中國富豪 財富管理之道

1、中國富豪 財富管理之道 許學報 自1994年加入保險行業(yè)，至今已有19年，運用專業(yè)理財知識，結(jié)合私人銀行、律師及會計等組成專業(yè)的團隊，為個人、家庭、企業(yè)提供理財規(guī)劃服務(wù)，并配合策略聯(lián)盟，為中小企融資作上市規(guī)劃。 專業(yè)資格 主修心理學學士及工商管理碩士 emd頂級管理發(fā)展課程 國際理財規(guī)劃師ifpc 國際認證財務(wù)策劃顧問師專業(yè)證書iarfc 業(yè)界獎項 8年mdrt（百萬圓桌會議） 1998年以最短的時間達到3倍mdrt 2011-12年榮獲業(yè)界ima（管理卓越獎）殊榮 中國富人都明白“人無千日好，花無百日紅”，懂得規(guī)劃財富，平衡風險，保護努力累積的財富至為重要。這不但讓自己安心，更能維持優(yōu)質(zhì)的生

2、活質(zhì)素、確保子女得到良好教育，更重要的是從財富累積到傳承財富。 家庭保護網(wǎng) 中國很多富豪都是從建立實業(yè)起家，有人說是“時勢造英雄”，他們當時的環(huán)境、社會的需要，配合著國家的發(fā)展，很多企業(yè)的發(fā)展可說是一日千里。但另一方的顧慮就是企業(yè)受宏觀經(jīng)濟影響，擔心辛苦賺到的資產(chǎn)在經(jīng)濟下行周期中蒸發(fā)，或是被政府的有形之手擄去。故此，其中一個最讓他們感到安全的做法就是一張海外巨額人壽保單。從它的功能看，人壽保單屬一種保守的投資，能夠平?jīng)_其他高風險投資，亦被視為把現(xiàn)金轉(zhuǎn)到海外的一個做法。創(chuàng)造財富的大前題是穩(wěn)定現(xiàn)有財富，再于安全、可管理的情況下增值財富。人壽保單能達到該效果，同時給家人提供保障的基本作用。此外，高額

3、保險也有它的副功能，中國一些行業(yè)的競爭相對激烈，近來很多老板受著成本上升、海外需求疲軟的困擾，令公司生意下滑，業(yè)務(wù)款項出現(xiàn)意外導致外債纏身，但就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響，這對家人長遠的生活起了保障的作用。但購買海外高額保險也要留意，體檢是必需的。身體的健康問題對保險公司來說是具風險的，有機會被拒絕受?；蛐枰黾颖ＹM。在美國，人壽保險賣得好的一個原因是財產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產(chǎn)稅。中國目前沒有遺產(chǎn)稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但對不少中國富豪有獨特吸引之處。 財富傳承 中國有句話叫“富不過三代”，第一代創(chuàng)業(yè)，第

4、二代守業(yè)，第三代敗業(yè)。最近有一些有關(guān)“富二代”靡爛生活的報道，令不少企業(yè)家擔心他們的子女不懂珍惜、揮霍無度、不務(wù)正業(yè)等問題。即使家財萬貫，最終落得慘淡收場。故此，沒有提早思考及安排家族或企業(yè)的傳承，只將巨額財富一筆過留給后人不見得是一件好事。在西方發(fā)達國家，80%-90%的富豪會通過信托或基金會的方式將財富傳承給后代，在香港也有不少富豪家族以設(shè)立一份或多份家族信托基金，保障家庭財產(chǎn)、照顧后代子女的發(fā)展或是進行慈善事業(yè)，還可以避免子女為分家產(chǎn)而導致自己辛苦創(chuàng)辦的公司被肢解，當中有為人熟悉的富豪李嘉誠、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托業(yè)務(wù)是為高資產(chǎn)凈值人士提供的服務(wù)類別之一。中國內(nèi)地的信托偏重于一

5、種集合性投資工具，通過信托計劃為投資項目進行融資；而香港的信托是以家庭信托為主，主要目的是讓資產(chǎn)得到保障。家庭信托是指信托成立人將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（可以是銀行或律師），受托人按照信托協(xié)議管理信托財產(chǎn)，并在指定情況下將該資產(chǎn)轉(zhuǎn)予指定的受益人。而信托內(nèi)容是為每客戶度身訂造的意愿計劃書，信托財產(chǎn)財產(chǎn)可包括資金、企業(yè)股權(quán)、房地產(chǎn)等不同形式的資產(chǎn)。香港知名藝人沈殿霞在生前成立信托，將其財產(chǎn)委托給信托公司，除了香港、加拿大等地的不動產(chǎn)，還有銀行戶口資產(chǎn)、投資資產(chǎn)和首飾等，保守估計資產(chǎn)凈值達1億港元。約定女兒鄭欣宜每月領(lǐng)取的費用，結(jié)婚時可領(lǐng)的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既確保了家人的生活，又

