農(nóng)村信用社考試金融基礎(chǔ)知識(shí)總結(jié)VIP

1、金融基礎(chǔ)知識(shí)第一章 貨幣理論 第一節(jié) 貨幣概述 一、貨幣的定義 貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，是隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與發(fā)展而產(chǎn)生的。貨幣是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，而不是發(fā)明、人們協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果，是社會(huì)勞動(dòng)和私人勞動(dòng)矛盾發(fā)展的結(jié)果。 二、貨幣的職能 由于貨幣屬于商品，它同所有商品一樣具有使用價(jià)值和交換價(jià)值。當(dāng)處在不同形式的價(jià)值運(yùn)動(dòng)中的時(shí)候，貨幣所表現(xiàn)出來(lái)的作用也不盡相同。一般而言，貨幣具有以下五種職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。另外三種職能則是在前兩者的基礎(chǔ)上形成的派生職能。 第二節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度的演變及構(gòu)成要素 不兌

2、現(xiàn)信用貨幣制度是以不兌現(xiàn)的信用貨幣作為流通。 貨幣制度，簡(jiǎn)稱“幣制”，是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。 (一)貨幣制度的演變 貨幣制度的演變主要經(jīng)歷了四個(gè)階段： 1銀本位制。 2金銀復(fù)本位制。 3金本位制。 4不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。 (二)貨幣制度的構(gòu)成要素 貨幣制度一般說(shuō)來(lái)應(yīng)包括如下內(nèi)容： 1規(guī)定貨幣材料。 2規(guī)定貨幣單位。 3規(guī)定流通中的貨幣種類。 4對(duì)貨幣法定支付償還能力的規(guī)定。 5規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序。 6貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。 二、國(guó)際貨幣制度 (一)國(guó)際貨幣制度的內(nèi)容 國(guó)際貨幣制度一般包括三個(gè)方面的內(nèi)容： 1國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定。 2匯率制度的安

3、排。 3國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式。 (二)國(guó)際貨幣制度的演變 迄今為止，國(guó)際貨幣制度經(jīng)歷了從國(guó)際金本位制布雷頓森林體系一牙買加體系的演變過(guò)程。其中布雷頓森林體系的主要內(nèi)容為： 1建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)即國(guó)際貨幣基金組織(international monetary fund，簡(jiǎn)稱imf)。 2規(guī)定以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行美元黃金本位制。 3實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。 4調(diào)節(jié)國(guó)際收支。 三、貨幣層次劃分 貨幣層次是指不同范圍的貨幣概念，即根據(jù)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱所劃分的特定類型。 (一)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn) 各國(guó)中央銀行在對(duì)貨幣劃分層次時(shí)，都以流動(dòng)性作為劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。 流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)

4、能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，并使持有人不蒙受損失的能力。流動(dòng)性越強(qiáng)的金融資產(chǎn)，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力也越強(qiáng)。 (二)貨幣層次的劃分 m0：流通中的現(xiàn)金；m1：m0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡存款；m2：ml+城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款； m3：m2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單； m1是通常所說(shuō)的狹義貨幣供應(yīng)量，m2是廣義貨幣供應(yīng)量，m3是考慮到金融不斷創(chuàng)新的現(xiàn)狀而增設(shè)的。 第三節(jié) 貨幣供求理論 貨幣需求大致可分為消費(fèi)性需求和投資性需求兩大類。消費(fèi)性需求是指為滿足人們消費(fèi)性開(kāi)支而需要持有的貨幣量。消費(fèi)性貨幣需求主要用于購(gòu)買

5、消費(fèi)資料，其量的多少與社會(huì)的消費(fèi)需求緊密相連。投資性需求是指為滿足人們的投資性開(kāi)支而需要持有的貨幣量。投資性貨幣需求主要用于購(gòu)買各種生產(chǎn)資料，其量的多少與社會(huì)的投資需求息息相關(guān)。 第二章 金融市場(chǎng) 第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述 金融市場(chǎng)是指資金供求雙方實(shí)現(xiàn)貨幣供貸以及通過(guò)各種金融工具融資的場(chǎng)所。 一、金融市場(chǎng)的功能及要素 金融市場(chǎng)的功能可以概括為以下五個(gè)方面： 1聚斂功能。2配置功能。3分配功能。 4調(diào)節(jié)功能。 5反映功能。 二、金融市場(chǎng)的分類 (一)按標(biāo)的物劃分 這是金融市場(chǎng)最傳統(tǒng)的分類，即將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)(前四種為原生市場(chǎng))和衍生市場(chǎng)五類。 (二)按地域范圍劃分

