信用社(銀行)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付申請(qǐng)書

1、第二批通過(guò)票據(jù)兌付的申請(qǐng)書 農(nóng)信發(fā) 號(hào)簽發(fā)人： 市農(nóng)村信用合作聯(lián)社專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付申請(qǐng)書中國(guó)人民銀行支行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管分局：根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知（國(guó)發(fā) 號(hào)）、中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核辦法的通知（銀發(fā) 號(hào)）和中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付考核操作程序的通知（銀發(fā) 號(hào)）等文件要求，我們市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱我社）通過(guò)自評(píng)，已經(jīng)達(dá)到了專項(xiàng)中央銀行票據(jù)（以下簡(jiǎn)稱專項(xiàng)票據(jù)）到期兌付的標(biāo)準(zhǔn)，特申請(qǐng)兌付?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、市農(nóng)村

2、信用合作聯(lián)社基本情況我社地處市西南部,西接縣,東靠市區(qū),北依市,南臨市區(qū)，主要服務(wù)于、市高新技術(shù)開發(fā)區(qū) 個(gè)鎮(zhèn)（街）、 個(gè)自然村的 萬(wàn)城鄉(xiāng)居民, 兩區(qū)占地面積 . 平方公里，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)以種植、養(yǎng)殖業(yè)為主，工業(yè)以煤炭、建材、造紙、玻璃和機(jī)械制造為主； 年兩區(qū)的財(cái)政收入為 . 億元，人均收入 . 萬(wàn)元。截止 年 月末，我社共有分支機(jī)構(gòu) 個(gè)，其中， 個(gè)營(yíng)業(yè)部， 個(gè)信用社， 個(gè)扁平化分社， 個(gè)信用分社，正式職工 名；資產(chǎn)總額 萬(wàn)元，其中，各項(xiàng)貸款余額 萬(wàn)元，不良貸款余額 萬(wàn)元；負(fù)債總額 萬(wàn)元，其中，各項(xiàng)存款 萬(wàn)元；所有者權(quán)益 萬(wàn)元，其中，股金 萬(wàn)元。自 年 月 日第二批認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)票據(jù) 萬(wàn)元以來(lái)，按照改革政策

3、要求，在各級(jí)的有效指導(dǎo)和監(jiān)管下，突出“轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、完善法人治理和提高支農(nóng)服務(wù)能力”三大重點(diǎn)，精心組織，穩(wěn)步實(shí)施，形成了完善、合理、有效的營(yíng)運(yùn)和管理機(jī)制及符合“四自”要求的獨(dú)立市場(chǎng)主體。同時(shí)，做到了改革、發(fā)展兩不誤、兩促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的良性循環(huán)，促進(jìn)了“良好銀行”的創(chuàng)建。自 年到 年 月末，存、貸款實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，分別由 萬(wàn)元、 萬(wàn)元增長(zhǎng)到 萬(wàn)元、 萬(wàn)元，分別增長(zhǎng)了 倍和 . 倍；支農(nóng)服務(wù)水平顯著提高，農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)戶貸款分別由 萬(wàn)元、 萬(wàn)元增長(zhǎng)到 萬(wàn)元、 萬(wàn)元，農(nóng)戶貸款面達(dá) ；不良貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)了“雙降”，余額分別由 萬(wàn)元降到 萬(wàn)元，占比降幅達(dá)到了 . ；經(jīng)營(yíng)效益大幅度增長(zhǎng)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)收

4、入和賬面利潤(rùn)分別由 萬(wàn)元、 萬(wàn)元增長(zhǎng)到 萬(wàn)元和 萬(wàn)元；抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力明顯增強(qiáng)，累計(jì)消化歷史包袱 萬(wàn)元，資本充足率由 . 提高到 . ，提高了 . 個(gè)百分點(diǎn)；建立健全了內(nèi)控制度體系，共修訂、完善內(nèi)部管理制度 項(xiàng)；統(tǒng)一法人組織形式改革圓滿結(jié)束，經(jīng)山東銀監(jiān)局“銀監(jiān)魯準(zhǔn) 號(hào)”文批復(fù)，獲準(zhǔn)開業(yè)；經(jīng)營(yíng)透明度進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì) 、 年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了信息披露；通過(guò)開展“同心團(tuán)隊(duì)”建設(shè)，員工精神面貌煥然一新，全力打造了和諧聯(lián)社；社會(huì)形象顯著提升，多次被區(qū)、市政府授予“先進(jìn)單位”， 年被評(píng)為全市農(nóng)信系統(tǒng)唯一先進(jìn)聯(lián)社,在 年區(qū)委組織的“轉(zhuǎn)變職能服務(wù)經(jīng)濟(jì)大家評(píng)”活動(dòng)中排名第一， 年被區(qū)委、區(qū)政府授予“突出貢獻(xiàn)單位”

5、稱號(hào)。單位：萬(wàn)元、項(xiàng)目時(shí)間 存款 貸款 農(nóng)業(yè)貸款 農(nóng)戶貸款 農(nóng)戶貸款面 不良貸款 業(yè)務(wù)收入 賬面利潤(rùn) 資本充足率 余額 占比 年末 . . 年 月末 . . 二、完善法人治理，建立健全“三會(huì)一層”架構(gòu)，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵(lì)和約束相結(jié)合的有效機(jī)制我社確定實(shí)行統(tǒng)一法人組織形式后，提出了實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)行制度和運(yùn)行機(jī)制“三個(gè)完善”的目標(biāo)，明確了法人治理要求。通過(guò)積極努力，開業(yè)申請(qǐng)于 年 月 日獲山東銀監(jiān)局批復(fù)，并于 年 月 日正式掛牌開業(yè)。期間，建立健全了以“三會(huì)一層”為主體的法人治理組織架構(gòu)，先后制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程（以下簡(jiǎn)稱章程）等法人治理規(guī)章制度 項(xiàng)，從而改變了改革前法人

6、治理結(jié)構(gòu)有其形而無(wú)其神，產(chǎn)權(quán)不明晰、內(nèi)部人控制的問(wèn)題，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制，增強(qiáng)了法人治理的科學(xué)性、可行性和有效性。（一）規(guī)范操作程序，建立了以“三會(huì)一層”為主體的組織架構(gòu)1、嚴(yán)格確定了社員投票權(quán)我社采取發(fā)起方式設(shè)立，發(fā)起設(shè)立時(shí)股金每股為 元，分資格股和投資股，資格股是獲得社員資格必須繳納的基礎(chǔ)股金，投資股是社員在基礎(chǔ)股金之外投資形成的股份；每個(gè)自然人（含員工）認(rèn)購(gòu)資格股最低限額為 股，每個(gè)法人認(rèn)購(gòu)資格股最低限額為 股，投資股金額由社員自行決定。社員資格股實(shí)行一人一票。自然人社員每增加 元投資股增加 個(gè)投票權(quán)，法人社員每增加 元投資股增加 個(gè)投票權(quán)。我社 戶社員

