農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理考核辦法

1、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理考核辦法目前，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)已由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)模的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)化為對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、黃金客戶資源的競(jìng)爭(zhēng)，信用社的發(fā)展更需要我們針對(duì)每個(gè)客戶不同的情況制定不同的服務(wù)計(jì)劃。而農(nóng)村信用社賴以生存的基礎(chǔ)是信貸業(yè)務(wù)，為更好的做好信用社信貸資產(chǎn)管理和貸款營(yíng)銷工作，促進(jìn)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)建康發(fā)展，建立以客戶為中心的服務(wù)宗旨，促進(jìn)信用社信貸資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性、效益性，特制定本辦法。一、客戶經(jīng)理的基本條件1、要有強(qiáng)烈的敬業(yè)精神?？蛻艚?jīng)理必須有強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任感，有吃苦耐勞的能力，有一股開拓進(jìn)取，積極向上的勁頭，過(guò)千山萬(wàn)水，進(jìn)千家萬(wàn)戶，嘗千辛萬(wàn)苦，講千言萬(wàn)語(yǔ)，想千方百計(jì)以此來(lái)聯(lián)

2、絡(luò)客戶，爭(zhēng)奪黃金客戶資源。2、要有良好的服務(wù)態(tài)度?？蛻艚?jīng)理不僅只為客戶辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是客戶的私人顧問(wèn)，應(yīng)真正樹立“客戶第一”，“用戶至上”的思想。想客戶所想，急客戶所急，積極為客戶服務(wù)。3、要有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能和寬闊的知識(shí)面。做為客戶經(jīng)理，會(huì)遇到各種各樣的問(wèn)題，如果業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)就不能為客戶解決實(shí)際問(wèn)題。而寬闊的知識(shí)面，能夠?yàn)榭蛻籼峁┮恍┽槍?duì)當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的信息和建議，與客戶建立一種和諧友好的合作氛圍。4、要具有較強(qiáng)的職業(yè)水準(zhǔn)和技能。具備一定的理財(cái)常識(shí)，努力成為客戶的理財(cái)顧問(wèn)。對(duì)金融、營(yíng)銷、法律等知識(shí)有較深的了解，熟悉信用社各方面業(yè)務(wù)二、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前

3、提下，為更好地實(shí)現(xiàn)信用社效益以及業(yè)務(wù)規(guī)模的最大化，客戶經(jīng)理有權(quán)對(duì)所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務(wù)宗旨和服務(wù)理念，激發(fā)廣大員工的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，發(fā)揮農(nóng)信職工的主動(dòng)性和積極性，保證信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速、健康、高效發(fā)展。2、客戶的需求調(diào)查和研究?？蛻艚?jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)客戶的金融服務(wù)和調(diào)查，對(duì)客戶提供信息的真實(shí)性、合法性、安全性、盈利性進(jìn)行詳細(xì)分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更快捷的信息，及時(shí)了解客戶的金融需求，努力使客戶的個(gè)人資產(chǎn)得以保值，增值，以實(shí)現(xiàn)客戶和信用社的利益達(dá)到“共贏”的局面。三、客戶經(jīng)理的職級(jí)設(shè)置客戶經(jīng)理的職級(jí)共分為三個(gè)級(jí)別：即客戶經(jīng)理、中

4、級(jí)客戶經(jīng)理和高級(jí)客戶經(jīng)理。為體現(xiàn)公平、公正的原則，本辦法實(shí)行時(shí)所有客戶經(jīng)理均為一般客戶經(jīng)理。四、客戶經(jīng)理的工作制度1、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格為客戶及信用社的有關(guān)信息保密，防止隨意泄露客戶的商業(yè)機(jī)密。2、客戶經(jīng)理要嚴(yán)格遵守信用社各項(xiàng)規(guī)章制度及內(nèi)控制度，嚴(yán)禁發(fā)生各類違規(guī)違章事件。3、客戶經(jīng)理應(yīng)具有良好的職業(yè)道德。在為客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格禁止發(fā)生“吃、拿、卡、要”等有損單位形象和信譽(yù)的事件。五、客戶經(jīng)理的營(yíng)銷范圍客戶經(jīng)理有權(quán)對(duì)所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系，除傳統(tǒng)的存款和貸款外，積極辦理中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信用社的收入范圍。并能夠?yàn)榭蛻籼峁┫嚓P(guān)的理財(cái)建議，促使客戶資產(chǎn)得以的保值、增值。六、客戶經(jīng)理

