中信銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法(共10頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上附件中信銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范我行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，防范中小企業(yè)客戶授信風(fēng)險，依據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中信銀行公司授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)工商管理部門登記注冊，為企業(yè)或自然人提供信用擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第三條 我行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作以及涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)按本辦法執(zhí)行。第二章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評級標(biāo)準(zhǔn)第四條 我行對擬合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)均應(yīng)進(jìn)行信用評級。第五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級指標(biāo)由擔(dān)保能力、代償能力、擔(dān)保狀況、信譽(yù)狀況、盈利和發(fā)展能力、風(fēng)險控制能力六類指標(biāo)組成（擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級標(biāo)準(zhǔn)

2、詳見附件1）。第六條 我行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級時，采取計(jì)分制形式，對各項(xiàng)指標(biāo)分別設(shè)定評分標(biāo)準(zhǔn)，并以得分高低劃定擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級。第七條 根據(jù)六大類評級指標(biāo)評定量化分值，信用等級與分值的對應(yīng)關(guān)系如下：1級的分值為90（含）-100分，2級的分值為85（含）-90分，3級的分值為80（含）-85分，4級的分值為75（含）-80分，5級的分值為70（含）-75分，6級的分值為65（含）-70分，7級的分值為60（含）-65分，8級的分值為50（含）-60分，9級的分值為40（含）-50分，10級的分值為40分以下。第三章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件第八條 為我行授信客戶提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，必須同時滿足如下

3、條件：（一）有較完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，并依照相關(guān)法律及規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)；（二）自主經(jīng)營、獨(dú)立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動；（三）注冊資本大于人民幣3000萬元（含），且必須為實(shí)繳資本；（四）我行評定的信用等級在6級（含）以上；（五）發(fā)起人無重大違法行為；（六）高級管理人員應(yīng)具備必要的金融、擔(dān)保法律/法規(guī)等業(yè)務(wù)知識，主要業(yè)務(wù)人員熟悉業(yè)務(wù)規(guī)則及業(yè)務(wù)操作程序，無違法違規(guī)行為；（七）具有較健全的風(fēng)險管理體系，具有較嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程與配套的內(nèi)控制度和管理辦法；（八）我行要求的其它條件。第四章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作要求第九條 我行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作時，應(yīng)綜合考慮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資本、

4、經(jīng)營管理情況、對外擔(dān)?？傤~、歷史代償情況等因素，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)核定我行可接受的擔(dān)保授信額度，我行在授信額度內(nèi)辦理由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。第十條 與我行建立合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅限于業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)本地區(qū)注冊的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。第十一條 業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作時應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取一定的保證金，保證金比例最低不得低于其擔(dān)保金額的5%。第十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金的收取和釋放由放款中心集中管理。放款中心應(yīng)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款風(fēng)險的變化情況，及時要求補(bǔ)充保證金。對于在規(guī)定的期限內(nèi)仍未補(bǔ)足保證金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分行應(yīng)停止發(fā)放由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款。第十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對外擔(dān)?？傆囝~一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實(shí)收資本的5倍，最高

5、不得超過凈資產(chǎn)的10倍。突破最高上限的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)增加注冊資本。第十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單一客戶的擔(dān)保余額不得超過注冊資本金的10%。第十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其單個股東單位的擔(dān)保額度不得超過單個股東持有擔(dān)保機(jī)構(gòu)股份總額的50%，且不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的10%。第十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)為單個股東及其所在集團(tuán)客戶的擔(dān)?？傤~不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的20%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為全部股東及其所在集團(tuán)客戶的擔(dān)?？傤~不得超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的40%。第十七條 對突破第十三條至第十六條條款的限制比例的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我行應(yīng)及時采取如下措施：（一）暫時中止受理該擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的客戶授信申請；（二）在原保證金比例的基礎(chǔ)上，上調(diào)五個百分比；（三