7、，入股資金 萬(wàn)元，共計(jì) 個(gè)投票權(quán)。2、按規(guī)范程序產(chǎn)生了“三會(huì)一層”經(jīng)市深化農(nóng)村信用社改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究，報(bào)經(jīng)市深化農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，由市農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)籌備工作小組（以下簡(jiǎn)稱籌備工作小組）召集，于 年 月 日分別召開了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社創(chuàng)立大會(huì)暨首屆社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議，根據(jù)相應(yīng)的選舉、選聘辦法，產(chǎn)生了“三會(huì)一層”。（二）選舉產(chǎn)生了首屆社員代表大會(huì)。根據(jù)章程，按照全體社員所持投票權(quán)，推選產(chǎn)生 名社員代表，組成了首屆社員代表大會(huì)；其中，職工社員代表 名，非職工自然人社員代表 名，法人社員代表 名，其產(chǎn)生程序合規(guī)合法。（三）選舉產(chǎn)生了首屆理事會(huì)。經(jīng)籌備工作

8、小組考察推薦，市深化農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室同意，報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局初審，與山東銀監(jiān)局溝通后，向首屆社員代表大會(huì)第一次會(huì)議推薦了 名理事候選人，差額選舉產(chǎn)生 名理事，組成了首屆理事會(huì)；其中，職工理事 名，非職工自然人理事 名，法人理事 名，獨(dú)立理事 名。理事會(huì)設(shè)理事長(zhǎng) 名，理事長(zhǎng)由理事提名，經(jīng)全體理事選舉產(chǎn)生。（四）選舉產(chǎn)生了首屆監(jiān)事會(huì)。根據(jù)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會(huì)理事、監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事選舉辦法，選舉產(chǎn)生了 名非職工自然人監(jiān)事，與市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社第五屆職工代表大會(huì)第一次會(huì)議（ 年 月 日召開）選舉產(chǎn)生的 名職工監(jiān)事共同組成了監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)共有 名監(jiān)事組成，設(shè)監(jiān)事長(zhǎng) 名，監(jiān)事長(zhǎng)由監(jiān)事提名，經(jīng)

9、全體監(jiān)事選舉產(chǎn)生。（五）聘任了高級(jí)管理層。經(jīng)理事長(zhǎng)提名，理事會(huì)集體研究，聘任主任 名；經(jīng)主任提名，聘任副主任 名，組成了高級(jí)管理層。理事、監(jiān)事及高級(jí)管理層人員的任職資格均經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核通過(guò)后，履行職責(zé)。3、完善了理事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)（一）理事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)。按照強(qiáng)化內(nèi)控的原則，理事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)四個(gè)專門委員會(huì)。（二）高級(jí)管理層下設(shè)專門委員會(huì)。根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，設(shè)立了貸款審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)管理委員會(huì)兩個(gè)專門委員會(huì)。（三）設(shè)置內(nèi)部職能部門。按照精簡(jiǎn)效能的原則，經(jīng)理事會(huì)審議，設(shè)置了人事綜合部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)

10、管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營(yíng)運(yùn)部、審計(jì)稽核部、監(jiān)察保衛(wèi)部 個(gè)職能部門和 個(gè)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，組織結(jié)構(gòu)合理，設(shè)置規(guī)范。（二）明確職責(zé)分工，形成了決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互制衡的有效機(jī)制1、明確了“三會(huì)一層”議事規(guī)則和職責(zé)分工為充分發(fā)揮“三會(huì)一層”的職能作用，完善議事規(guī)則和決策程序，制定了“三會(huì)一層”及其下設(shè)專門委員會(huì)議事規(guī)則和運(yùn)行規(guī)則，確保了“三會(huì)一層”在章程規(guī)定的職責(zé)范圍內(nèi)行使權(quán)力，保證既獨(dú)立運(yùn)作，又相互有效制衡，促進(jìn)了議事、決策程序的科學(xué)化和規(guī)范化。 社員代表大會(huì)是權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)重大事項(xiàng)做出決議；理事會(huì)是社員代表大會(huì)的執(zhí)行和經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，作為投資人的代表，享有章程賦予的重大事項(xiàng)決策權(quán)，并承擔(dān)因決策失誤造成經(jīng)

11、營(yíng)損失的直接責(zé)任；監(jiān)事會(huì)是監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)社員代表大會(huì)負(fù)責(zé)，代表社員及其他利益相關(guān)者對(duì)理事會(huì)和高級(jí)管理層的行為進(jìn)行監(jiān)督，負(fù)責(zé)監(jiān)督經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性、經(jīng)營(yíng)成果的真實(shí)性以及內(nèi)部控制的有效性等；高級(jí)管理層實(shí)行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的主任負(fù)責(zé)制，執(zhí)行理事會(huì)決議，實(shí)行任期目標(biāo)管理，履行經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，承擔(dān)因經(jīng)營(yíng)不善或違規(guī)經(jīng)營(yíng)等造成損失的主要責(zé)任。2、明確了理事長(zhǎng)和主任的職責(zé)分工實(shí)行理事長(zhǎng)、主任分設(shè)和理事會(huì)對(duì)主任的授權(quán)制度；明確了理事長(zhǎng)、主任的工作職責(zé)；理事長(zhǎng)為法定代表人，主任在理事會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并對(duì)下逐級(jí)進(jìn)行授權(quán)管理。3、明確了理事會(huì)和高級(jí)管理層下設(shè)委員會(huì)的職責(zé)分工（一）明確了理事會(huì)下設(shè)四個(gè)專門委員會(huì)的職責(zé)

12、分工。提名委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定理事和高級(jí)管理層成員的選任程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)其任職資格和條件進(jìn)行初審，并向理事會(huì)提出建議；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理層在信貸、市場(chǎng)、操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行監(jiān)督并定期評(píng)估，對(duì)內(nèi)部稽核部門的工作程序和效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的意見；薪酬委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定理事、監(jiān)事和高級(jí)管理層成員的薪酬方案，向理事會(huì)提出薪酬方案的建議，并監(jiān)督方案的實(shí)施；關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)重大關(guān)聯(lián)交易的審批。（二）明確了高級(jí)管理層下設(shè)兩個(gè)專門委員會(huì)的職責(zé)分工。貸款審批委員會(huì)負(fù)責(zé)信貸審批及其他授信事項(xiàng)決策；財(cái)務(wù)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)審批大額財(cái)務(wù)開支及其他財(cái)務(wù)事項(xiàng)決策。（三）完善績(jī)效評(píng)價(jià)，形成了全面、

13、規(guī)范的考核和監(jiān)督約束機(jī)制1、建立了完善的績(jī)效評(píng)價(jià)體系依據(jù)理事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員（以下統(tǒng)稱被考核人員）績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序，成立績(jī)效考核小組，按照效益性、激勵(lì)性、導(dǎo)向性、公正性的原則，重點(diǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效和履行職責(zé)情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果與工資收入、職務(wù)變動(dòng)相掛鉤。（一）經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效考核。被考核人員工資包括基本工資、效益工資和年度考評(píng)獎(jiǎng)金，基本工資固定，效益工資和年度獎(jiǎng)金與考核結(jié)果掛鉤，考核指標(biāo)包括 大類 小項(xiàng)，實(shí)行千分制，根據(jù)得分劃分a、b、c三個(gè)等級(jí)，效益工資按季發(fā)放，年度考評(píng)獎(jiǎng)金根據(jù)綜合考評(píng)結(jié)果按年發(fā)放。發(fā)放效益工資和年度考評(píng)獎(jiǎng)金時(shí)，主任按理事長(zhǎng)的 發(fā)放，其他被考核人員按理事長(zhǎng)的 發(fā)放。（ ）

