徹底改造銀行的 IT 系統(tǒng)3928897912

1、膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅

2、蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀

3、艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄

4、蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈

5、莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂

6、薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿

7、莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄

8、芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈

9、蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂

10、莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆

11、薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈

12、荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈

13、芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)

14、蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆

15、芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀

16、蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅

17、莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿

18、芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃

19、蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀

20、芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄

21、薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿

22、莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅

23、膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇

24、蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂

25、芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋

26、薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃

27、莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇

28、膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁

29、蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆

30、羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀

31、蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇

32、莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁

33、膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇莈芀蚇肀膀蕿蚇蝿羃蒅蚆袁腿莁蚅羄羂芇螄蚃膇膃螃螆羀蒂螂袈膅

34、蒈螁肀羈莄螁螀芄芀螀袂肆薈蝿羅節(jié)蒄螈肇肅莀袇螇芀芆蒄衿肅膂蒃羈羋薁蒂螁膁蕆蒁袃莇莃蒀羅膀艿葿肈羂薇葿螇膈蒃薈袀羈荿薇羂膆芅薆螞罿芁薅襖芄薀薄羆肇蒆薃聿芃莂薃螈肆羋薂袁芁膄蟻羃肄蒂蝕蚃艿莈蠆螅肂莄蚈羇 徹底改造銀行的 it 系統(tǒng) 始于20世紀(jì)70年代的核心銀行系統(tǒng)正在拖累銀行的績效。然而，如今更新這些系統(tǒng)的成本越來越低，風(fēng)險(xiǎn)也越來越小。2010年5月 marcus heidmann 來源：商務(wù)技術(shù)業(yè)務(wù) 本文包括： 第 1 頁 第 2 頁 o 圖表 1： 某銀行通過更換核心銀行系統(tǒng)可將與競爭對(duì)手的差距縮小50%以上。 o 圖表 2： 核心銀行系統(tǒng)項(xiàng)目可在十年內(nèi)帶來超強(qiáng)回報(bào)。 作者簡介 致函編輯 核

35、心銀行系統(tǒng) (cbs) 幾乎是銀行所有主要業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)。我們可以將核心銀行系統(tǒng)看成是管理銀行中樞神經(jīng)系統(tǒng)的信息技術(shù)，由軟件和基礎(chǔ)架構(gòu)將各項(xiàng)服務(wù)與業(yè)務(wù)部門、客戶以及后臺(tái)職能聯(lián)系起來。這些系統(tǒng)不僅推動(dòng)銀行的日常運(yùn)營，同時(shí)還是提供新性能和業(yè)務(wù)增長的核心 it 平臺(tái)。在如今動(dòng)蕩不安的金融體系中，各機(jī)構(gòu)面臨著全新的壓力，需要降低成本并進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)不穩(wěn)定的環(huán)境，但很多銀行卻仍受困于那些表現(xiàn)不佳的系統(tǒng)和過時(shí)的架構(gòu)，它們只能勉強(qiáng)支持關(guān)鍵的業(yè)務(wù)流程。轉(zhuǎn)型案例近年來，許多銀行千方百計(jì)地使老舊系統(tǒng)重新煥發(fā)活力以提高績效，但卻困難重重。對(duì)很多銀行來說，更換這些系統(tǒng)可能是降低復(fù)雜性、支持業(yè)務(wù)增長的最佳方式。直到不久

36、之前，這種系統(tǒng)更換仍讓很多 cio 猶豫不決，因?yàn)檫@種大幅度的變革意味著高成本和高風(fēng)險(xiǎn)。但如今用于更換 cbs 的流程和工具已大大改善，研究表明與其他銀行相比，部分或完全重建 cbs 系統(tǒng)的銀行大幅提高了績效。銀行受到過時(shí)技術(shù)拖累銀行的核心業(yè)務(wù)指吸收存款、發(fā)放貸款及管理企業(yè)現(xiàn)金等基本職能。20世紀(jì)70年代，出現(xiàn)了基于大型計(jì)算機(jī)的交易處理系統(tǒng)，支持上述核心業(yè)務(wù)的 cbs 系統(tǒng)也隨之誕生。這些系統(tǒng)支持銀行建立平臺(tái)，集中協(xié)調(diào)各類業(yè)務(wù)運(yùn)營，高效地處理大量交易并實(shí)現(xiàn)停機(jī)時(shí)間最小化，這些平臺(tái)可靠但卻僵化。直到10年前，這些系統(tǒng)一直運(yùn)行良好。但過去10年間，it 環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，網(wǎng)絡(luò)通信、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算

