銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪略囶}

1、銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪略囶}銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)?shù)诰耪略囶}一、單選題共23題題號(hào)：1本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管 理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于oa、10小時(shí)b、20小時(shí)c、30小時(shí)d、40小時(shí)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：a本題得分：0分題號(hào)：2本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照o管理和使用。a、商業(yè)銀行需要b、理財(cái)人員意向c、理財(cái)合同約定d、客戶投資目標(biāo)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案:c您的答案：c本題得分：.61分題號(hào)：3本題分?jǐn)?shù)061分下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是（）a、商

2、業(yè)銀行在涉與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉與代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力b、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能 力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品c、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售d、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編 寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案:b您的答案：d本題得分：0分題號(hào)：4本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。a、每季度b、每半年c、每年d、2年答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：c您的答案：b本題得分：0分

3、題號(hào)：5本題分?jǐn)?shù)061分在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn) 的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。a、每月b、每季度c、每半年d、每年答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：a您的答案：b本題得分：0分題號(hào)：6本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行應(yīng)按o準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況與 相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。a、月度b、季度c、半年度d、年度答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：a本題得分：0分題號(hào)：7本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向o申請(qǐng)批準(zhǔn)a、中國(guó)人民銀行b、中國(guó)證監(jiān)會(huì)c、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)d、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

4、答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：c您的答案：c本題得分：.61分題號(hào)：8本題分?jǐn)?shù)061分o開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管 理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。a、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）b、城市商業(yè)銀行c、農(nóng)村商業(yè)銀行d、外資獨(dú)資銀行答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：d 您的答案：d 本題得分：.61分 題號(hào)：9本題分?jǐn)?shù)061分 商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)， 將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。a、第一周b、第一個(gè)月前10 口c、第一個(gè)月前20 口d、第一個(gè)月 答案要點(diǎn)： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 您的答案：b 本題得分：0分

5、 題號(hào)：10本題分?jǐn)?shù)061分 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告 和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。a、1月底b、2月底c、3月底d、4月底 答案要點(diǎn)： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 您的答案：a 本題得分：0分 題號(hào)：11本題分?jǐn)?shù)061分 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在o以上。a、3萬(wàn)元b、4萬(wàn)元c、5萬(wàn)元d、6萬(wàn)元 答案要點(diǎn)： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 您的答案：c 本題得分：.61分 題號(hào)：12本題分?jǐn)?shù)061分 根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值 外幣）以上。a、 6000b、 5000c、 4000d、3000

6、答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：c本題得分：0分題號(hào)：13本題分?jǐn)?shù)061分對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn) 品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”a、保證收益型理財(cái)計(jì)劃b、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃c、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃d、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：b本題得分：.61分題號(hào)：14本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同 明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

7、?！盿、保證收益型理財(cái)計(jì)劃b、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃c、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃d、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：a您的答案：本題得分：0分題號(hào)：15本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限 額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少 應(yīng)包括（）a、交易限額b、錯(cuò)配限額c、止損限額d、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：d您的答案：本題得分：0分題號(hào)：16本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（）。a、期限錯(cuò)配限額b、止損限額c、期權(quán)限額d、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額答案要

8、點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：a您的答案：本題得分：0分題號(hào)：17本題分?jǐn)?shù)061分對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（）。a、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn) 行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)b、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字c、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定 經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)d、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：a您的答案：本題得分：0分題號(hào)：18本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)o批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。a、中國(guó)人民銀行b、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)c、國(guó)務(wù)院d、銀監(jiān)會(huì)答案要點(diǎn)：標(biāo)

9、準(zhǔn)答案：d您的答案：本題得分：0分題號(hào)：19本題分?jǐn)?shù)061分外資獨(dú)資銀行與其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀 行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。a、中國(guó)人民銀行b、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)c、中國(guó)證監(jiān)會(huì)d、國(guó)家外匯管理局答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：本題得分：0分題號(hào)：20本題分?jǐn)?shù)061分銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行（），對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。a、審批制和報(bào)告制b、注冊(cè)制和報(bào)告制c、審批制和注冊(cè)制d、等級(jí)制和報(bào)告制答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：a您的答案：本題得分：0分題號(hào)：21本題分?jǐn)?shù)061分信譽(yù)良好、近o內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向 銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