14、履行職責(zé)情況考核。按年度采取述職、民主測(cè)評(píng)和考核小組檢查的方式進(jìn)行，分自查、民主測(cè)評(píng)和現(xiàn)場(chǎng)抽查、綜合評(píng)定、反饋和總結(jié)報(bào)告四個(gè)階段。對(duì)理事的評(píng)價(jià)由理事會(huì)做出，并向社員代表大會(huì)報(bào)告；對(duì)監(jiān)事的評(píng)價(jià)由監(jiān)事會(huì)做出；高級(jí)管理層的評(píng)價(jià)由理事會(huì)下設(shè)的專門委員會(huì)確定，考核結(jié)果均向社員代表大會(huì)做出說(shuō)明。對(duì)考核為基本稱職的，取消考核優(yōu)秀資格；對(duì)考核為不稱職的，由績(jī)效考核小組向社員代表大會(huì)提出調(diào)整建議；對(duì)考核中發(fā)現(xiàn)違法違紀(jì)問(wèn)題的依法予以處理。、建立了完善的監(jiān)督制約機(jī)制（ ）增強(qiáng)內(nèi)部約束。制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事和高級(jí)管理層專項(xiàng)審計(jì)辦法和市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事和高級(jí)管理層離任審計(jì)制度。審計(jì)方案由監(jiān)事會(huì)制

15、定，并組織實(shí)施， 年組織實(shí)施了專項(xiàng)審計(jì)。（ ）強(qiáng)化外部監(jiān)督。在暢通社員反映信息渠道，充分發(fā)揮社員正常監(jiān)督作用的基礎(chǔ)上，制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社鎮(zhèn)街社員民主監(jiān)督小組運(yùn)行規(guī)則，要求全區(qū)信用社成立了由 名社員代表任組長(zhǎng)， 名道德品質(zhì)好、社會(huì)威望高、關(guān)心支持信用社發(fā)展的社員為成員的鎮(zhèn)街社員民主監(jiān)督小組，對(duì)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)。小組成員通過(guò)定期走訪、深入村戶調(diào)查等方式，對(duì)全區(qū)信用社的經(jīng)營(yíng)、支農(nóng)、服務(wù)和廉政建設(shè)等情況實(shí)施監(jiān)督。同時(shí)，在全區(qū)信用社設(shè)立了舉報(bào)箱，通過(guò)新聞媒體等方式向社會(huì)公布投訴舉報(bào)電話和電子郵箱，并定期匯總，形成議案，提交監(jiān)事會(huì)進(jìn)行處理。（四）“三會(huì)一層”有效運(yùn)行，促進(jìn)了法人治理由形式到實(shí)質(zhì)的轉(zhuǎn)變“三會(huì)

16、一層”嚴(yán)格履行了章程賦予的權(quán)利和義務(wù)，重大事項(xiàng)均經(jīng)社員代表大會(huì)或理事會(huì)審議通過(guò)后執(zhí)行，監(jiān)事會(huì)充分發(fā)揮了監(jiān)督制約作用，高級(jí)管理層經(jīng)營(yíng)管理卓有成效?！叭龝?huì)”會(huì)議的召開均按照規(guī)定程序進(jìn)行，審議事項(xiàng)形成了決議和會(huì)議紀(jì)要，并抓好了貫徹落實(shí)。、社員代表大會(huì)運(yùn)行及議定主要事項(xiàng)的落實(shí)情況先后召開社員代表大會(huì)會(huì)議 次。聯(lián)社創(chuàng)立大會(huì)暨首屆社員代表大會(huì)第一次會(huì)議主要議定了我社籌建工作報(bào)告、章程、社員代表大會(huì)議事規(guī)則、三年經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，選舉了首屆理事會(huì)理事和首屆監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事，通過(guò)了選舉辦法，通過(guò)對(duì)議定事項(xiàng)的落實(shí)確保了我社籌建工作的順利進(jìn)行和首屆理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的順利召開，健全了組織架構(gòu)。首屆社員代表大會(huì)第

17、二次會(huì)議（ 年 月 日召開）主要審議了理事長(zhǎng)代表理事會(huì)所作的工作報(bào)告、監(jiān)事長(zhǎng)代表監(jiān)事會(huì)所作的工作報(bào)告，大會(huì)一致認(rèn)為，工作報(bào)告真實(shí)反映了理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的工作開展情況，正確地行使了職權(quán)，較好地履行了職能。、理事會(huì)運(yùn)行及議定主要事項(xiàng)的落實(shí)情況先后召開理事會(huì)會(huì)議 次。首屆理事會(huì)第一次會(huì)議選舉了理事長(zhǎng)，聘任了主任、副主任、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理、稽核監(jiān)保部經(jīng)理，成立了理事會(huì)下設(shè)的四個(gè)專門委員會(huì)，通過(guò)了理事會(huì)議事規(guī)則和聯(lián)社內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)置方案以及財(cái)務(wù)管理等主要管理制度，從而確保了各項(xiàng)工作規(guī)范、有序運(yùn)行。首屆理事會(huì)第二次會(huì)議主要議定了我社 年工作總結(jié)和 年工作計(jì)劃的報(bào)告以及 年

18、的財(cái)務(wù)開支管理辦法、利潤(rùn)考核辦法、責(zé)任貸款考核辦法、規(guī)范化服務(wù)考核辦法、貸款利率管理辦法、干部職工勞動(dòng)管理及福利待遇暫行規(guī)定。通過(guò)對(duì)議定事項(xiàng)的執(zhí)行，確保了我社業(yè)務(wù)較快發(fā)展，既定目標(biāo)得到了實(shí)現(xiàn)。首屆理事會(huì)第三次會(huì)議主要議定了我社 年度利潤(rùn)分配及彌補(bǔ)歷年虧損方案、分支機(jī)構(gòu)設(shè)置方案、 年財(cái)務(wù)決算及 年財(cái)務(wù)預(yù)算方案、理事會(huì)獨(dú)立理事報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)預(yù)案以及理事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)人員的組成方案，通過(guò)對(duì)以上方案的落實(shí)，對(duì)我社強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)效益奠定了基礎(chǔ)。首屆理事會(huì) 次臨時(shí)會(huì)議主要對(duì)社員轉(zhuǎn)讓股金申請(qǐng)進(jìn)行了審議，審議后的股金轉(zhuǎn)讓符合章程規(guī)定，雙方均簽訂了股金轉(zhuǎn)讓協(xié)議，完善了股金轉(zhuǎn)讓手續(xù)。、監(jiān)事會(huì)運(yùn)行及議定主要事項(xiàng)

19、的落實(shí)情況先后召開監(jiān)事會(huì)會(huì)議 次。首屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議選舉產(chǎn)生了監(jiān)事長(zhǎng)和職工監(jiān)事，通過(guò)了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則。首屆監(jiān)事會(huì)第二次會(huì)議審議通過(guò)了 年度工作計(jì)劃，通過(guò)對(duì)工作計(jì)劃的落實(shí)，促進(jìn)了我社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展。三、強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部控制體系，形成了涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)崗位、各個(gè)環(huán)節(jié)的制度實(shí)施一級(jí)法人后，深入開展了“制度建設(shè)年”活動(dòng)，分專業(yè)、按崗位修訂、完善各項(xiàng)管理制度 項(xiàng)，形成了覆蓋工作每一環(huán)節(jié)、每一流程、每一崗位和每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)部控制體系，有效地解決了業(yè)務(wù)先行與制度滯后、業(yè)務(wù)操作無(wú)制度可依的問(wèn)題，使內(nèi)控薄弱、管理較為粗放的局面得到了根本解決，保證了各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)范、有序、安全運(yùn)營(yíng)。（一）建立并實(shí)

