重點中小企業(yè)助保金貸款管理辦法

1、市重點中小企業(yè)助保金貸款管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對中小企業(yè)的扶持，進(jìn)一步滿足中小企業(yè)融資需求，促進(jìn)中小企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(以下簡稱合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu))向重點中小企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險補償鋪底資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。第三條 本辦法所稱重點中小企業(yè)池是指由市、縣（區(qū)）政府、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)中小企業(yè)助保金管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體。助保金是指由重點中

2、小企業(yè)池中企業(yè)按其在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險、共同受益”的原則。風(fēng)險補償鋪底資金是指市、縣（區(qū)）、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)在本辦法實施初期向助保金池中注入的一定數(shù)量的增信資金，在助保金貸款發(fā)生損失時，按一定比例進(jìn)行補償?shù)馁Y金。第四條 成立市助保金管理委員會(以下簡稱助保金管委會)，作為助保金貸款和風(fēng)險補償鋪底資金的專門管理機(jī)構(gòu)，助保金管委會主任由分管副市長擔(dān)任。助保金管委會辦公室設(shè)在市金融辦，成員單位由市財政局、市金融辦、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、市商務(wù)局、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、縣（區(qū)）政府、合作銀行、擔(dān)

3、保公司組成?？h（區(qū)）政府、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)成立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)。助保金管委會的主要職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全市助保金貸款的組織實施；（二）負(fù)責(zé)企業(yè)繳納的助保金、風(fēng)險補償鋪底資金的使用與管理；（三）協(xié)調(diào)合作銀行組織實施企業(yè)助保金貸款；（四）負(fù)責(zé)審核確定申請助保金貸款企業(yè)風(fēng)險補償資格；（五）指導(dǎo)縣（區(qū)）、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)助保金貸款及風(fēng)險補償鋪底資金管理工作；（六）助保金管委會的決策機(jī)制為助保金管委會主任辦公會議。第二章 助保金池和風(fēng)險補償鋪底資金的組建與管理第五條 助保金池資金由重點中小企業(yè)繳納的助保金和政府風(fēng)險補償鋪底資金組成。政府風(fēng)險補償鋪底資金額度一般不低于合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)計當(dāng)年辦理助保金貸款業(yè)務(wù)量的10。企

4、業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前按不低于貸款合同金額3的比例一次性繳納助保金。第六條 助保金管理機(jī)構(gòu)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，助保金僅用于助保金貸款的代償。當(dāng)助保金貸款未出現(xiàn)風(fēng)險，企業(yè)歸還貸款后，所交助保金可以退回。第七條 當(dāng)企業(yè)貸款逾期3個月未還時，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可啟動申請代償程序，經(jīng)助保金管理機(jī)構(gòu)同意后，用助保金先行代償貸款本金和利息。第八條 政府風(fēng)險補償鋪底資金由市、縣（區(qū)）、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)財政安排。市財政安排的風(fēng)險補償鋪底資金按縣（區(qū)）、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)占其出資總額的比例同比例配比。政府風(fēng)險補償鋪底資金開設(shè)專戶存放。對于助保金貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險損失，當(dāng)助保金不足

5、代償，不足部分由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向政府提出補償申請，由政府風(fēng)險補償鋪底資金和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各按50%的比例分擔(dān)。政府風(fēng)險補償鋪底資金承擔(dān)部分，由市與縣（區(qū)）、市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)各承擔(dān)50%，具體辦法另行制定。助保金管委會可根據(jù)合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款總額和逾期率情況適當(dāng)調(diào)整分擔(dān)比例。第三章 客戶基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第九條 中小企業(yè)助保金貸款借款人基本條件：（一）在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)；（二）所借款項符合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸政策；（三）人民銀行征信報告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；（四）能夠提供合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保，提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押物應(yīng)為借款人自有

6、；（五）合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其它條件。第十條助保金貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：（一）授信主體為助保金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的重點中小企業(yè)池名錄中客戶；（二）客戶在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，同意采用助保金貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展助保金貸款業(yè)務(wù)；（三）中小企業(yè)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用等級評定情況可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)。辦理抵押貸款的，貸款額可按抵押物價值的兩倍以上放大。第四章 助保金貸款額度、期限、利率與還款方式第十一條 單個中小企業(yè)助保金貸款額度一般應(yīng)在100萬元至2000萬元之間。合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾當(dāng)年貸款的投放額度不低于政府風(fēng)險補償鋪底資金總額的10

7、倍。第十二條助保金貸款期限原則上不超過3年。第十三條助保金貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率。第十四條助保金貸款還款方式：（一）對于一年期以上的流動資金貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點，選取按月、按季、按半年等整貸零償還款方式；對于二年期（含）以上的流動資金貸款，可以從第13個月起開始還款；（二）對于貸款一年期以上（含一年）的部分優(yōu)質(zhì)客戶，可采用到期一次性還款方式。第五章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程第十五條 助保金管理機(jī)構(gòu)與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議。第十六條 符合相關(guān)條件的企業(yè)向合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出助保金貸款申請，由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門共同審核通過后向助保金管理機(jī)構(gòu)推薦，經(jīng)

8、批準(zhǔn)入池后再由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)貸款手續(xù)審批。在企業(yè)繳足助保金后，相關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。貸款發(fā)放后3個工作日內(nèi)告知助保金管理機(jī)構(gòu)。第六章 助保金貸款回收管理第十七條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。當(dāng)企業(yè)助保金貸款逾期3個月未還時，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)約定啟動代償程序，向助保金管理機(jī)構(gòu)出具關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函，用助保金先行代償逾期貸款，同時由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)啟動債務(wù)追償程序。第十八條 當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向政府提交關(guān)于使用政府風(fēng)險補償鋪底資金代償助保金貸款的函，提出補償申請，由政府和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按約定比例分?jǐn)偂５谑艞l 在實施助保金代償或政府補償后，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)會同助保金管理機(jī)構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費用后，追回的資金和違約金按比例償還銀行債權(quán)、補回政府風(fēng)險補償鋪底資金和企業(yè)助保金所發(fā)生的損失。第七章 貸后管理第二十條 助保金貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后檢查。第二十一條 對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)