10、。a、3年b、2年c、1年d、半年答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：本題得分：0分題號(hào)：22本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)計(jì)劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng) 在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。a、5 口b、10 c、15 d、20 答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：本題得分：0分題號(hào)：23本題分?jǐn)?shù)061分商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)口期內(nèi)將有 關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。a、月度b、季度c、半年度d、年度答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：b您的答案：本題得分：0分二、多選題共30題題號(hào)：24本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行開展

11、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。a、審慎性原則b、流動(dòng)性原則c、客戶最大利益原則d、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則e、建立內(nèi)部控制制度原則答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ade您的答案：本題得分：0分題號(hào)：25本題分?jǐn)?shù)1.21分下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（）。a、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理b、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服 務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求c、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中d、為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開 展的

12、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程e、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策 規(guī)定答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：26本題分?jǐn)?shù)l21分商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特 點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程。需要強(qiáng)調(diào)的方面有（）。a、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施b、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析、審核與報(bào)告制度c、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄d、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門與其工作人 員在管理、調(diào)整客

13、戶資產(chǎn)方面的授權(quán)e、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng) 與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abce您的答案：本題得分：0分題號(hào)：27本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨（）等主要 風(fēng)險(xiǎn)。a、法律風(fēng)險(xiǎn)b、操作風(fēng)險(xiǎn)c、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)d、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)e、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abc您的答案：本題得分：0分題號(hào)：28本題分?jǐn)?shù)121分理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。a、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)b、信用風(fēng)險(xiǎn)c、操作風(fēng)險(xiǎn)d、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)e、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本

14、題得分：0分題號(hào):29本題分?jǐn)?shù)121分個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。a、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度b、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度c、資產(chǎn)分開管理制度d、業(yè)務(wù)記錄制度e、充分授權(quán)制度答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào):30本題分?jǐn)?shù)121分商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。a、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員b、辦理客戶存貸款與與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員c、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員d、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員e、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ace您的答案：本題得分：0

15、分題號(hào)：31本題分?jǐn)?shù)121分商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。a、充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等b、遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則c、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性d、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)e、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案： 本題得分：0分題號(hào)：32本題分?jǐn)?shù)l21分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。a、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部 門與相關(guān)部門和人員的責(zé)任b、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度c、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資

16、格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤 評(píng)價(jià)等管理制度d、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保 障能力e、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào):33本題分?jǐn)?shù)1.21分理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。a、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以與相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的 認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字b、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買 的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見c、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

17、d、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管 理的基本常識(shí)e、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例, 說(shuō)明最有利的投資情形答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ad您的答案：本題得分：0分題號(hào)：34本題分?jǐn)?shù)l21分下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。a、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必 要的示例，說(shuō)明最不利的投資清醒和投資結(jié)果b、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè) 銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品c、客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行

18、應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn) 品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品d、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求 購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說(shuō)明 事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可e、商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、 投資目的以與相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意 見告知客戶雙方簽字答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：35本題分?jǐn)?shù)1.21分關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。a、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)于一

19、般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)b、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn) 意見c、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái) 顧問(wèn)的作用d、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)人員的影響e、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的 服務(wù)辦法答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcd您的答案：本題得分：0分題號(hào)：36本題分?jǐn)?shù)1.21分關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。a、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理 財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門。適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢杳和審計(jì)，

20、并向茶事會(huì)匯報(bào)b、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同 投資產(chǎn)品的最高銷售額c、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)d、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額e、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能 力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財(cái)計(jì)劃答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：acd您的答案：本題得分：0分題號(hào)：37本題分?jǐn)?shù)1.21分針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容和涉與到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 主要體現(xiàn)在（）等方面。a、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制b、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層c、健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度d、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售e

21、、進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：38本題分?jǐn)?shù)1.21分針對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉與到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要 體現(xiàn)在o等方面。a、健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制b、合理確定理財(cái)計(jì)劃和銷售起點(diǎn)c、進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示d、制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度e、不同部門和崗位獨(dú)立運(yùn)行答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：39本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額, 下列正確的是（）。a、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上b、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在500

22、0美元（或等值外幣）以 上c、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬(wàn)元以上d、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣） 以上e、其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的 起點(diǎn)金額答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：bd您的答案：本題得分：0分題號(hào)：40本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用o 等。a、交易限額b、止損限額c、錯(cuò)配限額d、期權(quán)限額e、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：41本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審 核簽