20、施了風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)操作辦法、健全分級(jí)管理機(jī)制，實(shí)行授權(quán)授信管理 （ ）健全了分級(jí)管理制度。根據(jù)自身實(shí)際，詳細(xì)制定了理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的授權(quán)，理事會(huì)對(duì)主任、主任對(duì)副主任、職能部門經(jīng)理及信用社負(fù)責(zé)人進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)以書面形式進(jìn)行。（ ）實(shí)行了信貸授權(quán)管理。根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸授權(quán)管理規(guī)定，確定了信貸業(yè)務(wù)審查、審批權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)和方法，并以授權(quán)書的形式，授予了信用社 萬(wàn)元以下（含 萬(wàn)元）的農(nóng)戶類貸款審查、審批權(quán)；對(duì)公司類貸款全部由聯(lián)社進(jìn)行集中審查、審批。（ ）實(shí)行了法人客戶授信管理。制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人客戶信用等級(jí)評(píng)定操作規(guī)程和市農(nóng)村信用合作

21、聯(lián)社法人客戶內(nèi)部授信管理辦法，根據(jù)法人客戶經(jīng)營(yíng)和資信狀況，按照統(tǒng)一指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、定級(jí)，給予不同的授信額度。（ ）實(shí)行了農(nóng)戶貸款授信管理。制定并實(shí)施了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社文明信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村（戶）評(píng)定辦法及相關(guān)配套辦法 項(xiàng)，實(shí)行授信管理。截止 年 月末，共評(píng)定信用村 個(gè)，信用戶 個(gè)。、完善貸款定價(jià)機(jī)制，實(shí)行差別化利率政策為解決貸款定價(jià)單一，農(nóng)戶貸款利率水平過(guò)高問(wèn)題，我社按照風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱、差別化、市場(chǎng)化的原則和“多予少取放活”的方針，依據(jù)人民銀行貸款定價(jià)制度，研究制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款定價(jià)實(shí)施細(xì)則,并提交理事會(huì)審議通過(guò)后執(zhí)行。（ ）按信用等級(jí)定價(jià)。依據(jù)資信狀況、生產(chǎn)水平、以往貸款是

22、否及時(shí)歸還貸款本息等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。對(duì)信用等級(jí)較高的，實(shí)行利率優(yōu)惠；對(duì)無(wú)故拖欠貸款本息的，加大利率上浮幅度；對(duì)黃金客戶貸款利率上浮 %；對(duì)公務(wù)員消費(fèi)貸款，以信用方式貸款利率上浮 。 （ ）按貸款方式、期限定價(jià)。貼現(xiàn)根據(jù)同業(yè)貼現(xiàn)利率水平隨行就市；貸款根據(jù)期限長(zhǎng)短確定利率高低，期限越長(zhǎng)，不可預(yù)測(cè)和不可控制的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，利率就高，反之就低。（ ）按擔(dān)保方式定價(jià)。在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，對(duì)存單質(zhì)押貸款利率上浮 %；對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款利率上浮 %；對(duì)擔(dān)保和機(jī)械設(shè)備抵押等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的貸款利率上浮 %；對(duì)公務(wù)員消費(fèi)貸款，以擔(dān)保方式貸款利率上浮 ，購(gòu)買個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的貸款利率少上浮 。通過(guò)完善貸款定價(jià)機(jī)制，實(shí)

23、行差別化利率，穩(wěn)定了客戶群體，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境，擴(kuò)大了信貸資金的投放，提高了信用社經(jīng)營(yíng)效益，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了較大的推動(dòng)作用。、嚴(yán)格責(zé)任追究制度，保證新增貸款質(zhì)量制定了各項(xiàng)制度、辦法 項(xiàng)，明確了客戶經(jīng)理和審批決策人的責(zé)任和處罰方式。對(duì) 年以來(lái)的新增貸款，我社嚴(yán)格要求逐筆簽訂了貸款清收責(zé)任書，增強(qiáng)了客戶經(jīng)理管理貸款的責(zé)任心，促進(jìn)了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高。（ ）嚴(yán)格貸款收回率考核。對(duì)當(dāng)年貸款收回率在 . 以上（含 . ）、無(wú)違規(guī)行為發(fā)放的貸款，當(dāng)年不追究責(zé)任；次年仍收不回的，按形成不良貸款金額的 進(jìn)行扣款。（ ）加大責(zé)任貸款處罰力度。對(duì)當(dāng)月收回率在 . 以下的，次月按形成不良貸款金額的 進(jìn)行扣

24、款，并限期收回，限期內(nèi)不能收回的，采取下崗清收和賠償清收。截止 年 月末，累計(jì)對(duì) 名客戶經(jīng)理給予了經(jīng)濟(jì)處罰、金額 萬(wàn)元，對(duì)往年責(zé)任不良貸款進(jìn)行了賠償清收，共賠償清收責(zé)任貸款 筆、金額 萬(wàn)元，涉及 名客戶經(jīng)理。（ ）嚴(yán)把客戶經(jīng)理行為。一方面對(duì)違規(guī)、違紀(jì)的客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）規(guī)定進(jìn)行處罰，觸及法律的，交司法機(jī)關(guān)處理；另一方面對(duì)被投訴的客戶經(jīng)理，及時(shí)組成調(diào)查組進(jìn)行調(diào)查，情況屬實(shí)的，視情節(jié)輕重對(duì)信用社主任、副主任及客戶經(jīng)理分別給予相應(yīng)的行政和經(jīng)濟(jì)處罰，并在全區(qū)信用社進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。截止 年 月末，對(duì) 名客戶經(jīng)理給予了行政處分，并對(duì) 名信用社主任、副主任進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)。

25、、加強(qiáng)大額貸款管理，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)集中問(wèn)題，在繼續(xù)堅(jiān)持“三農(nóng)”市場(chǎng)定位不動(dòng)搖的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)大額貸款控制。為把風(fēng)險(xiǎn)降到最低限額內(nèi)，一是大額貸款發(fā)放嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門資本比例管理要求辦理，對(duì)原有大額貸款，根據(jù)不同情況分別完善了抵押或擔(dān)保手續(xù)，實(shí)行了“雙保險(xiǎn)”。二是省聯(lián)社和辦事處大額咨詢制度已經(jīng)建立，超權(quán)限大額貸款嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理，杜絕了逆程序違規(guī)操作現(xiàn)象發(fā)生。、全面做好了信貸管理系統(tǒng)的應(yīng)用和貸款五級(jí)分類工作作為全省農(nóng)村信用社兩家信貸管理系統(tǒng)試點(diǎn)聯(lián)社之一，于 年 月份選擇了 家信貸業(yè)務(wù)品種齊全的信用社作為試點(diǎn)社開始實(shí)施， 年底全面上機(jī)正常運(yùn)行，并及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)向全市農(nóng)村信用社推廣應(yīng)用

