融資融券業(yè)務測試操作指引資料.docx

1、融資融券業(yè)務測試操作指引第一條 客戶申請開展融資融券業(yè)務， 須參加我公司組織的風險承受能力測評（如客戶已完成有效的風險承受能力測評， 且完成后至今客戶風險承受因素無變化的，客戶無需再次進行測評） ，測評結果為進取型、增長型、平衡型的客戶方可申請開展，測評結果為穩(wěn)健型、保守型的客戶不能申請開展。第二條 客戶須參加我公司組織的融資融券知識測試 （融資融券業(yè)務崗為融資融券開戶知識測試人員） ，測試完成后，營業(yè)部融資融券業(yè)務崗對試卷進行評分。融資融券業(yè)務崗和客戶應當在測試試卷上簽字。評分高于（含等于） 80 分的客戶，獲得融資融券合格客戶證書。獲得融資融券合格客戶證書，方可申請開展融資融券業(yè)務。評分低

2、于 80 分的客戶不得申請開展融資融券業(yè)務。第三條 符合以上條件的客戶方可提出開戶申請， 并按如下要求向融資融券客戶推薦人提交資料：（一）個人客戶1、融資融券業(yè)務申請審批表（個人投資者）、風險揭示書、證券賬戶注冊申請表；2、有效期內的身份證明文件、普通證券賬戶卡、普通資金賬戶卡；3、收入證明文件：包括本人年收入證明、納稅證明、工資流水單及其他收入證明。具體要求如下：（1 ） 客戶提供的本人年收入證明應當為稅務機關出具的收入納稅證明、銀行出具的工資流水單或者其他收入證明。（2 ） 客戶提供的稅務機關的收入納稅證明應當為稅務登記部門出具的最近年度個人所得稅納稅單。（3 ） 客戶提供的工資流水單應當

3、為銀行出具的近期連續(xù)三個月以上的代發(fā)工資銀行卡入賬單、代發(fā)工資活期存折流水等。（4 ） 客戶提供的其他收入證明應當為當前就職單位人事部門或者勞資部門出具的加蓋公章的收入證明。（5 ） 客戶所提供上述證明的開具日期距申請開戶日期間隔不得超過一個月。4、資產證明文件：資產證明包括：房產證明、車產證明等非金融資產的權利憑證以及金融資產證明等。金融類資產證明包括：銀行存款、股票、基金、期貨權益及債券、黃金、理財產品（計劃）以及我公司認可的其他金融資產證明。具體要求如下：（1 ） 客戶提供的銀行存款證明應當為加蓋中國境內銀行業(yè)務章的本外幣定、活期存款證明。（2 ） 客戶提供的股票、基金、期貨權益證明應當

4、為加蓋證券營業(yè)部專用章的對賬單、加蓋基金公司專用章的基金份額證明、加蓋期貨公司結算專用章的交易結算單作為相關資產權益證明。（3 ） 客戶提供的債券資產證明應當為加蓋銀行或者證券公司專用章的國債、企業(yè)債、公司債、可轉債等證明。（4 ） 客戶提供的黃金資產證明應當為加蓋銀行業(yè)務章的紙黃金或者實物黃金證明。（5 ） 客戶提供的理財產品 (計劃 )資產證明應當為與商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等機構簽署的相關協(xié)議或者由上述機構出具的資產證明文件。（6 ） 客戶所提供上述證明的開具日期距申請開戶日期間隔不得超過一個月。5、地址、住址證明文件：最近三個月內的銀行結單（銀行消費賬單）、水電費單（水電費賬單）

5、、通訊費用結單（固定電話、手機、網絡賬單）等。6、本人的中國人民銀行征信中心個人信用報告。辦理融資融券征信報告的地址：上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路181 號中國人民銀行，3 號門二樓征信中心，周一到周五。帶好身份證即可。咨詢電話：58845000.（二）機構客戶：1、融資融券業(yè)務申請審批表 （機構投資者）（附件一）、風險揭示書（附件二）、證券賬戶注冊申請表；2、普通證券賬戶卡、普通資金賬戶卡（?？ǎ?、注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明（驗原件留存復印件）：（1） 客戶為企業(yè)法人的，應提供工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（2） 客戶為事業(yè)法人的，應提供有關部門核發(fā)的事業(yè)法人資格證書；（

