文化在個(gè)體與群體和價(jià)值觀與行為兩個(gè)維度都達(dá)到較高的一致性時(shí)，企業(yè)呈現(xiàn)強(qiáng)文化，從而具備了成為優(yōu)秀企業(yè)的必要條件之一，即擁有更好的績(jī)效的企業(yè)一般擁有強(qiáng)文化。企業(yè)從價(jià)值觀到行為的作用結(jié)果最終決定了其生產(chǎn)的產(chǎn)品的質(zhì)量和效率，這是企業(yè)在產(chǎn)業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)力的根本。

4、(二)企業(yè)文化的定位 如同中國(guó)傳統(tǒng)文化觀念所強(qiáng)調(diào)的以文教化一樣，企業(yè)文化必須有清晰的目標(biāo)。即要建立起一個(gè)有效的企業(yè)文化系統(tǒng)，首先要明確企業(yè)文化要服務(wù)什么、或者說(shuō)要從解決哪些核心問(wèn)題，從此入手塑造企業(yè)共同的價(jià)值觀和行為方式，這就是企業(yè)文化的定位。定位是企業(yè)文化建設(shè)的首要任務(wù)，是企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)和成功的前提，是企業(yè)文化的核心和集中表現(xiàn)。企業(yè)文化只有通過(guò)準(zhǔn)確的定位，才能從中發(fā)掘出自身最具價(jià)值的文化要素，最終構(gòu)建出獨(dú)具個(gè)性的企業(yè)文化。正確的文化定位能夠有效地激發(fā)員工的工作熱情，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。相反，如果定位不準(zhǔn)，那么企業(yè)文化不但不能起到預(yù)期的作用，反而會(huì)將企業(yè)引入經(jīng)營(yíng)誤區(qū)，削弱競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 二、保

5、險(xiǎn)公司的文化建設(shè)應(yīng)著力于培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí) 保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的組織，管理的主要對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，這也從跟本上決定了風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)的緊密關(guān)系。同其他企業(yè)一樣，保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化系統(tǒng)可以定義為由企業(yè)環(huán)境、人、價(jià)值觀和行為方式構(gòu)成的統(tǒng)一整體。保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化應(yīng)該定位在那里?這也是保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)面臨的首要問(wèn)題。沙因的企業(yè)文化理論強(qiáng)調(diào)在梳理考察企業(yè)的外部適應(yīng)性和內(nèi)部融合性的基礎(chǔ)上開(kāi)展企業(yè)文化建設(shè)。所謂外部適應(yīng)性主要指企業(yè)對(duì)外部的企業(yè)環(huán)境的認(rèn)識(shí)與適應(yīng)過(guò)程，而內(nèi)部融合性主要指企業(yè)作為一個(gè)獨(dú)立的實(shí)體組織，為了應(yīng)對(duì)外部的企業(yè)環(huán)境變化，而對(duì)內(nèi)部?jī)r(jià)值觀、資源、制度、流程等的整合

6、過(guò)程。實(shí)際上，對(duì)外部適應(yīng)性的梳理就是企業(yè)文化建設(shè)的必要性因素進(jìn)行認(rèn)識(shí)的過(guò)程，而內(nèi)部融合性梳理是對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的可行性進(jìn)行分析。運(yùn)用這一方法對(duì)保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化系統(tǒng)進(jìn)行分析，可以清楚地識(shí)別其外部的環(huán)境驅(qū)動(dòng)因素和內(nèi)部融合因素，從而發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司核心價(jià)值觀和行為的關(guān)鍵所在，明確企業(yè)文化的定位。 (一)外部環(huán)境變化對(duì)保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)存在風(fēng)險(xiǎn)管理適應(yīng)性的要求 企業(yè)文化必須與外部的企業(yè)環(huán)境相適應(yīng)。外部環(huán)境的變化對(duì)其企業(yè)文化建設(shè)有著強(qiáng)烈的驅(qū)動(dòng)作用，促使其文化與環(huán)境相適應(yīng)。作為保險(xiǎn)公司，影響企業(yè)環(huán)境的因素包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)因素、氣候變化和技術(shù)創(chuàng)新等因素。近些年來(lái)，保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)

7、生很大變化。一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面，隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，全球金融市場(chǎng)日益動(dòng)蕩，宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)性和復(fù)雜性明顯增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步加大，對(duì)保險(xiǎn)的需求和所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)影響顯著。二是政策環(huán)境方面，保險(xiǎn)監(jiān)管在三支柱監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上強(qiáng)化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注，制定了風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策和指標(biāo)體系，采取更加保守而準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)正在成為監(jiān)管趨勢(shì)。三是市場(chǎng)環(huán)境方面，無(wú)論在保險(xiǎn)市場(chǎng)還是證券市場(chǎng)，投保人和投資者都對(duì)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信息披露有著強(qiáng)烈的需求，保險(xiǎn)公司面臨著提高風(fēng)險(xiǎn)信息透明度的挑戰(zhàn)。四是社會(huì)因素方面，保險(xiǎn)公司面臨的老齡化和長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，老年人的撫養(yǎng)比率逐年上升和個(gè)性化需求日漸增強(qiáng)的趨勢(shì)給人身保險(xiǎn)和年金業(yè)務(wù)帶來(lái)挑