6、）該擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須按新確定的保證金比例補(bǔ)足在我行的擔(dān)保余額的保證金；（四）對于無法做到第三條的，我行可向由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的、在我行授信的客戶發(fā)出提前還款的要求，直至擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我行的擔(dān)保余額滿足新的保證金要求。第十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季第一個月的15日前向我行遞交上季度財(cái)務(wù)報表和擔(dān)保狀況季度匯總表（附件2）；每年3月底前向我行遞交上年財(cái)務(wù)審計(jì)報告和擔(dān)保狀況年度匯總表（附件3）。對違反本條款的，按第十七條條款執(zhí)行。第五章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作方案的擬定及審批程序第十九條 我行擬與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)向我行遞交如下材料：（一）有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證；（二）股東清單及股東單

7、位對外股權(quán)投資詳細(xì)狀況；（三）前三個年度審計(jì)報告、本季及上年度同期財(cái)務(wù)季報；（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶信用等級評定體系、風(fēng)險控制制度及管理辦法；（五）前三個年度擔(dān)保狀況匯總表、本季擔(dān)保狀況匯總表；（六）主要管理者簡歷和相關(guān)證明。第二十條 我行業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)查、調(diào)查報告撰寫、合作方案擬定等相關(guān)工作。營銷部門的調(diào)查應(yīng)著重針對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的對外擔(dān)保狀況、風(fēng)險控制體系、財(cái)務(wù)狀況做出分析和評價。第二十一條 對于同時滿足以下條件，即注冊資金1億元（含）以上（必須為實(shí)繳資本）、國有控股、信用風(fēng)險評級在3級以上、我行核定的擔(dān)保額度在1億元（含）以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其信用等級、合作方案和授信額度的審批權(quán)限在一

8、級分行，一級分行審批通過后，應(yīng)及時向總行公司銀行部和風(fēng)險管理部報備相關(guān)信息。第二十二條 不滿足第二十一條要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其信用等級、合作方案和授信額度的審批權(quán)限在總行。分行每年應(yīng)就擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級、合作方案和授信額度向總行報批一次。第六章 合作協(xié)議的簽訂及后續(xù)管理第二十三條 與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方案經(jīng)審批同意后，由我行業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)依據(jù)決策意見與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，確定雙方的權(quán)力和義務(wù)，明確保證金比例和擔(dān)保授信額度。第二十四條 自協(xié)議生效之日起，業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)視擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保實(shí)力情況，為其開立擔(dān)保專項(xiàng)保證金賬戶，我行受理由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)申請。第二十五條 由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，必須

9、由客戶直接向我行遞交授信申請，同時,擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向我行提供對客戶調(diào)查報告、審查報告以及審批意見。第二十六條 業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)在具體操作過程中，必須嚴(yán)格按流程審查第一還款來源，并將第一還款來源的充足性作為提供授信的前提條件。第二十七條 業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期和不定期對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪和檢查，及時了解擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況，對外擔(dān)保的動態(tài)狀況，及時掌握潛在的風(fēng)險并采取措施化解。第七章 附 則第二十八條 本辦法適用于經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦小企業(yè)授信的試點(diǎn)分行。原規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。第二十九條 本辦法由中信銀行總行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。分行根據(jù)本辦法，制訂具體實(shí)施細(xì)則。第三十條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附

10、件：1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級標(biāo)準(zhǔn)2.擔(dān)保狀況季度匯總表擔(dān)保筆數(shù)/擔(dān)保額3.擔(dān)保狀況年度匯總表擔(dān)保筆數(shù)/擔(dān)保額附件1擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級標(biāo)準(zhǔn)序號指標(biāo)滿分評價內(nèi)容及計(jì)算公式評分標(biāo)準(zhǔn)一擔(dān)保能力221注冊資本73000萬得3分，每增加2000萬加1分，最高上限7分，小于3000萬不得分2凈資產(chǎn)（扣除無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)、待處理資產(chǎn)損失）7資產(chǎn)總額負(fù)債總額無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)待處理資產(chǎn)損失3000萬得3分，每增加2000萬加1分，最高上限7分，小于3000萬不得分3第一大股東注冊資本8同上10000萬得4分，每增加2000加1分;小于10000萬不得分，但屬政府全額出資或?yàn)橹饕鲑Y者可得4分。二代償能力174負(fù)債率

