銀行客戶經(jīng)理考核辦法

1、銀行客戶經(jīng)理考核辦法第一章總則第一條為推動分行業(yè)務(wù)發(fā)展，完善激勵機制，穩(wěn)定和提升市場營銷 隊伍，實現(xiàn)對區(qū)域市場的深度開發(fā)與銷售，確保業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展，特 制定本辦法。第二條本辦法適用于金融部、支行專職從事市場開拓與營銷、為公 司和個人客戶提供綜合銀行服務(wù)的市場人員（以下簡稱客戶經(jīng)理）。第三條客戶經(jīng)理考核為季度考核。第二章考核指標設(shè)置及記分規(guī)則第四條客戶經(jīng)理考核核心指標為各項業(yè)務(wù)創(chuàng)利，包括存款（含一般 性對公存款、同業(yè)存款、儲蓄存款）創(chuàng)利、表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)（含本幣對公貸 款、個人貸款、貼現(xiàn)）創(chuàng)利、表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)（主要是授信項下中間業(yè)務(wù)手 續(xù)費）創(chuàng)利以及其他中間業(yè)務(wù)創(chuàng)利。第五條客戶經(jīng)理綜合創(chuàng)利計算公式

2、如下綜合創(chuàng)利計算公式為：綜合創(chuàng)利=公司業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利+個人業(yè)務(wù)存款創(chuàng) 利+同業(yè)存款創(chuàng)利+ 般貸款創(chuàng)利+票據(jù)貼現(xiàn)貸款創(chuàng)利+表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利+ 其他業(yè)務(wù)創(chuàng)利+產(chǎn)品銷售創(chuàng)利各項業(yè)務(wù)創(chuàng)利計算公式明細如下：客戶經(jīng)理創(chuàng)利考核計算表 主要指標計算公式is公司業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利(資金池價格一負債成本）x存款日 均余額/ 4 x存款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)存款創(chuàng)利同業(yè)存款創(chuàng)利(資金池價格一同業(yè)利率）x存款日 均余額/ 4x70%個人業(yè)務(wù)存款創(chuàng)利(資金池價格一負債成本）x存款日 均余額/ 4 x存款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)公司業(yè)務(wù)貸款創(chuàng)利(貸款收益率一資金池價格）x貸款 日均余額/ 4 x貸款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù) 創(chuàng)利個人貸款創(chuàng)利同公司貸款

3、計算公式票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)金額x貼現(xiàn)期限x 貼現(xiàn)利率x (1 一營業(yè)稅率）一資金池價格x 貸款創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù) 創(chuàng)利中間業(yè)務(wù)收入e客戶經(jīng)理各項表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)手續(xù) 費收入含銀承、保函、信貸證明、信 貸承諾等，不包含投資銀行業(yè) 務(wù)其他業(yè)務(wù)創(chuàng)利其他中間業(yè)務(wù)收入e客戶經(jīng)理其它中間業(yè)務(wù)手續(xù)費收 入含委托貸款手續(xù)費、咨信證 明、代收代付手續(xù)費、短期融 資券、理財銷售、其它非銀行 融資等注：1、資金池價格以總行公布的內(nèi)部資金價格為基礎(chǔ)。2、存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)利調(diào)整系數(shù)釆取浮動制，由計劃財務(wù)部提交意見，分 行考核委員會討論確定。3、產(chǎn)品銷售創(chuàng)利系數(shù)釆取浮動制，在每季度考核前，由財富管理 部、市場營銷部等業(yè)務(wù)部門提

4、交產(chǎn)品目錄和創(chuàng)利計分表，分行考核委員會 討論確定。第六條分行客戶經(jīng)理名下已劃歸總行事業(yè)部客戶和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的 創(chuàng)利考核，按總行相關(guān)政策執(zhí)行。第七條為推動信貸資源充分利用，結(jié)合分行實際，設(shè)置以下創(chuàng)利調(diào) 整項目：1、次級（含）以下（當季形成當季收回的除外）和當年產(chǎn)生應(yīng)收未收 利息的貸款不計算貸款創(chuàng)利。2、貸款形態(tài)由正常轉(zhuǎn)為關(guān)注（含）以下級別的，當年不計算貸款創(chuàng)利。3、客戶經(jīng)理認定的個人貸款在考核期末出現(xiàn)逾期，則該筆貸款不計入 當期創(chuàng)利；若逾期貸款移交個貸管理部，則參照個貸管理部相關(guān)處罰措施 執(zhí)行。第三章管理及兌現(xiàn)第八條相關(guān)部門于每季度次月三個工作日內(nèi)，將考核數(shù)據(jù)送公司銀 行管理部和市場營銷部匯總，

5、并提交人力資源部審核。人力資源部將考核 結(jié)果提交考核委員會審定。1、計劃財務(wù)部負責提供分行考核資金價值和資金成本及存貸款業(yè)務(wù)創(chuàng) 利調(diào)整系數(shù)。（包括對公存、貸款和同業(yè)存款的資金成本特殊事項調(diào)整）2、風險管理部根據(jù)風險隱患等因素對貸款創(chuàng)利進行調(diào)整。3、票據(jù)業(yè)務(wù)部負責維護票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利系統(tǒng)，并根據(jù)資金成本進行 特殊事項調(diào)整。4、零售銀行市場營銷部負責維護個人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)利系統(tǒng)。5、支行會計經(jīng)理和柜員共同負責維護中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)利。6、科技部負責維護上述數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺。7、人力資源部核定考核期等級標準。第九條客戶經(jīng)理考核經(jīng)過初評、調(diào)整、審定三個環(huán)節(jié)，以確定考核 期行員等級。1、公司銀行管理部和市場營銷部根