8、戰(zhàn)。五是氣候變化方面，全球氣候變化所引發(fā)的自然災(zāi)害和次生災(zāi)害日益頻繁，社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失金額不斷加大，造成的保險(xiǎn)損失相應(yīng)日益增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司面臨的累積責(zé)任和賠付壓力不斷增高。六是技術(shù)創(chuàng)新方面，在信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)系性和聯(lián)動(dòng)性日趨緊密的背景下，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)多樣化和靈活化的特點(diǎn)，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)的傳遞更加復(fù)雜，對(duì)保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)型產(chǎn)品和投資業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理的新挑戰(zhàn)。上述外部環(huán)境的變化表明，保險(xiǎn)公司當(dāng)前經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性明顯加大，為企業(yè)文化建設(shè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，促使保險(xiǎn)公司的文化系統(tǒng)在堅(jiān)持盈利導(dǎo)向的同時(shí)必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理導(dǎo)向以保證公司的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)企業(yè)文化與風(fēng)險(xiǎn)日增的外部環(huán)境的

9、適應(yīng)性。 (二)風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)公司文化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部要素融合的最佳路徑 企業(yè)文化作為一個(gè)系統(tǒng)，存在著從價(jià)值觀到行為、從群體到個(gè)體的有機(jī)統(tǒng)一的內(nèi)在要求。要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部的價(jià)值觀、資源、制度、行為等各種要素的內(nèi)在統(tǒng)一，必須找到一條合適的路徑，不同類(lèi)型的企業(yè)有著不同選擇。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要內(nèi)容，而風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇又完全覆蓋了保險(xiǎn)公司文企業(yè)化系統(tǒng)中價(jià)值觀、行為方式、人力資源配置等核心領(lǐng)域，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理為企業(yè)文化系統(tǒng)內(nèi)部諸要素的整合提供了有效的、甚至可以說(shuō)是最佳的路徑。 一是價(jià)值觀層面，保險(xiǎn)作為一種契約化的金融產(chǎn)品，提供的是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保障，既體現(xiàn)了消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、習(xí)俗和

10、態(tài)度，也體現(xiàn)了人們?cè)敢馔ㄟ^(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的行為方式，體現(xiàn)了人們之間的一種最大誠(chéng)信原則，受道德、習(xí)俗、傳統(tǒng)、民族、地域等文化特征的影響明顯。保險(xiǎn)公司的價(jià)值觀建立在以大數(shù)法則和道德法律約束為條件形成的保險(xiǎn)基本原則的基礎(chǔ)上，追求可承受風(fēng)險(xiǎn)條件下的利益最大化，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的核心理念。 二是行為層面，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理行為主要包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、核保、理賠、營(yíng)銷(xiāo)、再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)分、財(cái)務(wù)管理、投資、審計(jì)等一系列活動(dòng)，實(shí)際上就是對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、分散、控制、監(jiān)督等系列風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程，目的在于保證自上而下的業(yè)務(wù)決策行為和執(zhí)行以及前、中、后臺(tái)的業(yè)務(wù)操作與企業(yè)價(jià)值觀指導(dǎo)下所形成的不同層面的制度、流程相一致，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)

11、險(xiǎn)的及時(shí)有效控制。 三是資源配置層面，人力資源是保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)中最主要的資源，保險(xiǎn)公司的人才隊(duì)伍以擁有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量等方面專(zhuān)業(yè)才能的精算師、核保師、理賠師等為核心構(gòu)建，組織架構(gòu)中既有橫向以企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)為基礎(chǔ)構(gòu)建的相互獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管控的三道防線，又有縱向由高級(jí)管理層、職能部門(mén)層和員工操作層三個(gè)層面構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)決策、建議、操作的治理架構(gòu)和管理機(jī)制，因此，保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)中資源層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在剛性需求。此外，無(wú)論從理論上還是實(shí)踐中，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理都有著密切的聯(lián)系，這也決定了風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的影響。一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)起源于保險(xiǎn)學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最早形

12、成系統(tǒng)理論并反復(fù)實(shí)踐的，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)的發(fā)展有著重要的影響;另一方面，現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的思想、架構(gòu)、工具的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理都產(chǎn)生著積極的促進(jìn)作用。因此，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)論在理論基礎(chǔ)上、思想上還是方法上都有很多共同之處，有著深刻的文化淵源。 綜合上述分析發(fā)現(xiàn)，外部企業(yè)環(huán)境因素的變化促使保險(xiǎn)公司有必要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，而內(nèi)部要素分析則表明以風(fēng)險(xiǎn)管理為主線對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)文化內(nèi)部要素進(jìn)行整合是可行的，并且是理想路徑。因此，保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，定位于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。 三、結(jié)論與建議 作為企業(yè)的血型，企業(yè)文化展示了企業(yè)的個(gè)性。企業(yè)文化的范疇雖然有著不同的界定，但是核心內(nèi)容是企

13、業(yè)的價(jià)值觀和行為?？紤]到企業(yè)所處的環(huán)境和人的因素，企業(yè)文化可以看作一個(gè)受企業(yè)內(nèi)外部因素綜合影響的系統(tǒng)。企業(yè)文化定位是構(gòu)建企業(yè)文化的前提，也指明了企業(yè)文化的核心內(nèi)容和實(shí)踐方向。保險(xiǎn)公司企業(yè)文化外部環(huán)境適應(yīng)性分析和內(nèi)部融合性的結(jié)果都表明，風(fēng)險(xiǎn)管理作為保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)的定位既是必要的，也是可行的。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是貫穿保險(xiǎn)公司企業(yè)文化系統(tǒng)中從價(jià)值觀到行為的主線索。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)30多年的持續(xù)高速增長(zhǎng)，所形成的結(jié)構(gòu)問(wèn)題、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)信缺失等突出的問(wèn)題，與保險(xiǎn)公司普遍存在著注重規(guī)模和盈利而忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化是密切相關(guān)的。 對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)而言，亟需通過(guò)重塑企業(yè)文化以實(shí)現(xiàn)調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)的艱巨任務(wù)，并切實(shí)從行業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)和需要出發(fā)，基于風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)公司的企業(yè)文化系統(tǒng)。一是牢固樹(shù)立為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的理念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品向風(fēng)險(xiǎn)管理服