6、3） 客戶為其它經濟組織的， 應提供有關部門批準或登記成立的有關文件。4、技術監(jiān)督局核發(fā)的組織機構代碼證書及最新年檢證明；5、稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年稅務部門納稅證明資料復印件；6、法定代表人本人的中國人民銀行征信中心個人信用報告；7、中國人民銀行征信中心機構信用報告；8、現行公司章程、成立時的合同或協(xié)議等（原件及復印件）、驗資報告等；9、法定代表人身份證明書、有效期內的法定代表人身份證明文件和簽字樣本、有效期內的委托代理人身份證明文件、簽字樣本及有效授權文件；10、董事會同意進行融資融券交易的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。無董事會的國有企業(yè)或者國有資產占控股地位或主

7、導地位的企業(yè)，需要出示主管部門批準進行融資融券交易的文件等；11、經依法成立的中介機構審計的近三年和最近一期財務報告。成立不足三年的，提交自成立以來各年度的財務報告；12、預留印鑒卡。第四條營業(yè)部融資融券客戶推薦人審查客戶提交資料的真實性、準確性、完整性、有效性，對屬于以下情形的客戶，須拒絕其申請：（一）非中華人民共和國公民或非境內合法注冊的法人機構；（二）未按照要求提供真實資料；（三）在證券公司開立普通證券賬戶的時間不符合證券公司融資融券業(yè)務試點管理辦法及監(jiān)管部門要求（具體要求為：我公司開立普通資金賬戶達18個月以上、賬戶資產 50 萬元以上且開戶手續(xù)規(guī)范齊備，資料完整且已掃描至影像系統(tǒng)）；

8、（四）普通賬戶交易結算資金未納入第三方存管或持有未清理規(guī)范的不合格賬戶的客戶；（五）被列入各種信用記錄“黑名單”的客戶；（六）個人客戶當前有逾期貸款，或近兩年內個人信用記錄中有欠款超過30 天的不良記錄，或個人信用記錄中貸記卡連續(xù)未還最低還款額的不良記錄超過6條；（七）機構或其法定代表人當前有逾期貸款， 或法定代表人近兩年內個人信用記錄中有欠款超過 30 天的不良記錄，或法定代表人個人信用記錄中貸記卡連續(xù)未還最低還款額的不良記錄超過6 條；（八）利用他人名義申請開展融資融券業(yè)務的客戶；（九）普通證券賬戶中有證券被司法凍結、強制處分的客戶；（十）招商證券股份有限公司的股東、關聯人；（十一）信托公

9、司；（十二）資金資產來源不符合反洗錢法有關規(guī)定的客戶；（十三）證券投資經驗不足、缺乏風險承受能力的客戶；（十四）公司認定具有可疑交易記錄的客戶；（十五）列入公司風險客戶名單拒絕級的客戶；（十六）證券市場禁止或限制進入者；（十七）存在重大違規(guī)記錄者；（十八）違規(guī)使用他人證券賬戶者；第五條對不屬于上述情形的客戶， 客戶推薦人還須按如下要求對客戶進行審核：（一）對個人客戶：客戶推薦人必須當面與客戶進行談話， 了解客戶的工作情況、 收入情況、財產情況、證券投資經驗等是否與其提供的申請和證明資料一致； 申請融資融券額度超過 200 萬元的客戶，推薦人須采用“家訪”的形式，對客戶的家庭狀況、居住狀況、財產

10、收入狀況等進行進一步核實。客戶推薦人須從以下幾方面對客戶進行調查：1、對客戶的還款能力進行調查：著重調查客戶是否具有足夠的財力和還款能力；2、審核客戶的征信狀況：審核中國人民銀行出具的客戶征信報告；3、對客戶普通資金賬戶下的資產和交易進行審查，審查內容包括但不限于其持有的證券質地、交易風格、投資收益、傭金等。（二）對機構客戶：客戶推薦人必須到客戶經營場所，面見機構法定代表人和被授權人，進行實地調查，了解客戶的經營狀況、股東背景、法定代表人情況、證券投資經驗等是否與其提供的證明資料相符，并見證法定代表人在授權委托書上簽字?？蛻敉扑]人須從以下幾方面對機構客戶進行調查：1、對客戶的還款能力進行調查：

11、著重調查客戶是否具有足夠的財力和還款能力；2、對客戶的信用情況進行調查：審核中國人民銀行征信中心出具的機構征信報告；3、對法定代表人的信用情況進行調查：審核中國人民銀行出具的法定代表人個人征信報告；4、對客戶普通資金賬戶下的資產和交易進行審查，審查內容包括但不限于其持有的證券質地、交易風格、投資收益、傭金等。第六條 客戶推薦人按上述程序完成對客戶的征信初審核實后， 填寫融資融券客戶正新情況調查表 ，引領客戶至柜臺業(yè)務部，向融資融券業(yè)務崗提交客戶資料，融資融券業(yè)務崗按如下流程進行核查：（一）審查是否為客戶（或機構客戶有權代理人）本人、客戶資料是否真實有效，是否符合公司規(guī)定；（二）審核賬戶名稱、證