26、。同時(shí)，為全省農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)的推廣工作奠定了基礎(chǔ)，先后有 個(gè)地市的 家聯(lián)社來(lái)我社參觀學(xué)習(xí)。貸款五級(jí)分類工作于 年 月份組織了全體客戶經(jīng)理和信貸專柜人員進(jìn)行培訓(xùn)后，并在選擇 家信用社試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)全區(qū)信用社貸款進(jìn)行了初分，目前各項(xiàng)工作正在穩(wěn)步向前推進(jìn)。（二）建立并推行了科學(xué)勞動(dòng)用工制度和與績(jī)效相掛鉤的薪酬制度、強(qiáng)化員工素質(zhì)教育，實(shí)施全方位、系統(tǒng)性地培訓(xùn)在員工培訓(xùn)方面，堅(jiān)持了業(yè)務(wù)培訓(xùn)與思想道德素質(zhì)提高相結(jié)合的“兩手抓”方針，實(shí)行整體聯(lián)動(dòng)，帶動(dòng)了員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想政治素質(zhì)的全面提高。（ ）加強(qiáng)了業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)。針對(duì)人員素質(zhì)偏低現(xiàn)象，制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，科學(xué)設(shè)置培訓(xùn)內(nèi)容，聘請(qǐng)專家、教授進(jìn)行專

27、題講授，先后舉辦了信用社高級(jí)管理人員、信貸管理系統(tǒng)、貸款五級(jí)分類、稽核業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、電子化業(yè)務(wù)操作等專題培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員達(dá) 多人次，有效提高了一線操作人員和經(jīng)營(yíng)管理者的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。同時(shí)，積極組織員工參加師范學(xué)院的成人教育學(xué)習(xí)。截止 年 月末，正式在崗職工中， 以上的員工具有大專以上學(xué)歷， 以上的員工具有專業(yè)技術(shù)職稱。（ ）強(qiáng)化了團(tuán)隊(duì)精神教育。為全面建設(shè)“學(xué)習(xí)型”隊(duì)伍，增強(qiáng)員工團(tuán)隊(duì)精神和自覺履行崗位職責(zé)意識(shí)，分兩批對(duì)全體員工進(jìn)行了封閉式、系統(tǒng)化、軍事化的“同心團(tuán)隊(duì)”精神建設(shè)培訓(xùn)；并圍繞鞏固培訓(xùn)成果，制定了每周一晚 ： 至 ： 培訓(xùn)制度，著力提升了員工整體隊(duì)伍素質(zhì)。（ ）加強(qiáng)了思想道德建

28、設(shè)。積極開展了保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育和社會(huì)主義榮辱觀教育，實(shí)施了以“知榮辱，樹新風(fēng)，做有為青年”為主題的演講、爭(zhēng)創(chuàng)“五個(gè)好”基層黨組織和“五個(gè)好”黨員等行之有益的活動(dòng)和豐富多彩的文體活動(dòng)，在社會(huì)上樹立了良好的形象，在信用社內(nèi)部形成了健康、和諧、向上的氛圍。、推行勞動(dòng)人事制度改革，搞活用人機(jī)制（ ）實(shí)行競(jìng)聘上崗制。一方面變“關(guān)門點(diǎn)將”為“比武選將”，由“任命制”改為“競(jìng)聘制”。通過(guò)確定任期目標(biāo)，公布營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)年度存款、貸款、收息任務(wù)等，按照公開報(bào)名、民主測(cè)評(píng)、演講答辯、組織考察、任前公示程序，在全體員工中公開競(jìng)聘職能部門經(jīng)理和信用社負(fù)責(zé)人，增強(qiáng)不進(jìn)則退的壓力和危機(jī)感，激發(fā)了積極向上的動(dòng)力。通過(guò)競(jìng)聘

29、，共聘任中層干部 名，其中，聘任職能部門經(jīng)理 名、信用社主任 名；中層正職交流 人，中層副職交流 人，新提拔 人。另一方面建立后備人才庫(kù)。加強(qiáng)了對(duì)品德好、學(xué)歷高、能力強(qiáng)的員工培養(yǎng)，條件一旦成熟，及時(shí)充實(shí)調(diào)整到重要崗位。目前已有 名大學(xué)生走上中層干部崗位，占比為 。（ ）打通員工橫向流動(dòng)通道。一方面根據(jù)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和“三定”工作實(shí)施方案，在定編、定崗、定員的基礎(chǔ)上，實(shí)行雙向選擇，落選者待崗培訓(xùn)學(xué)習(xí)，經(jīng)考核合格后重新上崗。另一方面實(shí)施了重要崗位輪換和中層干部交流制度。自 年以來(lái)，共有 人落選，經(jīng)考核合格后重新上崗；崗位輪換 人，其中異地交流員工 人，崗位輪換面達(dá)到了 %，增強(qiáng)了員

30、工隊(duì)伍的流動(dòng)性與活力。（ ）實(shí)行強(qiáng)制休假制度。由信用社將所有休假人員編排計(jì)劃，安排頂崗人員報(bào)人事綜合部批準(zhǔn)后實(shí)施。 以來(lái)，強(qiáng)制休假面達(dá)到了 以上。通過(guò)強(qiáng)制休假，既檢驗(yàn)了原崗位人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性，又強(qiáng)化了監(jiān)督制約機(jī)制。、改革工資薪酬制度，合理拉開收入差距實(shí)施了員工等級(jí)管理制與崗位工資相掛鉤為主要特點(diǎn)的績(jī)效工資分配制度。員工等級(jí)按其所從事的職務(wù)和崗位劃分級(jí)別，分高級(jí)管理層、機(jī)關(guān)中層正職、機(jī)關(guān)中層副職、機(jī)關(guān)員工、信用社中層正職、信用社中層副職、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信用社一般員工 個(gè)等級(jí)。高級(jí)管理人員工資執(zhí)行市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序；機(jī)關(guān)人員工資以全區(qū)信用社平均業(yè)務(wù)計(jì)

31、酬為基礎(chǔ)，實(shí)行 . 、 . 、 . 不等的 個(gè)崗位系數(shù)；信用社中層及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人分別以本社、本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)計(jì)酬為基礎(chǔ)，實(shí)行 . 、 . 、 . 、 . 不等的 個(gè)崗位系數(shù)；客戶經(jīng)理工資與業(yè)務(wù)規(guī)模、收息、組織存款相掛鉤，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤人員工資與組織存款相掛鉤。年初，聯(lián)社與信用社、信用社與員工分別簽訂了經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任書，將任務(wù)目標(biāo)層層分解，落實(shí)到崗到人，激發(fā)了員工的工作熱情和潛能，逐步改變了過(guò)去“要我干”為現(xiàn)在“我要干”的良好局面。同時(shí)，對(duì)貢獻(xiàn)突出的人員進(jìn)行重獎(jiǎng)，并于 年積極創(chuàng)造條件參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)，推進(jìn)了勞動(dòng)保險(xiǎn)的社會(huì)化進(jìn)程，為我社的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。、嚴(yán)格執(zhí)行末位淘汰制度，打通員工“上、下”