37、和即插即用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)等高性能 it 平臺(tái)的基石相繼出現(xiàn)。安裝于20世紀(jì)70、80年代的核心系統(tǒng)，不足以支持現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)所需的各項(xiàng)功能、模塊化及擴(kuò)展能力。近年來，并購活動(dòng)和不斷變化的運(yùn)營環(huán)境將復(fù)雜性推向了臨界點(diǎn)。為了應(yīng)對(duì)這種情況，銀行增添了很多新應(yīng)用軟件以滿足監(jiān)管要求、消除系統(tǒng)的不兼容性并為并購所帶來的客戶提供服務(wù)。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)使得通過移動(dòng)電話等新渠道提供銀行服務(wù)的需求大增。某家私有銀行發(fā)現(xiàn)原有的 cbs 僵化笨拙，嚴(yán)重影響了其控制成本的能力。人工應(yīng)急方案及大量增長的定制應(yīng)用使 it 支出增加了1億歐元。一家專門服務(wù)于新興市場的快速發(fā)展的銀行，在提供網(wǎng)上銀行服務(wù)方面落后于競爭對(duì)手。其 cbs

38、 平臺(tái)包括了互不兼容的廠商軟件包和內(nèi)部應(yīng)用軟件，使得該銀行很難在整個(gè)企業(yè)范圍內(nèi)進(jìn)行賬戶數(shù)據(jù)匯總。系統(tǒng)重建步履維艱過去十年中，許多大規(guī)模更換系統(tǒng)的嘗試都以失敗告終。銀行領(lǐng)導(dǎo)人日程表上有很多其他待辦事項(xiàng)，所以他們通常將整個(gè)項(xiàng)目（從規(guī)劃到實(shí)施）全權(quán)委托給供應(yīng)商，這樣自己就可置身管理事務(wù)之外。但供應(yīng)商對(duì)銀行的文化環(huán)境缺乏了解，所創(chuàng)建的架構(gòu)通常不能與銀行的優(yōu)先要?jiǎng)?wù)很好地合拍。成本、質(zhì)量及實(shí)施方面的問題，使得第一代 cbs 更換項(xiàng)目的成功率不超過30%。這些系統(tǒng)往往缺乏靈活性、功能范圍狹窄，而且需要定制成本高昂的補(bǔ)丁來更新應(yīng)用。事實(shí)表明，在內(nèi)部建立這種系統(tǒng)非常困難且耗費(fèi)資源，通常需要花費(fèi)5000萬到3億歐

39、元。綜合這些因素，cbs 轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的整體商業(yè)價(jià)值受到質(zhì)疑。經(jīng)濟(jì)衰退前可觀的利潤為很多銀行提供了緩沖的余地，使它們無需立刻行動(dòng)。很多 cio 極力堅(jiān)持說，由于技術(shù)發(fā)展太快，很難知道何種標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用及軟件包能夠使用足夠長的時(shí)間，而不會(huì)浪費(fèi)投資。但金融危機(jī)使大多數(shù)銀行的利率潤下降，迫使它們重新審視 cbs 及其提高績效的潛力。cbs 生態(tài)系統(tǒng)在不斷變化近年來，無論是 cbs 技術(shù)還是管理層對(duì)這些技術(shù)的認(rèn)識(shí)都日趨成熟。這些發(fā)展使項(xiàng)目規(guī)劃、項(xiàng)目管理和平臺(tái)設(shè)計(jì)都得到了改進(jìn)。實(shí)施更順利。在早期的 cbs 轉(zhuǎn)型的嘗試中，領(lǐng)導(dǎo)者和技術(shù)人員通常邊做邊學(xué)，因此導(dǎo)致了失敗率上升?，F(xiàn)在，一批全球性企業(yè)從過去分散的供應(yīng)商市