12、件及證件號碼的一致性：1、審核客戶普通賬戶名稱、證件及證件號碼等資料與其提交的融資融券申請資料中的客戶名稱、 證件及證件號碼是否一致。 如果不一致， 須要求客戶提供相關證明文件修改普通賬戶名稱、 證件或證件號碼。 在修改一致前， 不能批準客戶開展融資融券業(yè)務；2、審核柜臺系統(tǒng)中客戶普通資金賬戶名稱、證件與證件號碼與證券賬戶的名稱、證件與證件號碼及新意系統(tǒng)中證券賬戶的名稱、 證件與證件號碼是否一致，如果不一致， 須要求客戶提供相關證明文件修改。 在修改一致前， 不能批準客戶開展融資融券業(yè)務；（三）見證客戶（或機構客戶有權代理人）在風險揭示書 、融資融券業(yè)務申請審批表上簽字、蓋章；（四）審核完畢后

13、，融資融券業(yè)務崗將客戶在融資融券業(yè)務申請審批表中所填寫的“自然屬性”及推薦人填寫的融資融券客戶征信情況調查表中的相關信息輸入融資融券管理系統(tǒng)系統(tǒng)合約管理受理大廳客戶資料維護客戶評級資料錄入， 系統(tǒng)自動根據設定的標準對客戶進行信用評分與信用評級，融資融券業(yè)務崗客打印戶信用評級表。（五）開立準信用客戶號： 融資融券業(yè)務崗通過融資融券集中交易柜臺客戶開戶菜單為客戶開立準信用客戶號， 按照客戶紙質資料， 準確輸入客戶的各項信息，但不開立和添加信用證券賬戶、 不指定第三方存管銀行、 不將信用?？ń挥杩蛻?。（此處開立的準信用客戶號僅為下一步在融資融券管理系統(tǒng)進行信用評級及申請簽署合同所用， 客戶為準信用客

14、戶。 系統(tǒng)控制準信用客戶無法開展融資融券交易，如總部不同意該客戶開展融資融券業(yè)務， 營業(yè)部須注銷準信用客戶號）第七條營業(yè)部負責人、 運營總監(jiān)、 融資融券業(yè)務聯絡人、 柜臺業(yè)務部經理、融資融券業(yè)務崗根據客戶情況和信用評級表， 確認客戶申請的可行性后， 按照如下標準 min 客戶總資產 *25% ，客戶金融資產 *50% 確定討論并確定融資融券業(yè)務申請審批表擬對客戶授信相關事宜，授信額度不超過授信上限。融資融券業(yè)務崗據此在 融資融券業(yè)務申請審批表上填寫相關內容， 提交柜臺業(yè)務部經理復核、運營總監(jiān)和營業(yè)部負責人審批。第八條運營總監(jiān)和營業(yè)部負責人審批 融資融券業(yè)務申請審批表 完畢后，融資融券業(yè)務崗進行

15、如下操作：（一）在營業(yè)部現場采集客戶影像資料1、對個人客戶采集頭部正面照以及客戶所有資料掃描件：客戶身份證正面、客戶身份證反面（第二代身份證） 、普通證券賬戶卡、普通資金賬戶卡、收入證明文件、資產證明文件、地址住址證明文件、 中國人民銀行征信中心個人信用報告及客戶填妥并簽字的融資融券業(yè)務申請審批表（個人投資者） 、風險揭示書、證券賬戶注冊申請表；2、對機構客戶采集開戶代理人頭部正面照以及客戶所有資料掃描件：法定代表人身份證明書、 有效期內的法定代表人身份證明文件和簽字樣本、 有效期內的委托代理人身份證件、 簽字樣本及有效授權文件、 法定代表人及開戶代理人身份證正面、法定代表人及開戶代理人身份證

16、反面 （第二代身份證）、營業(yè)執(zhí)照（副本）原件、組織機構代碼證原件、稅務登記證原件、普通證券賬戶卡、普通資金賬戶卡、注冊登記或批準成立的有關文件及其最新年檢證明、 組織機構代碼證書及最新年檢證明、年檢合格的稅務登記證明和近兩年稅務部門納稅證明資料、 中國人民銀行征信中心機構信用報告 、法定代表人的中國人民銀行征信中心個人信用報告、現行公司章程、成立時的合同或協(xié)議及驗資報告等、董事會同意進行融資融券交易的決議（或具有同等法律效力的文件或證明） 、主管部門批準進行融資融券交易的文件、 財務報告、預留印鑒卡及填妥并簽字蓋章的 融資融券業(yè)務申請審批表（機構投資者） 、風險揭示書、證券賬戶注冊申請表；影像