6、：1國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng) 2國(guó)際金融市場(chǎng) (三)按金融資產(chǎn)發(fā)行和流通的層次劃分：1初級(jí)市場(chǎng) 2二級(jí)市場(chǎng) 3第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng) (四)按交割方式劃分：1現(xiàn)貨市場(chǎng) 2衍生市場(chǎng) (五)按有無(wú)固定場(chǎng)所劃分：1有形市場(chǎng) 2無(wú)形市場(chǎng) (六)按中介特征劃分：1直接金融市場(chǎng) 2間接金融市場(chǎng) (七)按成交與定價(jià)的方式劃分：1公開(kāi)市場(chǎng) 2議價(jià)市場(chǎng)第二節(jié) 貨幣市場(chǎng) 貨幣市場(chǎng)，也稱為短期資金市場(chǎng)，是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行一年以內(nèi)融資活動(dòng)的交易市場(chǎng)，包括短期信貸市場(chǎng)、短期證券市場(chǎng)和貼現(xiàn)市場(chǎng)。 一、短期信貸市場(chǎng) 二、短期證券市場(chǎng) 三、貼現(xiàn)市場(chǎng)第三節(jié) 資本市場(chǎng) 資本市場(chǎng)，也稱為長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，是指進(jìn)行一年以上中長(zhǎng)期資金借貸和證券

7、融資的金融市場(chǎng)，包括中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。通常將資本市場(chǎng)視同或者側(cè)重于證券市場(chǎng)。 一、銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng) 銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)是銀行提供中長(zhǎng)期資金信貸的場(chǎng)所。其與短期信貸市場(chǎng)相比，借貸時(shí)間長(zhǎng)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)比較大，故有時(shí)需要抵押品，信用評(píng)級(jí)也顯得更加重要。 二、證券市場(chǎng) 證券市場(chǎng)主要由股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和投資基金市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)構(gòu)成。第三章 金融工具及金融機(jī)構(gòu)第一節(jié) 金融工具 一、金融工具的含義和特征 金融工具是指資金短缺者向資金剩余者借入資金時(shí)出具的、具有法律效力的票據(jù)或證券，是一種能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書面文件。金融工具一般都具有償還期限、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性這幾個(gè)基本特點(diǎn)。 二、

8、金融工具的類型 按發(fā)行者的性質(zhì)劃分，金融工具可分為直接金融工具和間接金融工具。 按信用關(guān)系存續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短劃分，金融工具可分為短期金融工具、長(zhǎng)期金融工具和不定期金融工具。 按金融工具產(chǎn)生的基礎(chǔ)或依存關(guān)系來(lái)劃分，金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和衍生金融工具。第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu) 在金融市場(chǎng)里，參與者可以簡(jiǎn)單地概括為政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)體。其中，金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的主要參與者。 狹義金融機(jī)構(gòu)僅指那些通過(guò)參與或服務(wù)金融市場(chǎng)交易而獲取收益的金融企業(yè)；而廣義金融機(jī)構(gòu)不僅包括所有從事金融活動(dòng)的組織，還包括金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，如中央銀行以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。 按在金融體系中的職能作用及業(yè)務(wù)性質(zhì)分，金融機(jī)構(gòu)有中

9、央銀行與一般金融機(jī)構(gòu)之分。 按主營(yíng)業(yè)務(wù)特征及創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力分，金融機(jī)構(gòu)分為銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。 按照是否能夠接受公眾存款，可劃分為存款性金融機(jī)構(gòu)與非存款性金融機(jī)構(gòu)。 按照是否承擔(dān)國(guó)家政策性融資業(yè)務(wù)，可劃分為政策性金融機(jī)構(gòu)和非政策性金融機(jī)構(gòu)。 按照經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的領(lǐng)域分，金融機(jī)構(gòu)有間接金融機(jī)構(gòu)和直接金融機(jī)構(gòu)。 第四章 金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn)，指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果，往往超過(guò)對(duì)其自身的影響。金融機(jī)構(gòu)在具體的金融交易活動(dòng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有可能對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混