40、場中脫穎而出，它們擁有更出色的 it 能力和協(xié)調(diào)大型復(fù)雜項(xiàng)目的卓越技能。新一代 cbs 平臺(tái)也得到了顯著改進(jìn)，能夠更好地部署和整合新興技術(shù)。更快交付。如今，大多數(shù)轉(zhuǎn)型可在五年內(nèi)完成。而過去，大量的定制工作、資源約束和不可預(yù)見的業(yè)務(wù)要求使得項(xiàng)目進(jìn)展拖沓、成本超支，使得轉(zhuǎn)型往往需要十年或更久?，F(xiàn)在銀行投入更多時(shí)間進(jìn)行前期規(guī)劃和評(píng)估，平均占項(xiàng)目總時(shí)間的1/3，這有助于減少失誤、在組織內(nèi)達(dá)成共識(shí)，并加快實(shí)施速度。回報(bào)更豐厚。對(duì)最近完成的項(xiàng)目所做的研究表明，更換cbs有助于銀行實(shí)現(xiàn)更高的資產(chǎn)和稅前利潤增長，并使其能夠更好地控制成本。在實(shí)施轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)之中，成熟市場中的全球一、二級(jí)銀行的稅前利潤增長率高達(dá)3

41、0%，it成本/收入率也得到顯著改善。新興市場中實(shí)施 cbs 轉(zhuǎn)型的三、四級(jí)銀行的資產(chǎn)增長率提高了30%。隨著經(jīng)濟(jì)效益的改善，2004年以來打包式解決方案數(shù)量的年增長率達(dá)到了20%。隨著越來越多的系統(tǒng)達(dá)到使用壽命，這一數(shù)字在未來十年內(nèi)有望大幅上升。自上而下推動(dòng)變革所有實(shí)施效率最高的 cbs 項(xiàng)目都具有以下特征：自上而下的規(guī)劃、it 架構(gòu)開發(fā)立足于業(yè)務(wù)需求，以及與供應(yīng)商之間新型的合作關(guān)系。有許多最佳實(shí)踐可供企業(yè)利用。采用基于域的方法開發(fā)架構(gòu)銀行擁有眾多針對(duì)客戶、業(yè)務(wù)部門及日常運(yùn)營的不同流程，它們通常被按地區(qū)或業(yè)務(wù)單元進(jìn)一步細(xì)分。但在表象之下，很多流程卻依賴類似的軟件并實(shí)現(xiàn)類似的功能（例如管理客戶

42、數(shù)據(jù)、處理交易流和分類賬目以及準(zhǔn)備報(bào)表）。新一代 cbs 平臺(tái)采用模塊化（或基于域）的方法開發(fā)架構(gòu)。由于“域”根據(jù)實(shí)現(xiàn)的功能而非業(yè)務(wù)或流程所有者來劃分 it 流程及其相關(guān)的支持應(yīng)用，有助于簡化 it 環(huán)境并對(duì)許多一般要求實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。銀行可能有100個(gè)客戶交互流程，這些流程因產(chǎn)品類型、地區(qū)或收入而異。每個(gè)流程可能運(yùn)行不同的軟件應(yīng)用，即使在整個(gè)銀行范圍內(nèi)這些流程的基本功能要求也沒有根本性差異。好的 cbs 架構(gòu)會(huì)將常見功能打包放入共享域中，以供需要這些功能的業(yè)務(wù)使用，而不會(huì)為運(yùn)行這些流程所需的程序編碼創(chuàng)建多個(gè)實(shí)例。使 it 為戰(zhàn)略服務(wù)以獲得業(yè)務(wù)部門認(rèn)同基于域的開發(fā)方法由業(yè)務(wù)需求推動(dòng)并采用基本業(yè)務(wù)術(shù)

43、語進(jìn)行描述，有助于理解復(fù)雜的技術(shù)規(guī)格，從而使 it 和業(yè)務(wù)專業(yè)人員合作更為密切。這也使管理人員更易于審查與其產(chǎn)品組合相關(guān)的域組合。此舉可幫助管理人員區(qū)別以下兩類業(yè)務(wù)活動(dòng)：一類是結(jié)算處理等對(duì)于大多數(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域通用的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這些活動(dòng)可能適用標(biāo)準(zhǔn)化的軟件包；另一類是伊斯蘭銀行業(yè)務(wù)等高價(jià)值的專門業(yè)務(wù)活動(dòng)，銀行可權(quán)衡市場機(jī)會(huì)對(duì)其進(jìn)行定制設(shè)計(jì)。結(jié)果銀行就得到了一個(gè)更簡單、更具成本效益且響應(yīng)性更高的架構(gòu)框架，能夠符合業(yè)務(wù)需求。認(rèn)識(shí)與供應(yīng)商長期合作關(guān)系的重要性由于 cbs 更換項(xiàng)目涉及企業(yè)架構(gòu)的諸多方面，選擇正確的外部供應(yīng)商關(guān)系到項(xiàng)目的成敗。過去，it 項(xiàng)目經(jīng)理往往主導(dǎo)了選擇過程，很少會(huì)與業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者直接磋商。