17、格式要求：頭部正面照片要求人像清晰，層次豐富，神態(tài)自然，姿態(tài)端正、頭部正直，無明顯畸變。頭部占照片尺寸的 23，照片長寬規(guī)格比為 4(高):3（寬），24 位真彩色。掃描件要求：彩色掃描，圖像、文字清晰可辨，方向不顛倒，掃描件長寬比例與原件一致。所有照片和掃描件的影像資料均為jpg 格式圖片。主要影像資料格式要求見下表：客戶類影像資料采集方式文件大小型客戶頭部正面照當場拍攝不超過 150KB自然人客戶身份證正面當場掃描不超過 200KB客戶身份證反面（第二代身份證）當場掃描不超過 200KB法人開戶代理人頭部正面照當場拍攝不超過 150KB開戶代理人身份證正面當場掃描不超過 200KB開戶代理

18、人身份證反面 （第二代身份當場掃描不超過 200KB證）營業(yè)執(zhí)照（副本）原件當場掃描不超過 500KB組織機構代碼證原件當場掃描不超過 500KB稅務登記證原件當場掃描不超過 200KB（二）指導客戶填寫融資融券業(yè)務合同融資融券業(yè)務崗憑營業(yè)部負責人審批通過的 融資融券業(yè)務申請審批表 向柜臺業(yè)務部經理申領融資融券業(yè)務合同 ，填寫相關內容，并提交柜臺業(yè)務部經理審核，審核無誤后，提請客戶在融資融券合同上簽字蓋章。融資融券業(yè)務崗明確告知客戶此時簽訂的融資融券合同只是營業(yè)部授信初審的一部分，最終的授信額度以總部審批通過的授信額度為準， 總部審批通過并蓋章后，融資融券合同方生效。生效后的融資融券合同有效期

19、為三年。注：合同編號規(guī)則合同編號為 C+3 位營業(yè)部代碼 +5 位數字 + “-2 位數字”， 5 位數字是合同的編號，從 00001 開始順序編號，與紙質合同的編碼對應。 2 位數字從 01 開始順序編號，主要用于同一客戶的上一份合同簽署申請因某種原因作廢后， 再度申請標識之用。（三）融資融券業(yè)務崗將融資融券業(yè)務申請審批表原件、 融資融券業(yè)務合同和所有客戶資料的復印件一并報送融資融券部審批。 申請資料須嚴格按照如下要求報送：1、營業(yè)部提交的復印件必須經營業(yè)部融資融券業(yè)務崗審核、柜臺業(yè)務部經理復核確認與原件一致方可提交；2、一次報送多個客戶申請材料時，須按照客戶準信用客戶號排序；3、每個客戶申

20、請資料須按照以下順序排序：（1）融資融券業(yè)務合同；（2）其他資料按照第四條所列的順序排序；（四）融資融券業(yè)務崗根據營業(yè)部負責人審批簽字的 融資融券業(yè)務申請審批表在融資融券管理系統(tǒng)合約管理受理大廳合同簽署申請中輸入信用客戶號、合同編號、營業(yè)部建議的擬信用評分、擬信用評級及授信上限、擬授信額度、擬融資額度上限等信息，輸入完畢后提交合同簽署申請。第九條總部接到客戶資料后進行審批， ：（一）如果總部拒絕該客戶開展融資融券業(yè)務， 在融資融券業(yè)務申請審批表寫明拒絕原因并通知營業(yè)部。營業(yè)部融資融券業(yè)務崗根據總部的拒絕意見，注銷客戶的信用客戶號，并通知推薦人，要求其聯系客戶，說明拒絕的原因。（二）如果總部接受該客戶的融資融券業(yè)務申請， 將在融資融券管理系統(tǒng)審批通過營業(yè)部提交的合同簽署申請， 并將審批結果通知營業(yè)部， 在融資融券業(yè)務合同上加蓋融資融券業(yè)務合同專用章后留存一份，其余兩份送達營業(yè)部。第十條營業(yè)部接到總部審批通過通知后， 融資融券業(yè)務崗按如下流程操作：（一）生效合同簽署申請融資融券業(yè)務崗系統(tǒng)中查找到該客戶的合同簽署申請，如果顯示“審批通過”，須確認總部審批通過的融資融券業(yè)務申請審批表與系統(tǒng)中相關信息完全一致，提交柜臺業(yè)務部經理復核。復核確認后， 融資融券業(yè)務崗在系統(tǒng)中生效該合同簽署申請、信用評分、信用評級、授信上限、授信額度