23、字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。a、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征b、目標(biāo)客戶與銷售方式c、主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法d、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料e、風(fēng)險(xiǎn)限額答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abce您的答案：本題得分：0分題號(hào)：42本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部 門審核簽字。其報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明的內(nèi)容包括（）等。a、目標(biāo)客戶與銷售方式b、風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)利與責(zé)任c、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性d、后續(xù)服務(wù)e、應(yīng)急計(jì)劃答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：43本題分?jǐn)?shù)1.21分在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。a、審批制b、注

24、冊(cè)制c、報(bào)告制d、登記制e、等級(jí)制答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ac您的答案：本題得分：0分題號(hào)：44本題分?jǐn)?shù)1.21分根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要 批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。a、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度b、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員c、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系d、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件e、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abce您的答案：本題得分：0分題號(hào)：45本題分?jǐn)?shù)1.21分按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展o個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。a、保證固定收益性理財(cái)

25、計(jì)劃b、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃c、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃d、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃e、為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abe您的答案：本題得分：0分題號(hào)：46本題分?jǐn)?shù)1.21分按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告 的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。a、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以與相關(guān)分析說(shuō)明b、理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以與相關(guān)計(jì)算說(shuō)明c、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料d、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人與工作人員檔案材料e、銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abce您的答案：本題得分：0分題號(hào)：47本

26、題分?jǐn)?shù)1.21分24.可以采用多樣化方式對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查。a、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品容詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任 能力、操守情況b、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品在詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況c、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式 進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以與客戶資產(chǎn) 保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等d、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況e、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：48本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀

27、行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。a、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介與相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)b、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審杳意見、管 理模式、銷售預(yù)測(cè)與當(dāng)期銷售和投資情況c、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況d、當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況e、涉與的法律訴訟情況答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：49本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有o等。a、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介與相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)b、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況c、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況d、涉與法律訴訟情況e、其他重大事項(xiàng)答案要點(diǎn)：

28、標(biāo)準(zhǔn)答案：abcde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：50本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)中 華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法和金融違反行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的茶 事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。a、違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的b、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的c、泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的d、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的e、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的答案要點(diǎn)

29、：標(biāo)準(zhǔn)答案：abcd您的答案：本題得分：0分題號(hào)：51本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù) 中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰。a、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的b、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變 相高息攬儲(chǔ)的c、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的d、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的e、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：abce您的答案：本題得分：0分題號(hào)：52本題分?jǐn)?shù)l21分商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公 平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依

30、據(jù)有關(guān)法律法規(guī)貨令其限期修改；逾期未改正的，銀行 業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。a、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品b、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人c、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人d、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)貨人e、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：acde您的答案：本題得分：0分題號(hào)：53本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng) 按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。a、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的b、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證

31、明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 的銷售是符合客戶利益原則的c、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的d、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái) 計(jì)劃或產(chǎn)品的e、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：bcd您的答案：本題得分：0分三、判斷題共41題題號(hào)：54本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平 和工作經(jīng)驗(yàn)。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：55本題分?jǐn)?shù)1.21分根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè) 人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于25小時(shí)。()

32、1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：56本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：57本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷 售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：58本題分?jǐn)?shù)1.21分在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn) 的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)

33、：59本題分?jǐn)?shù)1.21分財(cái)計(jì)劃個(gè)投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)與相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢 或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：60本題分?jǐn)?shù)1.21分在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：61本題分?jǐn)?shù)1.21分審批制就是商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：62本題分?jǐn)?shù)1.21分報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答

34、案：本題得分：0分題號(hào)：63本題分?jǐn)?shù)1.21分根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展 各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：64本題分?jǐn)?shù)：1.21分中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)審批。 （）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào):65本題分?jǐn)?shù)121分在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的 風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)

35、工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè) 人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系：信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害 客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：66本題分?jǐn)?shù)1.21分中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：67本題分?jǐn)?shù)1.21分外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：68本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行

36、分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件， 向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：69本題分?jǐn)?shù)1.21分中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：70本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè) 星期內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：71本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編織本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案

37、要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：72本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂 合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：73本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每2年重新確認(rèn)一 次。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：74本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門與其工 作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：75本題分?jǐn)?shù)1

38、.21分商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范, 并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：76本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分層。o1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：77本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資 經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以與相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：78本題分?jǐn)?shù)1.21分商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估 報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本題得分：0分題號(hào)：79本題分?jǐn)?shù)1.21分保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000 美元（或等值外幣）以上。（）1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)您的答案：本題得分：0分題號(hào):80本題分?jǐn)?shù)1.21分對(duì)于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái) 計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?()1、錯(cuò)2、對(duì)答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)您的答案：本