44、由于對(duì)于 cbs 是為了促進(jìn)長期業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)日益提高，高級(jí)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者和 it 領(lǐng)導(dǎo)者現(xiàn)在常常更加密切地參與到規(guī)劃與選擇過程中。例如，某跨國銀行花費(fèi)兩年時(shí)間規(guī)劃與供應(yīng)商的合作，占項(xiàng)目總時(shí)間的三分之一。在這段期間內(nèi)，合作雙方仔細(xì)確定業(yè)務(wù)和 it 要求，設(shè)立關(guān)鍵績效指標(biāo) (kpi) 和績效里程碑，試行幾個(gè)小項(xiàng)目以測試并改進(jìn)新的架構(gòu)框架。該銀行并沒有將供應(yīng)商視為僅僅為 it 環(huán)境連接管道的水管工，而是視為值得信賴的供應(yīng)商，他們擁有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理大型項(xiàng)目的出色紀(jì)錄，能成為全方位的合作伙伴和顧問。案例研究：兩家銀行如何使 cbs 行之有效以下兩種迥然不同的 cbs 實(shí)施方案說明了如何將這些原則付諸實(shí)踐。

45、一家是成熟的大型歐洲銀行，迫切需要關(guān)注成本和復(fù)雜性問題；另一家是發(fā)展中市場上的銀行，對(duì)該銀行而言，業(yè)務(wù)增長及上市速度是獲得持續(xù)成功的關(guān)鍵。歐洲某銀行大砍復(fù)雜性一家領(lǐng)先的歐洲銀行深陷應(yīng)用混亂的泥潭中，妨礙了其零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。該銀行的城市和地區(qū)分行網(wǎng)絡(luò)的組織結(jié)構(gòu)分散；每個(gè)主要城市地區(qū)的 it 部門為幾十個(gè)地方支行提供核心 it 和后臺(tái)服務(wù)。由于各中心或多或少地獨(dú)立運(yùn)作，銀行各地區(qū)分支之間沒有凝聚力。這種組織安排使銀行能夠靈活地實(shí)現(xiàn)服務(wù)本地化。然而，缺乏統(tǒng)一的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)造成了后勤混亂，無法滿足整個(gè)銀行范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)需求（例如加快企業(yè)現(xiàn)金管理新產(chǎn)品的上市或推出互聯(lián)網(wǎng)安全更新等）。這些問題又導(dǎo)致了需要分

46、別為各支行定制補(bǔ)丁的局面出現(xiàn)，破壞了企業(yè)的成本結(jié)構(gòu)。盡管該銀行努力降低成本，但 it 支出仍高出同行近1.2億歐元。其競爭對(duì)手不僅整體支出偏低，同時(shí)還更為成功地將資金投入到增長型的新項(xiàng)目。該銀行的并購歷史也給基礎(chǔ)架構(gòu)帶來其他限制。孤立的數(shù)據(jù)使該銀行幾乎不可能將大客戶的信息匯集起來并一覽無余。在競爭對(duì)手將綜合產(chǎn)品組合推向市場之時(shí)，該銀行卻因應(yīng)用之間的聯(lián)系不佳而阻礙了類似的產(chǎn)品捆綁銷售機(jī)會(huì)。更重要的是，在新項(xiàng)目啟動(dòng)之際，老化的架構(gòu)和陳舊 it 系統(tǒng)的限制使得銀行很難淘汰舊的系統(tǒng)。因此，it 環(huán)境變得臃腫不堪：一項(xiàng)審查表明該銀行有接近1,400個(gè)零散的 it 項(xiàng)目，包括多個(gè)客戶數(shù)據(jù)庫以及幾十種報(bào)告格