32、通道制定了末位淘汰制度實(shí)施辦法，成立綜合考核委員會(huì)，委員會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在人事綜合部，按年度對(duì)全體在崗員工從道德品質(zhì)、工作能力、工作作風(fēng)、工作效率、工作紀(jì)律、服務(wù)意識(shí)、工作業(yè)績(jī)等方面實(shí)行百分考核，對(duì)綜合考核得分倒數(shù)第一的，進(jìn)行末位淘汰。 年以來(lái)共淘汰 人。、實(shí)施考試錄用制度，嚴(yán)格新員工招聘為從根本上解決整體隊(duì)伍素質(zhì)偏低的問(wèn)題，制定了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工考試錄用實(shí)施細(xì)則，嚴(yán)格按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署，面向社會(huì)公開招收錄用新員工，并進(jìn)行了崗前培訓(xùn)，為我社注入了新的有生力量。自 年以來(lái)共接收大學(xué)生 人，其中本科生 人，?？粕?人。、改進(jìn)管理方式，推進(jìn)分支機(jī)構(gòu)改革按照一級(jí)法人改革要求，根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況

33、、區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、員工隊(duì)伍素質(zhì)、內(nèi)部管理能力等因素，本著有利于提高管理水平、有利于服務(wù)社區(qū)、有利于服務(wù)“三農(nóng)”、有利于改善經(jīng)營(yíng)提高效益、有利于安全防范的原則，將原來(lái)的 家法人社作為一級(jí)法人改革后的分支機(jī)構(gòu)管理，將 家信用分社升格為信用社，將城區(qū)和城鄉(xiāng)結(jié)合部的 家信用分社由聯(lián)社本部實(shí)行扁平化管理，將 家信用分社由聯(lián)社本部授權(quán)就近信用社管理。調(diào)整后，共有 個(gè)營(yíng)業(yè)部， 個(gè)信用社， 個(gè)扁平化分社， 個(gè)信用分社。 年 月 日分支機(jī)構(gòu)改革籌建申請(qǐng)獲準(zhǔn)批復(fù)， 年 月 日銀監(jiān)分局同意我社分支機(jī)構(gòu)開業(yè)，并換發(fā)了經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人通過(guò)競(jìng)聘方式產(chǎn)生，分支機(jī)構(gòu)組織形式改革全面完成。（三）建立并推行了以常

34、規(guī)稽核和專項(xiàng)稽核為主體的多層次、全方位、連續(xù)性的稽核監(jiān)督體系、加強(qiáng)了稽核制度和體系建設(shè)按照“理順體制，完善機(jī)制，健全隊(duì)伍，落實(shí)責(zé)任，改進(jìn)工作”的要求，成立審計(jì)稽核部，建立以常規(guī)稽核和專項(xiàng)稽核為主的多層次、全方位、連續(xù)性的稽核監(jiān)督體系，確保每年對(duì)全區(qū)信用社組織一次全面的常規(guī)稽核，同時(shí)，有重點(diǎn)的開展專項(xiàng)稽核，并且每季度末 日內(nèi)和年度末 日內(nèi)上報(bào)前期稽核工作總結(jié)和下步工作計(jì)劃。、建立了稽核工作責(zé)任制和稽核工作問(wèn)責(zé)制監(jiān)事會(huì)加強(qiáng)了對(duì)稽核部門和稽核人員職責(zé)落實(shí)情況的監(jiān)督，督促稽核部門認(rèn)真履行職責(zé)、完成稽核任務(wù)，防止了稽核工作走過(guò)場(chǎng)和流于形式，切實(shí)發(fā)揮了稽核監(jiān)督職能作用。對(duì)稽核工作中認(rèn)真負(fù)責(zé)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)重大違

35、規(guī)問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件的給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)工作不負(fù)責(zé)任、檢查走過(guò)場(chǎng)、隱情不報(bào)等造成嚴(yán)重后果的，嚴(yán)肅追究有關(guān)稽核人員的責(zé)任。同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任追究，自 以來(lái)，累計(jì)對(duì) 名違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行處理。、創(chuàng)新了稽核工作方式方法一是對(duì)稽核工作的方式和方法進(jìn)行創(chuàng)新，徹底改變了以往“審計(jì)稽核就是檢查輔導(dǎo)”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，把內(nèi)控制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性和效益性及案件防范作為工作重點(diǎn)，進(jìn)行監(jiān)督、分析和評(píng)價(jià)。二是對(duì)各項(xiàng)審計(jì)報(bào)告由監(jiān)事長(zhǎng)簽署落實(shí)整改意見后報(bào)理事長(zhǎng)審閱，審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)督促整改。三是建立了向高級(jí)管理層通報(bào)制度，每項(xiàng)審計(jì)結(jié)束后，對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及整改建議由監(jiān)事長(zhǎng)向高級(jí)管理層通報(bào)，并由

36、職能部門落實(shí)整改。、扎實(shí)開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)分別于 年 月份和 年 月份開展了案件專項(xiàng)治理和案件專項(xiàng)治理“回頭看”活動(dòng)，對(duì)信用社授權(quán)授信、資產(chǎn)管理、會(huì)計(jì)核算、內(nèi)外賬務(wù)核算、重要空白憑證管理及使用、安全保衛(wèi)等 個(gè)方面的 項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了全面檢查、規(guī)范，真實(shí)反映存在的問(wèn)題，逐條落實(shí)整改責(zé)任；對(duì)整改不徹底、屢查屢犯的進(jìn)行從重處罰。通過(guò)活動(dòng)的開展，進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)部管理，有力推動(dòng)了各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)。、認(rèn)真開展了各項(xiàng)稽核檢查一是順利完成了 、 年度全區(qū)信用社的年終決算及真實(shí)性專項(xiàng)稽核工作。督促相關(guān)信用社對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題堅(jiān)決抓好整改，堵塞各種漏洞，促進(jìn)了全區(qū)信用社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。二是對(duì) 名因工作需要調(diào)整的聯(lián)社班子成員

37、和 名退居二線的信用社主要負(fù)責(zé)人認(rèn)真開展了離任審計(jì)。三是對(duì)信貸管理、工資計(jì)酬、應(yīng)收應(yīng)付賬款、重要空白憑證管理等進(jìn)行了專項(xiàng)稽核檢查。四是對(duì)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層成員進(jìn)行了專項(xiàng)審計(jì)。常規(guī)稽核、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性稽核和離任稽核均達(dá)到 。通過(guò)審計(jì)對(duì)相關(guān)責(zé)任人處罰，對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)下發(fā)整改通知書進(jìn)行整改，充分發(fā)揮了稽核監(jiān)督作用。四、合規(guī)增資擴(kuò)股，規(guī)范股權(quán)設(shè)置，廣泛吸收各類資本入股，相互融合，構(gòu)建了新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系為明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，我社抓住改革股權(quán)設(shè)置和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)兩個(gè)核心環(huán)節(jié)，一方面按照股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化的要求，改革股權(quán)設(shè)置，設(shè)置資格股和投資股，改變股權(quán)結(jié)構(gòu)單一的狀況；另一方面按照投資主體多元化的要求，面向轄內(nèi)農(nóng)

38、民、個(gè)體工商戶、企業(yè)法人加大增資擴(kuò)股力度。（一）改革股權(quán)設(shè)置和股權(quán)結(jié)構(gòu)在充分尊重社員意愿的前提下，我社按股金來(lái)源和歸屬設(shè)置了自然人股和法人股，自然人股和法人股又分別設(shè)置了資格股和投資股，完善了股權(quán)結(jié)構(gòu)， 戶 萬(wàn)元的股金中，自然人股 戶，金額 萬(wàn)元，占比為 . ；法人股 戶,金額 萬(wàn)元，占比為 . 。所有股金中，資格股 萬(wàn)元，占比為 . ；投資股 萬(wàn)元，占比為 . ，達(dá)到了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見的通知（銀監(jiān)發(fā) 號(hào)）規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。股權(quán)規(guī)范結(jié)束后，委托山東舜天信誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司進(jìn)行了驗(yàn)資，該所對(duì)社員入股資格、出資金額、出資比例等進(jìn)行了審核確認(rèn)