6、據(jù)考核期等級標準，初步確定客戶 經(jīng)理按考核創(chuàng)利對應(yīng)的行員等級，并提交人力資源部。2、人力資源部初審后提交客戶經(jīng)理行員等級考核結(jié)果，由分行考核委員會進行審定。第十條客戶經(jīng)理考核結(jié)果與個人行員等級掛鉤，按季調(diào)整。第十一條客戶經(jīng)理行員最高等級按總行規(guī)定執(zhí)行，其中在5級4檔以下 (含）由分行確定，超過5級4檔的報總行審批。第十二條客戶經(jīng)理（前三個季度不含個貸客戶經(jīng)理）考核創(chuàng)利水平達 到12級（含）以上標準的，設(shè)定行員等級對應(yīng)的存款規(guī)模標準。未達到曰 均存款標準的，行員等級直接下調(diào)至下一級最高檔。創(chuàng)利對應(yīng)行員等級等級對應(yīng)曰均存款指標（萬元）5級150006級100007級90008級80009級7000

7、10級600011級500012級4000第十三條客戶經(jīng)理（前三個季度不含個貸客戶經(jīng)理）創(chuàng)利水平未達 12級（不含）以上標準的，以存款規(guī)模作為確定行員等級基本標準（最低 存款曰均標準為3000萬元）。具體對應(yīng)關(guān)系見下表：曰均存款規(guī)模（萬元）存款規(guī)模對應(yīng)行員等級備注300013級7檔每增加180萬存款曰均提升一檔注：如創(chuàng)利對應(yīng)行員等級高于存款規(guī)模對應(yīng)行員等級，則考核等級在存款對應(yīng)的行員等級范圍內(nèi)按創(chuàng)利調(diào)整。第十四條對年初為個貸工作室的客戶經(jīng)理設(shè)定行員等級對應(yīng)的存款 規(guī)模標準。未達到曰均存款標準的，行員等級直接下調(diào)至下一級最高檔。創(chuàng)利對應(yīng)行員等級等級對應(yīng)日均存款指標(萬元)6級50007級4000

8、8級30009級200010級150011級130012級100013級700注：此類人員前三個季度按本條款標準執(zhí)行；第四季度比照第十二條 和第十三條之規(guī)定執(zhí)行。第十五條客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售創(chuàng)利按封頂計算，即加上產(chǎn)品銷售創(chuàng) 利后，10級以下的不得在考核級別的基礎(chǔ)上超過二檔、10級以上（含）的 不得在考核級別的基礎(chǔ)上超過1檔。第十六條對分行有特殊貢獻的客戶經(jīng)理，由分行考核委員會進行行 員等級的最終裁定。第十七條如客戶經(jīng)理出現(xiàn)以下情況之一的，經(jīng)考核委員會決定， 將扣減客戶經(jīng)理季度創(chuàng)利的10%-30%,或直接降級。1、私自對客戶承諾不當利益，并導(dǎo)致客戶投訴，影響本行對外聲譽的;2、工作中出現(xiàn)違規(guī)或違法行

9、為；3、不服從管理，缺少團隊意識和協(xié)作精神；4、其他分行考核委員會認定的客戶經(jīng)理需做降級處理或不適合繼續(xù)履 責的行為。第十八條對入行、轉(zhuǎn)崗和脫產(chǎn)休息的客戶經(jīng)理進行適當保護。1、對入行未滿半年的客戶經(jīng)理，給予半年的保護期。在保護期內(nèi)， 如試考核達到標準的，則按考核等級執(zhí)行，此后不再進行保護。2、轉(zhuǎn)崗為客戶經(jīng)理的分行其它序列員工，在第一個季度保護為轉(zhuǎn)崗 前級別，第二個季度考核不達標的進入最低保護級別，經(jīng)培訓(xùn)后仍不達標 的轉(zhuǎn)入派遣用工形式。3、國家規(guī)定需脫產(chǎn)休息一定時間的客戶經(jīng)理（如產(chǎn)假、工傷及其他 不可抗因素形成的休假），給予一個季度的保護政策，其級別按休假前一 個考核季度的級別執(zhí)行。保護期間工資

10、、福利參照總行相關(guān)文件執(zhí)行，保護期滿后的季度考核 中按考核結(jié)果執(zhí)行行員級別。第十九條考核準入達到以下考核標準的員工，由分行人力部按照相關(guān)管理規(guī)定進行審核, 并報考核委員會審批通過后進入在冊序列；(一）連續(xù)2個季度考核結(jié)果達到在冊行員等級；(二）上季度日均存款達到2500萬（含）以上，本季度日均存款達到 3500萬（含）以上；(三）當季度日均存款達到4000萬（含）以上；(四）其它有重大題材或特殊事項，由所在單位提出申請，公司銀行管 理部和市場營銷部同意。第二十條對于學歷未達到總行準入條件，季日均存款規(guī)模達到5000 萬元或季創(chuàng)利達到25萬元以上的人員，由分行考核委員會同意，并報總行 審批通過后進入在冊