47、式，其中半數(shù)以上的項(xiàng)目預(yù)算少于7.5萬歐元。一份來自 cto 辦公室的分析表明，用全新的標(biāo)準(zhǔn)化 cbs 更換過時(shí)且運(yùn)行不良的架構(gòu)，可將與競爭對(duì)手之間的成本差距縮小75。為此，有必要消除冗余項(xiàng)目、減少應(yīng)用數(shù)量，并減少支持陳舊架構(gòu)所需的開發(fā)人員、服務(wù)器和存儲(chǔ)設(shè)備數(shù)量。剩余25%的成本縮減將通過減少 it 組合、消除非優(yōu)先項(xiàng)目以及確保剩余項(xiàng)目能更好地服務(wù)于銀行戰(zhàn)略等措施來實(shí)現(xiàn)。決定選擇基于域的框架之后，規(guī)劃團(tuán)隊(duì)讓整個(gè)企業(yè)的業(yè)務(wù)和 it 部門的領(lǐng)導(dǎo)者匯聚一堂，一起評(píng)估業(yè)務(wù)需求并確定可共享和不可共享的 it 性能。然后規(guī)劃團(tuán)隊(duì)將由此產(chǎn)生的綱要轉(zhuǎn)化為服務(wù)驅(qū)動(dòng)的新架構(gòu)。在某些情況下，一些銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)需要使用

48、根據(jù)非傳統(tǒng)客戶的需求定制的高度專業(yè)化的產(chǎn)品功能或應(yīng)用。這些情況下，銀行就要與供應(yīng)商通力合作，定制 cbs 系統(tǒng)的某些部分。但是，對(duì)于銀行絕大多數(shù)需求，可利用共享域的方法去實(shí)現(xiàn)應(yīng)用開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化，從而節(jié)約成本和時(shí)間。圍繞銀行一組核心業(yè)務(wù)應(yīng)用進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，可使銀行消除原有 it 環(huán)境的冗余情況，并實(shí)現(xiàn)與同行持平的成本結(jié)構(gòu)（圖表1）。過去需要同等規(guī)模的銀行耗費(fèi)近十年時(shí)間完成的任務(wù)現(xiàn)在有望在五年內(nèi)完成。事實(shí)上，僅實(shí)施了兩年，該銀行就將與競爭對(duì)手之間的成本差距縮小了50%。中東某銀行以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和敏捷性為目標(biāo)幾十年前，一家新銀行在中東開業(yè)。作為首批專門服務(wù)于阿拉伯市場的金融機(jī)構(gòu)，該銀行實(shí)現(xiàn)了適度但持續(xù)的增

49、長。但隨著20世紀(jì)90年代海灣地區(qū)經(jīng)濟(jì)的迅速擴(kuò)張，該銀行的業(yè)務(wù)也飛速增長。15年內(nèi)，這家銀行的收益增加了700%。借助這一成功，該銀行再接再厲，在接下來的五年內(nèi)相繼在整個(gè)地區(qū)新建了大量分支機(jī)構(gòu)。這家銀行的迅猛發(fā)展，使得其20世紀(jì)70年代初以來內(nèi)部使用cobol語言開發(fā)的核心it系統(tǒng)很難跟上發(fā)展速度。近年來，該銀行添加了支付處理系統(tǒng)等超出架構(gòu)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的其他系統(tǒng)。這樣一來，當(dāng)該銀行想引入靈活的消費(fèi)者借款服務(wù)或短消息服務(wù)等新產(chǎn)品時(shí)，就必須從零做起，從而在提供服務(wù)時(shí)間上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于競爭對(duì)手。類似的問題也妨礙該銀行進(jìn)入快速發(fā)展的伊斯蘭銀行業(yè)等新市場。結(jié)構(gòu)松散的軟件平臺(tái)生成的報(bào)告數(shù)據(jù)分散且無聯(lián)系，這樣就很難

50、證明其金融行為符合教義，即伊斯蘭法典。這家銀行現(xiàn)有的軟件基礎(chǔ)架構(gòu)已達(dá)到極限，認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)后，銀行領(lǐng)導(dǎo)者與戰(zhàn)略規(guī)劃師促膝長談，后者確認(rèn)若不改革核心 it 設(shè)施，銀行將無法保持其強(qiáng)勁的增長勢頭。舊系統(tǒng)深受分而治之之苦：一些系統(tǒng)被外包出去，其他則分別由各產(chǎn)品和 it 經(jīng)理進(jìn)行管理。因此銀行的董事會(huì)堅(jiān)持在 cbs 更換的過程中，承擔(dān)更大的監(jiān)管職責(zé)。即使如此，該銀行在剛開始時(shí)也并非一帆風(fēng)順。起先，董事會(huì)只把這一項(xiàng)目看成是簡單的 it 實(shí)施項(xiàng)目，命令銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)與所選的企業(yè)軟件包供應(yīng)商通力合作，努力完成這項(xiàng)工作。供應(yīng)商立刻陷入了困境。由于銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品經(jīng)理參與不多，最初的架構(gòu)并未包含關(guān)鍵要求，例如為滿足