39、，并出具了驗(yàn)資報(bào)告，明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系。（二）妥善處理原有股金按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā) 號(hào)）要求對(duì)股金進(jìn)行了規(guī)范，把原來(lái)兩級(jí)法人體制下吸收的股金重新進(jìn)行了清理，將不符合條件的股金進(jìn)行了清退，引進(jìn)了戰(zhàn)略投資股，改善了股權(quán)結(jié)構(gòu)。一是清退了不符合條件的股金 戶、 萬(wàn)元；二是 戶意愿參與信用社經(jīng)營(yíng)管理的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、企業(yè)法人將持有的資格股部分轉(zhuǎn)為投資股，重新簽訂了入股協(xié)議，金額達(dá) 萬(wàn)元；三是按照一級(jí)法人管理規(guī)定，將原信用社入股聯(lián)社資金 萬(wàn)元進(jìn)行了清退。（三）重新募集新的股金、制定了增資擴(kuò)股計(jì)劃明確了募集股金數(shù)額、投資股占比及募集股金的重點(diǎn)

40、對(duì)象等計(jì)劃和具體工作措施。對(duì)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和資能抵債的信用社，積極吸納企業(yè)法人、個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織等大戶作為投資股社員；對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和資不抵債的信用社，募集重點(diǎn)是農(nóng)戶、種養(yǎng)業(yè)大戶和個(gè)體工商戶等自然人。、加大了增資擴(kuò)股工作宣傳力度印發(fā)了募股說(shuō)明書等宣傳材料，重點(diǎn)宣傳增資擴(kuò)股的政策、各類股權(quán)的權(quán)利、中央扶持政策、信用社的發(fā)展前景等，增強(qiáng)了社會(huì)公眾的信任度。特別是資格股 年內(nèi)不準(zhǔn)退股；投資股不準(zhǔn)退股，只能轉(zhuǎn)讓和繼承；信用社辦理年終決算前退股不再分紅。采取發(fā)起方式，新募集股金 萬(wàn)元；全區(qū) 戶發(fā)起人均自愿簽訂了省聯(lián)社統(tǒng)一印制的入股協(xié)議書，協(xié)議書對(duì)社員的權(quán)利、義務(wù)和分紅政策等有詳細(xì)的說(shuō)明，讓投資者明

41、明白白入股。、引進(jìn)了戰(zhàn)略合作伙伴在投資股募集工作中，對(duì)可能成為信用社投資股的法人機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織，在規(guī)定的持股比例限制范圍內(nèi)，積極爭(zhēng)取他們多入股、入大股。同時(shí)，充分借鑒和學(xué)習(xí)先進(jìn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和管理技術(shù)，引進(jìn)了 家戰(zhàn)略合作伙伴，金額達(dá) 萬(wàn)元，占比為 . ，合作伙伴企業(yè)的負(fù)責(zé)人進(jìn)入理事會(huì)；單個(gè)法人企業(yè)最高持股總額為 萬(wàn)元，占股金總額的 . 。、完成了員工投資股的募集工作經(jīng)理事會(huì)批準(zhǔn)，全面實(shí)行員工持股風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制。所有股金中，職工股 戶，金額 萬(wàn)元，占比 . ，其中，理事長(zhǎng)持股最低不低于 萬(wàn)股，主任、監(jiān)事長(zhǎng)不低于 萬(wàn)股，副主任不低于 萬(wàn)股，中層管理人員不低于 萬(wàn)股，其他員工不低

42、于 萬(wàn)股。（四）入股資金合規(guī)合法在募集股金過(guò)程中，嚴(yán)格審查入股社員條件，促使股金來(lái)源合法、有效，達(dá)到了“兩確保、三無(wú)”的要求，即：確保社員均以自有資金、按貨幣形式入股，確保工商企業(yè)入股符合“銀發(fā) 號(hào)”文的規(guī)定；無(wú)以股金保息或變相保息等形式違規(guī)吸收股金行為，無(wú)存款化股金、貸款化股金、財(cái)政性資金入股問(wèn)題，無(wú)以實(shí)物資產(chǎn)、債權(quán)、有價(jià)證券等形式作價(jià)入股現(xiàn)象。同時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，完善手續(xù)，先后與入股社員簽訂了發(fā)起人協(xié)議書和入股協(xié)議書，入股法人企業(yè)全部出具了投資入股聲明書、投資入股董事會(huì)決議和企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)法人基本情況簡(jiǎn)介和財(cái)務(wù)報(bào)表。（五）股金管理嚴(yán)格規(guī)范一是啟用省聯(lián)社股金管理程序。 年 月份啟用

43、省聯(lián)社統(tǒng)一開發(fā)的股金管理系統(tǒng)程序，分資格股和投資股為社員換發(fā)新的股金證，截止 年 月末，新股金證換發(fā)面達(dá) 以上。二是嚴(yán)格股金轉(zhuǎn)讓手續(xù)。需轉(zhuǎn)讓股金的社員提出書面申請(qǐng)，報(bào)經(jīng)理事會(huì)審議通過(guò)后轉(zhuǎn)讓， 年 月份股金規(guī)范結(jié)束后至 年末股金未發(fā)生變動(dòng)； 年 月份，因入股社員存在建房、意外事故、周轉(zhuǎn)資金不足等因素急需資金，累計(jì)轉(zhuǎn)讓股金 萬(wàn)元，雙方均簽訂了股金轉(zhuǎn)讓協(xié)議，完善了股金轉(zhuǎn)讓手續(xù)，沒有出現(xiàn)退股現(xiàn)象，保持了股金穩(wěn)定。（六）按規(guī)定進(jìn)行股金分紅、 年股金分紅情況 年度我社實(shí)行兩級(jí)法人體制，全轄 家法人信用社和 家營(yíng)業(yè)部，有 家盈余，盈余金額為 萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 萬(wàn)元。根據(jù) 年度會(huì)計(jì)決算文件規(guī)定，因 家盈余法人

44、社尚有歷年虧損掛賬 萬(wàn)元，按不超過(guò)當(dāng)年利潤(rùn)總額 %的規(guī)定（ 年底盈余社股金總額 萬(wàn)元），提取了 萬(wàn)元的股金紅利，區(qū)政府按照承諾分兩次通過(guò)預(yù)算憑證撥入 萬(wàn)元用于股金紅利補(bǔ)貼，對(duì) 、 年度按不高于兩年期定期存款利率（ . %）標(biāo)準(zhǔn)對(duì)社員分配了股金紅利，符合規(guī)定。、 年股金分紅情況 年底我社實(shí)行一級(jí)法人體制，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn) 萬(wàn)元、凈利潤(rùn) 萬(wàn)元。根據(jù) 年度會(huì)計(jì)決算文件規(guī)定，因 年初我社尚有歷年虧損掛賬 萬(wàn)元，按不超過(guò)兩年期定期儲(chǔ)蓄存款利率（ . %）的標(biāo)準(zhǔn)（股金總額 萬(wàn)元），提取了 萬(wàn)元股金紅利，占凈利潤(rùn)的 . ，并向社員進(jìn)行了分配，符合規(guī)定。五、把握政策，強(qiáng)化措施，加大不良貸款清收盤活力度，確保了余額