6、避免家人亂花錢。在金融危機時，以信托方式不僅免稅，而且還讓自己的財產(chǎn)不受損失，女兒鄭欣宜也不愁生計。 兼具投資理財功能的信托 保險信托是另一種常用的信托形式，是一項結(jié)合保險與信托的金融信托服務(wù)產(chǎn)品，以保險金給付為信托財產(chǎn)，當被保險人身故發(fā)生理賠或保險金給付發(fā)生時，保險金將交付受托人，受托人則依照合同約定管理及運用此信托財產(chǎn)。這與一般人壽保險側(cè)重杠桿效用不同，用做保險信托而買入的保險更注重其生效后的現(xiàn)金價值，將為信托創(chuàng)造穩(wěn)定足夠的現(xiàn)金流。 從財富增值到財富傳承，如何實現(xiàn)財富和事業(yè)持續(xù)性、有條件地分配與傳承，成為現(xiàn)在中國富豪們面臨的重要課題。 云南全新會聚之所 西雙版納避寒皇冠假日度假酒店擁有三間

7、大型宴會廳，會議設(shè)施總面積超過5，000平米，各類會議室總共有16間。最大的宴會廳能同時容納1，000人就餐，并且是舉行各種商務(wù)活動會議和婚宴的理想選擇。同時，室外區(qū)域還適合舉辦各種主題晚宴。 極地之約健康護航 近期，“極地之約健康護航”嘉賓聯(lián)誼會，在慈銘奧亞國際醫(yī)療會所銘元生活館正式啟幕。此次南極旅游的出發(fā)時間為明年的1月份，游客將在南極度過一個終生難忘的春節(jié)。行程中將全程安排有中文導游陪同，船上有知名探險專家講座，每位游客還將獲得一套南極之行的珍貴光盤。 浦發(fā)銀行發(fā)布移動金融2.0標準 浦發(fā)銀行此次披露的移動金融2.0時代標準，手機銀行不僅應(yīng)囊括幾乎所有的傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)功能，并能根據(jù)

8、手機隨時隨地的特點，圍繞位置服務(wù)和線下支付，提供具有渠道特色的生活服務(wù)，其在金融服務(wù)和生活服務(wù)的全面覆蓋能力上已超越傳統(tǒng)的桌面互聯(lián)網(wǎng)時代的網(wǎng)上銀行服務(wù)。 m1nt白色時尚派對 貝克漢姆驚喜現(xiàn)場 精致，優(yōu)雅，夢幻今年夏天m1nt與la perla共同打造的“白色派對”于6月19日登陸滬上，活動現(xiàn)場的白色裝飾，將賓客們帶入純白世界，為時尚界人士和社會名流創(chuàng)造獨一無二的氛圍。迷人的夜晚在雞尾酒會中拉開帷幕，在申城進行足球訪問的貝克漢姆也現(xiàn)身派對現(xiàn)場，與來賓們一同欣賞了由世界頂級意大利奢侈內(nèi)衣品牌la perla帶來純白系列時尚秀。 英菲尼迪攜全系豪華陣容盛裝登陸長春車展 7月12日，豪華汽車品牌英菲

9、尼迪攜旗下全系車型齊聚長春，精彩亮相第十屆長春國際汽車博覽會，彰顯英菲尼迪非凡的產(chǎn)品實力與極致的品牌魅力。此次，英菲尼迪攜全系豪華陣容亮相，展現(xiàn)了英菲尼迪對長春乃至整個東北市場的高度重視。 靈動海洋 水漾天堂浩沙“回未”2014春夏泳裝流行趨勢發(fā)布會 夏日炎炎，浩沙捕捉藍色海洋中的微妙變化，用作品向人們展示水漾般美麗，在活動、時尚與健康的泳裝設(shè)計中，感受來自大自然的一絲清涼，體驗游泳的樂趣，讓人們盡情投入水漾天堂中。 海絲騰榮耀推出至尊級鉑金格紋歐陸床 2012年，在海絲騰160周年誕辰之際，海絲騰曾推出經(jīng)典之作全球限量版床具jubilea，在設(shè)計中融入當時大熱的復古牛仔藍元素，限量發(fā)售800張，引起市場極大反響，成為消費者心目中的夢想之床。如今，海絲騰宣布，將于2013年9月份榮耀推出一款至尊級鉑金格紋歐陸床，9月1日-12月25日期間全球同步限量發(fā)售1200張。 世紀100餐廳 夏日燒烤 坐落在