信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)小額支付業(yè)務(wù)處理辦法

1、信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)小額支付業(yè)務(wù)處理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，確保小額支付系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)人民銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行），以及農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本辦法。第二條 湖南農(nóng)村信用社結(jié)算中心(簡稱省中心)是小額支付系統(tǒng)的直接參與者，信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）是小額支付系統(tǒng)的間接參與者，適用本辦法。第三條 農(nóng)村信用社結(jié)算中心批量處理小額支付業(yè)務(wù)，與人民銀行軋差凈額清算資金；信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)批量處理小額支付業(yè)務(wù)，按清算關(guān)系日終清算

2、各參與社的匯差資金。第四條 小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。第五條 農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、城市處理中心（簡稱ccpc）、收款清算行，至收款行止。信用社小額支付系統(tǒng)處理的異地貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、付款行城市處理中心、國家處理中心（簡稱npc）、收款行城市處理中心、收款清算行，至收款行止。第六條 農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、城市處理中心、付款清算行、付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款信用社止。農(nóng)村信

3、用社小額支付系統(tǒng)處理的異地借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款信用社發(fā)起，經(jīng)省中心、收款行城市處理中心、國家處理中心、付款行城市處理中心、付款清算行和付款行后，付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息原路徑返回至收款信用社止。第七條 小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷，省中心應(yīng)當(dāng)在軋差的當(dāng)日完成對(duì)參與信用社的資金清算。信用社收到貸記支付業(yè)務(wù)信息或借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)貸記指定收款人賬戶。第八條 支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中，省中心以批量包的形式傳輸和處理，信用社以單筆的形式傳輸和處理。支付業(yè)務(wù)信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。支付業(yè)務(wù)信息由紙

4、憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第九條 支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)小額支付系統(tǒng)傳輸過程的確認(rèn)，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式。小額支付系統(tǒng)根據(jù)支付業(yè)務(wù)信息自動(dòng)編核密押。第十條 信用社小額支付系統(tǒng)實(shí)行724小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，省中心與人行資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日日終清算各參與者的匯差資金。第二章 基本規(guī)定第十一條 農(nóng)村信用社小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)金額上限為2萬元

5、（含）。大額支付系統(tǒng)暫不設(shè)金額起點(diǎn)。對(duì)于小額支付系統(tǒng)金額上限以下的普通貸記支付業(yè)務(wù)，信用社根據(jù)客戶需要自行選擇走大額支付系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)。第十二條 信用社小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：（一）普通貸記業(yè)務(wù)；（二）定期貸記業(yè)務(wù)；（三）實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)；（人行暫未開通）（四）普通借記業(yè)務(wù)；（五）定期借記業(yè)務(wù)；（六）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)；（人行暫未開通）（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。第十三條 信用社普通貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款信用社向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一）匯兌；（二）委托收款（劃回）；（三）托收承付（劃回）；（四）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)；（五）中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)

6、務(wù)。第十四條 信用社定期貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款信用社依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一）代付工資業(yè)務(wù)；（二）代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。第十五條 信用社實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款社接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一） 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù)；（二） 中國人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)。第十六條 信用社普通借記支付業(yè)務(wù)，是指收款信用社向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一）國庫借記匯劃業(yè)務(wù)；（二）中國人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務(wù)。

7、第十七條 信用社定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款信用社依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同（協(xié)議），定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)；（二）國庫批量扣稅業(yè)務(wù)；（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。第十八條 信用社實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)，是指收款信用社接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：（一） 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)；（二） 對(duì)公通兌業(yè)務(wù)；（三） 國庫實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)；（四） 中國人民銀行規(guī)定的其他實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)。第十九條 收款信用社發(fā)起普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)收款人的委托，記載借記回執(zhí)信息的

8、最長返回時(shí)間。收款人未指定返回時(shí)間的，收款社應(yīng)當(dāng)按規(guī)定填寫確定返回時(shí)間。借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得小于中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)時(shí)間，不得超過3個(gè)自然日。（系統(tǒng)目前的設(shè)置，無法判斷法定工作日，無法順延）第二十條 付款信用社收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)審核該筆借記業(yè)務(wù)來賬是否與合同數(shù)據(jù)庫中戶名、賬號(hào)、合同（協(xié)議）號(hào)一致，審核無誤后應(yīng)當(dāng)按合同（協(xié)議）立即辦理扣款，并在借記回執(zhí)信息返回期滿前發(fā)出回執(zhí)。在借記回執(zhí)信息返回期滿前，系統(tǒng)在柜員簽退前提示有借記業(yè)務(wù)未回執(zhí)。第二十一條 信用社對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢。信用

9、社收到查詢，應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午予以查復(fù)。第二十二條 付款信用社對(duì)發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)、普通借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)和定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要撤銷的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請(qǐng)。支付業(yè)務(wù)未納入軋差的，立即辦理撤銷；已納入軋差的，不能撤銷。第二十三條 信用社收到實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后應(yīng)立即完成行內(nèi)業(yè)務(wù)處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)信息。第二十四條 信用社發(fā)起實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后，未及時(shí)收到回執(zhí)信息時(shí)，可發(fā)起沖正指令，取消未納入軋差的實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)。第二十五條 收款社對(duì)已發(fā)出的普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格