5、的收入與獎(jiǎng)勵(lì)客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分：1、基礎(chǔ)工資，2、獎(jiǎng)勵(lì)工資。對(duì)客戶經(jīng)理的收入考核實(shí)行雙百分制，年薪考核。其中：基礎(chǔ)工資為年薪2萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)工資為年薪3萬(wàn)元，分別按百分考核。上不封頂，下不保底。具體考核辦法如下：(一)獎(jiǎng)勵(lì)工資貸款營(yíng)銷20分；貸款質(zhì)量30分；利息收入40分；客戶綜合評(píng)價(jià)10分。1、貸款營(yíng)銷。完成貸款營(yíng)銷計(jì)劃，得滿分；超額部分按比例加分；沒(méi)有完成貸款營(yíng)銷計(jì)劃或只完成部分計(jì)劃的，按完成比例計(jì)分。2、貸款質(zhì)量。為保證信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性，在發(fā)放貸款的過(guò)程中要堅(jiān)持貸款的貸前調(diào)查制度，針對(duì)客戶不同情況擇優(yōu)扶持。對(duì)在發(fā)放貸款過(guò)程中存在下列現(xiàn)象之一的，分別扣5分直至扣完為止。

6、（1）發(fā)放貸款不符合國(guó)家有關(guān)信貸政策、利率政策和信用社服務(wù)宗旨的；（2）在發(fā)放貸款的過(guò)程中存在吃、拿、卡、要的現(xiàn)象的；（3）為了騙取工資和榮譽(yù)而發(fā)放貸款的；（4）經(jīng)上級(jí)有關(guān)部門檢查存在違規(guī)違章現(xiàn)象的；（5）當(dāng)年發(fā)放的貸款形成不良的；（6）貸后管理不規(guī)范，沒(méi)有履行三查制度的。以上事項(xiàng)的確認(rèn)以縣聯(lián)社有關(guān)處理決定為準(zhǔn)。3、利息收入。完成當(dāng)年收息計(jì)劃，且經(jīng)檢查無(wú)以貸收息等違規(guī)現(xiàn)象的，此項(xiàng)得滿分；超額部分按比例計(jì)分；完不成任務(wù)計(jì)劃的，按比例計(jì)分。4、客戶綜合評(píng)價(jià)。每年由信用社抽取一定比例的客戶群體做為客戶評(píng)價(jià)的對(duì)象，對(duì)客戶經(jīng)理的工作狀況進(jìn)行檢驗(yàn)，共分為五個(gè)等級(jí)。較好，10分；好，8分；一般，5分；差，-

7、5分；較差-10分。(二)基礎(chǔ)工資以上年未貸款余額為基數(shù)分兩項(xiàng)考核。其中：貸款規(guī)模50分，不良貸款 50分。1、貸款規(guī)模考核（50分）客戶經(jīng)理本年度貸款余額較上年貸款余額不下降的得滿分，較上年貸款規(guī)模有所下降，按下降比例扣減分值，每下降一個(gè)百分點(diǎn)，扣一分，直至扣完為止。2、不良貸款考核（50分）以上年末不良貸款余額占比為基數(shù)，本年度不良貸款余額比例沒(méi)有上升的得滿分。較上年末不良貸款余額比例有所增加，按上升的比例扣減此項(xiàng)分值，上升一個(gè)百分點(diǎn)，扣一分，直至扣完為止。七、客戶經(jīng)理的考核與管理1、客戶經(jīng)理的晉升經(jīng)年終考核兩項(xiàng)得分達(dá)到180分以上的客戶經(jīng)理晉升為中級(jí)客戶經(jīng)理，在原基礎(chǔ)工資的標(biāo)準(zhǔn)上提高100%進(jìn)行考核；連續(xù)兩年達(dá)到180分以上的客戶經(jīng)理晉升為高級(jí)客戶經(jīng)理，在原基礎(chǔ)工資的標(biāo)準(zhǔn)上提高200%進(jìn)行考核。2、客戶經(jīng)理的降職對(duì)在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為信用社造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終其兩項(xiàng)考核得分在100分以下的客戶經(jīng)理，其基礎(chǔ)工資和獎(jiǎng)勵(lì)工作分別按原標(biāo)準(zhǔn)的50%進(jìn)行考核，對(duì)已達(dá)到中級(jí)或高級(jí)