51、巴塞爾 ii 規(guī)則要求而需要采用的統(tǒng)一客戶數(shù)據(jù)庫及自動(dòng)財(cái)務(wù)報(bào)告模塊。這些遺漏導(dǎo)致了代價(jià)高昂的設(shè)計(jì)變更。此外，外部供應(yīng)商掌握了過多的決策權(quán)，他們并不熟悉銀行的文化，在試圖推行變革之時(shí)未能在第一時(shí)間通告相關(guān)各方，導(dǎo)致某些人覺得該項(xiàng)目與已無關(guān)。很明顯，新的計(jì)劃并未成功，于是董事會(huì)進(jìn)行了改組。這次，董事會(huì)要求在一位高級(jí)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者的帶領(lǐng)下，銀行內(nèi)部對(duì)項(xiàng)目擁有更強(qiáng)大的控制權(quán)。有了更清晰的方法，項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)者及其團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)者通力合作，制定總體規(guī)劃，并使理順cbs作為銀行發(fā)展的優(yōu)先要?jiǎng)?wù)。他們將總體規(guī)劃與核心架構(gòu)聯(lián)系起來，并制定正式治理框架，其中設(shè)計(jì)了明確的里程碑并利用kpi追蹤績效。銀行希望利用更靈活的 it

52、 結(jié)構(gòu)對(duì)不斷變化的市場條件作出更快反應(yīng)，目標(biāo)是在未來十年內(nèi)通過該 it 結(jié)構(gòu)獲得凈現(xiàn)值為2.35億歐元的收益（圖表2）。這條明確的基本原則讓開發(fā)團(tuán)隊(duì)能夠圍繞消費(fèi)貸款、貿(mào)易融資和支付等對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展特別重要的域建構(gòu) cbs 架構(gòu)。這些性能非常關(guān)鍵，因?yàn)樗鼈兪广y行能夠先于競爭對(duì)手提供某些新產(chǎn)品，而這些快速發(fā)展的競爭對(duì)手內(nèi)部也同樣經(jīng)歷著成長的陣痛。除了使銀行更加敏捷外，更換 cbs 還使銀行能夠更好地適應(yīng)銀行業(yè)市場的變化，包括適應(yīng)地區(qū)性管理制度的重大變化。隨著數(shù)據(jù)孤島的消失，該銀行建立了一個(gè)集成的可搜索客戶數(shù)據(jù)庫，而這正是業(yè)務(wù)經(jīng)理們夢寐以求的。雖然一些領(lǐng)先的銀行已開始進(jìn)行 cbs 轉(zhuǎn)型，但更多的銀行只是

53、正在采取試探性措施。這種方法不僅是得過且過，還可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。例如，與區(qū)域供應(yīng)商合作進(jìn)行試行項(xiàng)目的銀行，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)該供應(yīng)商缺乏進(jìn)行全球推廣的技能和項(xiàng)目管理專長，從而必須再次從頭開始選擇供應(yīng)商的過程。雖然全面的 cbs 轉(zhuǎn)型需要大量的前期規(guī)劃和投資，但有證據(jù)表明，其產(chǎn)生的效益和帶來的增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)彌補(bǔ)了項(xiàng)目所需的成本和管理時(shí)間。作者簡介：marcus heidmann是麥肯錫法蘭克福分公司咨詢顧問。作者謹(jǐn)向?yàn)楸疚淖鞒鲋匾暙I(xiàn)的 gero ritzenhoefer 致謝。 蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆

54、蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀

55、蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄

56、蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁

57、薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆

58、荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀

59、薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈艿蚇裊袇蒄薃襖羀芇葿袃肂蒂蒅袂芄蒞螄袁羄膈蝕袀肆莃薆袀膈膆蒂衿袈莂莈羈羀膄蚆羇肅莀薂羆膅膃薈羅羅蒈蒄羄肇芁螃羄腿蕆蠆羃節(jié)艿薅羂羈蒅蒁蚈肄羋莇蚇膆蒃蚅蚇袆芆蟻蚆肈薁薇蚅膀莄蒃蚄節(jié)膇螂蚃羂莃蚈螞肄膅薄螁膇莁蒀螁袆膄莆螀罿荿螅蝿膁膂蟻螈芃蕆薇螇羃芀蒃螆肅蒆荿螆膈