10、式報(bào)文申請(qǐng)止付。付款社收到止付通知后，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出止付應(yīng)答。對(duì)未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對(duì)已經(jīng)發(fā)出借記回執(zhí)信息的，不予止付。第二十六條 付款社對(duì)已納入軋差的普通貸記支付業(yè)務(wù)、定期貸記支付業(yè)務(wù)和已確認(rèn)的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)需要退回的，應(yīng)當(dāng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。收款社收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出退回應(yīng)答。收款社未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；收款社已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。收款社對(duì)收到的有差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)通過小額支付系統(tǒng)向付款行查詢后辦理退回。第三章 資金清算第二十七條 參

11、加小額支付系統(tǒng)的信用社應(yīng)根據(jù)清算關(guān)系向上級(jí)存放清算資金，各級(jí)社應(yīng)根據(jù)自身及所屬信用社業(yè)務(wù)情況繳足清算備付資金。省中心應(yīng)在人民銀行清算賬戶存有足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬間接參與者小額業(yè)務(wù)的資金清算。第二十八條 人民銀行支付系統(tǒng)對(duì)省中心清算賬戶資金不足的支付業(yè)務(wù)，按以下順序清算：（一）錯(cuò)賬沖正；（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；（五）小額軋差凈額；（六）緊急大額支付；（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付；第四章 紀(jì)律與責(zé)任第二十九條 小額支付系統(tǒng)各參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全各級(jí)應(yīng)急處理機(jī)

12、制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。第三十條 小額支付業(yè)務(wù)操作人員必須經(jīng)過培訓(xùn)才能上崗操作。堅(jiān)持崗位制約，操作權(quán)限的管理，嚴(yán)格印、押、證分管分用制度。第三十一條 省中心工作職責(zé) （一）省中心負(fù)責(zé)人民銀行支付系統(tǒng)前置機(jī)客戶端、行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的接收、轉(zhuǎn)換和發(fā)送。（二）負(fù)責(zé)支付系統(tǒng)前置機(jī)客戶端管理、日終數(shù)據(jù)處理與核對(duì)及系統(tǒng)維護(hù)。實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)行情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理系統(tǒng)運(yùn)行中的線路和設(shè)備故障。（三）負(fù)責(zé)辦理小額支付業(yè)務(wù)不明來賬的轉(zhuǎn)匯、退匯和查詢。（四）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)參匯社的業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、管理和監(jiān)督。第三十二條 縣、區(qū)（市）中心工作職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)通匯社的業(yè)務(wù)檢查、指導(dǎo)、管理和監(jiān)督。（二）負(fù)

13、責(zé)轄內(nèi)參與社匯差資金清算和核對(duì)。（三）及時(shí)反映系統(tǒng)和解決運(yùn)行中的各種問題。第三十三條 信用社工作職責(zé)（一）及時(shí)發(fā)起、接收小額支付業(yè)務(wù)，每天核對(duì)來往賬和匯差資金。（二）及時(shí)處理查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)。（三）嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作規(guī)程。（四）及時(shí)反映系統(tǒng)和解決運(yùn)行中的各種問題。第三十四條 省中心應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，加強(qiáng)可用額度預(yù)警監(jiān)控。省中心因凈借記限額不足，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)未及時(shí)處理，延誤客戶和他行資金使用的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金，并追究直接主管人員和經(jīng)辦人員行政責(zé)任。第三十五條 信用社清算賬戶出現(xiàn)余額不足，5日內(nèi)未及時(shí)補(bǔ)足的給予警告，出現(xiàn)紅字的，處以紅字部分0.6的

14、罰款，并通報(bào)批評(píng)，2次以上出現(xiàn)紅字的，停止其辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。第三十六條 信用社收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)或借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)貸記指定收款人賬戶。違反規(guī)定延壓客戶資金，影響客戶資金使用的，處以延壓期間內(nèi)每日金額0.7的罰款；對(duì)直接主管人員和直接責(zé)任人員給予警告、記過、撤職或者開除的處分。第三十七條 信用社收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。未及時(shí)返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金；情節(jié)嚴(yán)重的，省中心對(duì)直接主管人員和直接責(zé)任人員進(jìn)行通報(bào)、警告的處分。第三十八條 信用社辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)當(dāng)使用

15、規(guī)定格式報(bào)文（全角下輸入），并及時(shí)查詢和查復(fù)。違反規(guī)定辦理造成客戶和他行資金延誤的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金；情節(jié)嚴(yán)重的，省中心對(duì)直接主管人員和直接責(zé)任人員進(jìn)行通報(bào)、警告的處分。第三十九條 信用社辦理支付業(yè)務(wù)止付應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，對(duì)收到的止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以止付。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應(yīng)當(dāng)賠償已支付的金額，并按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金；情節(jié)嚴(yán)重的，省中心對(duì)直接主管人員和直接責(zé)任人員進(jìn)行通報(bào)、警告的處分。第四十條 信用社收到付款行的支付業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)，未貸記收款人賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即辦理退回。信用社對(duì)收到有差錯(cuò)的貸記支付業(yè)務(wù)，應(yīng)

16、當(dāng)立即向付款行查詢后辦理退匯。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金，情節(jié)嚴(yán)重的，省中心對(duì)直接主管人員和直接責(zé)任人員進(jìn)行通報(bào)、警告的處分。第四十一條 工作人員因工作差錯(cuò)延誤小額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)當(dāng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。第四十二條 工作人員在辦理小額支付業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，直接責(zé)任人應(yīng)當(dāng)賠償已支付的金額，并視情節(jié)給予警告、記過、撤職或者開除的處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可依法追究刑事責(zé)任；偽造、篡改小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用資金的，依法追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。第四十三條 因不可抗力造成系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均有及時(shí)排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)，但不承擔(dān)賠付責(zé)任。第五章 附則第四十四條 通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)系統(tǒng)辦理小額支