45、和占比持續(xù)下降我社把清收盤活不良貸款作為專項(xiàng)票據(jù)兌付工作的重中之重，緊緊依靠地方黨政支持，不斷完善機(jī)制，強(qiáng)化措施，內(nèi)外并舉形成合力，歷史包袱沉重的問(wèn)題得到了有效解決，清收盤活不良貸款工作取得了顯著成效。截止 年 月末，不良貸款余額為 萬(wàn)元，較 年末下降了 萬(wàn)元；占比由 年末的 . 下降到 . ，降低了 . 個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá) . 。單位：萬(wàn)元、%項(xiàng)目時(shí)間 逾期貸款 呆滯貸款 呆賬貸款 不良貸款合計(jì) 不良貸款占比 占比較 年末降幅 年末 . 年末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年 月末 . . 年末 . . 年 月末

46、 . . 年 月末 . . （一）整合社會(huì)力量，形成齊抓共管局面、爭(zhēng)取黨政支持，為清收盤活創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境一方面通過(guò)加大信貸投放力度，特別是加大農(nóng)戶小額貸款的發(fā)放，大力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，贏得了各級(jí)黨委、政府的高度評(píng)價(jià)；另一方面通過(guò)匯報(bào)闡述逃廢信用社債務(wù)可能引發(fā)的危害性和嚴(yán)重后果，引起了區(qū)委、區(qū)政府的高度重視。區(qū)政府先后多次召開區(qū)長(zhǎng)辦公會(huì)議和由區(qū)直各部門主要負(fù)責(zé)人及鎮(zhèn)街主要負(fù)責(zé)人參加的專題會(huì)議，形成會(huì)議紀(jì)要，區(qū)政府專題行文，把清收效果作為鎮(zhèn)街績(jī)效考核的重要內(nèi)容，分管區(qū)長(zhǎng)多次召開信用社清收盤活不良貸款協(xié)調(diào)會(huì)，督導(dǎo)清收工作，并對(duì)清收措施進(jìn)一步細(xì)化，要求相關(guān)部門各負(fù)其責(zé)，密切配合，務(wù)求實(shí)效。、

47、爭(zhēng)取司法支持，加大了依法清收力度法院抽調(diào) 名法官，針對(duì)我社不良貸款清收工作成立依法收貸辦公室，配備專用車輛，實(shí)行審理、判決、執(zhí)行“一條龍”辦案，加快了結(jié)案速度。自 年以來(lái)，共依法起訴 筆，本息金額 萬(wàn)元；申請(qǐng)執(zhí)行 筆，本息金額 萬(wàn)元；執(zhí)結(jié) 筆，本息金額 萬(wàn)元。 年 月份區(qū)法院專門召開公判大會(huì)，對(duì) 名欠貸戶進(jìn)行了公判和拘留，集中辦案形成的高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)欠貸戶起到了很大震懾作用，一些存有僥幸心理企圖逃債、賴債的借款人，紛紛到信用社歸還貸款。（二）注重創(chuàng)新方式方法，強(qiáng)力推進(jìn)不良貸款處置步伐、積極探索不良貸款集中處置方式在區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)下，確定了“立足自身、政府扶持、搭建平臺(tái)、部門配合、貸款置換”的總體思路

48、，由區(qū)國(guó)有資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)中心作為整體處置不良資產(chǎn)的運(yùn)作平臺(tái)，信用社與區(qū)國(guó)有資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)中心簽訂不良資產(chǎn)收購(gòu)及回購(gòu)協(xié)議， 年 月等額收購(gòu)不良資產(chǎn) 萬(wàn)元，期限為 年，區(qū)國(guó)有資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)中心收購(gòu)不良資產(chǎn)后，委托信用社代為管理和處置，并在信用社開立專用賬戶，專項(xiàng)用于不良資產(chǎn)的清收、回購(gòu)、還本付息等相關(guān)收支。 年 月 日，市政府專門在召開了現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，全面推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。、加大呆賬貸款核銷力度依據(jù)金融企業(yè)呆帳損失稅前扣除管理辦法（國(guó)家稅務(wù)總局令 號(hào)）規(guī)定，于 年 月 日上報(bào)區(qū)國(guó)家稅務(wù)局進(jìn)行審批同意后，于 年 月份對(duì) 筆、金額 萬(wàn)元的呆賬貸款進(jìn)行了核銷，符合制度規(guī)定。、實(shí)行了“非信用戶”管理對(duì)農(nóng)戶貸款逾期超過(guò) 個(gè)月以上或被

49、依法起訴的貸款人、擔(dān)保人進(jìn)行信貸制裁，定期匯總通報(bào)。截止 年 月末，已對(duì) 戶“非信用戶”進(jìn)行了通報(bào)。、積極開展了不良貸款突擊清收活動(dòng)發(fā)揚(yáng)元、角、分的精神，每年組織開展“不良貸款清收月活動(dòng)”，全區(qū)信用社按照“摸清家底、分類排隊(duì)、重點(diǎn)突破、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)”的思路，在摸清底數(shù)的基礎(chǔ)上，組織機(jī)關(guān)全體人員每天晚上深入信用社幫助客戶經(jīng)理到村、到戶清收。 年 月份，僅 個(gè)月時(shí)間就清收不良貸款 筆、金額 萬(wàn)元。（三）建立績(jī)效考核機(jī)制，加大不良貸款清收力度一是聯(lián)社與信用社年初簽訂不良貸款清收目標(biāo)責(zé)任書，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)金管理制度，信用社主任、副主任、客戶經(jīng)理分別交納 千元、 千元和 千元的保證金，并根據(jù)完成情況進(jìn)行兌現(xiàn)。二是

50、把不良貸款清收計(jì)劃完成情況作為百分制考核的一項(xiàng)內(nèi)容，與主管部室、信用社主任、副主任以及客戶經(jīng)理的效益工資掛鉤。三是根據(jù)不良貸款形成年限和清收難易程度確定獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格考核，及時(shí)兌現(xiàn)，真正做到了清收計(jì)劃、盤活措施、考核兌現(xiàn)“三到位”，推動(dòng)了全區(qū)信用社不良貸款清收工作的深入開展。（四）規(guī)范操作，確保不良貸款下降的真實(shí)性在清收盤活不良貸款過(guò)程中，始終堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，嚴(yán)格操作程序，對(duì)現(xiàn)金收回的不良貸款在確保資金到位后再辦理手續(xù)；對(duì)盤活的不良貸款，堅(jiān)持在完善抵押、擔(dān)保等債權(quán)保全措施的前提下予以辦理；對(duì)申請(qǐng)展期的貸款，按照貸款通則要求，不存在逆程序、違規(guī)操作行為。六、高度重視，落實(shí)責(zé)任，盡職盡責(zé)對(duì)置換資產(chǎn)處置和管理，取得了顯著效果我社利用專項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款 萬(wàn)元，其中，置換呆賬貸款 萬(wàn)元，置換呆滯貸款 萬(wàn)元, 置換逾期貸款 萬(wàn)元，并積極采取有效措施，加大了對(duì)置換資產(chǎn)的處置清收力度。（一）加強(qiáng)對(duì)置換資產(chǎn)的管理根據(jù)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)協(xié)議書和