11、（%）3負(fù)債總額/資產(chǎn)總額35得3分，每上升5個百分點(diǎn)扣1分，50不得分5現(xiàn)金比率（%）3（貨幣資金+3個月到期的短期投資）/流動負(fù)債200得3分，每下降 20個百分點(diǎn)扣1分，140不得分6流動資產(chǎn)比率（%）6流動資產(chǎn)/資產(chǎn)總額75得6分，每下降2.5個百分點(diǎn)扣1分，60不得分。7經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量5正值，得5分；負(fù)值，不得分三擔(dān)保狀況218不良擔(dān)保率（%）12本年不良擔(dān)保余額/本年擔(dān)保余額無不良擔(dān)保得12分，每上升0.25個百分點(diǎn)，扣1分，3個百分點(diǎn)不得分9擔(dān)保周轉(zhuǎn)率（%）3本年擔(dān)保累計(jì)額/本年擔(dān)保余額250得3分，每下降50個百分點(diǎn)扣1分，10反擔(dān)保狀況6好得6分，一般得3分，差得0分四信

12、譽(yù)狀況1211自身授信狀況4人行信貸查詢系統(tǒng)無逾期無欠息得4分，否則0分12擔(dān)保代為清償率及時性8擔(dān)保授信逾期后一個月內(nèi)代為清償?shù)牡?分，兩個月內(nèi)得6分，三個月內(nèi)得4分，否則0分五盈利和發(fā)展能力1613凈資產(chǎn)收益率（%）6凈利潤/平均凈資產(chǎn)12得6分，每下降1個百分點(diǎn)扣1分14凈利潤增長率（%）5（上年凈利潤-前年凈利潤）/前年凈利潤12得5分，每下降 2個百分點(diǎn)扣1分，上期虧損、本期盈利的得1分，上期和本期均虧損的不得分15資本增值率（%）5（上年所有者權(quán)益-前年所有者權(quán)益）/前年所有者權(quán)益10得5分，每下降1個百分點(diǎn)扣1分，5不得分六風(fēng)險控制1216領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及管理能力5業(yè)績、榮譽(yù)、誠信記

13、錄、團(tuán)隊(duì)精神好得5分，一般得3分，差不得分17風(fēng)險管理體系5是否完善、合理、相互制約好得5分，一般得3分，差不得分18信用評級體系2是否完善、合理好得2分，一般得1分，差不得分附件2擔(dān)保狀況季度匯總表擔(dān)保筆數(shù) 編制單位： 年 月 31 日本季筆數(shù)（余額筆數(shù)）截止本季本年累計(jì)擔(dān)保筆數(shù)到期不良擔(dān)保筆數(shù)擔(dān)保筆數(shù)累計(jì)到期不良擔(dān)保累計(jì)筆數(shù)已經(jīng)代償累計(jì)筆數(shù)100萬以下100-200萬200-400萬400-600萬600-800萬800-1000萬1000-1500萬1500-2000萬2000萬以上總計(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人： 制表人： 擔(dān)保狀況季度匯總表擔(dān)保額編制單位： 年 月 31 日本季余額截止本季本年累計(jì)擔(dān)保余額到期不良擔(dān)保余額擔(dān)保累計(jì)額到期不良擔(dān)保累計(jì)額已經(jīng)代償累計(jì)額100萬以下100-200萬200-400萬400-600萬600-800萬800-1000萬1000-1500萬1500-2000萬2000萬以上總計(jì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人： 制表人： 附件3擔(dān)保狀況年度匯總表擔(dān)保筆數(shù)編制單位： 年 12 月 31 日本年筆數(shù)（余額筆數(shù)）本年累計(jì)筆數(shù)擔(dān)保筆數(shù)到期不良擔(dān)保筆數(shù)擔(dān)保累計(jì)筆數(shù)到期不良擔(dān)保累計(jì)筆數(shù)已經(jīng)代償累計(jì)筆數(shù)100萬以下100-200萬200-400萬400-600萬600-800萬80